Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Рассчитать страхование ипотеки в согаз». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Страхование самой недвижимости. Это единственный вид покрытия, который клиент по закону обязан иметь при оформлении ипотеки. Под страховым случаем здесь понимается ситуация, когда имуществу нанесён ущерб, в том числе ведущий к его утрате.
Практически ежегодно второе место по совокупному размеру получаемых страховых взносов занимает АО Согаз: страхование жизни по ипотеке в данной компании является одной из самых доступных услуг.
Защита от рисков: страховании жизни и здоровья в СОГАЗ для ипотеки
Застраховать ипотеку можно на год или на весь срок кредита. Если страховка оформляется на весь срок кредитования, оплата страховой премии производится ежегодно.
Заемщик может подать заявку на страхование ипотеки онлайн через сервис подбора страховых компаний. Потребуется заполнить форму-анкету клиента и отправить в выбранную СК.
От вида профессиональной деятельности также зависит общая сумма – чем опаснее профессия, тем больше придётся заплатить.
Чтобы обезопасить обе стороны кредитного договора (банк и заёмщика), государство ввело обязательное страхование недвижимости. При этом банки получают гарантированные страховые выплаты, если клиент потерял платежеспособность, а заёмщик при чрезвычайных ситуациях не останется без крыши над головой и необходимости долгие годы платить за «пепелище».
В АО Согаз при страховании жизни по ипотеке стоимость данной услуги подсчитывается в каждом случае индивидуально и будет зависеть от следующих параметров:
- возраста;
- половой принадлежности;
- состояния здоровья;
- степени риска профессии заемщика;
- размера ипотечного займа.
Программы страхования в Согазе
Оформить отказ от некоторых программа страхования возможно, поскольку они не относятся к категории обязательных, либо такой сервис предлагает банк. Как правило, если специалист предлагаем оформление страховки, он может предупредить о том, что в случае отказа, ставка по ипотечную кредиту будет увеличена, поскольку банк подвергает себя дополнительному риску.
А вот страхование двух других рисков относится скорее к «добровольно-принудительным» со стороны банка. Банковские организации защищают себя от повышенного риска не получить выданный заём обратно, и в случае отказа заемщика от страхования жизни, увеличивают размер процентной ставки по ипотечному кредиту как минимум на 1%.
Несмотря на то что безопасность жизни и здоровья заемщика не является приоритетным направлением, все же многие граждане стараются оформить такую страховку. Связана эта тенденция с тем, что многие люди берут ипотеку на 20 и даже 30 лет. За это время с заемщиком может случиться что-угодно: он может заболеть и стать инвалидом, попасть в аварию или даже умереть.
СОГАЗ предлагает особенный пакет, в который входят различные риски, связанные со здоровьем и жизнью заемщика.
Правила СОГАЗа по оформлению добровольного страхования:
- Оформить этот пакет услуг могут граждане в возрасте от 18 лет. На на дату окончания действия договора им должно быть не больше 75 лет;
- Компания откажет в заключении страхового договора в результате болезни, если на дату оформления соглашения лицо уже являлось инвалидом первой, второй группы инвалидности.
Другое название услуги – «личное страхование». Оно направлено на защиту клиента (и поручителей по его кредиту) от финансовых трудностей при ухудшении состояния здоровья, потере работоспособности или смерти кого-то из этих лиц.
Что делать, если наступил страховой случай
Выплата будет произведена банку в размере неисполненных обязательств по кредитному договору, остаток средств сможет получить заемщик или его наследники.
Если компания одобряет заявку гражданина, тогда сотрудник компании информирует человека о том, какие документы тому нужно принести для оформления сделки. Обычно на сбор всех необходимых бумаг дается 1–3 месяца.
Необходимость защищать залоговое имущество при оформлении ипотеки – обязательное условие, которое регламентируется на законодательном уровне. Без такого полиса ни один банк не выдает заем, а если человек откажется от него, то даже если ему и повезет взять деньги у банка, то впоследствии его ждут серьезные штрафные санкции.
Оформление полиса на ипотечную квартиру. Программа гарантирует выплаты заемщику в том случае, если объект пострадает при определенных обстоятельствах. К ним можно отнести возгорание, аварийную ситуацию, нанесение ущерба третьими лицами.
