Банкротство физических лиц 2022 году

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Банкротство физических лиц 2022 году». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

На первый взгляд, плюсов достаточно много. Тут и предложенный порядок – подать заявление в МФЦ гораздо проще, чем обращаться в арбитражный суд, а отсутствие необходимости в финансовом управляющем экономит минимум 100 тыс. рублей. И бесплатность процедуры – воспользоваться ей смогут все, отсутствие доходов и сбережений больше не станет проблемой для признания банкротства. И сами последствия, которые наступят в результате – все заявленные гражданином долги будут признаны безнадежными и списаны.

Упрощенное банкротство физических лиц через МФЦ с 1 сентября 2021-2022

Когда появилось банкротство физлиц, судебной практики по этому направлению ещё не было. Ни должники, ни кредиторы не понимали, как должно работать банкротство физлиц. Но люди начали банкротиться, «обкатывая» тем самым процедуру банкротства. Многие вопросы, возникающие в процессе, решались в пользу должников.

А что кредиторы? Они практически ничего не делали. Поначалу они пассивно наблюдали за банкротством своего должника и ничем ему не мешали. Например, раньше в банкротстве гражданина часто не учитывалось совместно нажитое имущество супругов, и кредиторы ничего не делали, чтобы выделить из него долю и взыскать эту долю. На торги выставлялось только имущество должника.

Пока шли первые банкротства, кредиторы сидели тихо не потому, что спокойно относились к списанию долгов. А потому, что не знали, как именно искать имущество должника, оспаривать его сделки, доказывать недобросовестность и подводить к тому, чтобы суд не списал долги.

Но постепенно кредиторы научились «вставлять палки в колеса» и освоили механизмы, позволяющие это делать. Теперь кредиторы — уже не отстранённые наблюдатели за процессом банкротства, а активные участники этого процесса.

Что именно делают кредиторы? К чему надо готовиться тем, кто собирается банкротиться?

Должнику очень важно подать заявление о банкротстве самому. Ведь если это сделают кредиторы, то и финансового управляющего они «выберут». И уж он-то точно сделает так, чтобы у вас были проблемы. Будет искать все, что у вас есть и нет, оспаривать сделки и доказывать вашу недобросовестность. Все это запросто может привести вас к несписанию долгов.

Но если вы подали заявление сами, расслабляться рано. Теперь нередки случаи, когда кредиторы добиваются отстранения «вашего» финансового управляющего от дела и добиваются, чтобы суд утвердил лояльного к ним управляющего.

Ваши интересы уж точно не будут у него в приоритете. И хорошо, если в такой ситуации должник остаётся не один, а с юристами, которые ему помогают в банкротстве. А если нет?

Юристы «БОЛЬШОГО ДЕЛА» отлично знают процедуру банкротства, поэтому для нас не имеет значения, с чьей стороны «пришел» финансовый управляющий. Он обязан соблюдать закон о банкротстве, быть объективным и беспристрастным, он не имеет права «тянуть одеяло» на кредиторов. Если лояльный кредитору финансовый управляющий начнёт действовать против вас, трактовать ваши действия предвзято, мы быстро примем меры. Он поймёт, что с вами шутки плохи, и нарушения ваших прав не останутся без реакции. Серьезное нарушение прав должника грозит финансовым управляющим скверными последствиями, вплоть до лишения статуса ФИ (что по сути означает запрет на профессию). Записаться к юристу

Раньше единственную квартиру или дом в процедуре банкротства не забирали. Это было «железобетонное» правило. Исключения — ипотечное жильё.

Но в апреле 2021 года произошло значимое событие — Конституционный суд разрешил лишать должников единственного жилья. В Постановлении КС РФ от 26.04.2021 № 15-П суд прописал, что должны исследовать суды, решая забирать у должника единственное жильё или нет:

• сумма долга;
• стоимость жилья, метраж;
• сколько человек живёт в этом жилье;
• когда должник купил квартиру и когда появились его долги;
• было исполнительное производство по долгам, когда он покупал жильё или нет;
• и даже обстоятельства, из-за которых жилье стало единственным.

Теперь кредиторы будут активно «копать» в этом направлении и доказывать, что недвижимость должна быть изъята и продана. А суды, ссылаясь на Постановление Конституционного суда, могут принять решение о реализации единственного жилья.

Это в теории. А на практике многое будет зависеть того, насколько правильно должник подготовился к банкротству, и есть ли у него юридическая поддержка.

Уж как только кредиторы не стараются убедить суд, что должник действовал недобросовестно. Вот лишь несколько их самых частых «аргументов»:

• должник завысил доходы, когда заполнял анкету при оформлении кредита. При этом банки «забывают», что сами предлагают указывать «прочие доходы». В большинстве анкет даже пункт такой есть;
• оформляя кредит, должник заведомо знал, что платить по нему не будет. Но это лишь предположения банка, которые ему, как правило, нечем доказать. Доказать, о чем думал должник, банк не может. Но зато может потрепать нервы в ходе процедуры;
• до банкротства должник продал имущество и большую часть денег утаил. Например, продал авто за 500 тыс. рублей, а по кредиту заплатил только 100 тыс. рублей. Но кредитор забывает, что помимо него есть еще кредиторы. Да и к тому же у должника могли возникнуть непредвиденные проблемы, требующие расходов (заболел, нужны были лекарства, например).