Калькулятор ОСАГО в Согаз — 2019
Это объясняется повышенным для кредитора риском не получить в случае чрезвычайной ситуации ни платы от клиента, ни компенсации от страховщика.
Подробнее о том, где дешевле оформить страхование ипотеки, можно прочитать в одной из наших предыдущих публикаций.
- страхование имущества (от повреждения до уничтожения);
- страхование здоровья либо жизни;
- так называемое «титульное» страхование (в случае, если возможна потеря различных прав на имущество по независимым от страхователя причинам).
Прежде чем обращаться в СОГАЗ для оформления страховки, заемщик должен ознакомиться со следующей информацией:
- Страховая сумма устанавливается в индивидуальном порядке;
- Страховка не может быть меньше 10% и больше 50% от всей стоимости ипотеки;
- Размер страховой защиты зависит от пола, возраста, состояния здоровья заемщика и др.;
- Если страховой случай все же наступил, тогда компания компенсирует затраты и выполняет за заемщика обязательства перед банком, выплачивая финансовой организации страховую выплату;
- Клиент может оформить комплексное страхование в СОГАЗ.
Из всех этих трех типов страхования действительно обязательным является лишь первый (а страхование титула и здоровья может быть оформлено лишь по желанию клиента).
Одним из обязательных условий при заключении ипотечного договора является страховка имущества, а иногда еще и жизни, здоровья заемщика. Сегодня много компаний занимаются страхованием, но СОГАЗ отличается от других фирм широким ассортиментом программ. На каких условиях эта организация страхует заемщиков?
Допускаются к страхованию только дееспособные лица старше 18 лет, возраст которых на дату окончания договора не превышает 75 лет. При этом состояние их здоровья должно быть оценено как удовлетворительное, т.е. они не должны иметь инвалидность 1-ой и 2-ой группы (с подтверждающей справкой). При наличии врачебных оснований на инвалидность этих групп в полисе откажут.
Страхование жизни при ипотеке в ао согаз
СОГАЗ онлайн страхование предполагает оформление страховки на залоговое имущество по интернету. Вам не нужно приходить в офис, тратить своё время на дорогу и ожидание в очереди. Дома в привычной обстановке вы сможете вдумчиво и без спешки заполнить электронное заявление и предоставить необходимые документы для оформления полиса. К тому же страховка будет дешевле на 10-15%, чем оформленная в офисе.
Заключить договор страхования по страховым случаям смерть или утрата трудоспособности, в т. ч. при путешествиях по России и за рубежом и т. д.
Ипотечное страхование СОГАЗ – один из вариантов, чтобы оградить себя от возможных убытков и застраховать имущество и жизнь на взаимовыгодных условиях.
Ипотечное кредитование – это сложная процедура, сопровождающаяся немалыми рисками. Чтобы оградить себя от возможных убытков, обе стороны предпочитают пользоваться услугами страховщиков. «СОГАЗ» одна из компаний, оказывающая подобные услуги.
Оформление. Далее необходимо посетить отделение компании для подписания договора. Сроки действия назначаются клиентом.
При комплексном страховании применяются те же тарифы, что и при покупке каждого полиса по отдельности. Выгодными такие программы делает предоставляемый дисконт. Он находится в диапазоне от 10 до 30% от конечной цены.
В компании СОГАЗ практикуется индивидуальный подход к ситуации каждого клиента. Можно связаться с сотрудниками онлайн, либо напрямую через отделение. К основным достоинствам компании можно отнести следующие аспекты:
- Широкий ассортимент страховых программ. Заемщик может подобрать вариант в соответствии с материальными возможностями и включить только необходимый перечень услуг.
- Оперативный ответ на онлайн заявки или по телефону через call-центр. В среднем на ответ уходит не более двух часов. При сильной загруженности срок может увеличиться до одного рабочего дня.
- Можно оформить страховую премию в рассрочку при заключении договора на любой вид программы.
- Круглосуточная работа клиентской поддержки. Звонки с мобильных телефонов осуществляются бесплатно.
Срок рассмотрения занимает в течение 15 дней. В нестандартных случаях сроки также могут быть пролонгированы. Если компания и заемщик не приходит к консенсусу и инициируется судебное разбирательство, сроки увеличиваются на неопределенные сроки, пока ситуация не прояснится.
Отзывы о страховой компании в основном отрицательные, люди часто оставляют негативные отзывы, чем положительные.
По страхованию ответственности заемщика перед банком за невозврат кредита СОГАЗ производит страховую выплату банку в пределах страховой суммы в случае, если заемщик потерял платежеспособность и после реализации недвижимого имущества вырученных денежных средств не хватило для полного погашения задолженности по кредиту.
Страховая сумма в договоре устанавливается в соответствии с требованиями банковской организации, при этом страхователю необходимо понимать, что с оплатой каждого ежемесячного платежа по ипотечному кредиту, сумма страховых выплат при наступлении несчастного случая будет уменьшаться.
В рейтингах от аналитических центров, например, «РА Эксперт», «СОГАЗ» неизменно оказывается на лидирующих позициях по уровню финансовой устойчивости.
Что делать при наступлении страхового случая?
В компании АО СОГАЗ можно воспользоваться как страхованием жизни для ипотеки, так и комплексным ипотечным страхованием. При заключении договора клиент в праве добавить личные пожелания касаемо дополнительного вид страхования и увеличения размера выплат в случае несчастных случаев и т.д.
Застраховать жизнь по ипотеке возможно в любой страховой компании на выбор страхователя, если банк-кредитор не выставляет особые требования, например, по части страховой премии: различные страховые компании предлагают собственные лимиты компенсаций и цену соответственно. Потребитель услуг искусственно ограничен в этом плане.
По желанию заемщика страховую сумму при страховке недвижимости, а также по страхованию титульного права, можно установить в размере реальной стоимости. Это даст возможность заемщику в случае наступления страхового случая не только расплатиться с банком, но и вернуть собственные деньги, затраченные на покупку жилой недвижимости.
В среднем, цена полиса в АО СОГАЗ варьируется в пределах 0,1—0,7 % от суммы ипотечного кредита (страховой премии), причем комплексное страхование жизни и здоровья по ипотеке снижает ставку по этому полису. А при отказе от страхования жизни увеличивает до 1—1,5 %.
По страхованию ответственности заемщика перед банком договор страхования может заканчиваться одновременно с кредитным договором или в момент достижения остатка задолженности по кредиту определенного значения. Страховая премия оплачивается единовременно за весь срок действия договора страхования.
При страховании риска невозврата кредита учитывается отношение суммы задолженности к стоимости недвижимости, срока действия договора. Пользователь может включить в страховку необходимые дополнительные риски или воспользоваться необходимым минимумом. Обязательный перечень рисков устанавливается по согласованию с банком-кредитором.
После выбора города, появится вкладка «Ваш офис», при нажатии на неё, отобразится полная информация: адрес и телефон.
Также экспертиза ипотечного жилья может отказать в полисе, если постройка признается ветхой или рисковой (катаклизмы).
Например, при утрате трудоспособности – оригинал или копия удостоверения личности застрахованного человека, заявление на получение страховой выплаты, документ, подтверждающий утерю трудоспособности, акт о несчастном случае и выписку из амбулаторной медицинской карты. Данный список, как и списки, указанные на сайте «СОГАЗ», не являются исчерпывающими – компания требует получать полную информацию по телефону или в отделении страховой группы.
При выборе вариантов страхования квартиры, заемщику будет полезно узнать приблизительную стоимость полиса. Наш калькулятор ипотечного страхования позволяет спрогнозировать стоимость страховки по всем 3 рискам, или по 1 конкретному показателю.
Расчет ипотечного страхования на калькуляторе предполагает следующий пошаговый алгоритм действий:
- Ввести город и название банка, в котором оформляется ипотека.
- Указать цель взятия кредита (квартира или дом), наличие права собственности и процентную ставку.
- Указать остаток кредита.
- Выбрать, какой риск будет застрахован.
- Ввести базовую информацию о заемщике (год рождения, пол).
- Выбрать дату начала договора страхования.