В практике БОЛЬШОГО ДЕЛА много разных примеров лукавства кредиторов. Например, один кредитор очень не хотел, чтобы суд ввёл реализацию имущества должника, потому что понимал, что реализовывать особо нечего. Кредитор пытался убедить суд, что у должника есть не только пенсия, но и другие доходы, а значит, надо вводить реструктуризацию долгов. Кредитор представил в суд несколько фото, которые якобы доказывали, что должник торгует на рынке и имеет от этого доход. Этот аргумент был очень слабым, и мы без труда убедили суд, что эти фотографии ничего не доказывают. Суд списал пенсионеру долги.

Кредиторы будут очень стараться, ведь если у них получится, долги останутся с вами. И вы будете до конца их выплачивать.

Юристы БОЛЬШОГО ДЕЛА владеют ситуацией на всех этапах банкротства. На любую «выходку» кредиторов мы быстро реагируем: продумываем тактику защиты и отстаиваем интересы должника до конца. Наша цель — убедить суд, что вы действительно не можете платить по кредитам и что вы не обманывали ни кредиторов, ни суд. Записаться к юристу

У банков есть штат юристов, они умеют искать имущество, знают, какие аргументы убедят суд в вашей недобросовестности, знают, как выставить ваши действия в дурном свете. Тягаться с ними непросто.

Но до борьбы с кредиторами ещё дойти надо. Собрать документы, правильно составить заявление и подать его в суд. А потом ходить на заседания. Вы уверены, что сможете убедительно противостоять в суде юристу банка, который годами занимается делами о банкротстве?

Юристы БОЛЬШОГО ДЕЛА сами ходят во все заседания суда. Хотя мы так хорошо готовим документы, что судьи, бывает, сами говорят нам, что можно даже не приходить — дело и без нашего присутствия пойдёт как по маслу.

Очевидно, что кредиторы сильнее должника — юридически, финансово и т. д. Однако это не значит, что они все делают правильно, не совершают ошибок и не способны схитрить. На то и нужен юрист по банкротству, который владеет ситуацией, предугадывает действия кредиторов и будет готов к любой их «выходке».

Своё банкротство лучше доверить юристам, которые специализируются в этой области. То есть регулярно помогают гражданам банкротиться, владеют актуальной судебной практикой и в курсе всех изменений в законодательстве.

Мы в «БОЛЬШОМ ДЕЛЕ» одни из первых в России стали помогать гражданам списать их долги (с 2015 года). Наши юристы активно практикуются и знают, как помочь клиенту, даже его ситуация — нестандартная.

Не стоит «вестись» на рекламные заголовки «Спишем долги! Гарантия — 100%». Посудите сами, как юрист может дать гарантию, если он вас в глаза не видел, а тем более не знает все обстоятельства вашего дела? Да и решение принимает судья, а не юрист. Добросовестные юристы не дают таких обещаний.

Мы в БОЛЬШОМ ДЕЛЕ работаем совершенно иначе. Сначала мы изучаем ситуацию и понимаем, спишет суд долг или не спишет.

Не спешите радоваться, когда увидите объявление с очень низкими ценами на услуги юристов по банкротству. Обычно выясняется, что эти юристы, например, только документы собирают, а в суд не ходят. Или не выполняют какую-то еще необходимую часть работы.

Банкротство под ключ с грамотными юристами не может стоить дешево. Зато позволит сохранить ваше имущество и списать долги.

Основания для подачи на банкротство и порядок проведения этой процедуры утверждены федеральным законом № 127-ФЗ. В этом нормативном акте есть отдельные главы и статьи для банкротства разных видов организация, граждан и предпринимателей. Следовательно, если бы государство хотело отменить банкротство для всех граждан, либо для отдельных категорий должников, оно внесло бы изменения в закон № 127-ФЗ. Или аннулировало бы этот закон полностью, «под корень».

Никаких предложений и инициатив об отмене банкротства в Госдуме и в правительстве нет. Если вы видите новости с таким заголовком, то скорее всего попали на сайт с недостоверной информацией. Никаких законопроектов по этому вопросу не внесено и не планируется вносить.

Основной категорий кредиторов при банкротстве являются банки и микрофинансовые организации. Они рискуют утратить возможность возврата денег и списания долга, если гражданина признают банкротом. Поэтому банки и МФО больше всех заинтересованы в отмене банкротства или введения значительных ограничений по списанию долгов.

Поэтому нельзя исключать вариант, что правила банкротства для физических лиц могут со временем измениться. Например, ужесточатся правила проверки финансового состояния должника. Или подорожает стоимость оплаты финансового управляющего. Однако до полной отмены банкротства дело вряд ли дойдет.

Извините, но мы Вас не узнали…

После того как подготовительные шаги были выполнены (сюда относится сбор необходимых документов и оплата обязательных судебных платежей), то можно обращаться в Арбитражный суд для подачи заявления вместе с необходимыми документами. Оно заполняется в свободной форме, однако должно содержать в себе ключевые сведения (причины возникновения задолженности, ее размер и срок неисполнения). Если требуется рассрочка для уплаты вознаграждения управляющему, дополнительно подается соответствующее ходатайство.

Таким образом, мы ответили на вопрос, как подать документы на банкротство физического лица. Еще раз подчеркнем, что каждая ситуация индивидуально, поэтому необходимо быть готовым к тому, что потребуется собрать какие-либо дополнительные сведения. Также отметим, что перед тем, как обращаться в суд для получения статуса банкрота, ознакомьтесь с действующими законодательными актами и убедитесь, что ваша ситуация соответствует выставленным условиям для признания банкротства.

• копия паспорта,
• ИНН,
• СНИЛС,
• справка об отсутствии регистрации в качестве индивидуального предпринимателя,
• свидетельства о заключении и расторжении брака, рождении детей,
• копия паспорта супруга,
• брачный договор, соглашение о разделе имущества, заключенное в течение последних 3 лет.

• договоры с банками, микрофинансовыми организациями и др.,
• расписки о займах у физлиц,
• справки, подтверждающие образование задолженности, графики платежей,
• решения суда, постановления о возбуждении исполнительного производства судебными приставами,
• претензии, исковые заявления от кредиторов,
• платежные требования от государственных органов, например, налоговой инспекции, Пенсионного фонда или ГИБДД.

• справка с места работы по форме 2-НДФЛ,
• трудовая книжка,
• выписка с индивидуального лицевого счета,
• справки из Пенсионного фонда и фонда социального страхования о назначении пенсий, пособий, других социальных выплат,
• справка из службы занятости о статусе безработного,
• справки о наличии счетов и вкладов, выписки по банковским счетам, справки об остатках электронных денег и об их переводах,
• свидетельства о государственной регистрации права собственности на недвижимость, свидетельство о государственной регистрации транспортного средства,
• сведения о наличии доли в уставном капитале, выписка из реестра акционеров.

• копии договоров о сделках с имуществом, ценными бумагами, долями в уставном капитале, в том числе договоры купли-продажи, дарения, залога и т.д.

• справка о нетрудоспособности, инвалидности,
• сведения о понесенных убытках и пр.

Планируемая реформа законодательства о банкротстве: обзор основных идей

Такое решение возможно при наличии иного заявления о банкротстве и если:

• заявление не соответствует предъявляемым к нему требованиям,
• задолженность перед кредиторами была погашена, либо является необоснованной,
• у гражданина отсутствуют признаки неплатежеспособности,
• должник не согласен с требованиями кредиторов, например, в части суммы задолженности или сроков ее погашения.

Распространенный случай оставления заявления без движения – отсутствие необходимых документов. Именно поэтому к сбору документов и составлению текста заявления необходимо подходить ответственно.

Однако есть один нюанс. Если у должника возникает обязанность по подаче заявления о банкротстве, т.е. сумма задолженности составляет более 500 тысяч рублей, тогда суд не вправе оставить заявление без рассмотрения. В таком случае оно будет принято к производству, а недостающие документы истребованы к дате судебного разбирательства.

Суд отказывает в принятии заявления, когда отсутствует иное заявление о банкротстве и при этом:

• задолженность перед кредиторами была погашена, либо является необоснованной,
• нет предусмотренных законом условий для признания заявления обоснованным,
• у гражданина отсутствуют признаки неплатежеспособности,
• между должником и кредиторами имеется спор, который необходимо разрешать через исковое производство.

Реструктуризация предусматривает восстановление платежеспособности физлица путем изменения условий выплаты задолженности кредиторам.

Для того чтобы в отношении физического лица стало возможным применить процедуру реструктуризации долгов, оно должно соответствовать следующим требованиям:

• получать стабильный доход, чтобы кроме погашения долгов иметь возможность удовлетворять свои базовые потребности,
• не быть судимым за экономические преступления,
• не привлекаться за административные правонарушения, связанные с хищением или уничтожением имущества, преднамеренным банкротством,
• не иметь принятые решения о банкротстве в течение последних 5 лет,
• не иметь плана реструктуризации задолженности за последние 8 лет.

План реструктуризации долгов составляет основу реализации процедуры. Его может предложить как сам должник, так и кредитор или уполномоченный орган. Проект плана направляется финансовому управляющему в течение 10 дней после составления реестра требований кредиторов. Если проект никто не предложит, тогда на собрании кредиторов будет решаться вопрос о признании гражданина банкротом и реализации его имущества.

План, одобренный собранием кредиторов, подлежит утверждению судом. После чего он должен быть исполнен в течение 3 лет.

Утверждение плана реструктуризации долгов приводит к тому, что:

• кредиторы не могут предъявлять требования вне условий плана и требовать возмещения убытков, связанных с его утверждением,
• задолженность нельзя погашать путем зачета встречного требования,
• проценты, неустойки и штрафы по заявленным в плане требованиям начисляться не будут,
• должник обязан уведомить кредиторов в случае, если его имущественное положение существенно изменится,
• во время исполнения плана и в течение 5 лет после его завершения гражданин не должен скрывать факт применения к нему процедуры реструктуризации.

Когда план реструктуризации долгов не был представлен, не одобрен собранием кредиторов или отменен судом, тогда в отношении должника принимается решение о признании его банкротом и введении процедуры реализации имущества.

Чтобы воспользоваться упрощенным порядком банкротства, нужно соответствовать нескольким условиям:

• размер обязательств не должен составлять менее 50 000 руб. и более 500 000 руб.;
• в сумму обязательств не должны входить штрафы, пени, проценты за просрочку платежа, убытки в виде упущенной выгоды и иные имущественные или финансовые санкции;
• в отношении должника должно быть окончено исполнительное производство в связи с отсутствием у него имущества, на которое может быть обращено взыскание;
• в период процедуры банкротства нельзя брать займы, кредиты, а также выдавать поручительства и совершать иные обеспечительные сделки.

Внесудебное банкротство станет доступно гражданам с долгами до 1 млн руб.

— Суд отказывает в принятии заявления, когда в нем имеются грубые ошибки (оно должно соответствовать АПК, ст. 37 и 213.3 4 ФЗ о банкротстве), пакет документов не полон, отсутствует квитанция. Кроме того, это происходит, если гражданин не доказал свою неплатежеспособность, и когда между должником и кредиторами имеется спор, который нужно разрешать через исковое производство, — пояснила Лилия Ших.

— Во время процедуры банкротства формируется конкурсная масса (имущество, денежные средства, которые могут удовлетворить требования кредиторов в какой-то части). Зарплата и пенсия также входят в конкурсную массу, но важно отметить, что должнику остаются денежные средства в размере прожиточного минимума на него и на членов его семьи, — рассказала Екатерина Кузнецова.

До процедуры банкротства нельзя совершать сделок, которые могут быть оспорены финансовым управляющим во время процедуры банкротства, например, фиктивные сделки.Также во время процедуры банкротства все права в отношении имущества, состояния конкурсной массы осуществляются только финансовым управляющим и не могут осуществляться гражданином лично. Сделки, совершенные гражданином лично без участия финансового управляющего, ничтожны.

— Главный плюс судебного банкротства — возможность списания долгов в случае, если человек попал в трудное финансовое положение. Хотя есть и исключение: не подлежат списанию долги по алиментам, по выплате зарплаты и выходного пособия, субсидиарная ответственность, вред, причиненный жизни и здоровью, — отметила Екатерина Кузнецова.Также к плюсам относятся:

• — возможность списания долгов «раз в пятилетку», то есть каждые 5 лет, если у должника возникает финансовая несостоятельность, он вправе обратиться в суд о признании его банкротом;
• — единственное жилье, которое не обременено залогом, останется у должника и не будет продано на торгах;
• — длительность процедуры: в среднем она занимает от 4 до 6 месяцев, если нет имущества и от 6 до 12 месяцев, если есть имущество.
• —Минусы банкротства, по мнению специалиста, таковы:
• — риск потерять имущество, которое находится в залоге (например, ипотека).
• — отсутствие нормы права и четкой практики по возвращению маткапитала с реализации имущества.

В 2020 году в закон внесли корректировки: теперь процедуру банкротства можно провести двумя способами:

• Стандартным — через арбитражный суд.
• Упрощённым — через МФЦ.

Упрощённая процедура банкротства через МФЦ не требует привлечения финансового управляющего. Прибегнуть к ней можно в одном из четырёх случаев:

• Размер задолженности от 50 000 до 500 000 рублей.
• Окончено исполнительное производство и есть подтверждение от судебного пристава, что имущества должника недостаточно для покрытия задолженности.
• Нет других действующих исполнительных производств.
• Не открыто дело о банкротстве в арбитражном суде.

Если условия подходят под упрощённую процедуру, нужно действовать по следующей схеме:

1. Составить перечень кредиторов и долгов.
2. Написать заявление о признании физлица банкротом.
3. Подать в МФЦ заявление вместе с перечнем кредиторов и пакетом документов, который включает паспорт, СНИЛС, ИНН и свидетельство о временной регистрации (при наличии).

К заявлению не нужно прикладывать справки из банков, МФО, службы судебных приставов. Подать в МФЦ документы и приложение со списком кредиторов может сам кандидат в банкроты или его представитель, действующий по нотариальной доверенности. За подачу заявления госпошлина не взимается.

Если какие-то кредиторы не указаны в списке, процедура банкротства не коснётся обязательств перед ними и долги придётся возвращать.

Банкротство избавляет от долгов и коллекторов — это плюс. Но у такой процедуры есть и минусы: будут испорчены деловая репутация и кредитная история должника. Кроме того:

• пока проходит дело о банкротстве должнику запрещено распоряжаться своим имуществом и счетами, выезжать за границу (по судебному решению);
• доходы в виде зарплаты и пенсии переходят в ведение финансового управляющего до окончания процедуры банкротства;
• пять лет после банкротства нельзя снова инициировать эту процедуру;
• в течение пяти лет при получении кредита нужно обязательно информировать потенциального кредитора о своём статусе банкрота;
• три года после процедуры нельзя принимать участие в управлении юридическим лицом; пять лет — страховой компанией, МФО, инвестиционным или негосударственным пенсионным фондом; 10 лет — банком;
• если речь идет о банкротстве индивидуального предпринимателя, в течение пяти лет запрещено снова открывать ИП.

Эти последствия справедливы для граждан, которые списали долги путём реализации имущества, но не касаются тех, кто заключил мировое оглашение или прошёл реструктуризацию.

Ввиду совместного владения имуществом при процедуре банкротства будут затронуты интересы супругов. Например, при банкротстве мужа автомобиль, владельцем которого является жена, подлежит реализации вместе с прочим имуществом.

Интересы других родственников затрагиваются только при долевом владении собственностью или если сделки с роднёй заключались в течение последних трёх лет, например, состоялось дарение недвижимого имущества.

В разных случаях стоимость процедуры варьируется. Основные затраты:

• госпошлина — 300 рублей;
• депозит в суд — 25 000 рублей;
• расходы финансового управляющего — от 15 000 рублей;
• публикации в СМИ о реструктуризации долгов, продаже имущества — от 7 000 рублей;
• почтовые издержки.

Итого: минимальная стоимость стандартной процедуры банкротства — более 40 000 рублей, пройти упрощённую процедуру можно бесплатно.

• Деньги
• Общество
• Бизнес

Банкротство физических лиц: как обнулить долги и что будет потом

Законопроект предполагает изменение схемы банкротства юридического лица. Вместо наблюдения, финансового оздоровления и внешнего управления будет только реструктуризация. Ликвидация останется и будет вводиться, если в реструктуризации нет смысла или она не приведет к результату.

Цель инициатора реформы Минэкономразвития – сократить сроки и издержки процедуры банкротство юридических лиц, одновременно увеличив процент закрытых долгов перед кредиторами. Но будет ли банкротство короче по времени, а нововведения работать на практике так, как предполагают законотворцы? Разберемся в деталях.

Реструктуризация – это новое название реабилитации юридического лица в рамках банкротства. Если поправки одобрят, то вместо наблюдения и двух реабилитационных этапов банкротства юридического лица будет только реструктуризация сроком до 4 лет (с возможностью продления). Добросовестные должники смогут постепенно отдавать долги, рассчитывать на уступки (отсрочку, рассрочку, частичное прощение долга, дисконт) со стороны кредиторов.

Но кроме работы с задолженностью, план реструктуризации может предполагать различные варианты управления фирмой-должником. Например, права по назначению и прекращению полномочий директора могут передаваться антикризисному управляющему, собранию или комитету кредиторов.

Полномочия могут распределяться между руководством должника и кредиторами или передаваться полностью вновь выбранному органу (лицу). То есть фактически руководство должника может полностью потерять контроль над бизнесом и активами.

Составить план реструктуризации может как сам должник или антикризисный управляющий, так и любое заинтересованное лицо: конкурсный кредитор, учредитель, участник или представитель работников должника, органы власти и местного самоуправления. Предварительный план выносится на рассмотрение собранием кредиторов.

В каком порядке будет согласовываться и утверждаться план реструктуризации, если собрание кредиторов не пришло к единому решению, или должник не согласен с планом? Этот момент требует дополнительного обсуждения с Верховным судом, уполномоченными органами и бизнес-сообществом.

Например, Совет по кодификации считает, что в проекте нужно прописать возможность утверждения плана реструктуризации задолженности решением суда, а Российский союз промышленников и предпринимателей предлагает обязательно согласовывать план реструктуризации с должником, даже если совет кредиторов одобрил его большинством голосов.

Теперь к вопросу о сроках банкротства юридического лица. Станет ли процедура короче по времени? Учитывая, что собрание кредиторов вправе принимать решение о продлении процедуры реструктуризации еще на 4 года, нет. На данный момент сколько процедур банкротства юридического лица, не считая конкурсного производства? Всего 3 процедуры: наблюдение (7 месяцев), финансовое оздоровление (2 года) и внешнее управление (1,5 года + полгода) занимают максимум 4-5 лет, а с учетом их низкой эффективности вовсе не вводятся или завершаются раньше срока.

Единственное, за счет чего предполагается, что банкротство юридических лиц в арбитражном процессе будет короче, это сокращение срока ликвидации. Если компанию изначально решат ликвидировать или должник не сможет рассчитаться с долгами согласно плану реструктуризации, ликвидацию планируют проводить в среднем за 9-12 месяцев. Это в 2 раза быстрее, чем сейчас.

Такое «ускорение», вероятно, будет достигаться за счет изменения самой процедуры торгов и более быстрой реализации имущества банкрота. В поправках предложили заменить торги на повышение цены англо-голландскими аукционами, когда в рамках одной сессии проводят торги на повышение с разворотом на понижение и обратно, а также допускать новых участников на торги уже в ходе их проведения.

Согласно законопроекту № 1162228-7, долги граждан-должников с низким уровнем дохода (пенсионеров и малоимущих) могут списать бесплатно, без суда, а главное с открытыми исполнительными производствами. Нужно просто подать заявление о банкротстве через МФЦ.

Доходы в пределах двойного прожиточного минимума в регионе, где проживает должник, хотят признать неприкосновенными. То есть их не смогут списывать в счет долга. Конечно, речь идет о гражданах без имущества, которое может быть реализовано в счет долга.

На данный момент процедура внесудебного банкротства граждан неэффективна, потому что заявить о банкротстве можно только если все исполнительные производства закрыты. Если приставы не идут навстречу, приходится ждать годами. А если человек получает даже минимальный доход (включая пособия, социальные выплаты), то о закрытии производств речь вообще не идет: списывают 50% с любого поступления на арестованный счет.

Есть мнения, что данный законопроект «пустышка» и пиар-ход перед парламентскими выборами. Но даже если это так, и закон не примут, подобная инициатива сама по себе привлечет внимание к проблеме крайне ограниченного доступа к внесудебному банкротству российских граждан.

Минфин предложил изменить процедуру банкротства россиян

• Что такое банкротство
• Банкротство физического лица: стоит ли рисковать
• Суть реструктуризации
• Особенности процедуры банкротства
• Ограничения в правах во время банкротства
• Сколько времени занимает процесс банкротства
• Последствия признания гражданина банкротом
• Опасные советы недобросовестных юристов
• Что делать с просроченными кредитами
• Почему стоит довериться коллекторскому агентству

Банкротство — это возможность законно списать долги через суд либо их реструктуризировать. Однако просто заявить в банк о своей несостоятельности и отказаться от долговых обязательств не получится. Банкротство должно быть подтверждено судебным решением. Свое тяжелое материальное положение придется доказать. Такие дела рассматриваются в арбитражном суде. Процесс этот непростой.

Заявить о банкротстве физлица могут несколько сторон:

• сам гражданин;
• кредитор (банк или другие финансовые организации);
• государственный орган — (чаще всего ФНС).

Важно учесть, что подача заявления не гарантирует, что по окончании всех процедур долги будут списаны.

По закону заемщик вправе подать заявление в суд, если:

• фактически не в состоянии исполнить денежные обязательства в установленный срок;
• очевидны признаки неплатежеспособности и недостаточности имущества;
• размер задолженности превышает стоимость имущества должника.

Несомненно, в процедуре банкротства многих привлекает возможность аннулирования долгов, которые не получается закрыть за счет продажи всего своего имущества. Но каковы последствия банкротства физического лица? Так ли выгоден человеку статус банкрота или стоит поискать другие пути решения проблем? У большинства людей банкротство ассоциируется с полным списанием долгов. Но это не совсем так. Существуют два сценария решения финансовых проблем:

• реструктуризация долгов;
• реализация имущества.

Реструктуризация дает возможность восстановить платежную дисциплину и рассчитаться с долгами на довольно выгодных условиях. Но для этого у заемщика должны быть возможности: хороший официальный доход, которого достаточно для возвращения к прежнему графику платежей за 3 года. При этом должны оставаться деньги «на жизнь» семьи. Поэтому на практике процедура реструктуризации применяется редко. Кроме того, при рассмотрении этого варианта нужно учитывать серьезные ограничения, которые накладываются на повседневную жизнь гражданина:

• Заемщику запретят совершать сделки на сумму более 50 тыс. руб. без согласия финансового управляющего.
• Кредиторы получат информацию о наличии ценного имущества и сделках с ним за последние годы.
• В течение 5 лет после завершения процедуры необходимо будет уведомлять нового кредитора о прохождении процедуры реструктуризации долгов.
• Максимальный срок реструктуризации — 36 месяцев.

Если Ваш долг находится у агентства ЭОС, то, возможно, сотрудничество с компанией окажется более выгодным, чем реструктуризация на таких условиях.

Как показывает практика, в процедуре банкротства физлиц много скрытых минусов, которые становятся очевидными уже в процессе. Чем же грозит банкротство заемщику, оказавшемуся в сложной финансовой ситуации?

Отсутствие опыта

Многие даже не представляют, как происходит эта процедура, с чего начать, какие нужны документы. Без хорошей юридической подготовки при самостоятельном оформлении есть риск допустить ошибки, которые в будущем выльются в потерю времени и финансов. А профессиональная правовая помощь стоит недешево.

Стоимость

Процедура банкротства не бесплатна. Придется потратиться. Стоимость услуг финансового управляющего является фиксированной и составляет 25 тыс. руб. Еще в 300 руб. обойдется госпошлина. Но это лишь официальные расходы. В реальности гражданам приходится доплачивать немалые суммы, иначе найти грамотного управляющего и хорошего юриста становится проблематично. А если попытаться сэкономить на услугах опытных специалистов, то можно столкнуться с другими рисками. Например, имущество заемщика может быть распродано намного ниже его реальной стоимости.

Длительность

Процедура банкротства — довольно длительный процесс. Ведь арбитражным управляющим требуется время на поиск и продажу имущества. Иногда сама процедура может затянуться на годы, а сопутствующие проблемы будут только нарастать.

Признание сделок недействительными

Могут быть оспорены сделки по отчуждению имущества, совершенные за последние 3 года. Например, должник продал квартиру по подозрительно низкой стоимости. Финуправляющий обязательно проверит все Ваши последние сделки на наличие признаков преднамеренного и фиктивного банкротства — если они будут найдены, долги не спишут, а дело закроют.

Продажа имущества

Тот, кто решится начать процедуру банкротства, должен понимать, что все его имущество, кроме единственного жилья, будет продано в счет долга. Даже если это имущество зарегистрировано на его близких родственников, которым он менее чем за 3 года его продал или подарил. Если единственным жильем является квартира, взятая в ипотеку, должник может потерять и ее, поскольку она находится в залоге.

Списывают не все долги

Это может стать неожиданностью для заемщика, но платежи по алиментам или за услуги ЖКХ останутся.

Все денежные средства от реализации имущества поступают в распоряжение финансового управляющего.

Вы можете позвонить в агентство ЭОС анонимно, не стоит спешить начинать процедуру банкротства. Практически во всех случаях мы сможем подсказать, что делать.

Здесь возникают трудности в следующем:

• на время процедуры закрыт доступ ко всем денежным операциям по счетам и картам, все банковские карты будут под контролем финансового управляющего;
• физлицо более не распоряжается своим имуществом без одобрения управляющего: продать дом или купить машину, находясь в стадии банкротства, невозможно;
• запрещаются все сделки отчуждения, дарения имущества в пользу родных;
• банкрот обязан передать все банковские карты, пароли от «Личных кабинетов» онлайн-банков и электронных счетов арбитражному управляющему;
• запрещен выезд за границу по усмотрению суда.

После того как все необходимые документы собраны и переданы в суд, а госпошлина и вознаграждение для управляющего оплачены, происходит рассмотрение судом документов, признание решения обоснованным и назначается финансовый управляющий. Начинается непосредственно само ведение процедуры банкротства с реализацией имущества и распределением денежных средств кредиторам. В среднем банкротство длится около 6–8 месяцев. Однако процедура может затянуться, если:

• у заемщика есть дорогостоящая собственность, которая может довольно долго продаваться через аукцион;
• есть спорные сделки, которые финансовый управляющий решит проверить;
• происходит оспаривание судебного решения.

Иногда банкротство длится 1–2 года.

• Расторжение брака — Развод
• Взыскание, уменьшение алиментов
• Определение места жительства детей
• Установление порядка Общения с детьми

Основной регламент был утверждён в 2015 году. Он был предназначен для упрощения работы с задолжниками по крупным кредитам и ипотечным займам, с которых уже «нечего взять». Последующие поправки вносились в 2019 и 2020 годах. В итоге в июле 2020 года президент РФ Владимир Путин подписал указ о введении процедуры упрощённого банкротства физических лиц.

Единственным признаком банкротства считается неспособность контрагента оплачивать свои счета. При этом не имеет значения, какой инстанцией предъявлен счёт. Чаще всего возникают проблемы с погашением долгов по кредиту или ипотеке, однако встречаются граждане с большой задолженностью перед коммунальными службами или государственными заведениями.

В числе условий, которым должен соответствовать заявитель, после внесения изменений в закон о банкротстве физических лиц в 2020 году:

Сумма долговых обязательств при упрощеннной процедуре через МФЦ должна быть не менее 50, но не более 500 тысяч рублей. В противном случае подача заявки на упрощённую процедуру невозможна.

Прошение об инициации процедуры может подать сам должник, налоговая инспекция или кредитор. До обращения в МФЦ или суд следует выполнить все возможные шаги для обоюдного решения проблемы.

В собственности должника не должно быть имущества, которое кредитор может изъять в качестве покрытия займа. Для подтверждения соответствия данному пункту соискатель банкротства прикрепляет к заявлению полную опись своего имущества, включая бытовую технику, мебель, ювелирные изделия и драгоценности.

Обращение в МФЦ с готовым пакетом документации теперь бесплатное. Если раньше за объявление банкротом нужно было заплатить от 20 до 70 тысяч рублей, в 2021 году нужно потратиться только на ксерокопии документов. Большая часть населения России не обладает должным уровнем финансовой грамотности для того, чтобы инициировать арбитражный процесс самостоятельно. Этим могут пользоваться частные юристы и адвокаты. От услуг непроверенных специалистов рекомендовано отказаться.

Получение статуса финансовой несостоятельности – длительный процесс, который может растянуться на несколько лет. В течение этого периода должника будут преследовать кредиторы, представители судебных инстанций, юристы и прочие исполнительные лица. Открытие процедуры банкротства физического лица рекомендовано только в том случае, если задолжник уверен в предоставлении ему статуса банкрота.

Точный алгоритм действий зависит от суммы долга, типа задолженности, уровня финансовой грамотности контрагента, возможности нанять юриста или адвоката. В любом случае, стадии банкротства физического лица включают:

Сбор пакета документации. В начале формируется частная документация – копия паспорта, данные о семейном положении, месте трудоустройства и прочее. Далее комплектуются бумаги, указывающие на наличие финансовой сделки, сумму долга, особенности выплаты. Для части документов нужны только копии, для других – оригиналы. Рукописные формы должны быть заверены нотариально. Для правильного составления пакета документов рекомендуется обратиться к юристу по банкротству физических лиц в Москве, СПб или другом городе проживания.

Оплату федеральной пошлины. Госпошлина в размере 300 рублей принимается на сайте госуслуг, в отделениях Почты России, а также через терминалы в судебных учреждениях. Обязательно сохранить чек или квитанцию и вложить их в общий пакет документов.

Формирование заявления. В структуре заявки указываются ФИО, дата рождения, место работы заявителя, суть вопроса, сумма долга и особенности заключения сделки. В заявке прикрепляется опись имущества контрагента.

Посещение первого заседания суда. Здесь изучаются обстоятельства дела, признаки финансовой несостоятельности заявителя, варианты решения проблемы и прочие нюансы. По результатам слушания арбитражный суд принимает решение: провести реструктуризацию долга или изъять у должника все доступное имущество. На этом этапе крайне важна поддержка юриста по банкротству физических лиц.

Исполнение решения суда. В первом случае кредитор обязан разработать программу реструктуризации на основании сведений о финансовом состоянии должника, его уровня заработка и прочих критериев. Если принято решение об отчуждении собственности, исполнительные лица изымают имущество и открывают торги.

Завершение процесса о признании заявителя банкротом предполагает частичное погашение долга перед кредиторами за счёт реструктуризации или денег, вырученных на торгах. На последней стадии делопроизводство прекращается, долговые обязательства аннулируются, с ответственных сторон снимаются все претензии.

В 2020-2021 годах возможна инициация ускоренного процесса получения статуса финансовой несостоятельности. Условия процедуры указаны выше. Если контрагент соответствует критериям по сумме долга и отсутствию имущества, он может воспользоваться упрощённой процедурой. По меркам законодательства с 2021 года банкротство физических лиц осуществляется бесплатно, однако только условно.

Независимо от результатов слушаний заявитель понесёт следующие траты:

300 рублей – стандартная государственная пошлина за приём заявки;

До 25 тысяч рублей – взнос на депозитный счёт суда для найма арбитражного управляющего.

Если планируется заручиться поддержкой адвоката или юриста по банкротству физических лиц, сумма расходов возрастёт в 2-3 раза Размер трат также зависит от региона проживания заявителя – жителям Москвы и области придётся потратить на 25-30% больше, чем населению регионов. Весь процесс подачи заявки на оформление банкрота в упрощённом режиме состоит 5 этапов, схожих с теми, что указаны выше.

Составление заявления. Документ формируется в печатном или рукописном виде от лица самого заявителя. В первой части указываются личные данные, как: фамилия, имя и отчество, дата рождения, место проживания, серийный номер паспорта. Далее следует указать наименование инстанции, в которую направляется заявление. В данном случае это конкретное подразделение МФЦ по месту жительства или регистрации контрагента. В основной части заявки контрагент должен изложить суть обращения, перечислить суммы всех своих задолженностей, а также физическое или юридическое наименование кредитора. Ниже прикрепляется опись всего движимого и недвижимого имущества, принадлежащего заявителю. Также описываются ранее предпринятые попытки достижения взаимного согласия с кредитором. В конце документа ставится собственноручная подпись или ЭЦП, а также дата формирования заявки. Настоятельно рекомендуется создать 2 одинаковых копий бумаги.

Оплата государственной пошлины остаётся на прежнем уровне – 300 российских рублей независимо от формы и методы подачи заявки. Чтобы оплатить пошлину на государственном услуг, не нужно проходить регистрацию, достаточно просто перейти на вкладку с платежами. Также перечислить сумму можно из личного кабинета практически любого Банка России.

Комплектация документов подразумевает сотрудничество с кредиторами, так как подтвердить сведения, указанные в заявке, могут только договора, расписки и другие формуляры, созданные совместно. К личной документации заявителя прикрепляется финансовый пакет документов, который содержит сведения о текущем заработке контрагента. Далее следует приложить документы о праве собственности на все виды недвижимости, находящиеся в распоряжение заявителя. При наличии частного транспортного средства во владении, это также указывается в заявке, в качестве подтверждения прикрепляется заверенная копия ПТС.

Готовая заявка вместе с укомплектованы пакетом документов передаётся в региональный МФЦ. Учитывая всемирную пандемию 2020-2021 года, рекомендуется создать электронную запись в многофункциональный центр и явиться к назначенному времени. С собой необходимо иметь оригиналы всех прикреплённых документов.

Рассмотрение заявки сокращается до полугода взамен нескольких лет при обращении в суд по стандартной форме признания банкротства. В течение указанного срока заявителю не раз придётся приходить в многофункциональный центр, встречаться с арбитражным управляющим, а также представителями кредитора. Точные сроки изучения кандидатуры банкрота и списания долгов зависят от индивидуальных факторов.

В качестве завершающего этапа процедуры комиссия МФЦ может постановить полное списание задолженности, отчуждение имущества и передачу его на аукцион, а также прийти к мирному соглашению заявителя с кредитором.

Максимально ускорить и упростить процесс признания финансовой несостоятельности поможет адвокат по банкротству физических лиц в Москве. Правильно оформленная юридическая процедура может избавить от долгих лет ругани с кредиторами и погасить задолженности или получить выгодную программу лояльности. Учитывая, что больше 85% жителей страны не знают о тонкостях бюрократических процедур, стоит доверить решение проблемы частному эксперту.

С момента подписания Владимиром Путиным поправок в регламент ФЗ-289 от 31.07.2020 участились случаи мошенничества со стороны мнимых юристов и адвокатов. Проблемы с подачей заявки на банкротство физических лиц встречались в Москве, Санкт-Петербурге, Краснодаре, Екатеринбурге, Воронеже и других городах. Помимо уже существующих долгов должники теряли оставшиеся деньги и не получали желаемого статуса банкрота. Чтобы не попасть в сделку с аферистами, закажите юридическую поддержку в профильной фирме.

Степень серьёзности угрозы и последствий зависят от того, кто именно подал заявку на открытие процесса, какова сумма долга, а также имело ли место фиктивное банкротство, подделка документов и подобные факторы. Наименее серьёзными последствиями для должника при банкротстве физического лица можно считать:

Наложение ареста на транспортное средство, а также изъятие мелкого имущества, как: бытовой техники, драгоценностей, украшений.

Получение кредитором доступа к финансовой информации, касающейся всех членов семьи заёмщика. Если ранее кредитору не позволялось изучать сведения о заработной плате супругов, совершеннолетних детей и дееспособных родителей должника, в процессе рассмотрения процесса арбитражным судом, информация становится открытой.

Запрет на получение руководящих должностей или формирование индивидуального предпринимательства на протяжении 5 лет после одобрения или отклонения заявки на признание финансовой несостоятельности. Этот запрет не исключает возможности бывшего должника быть акционером, совладельцем, получателем дивидендов какой-либо компании.

К последствиям средней тяжести можно отнести:

Отчуждение недвижимости: квартир, коммерческих зданий, а также земельных угодий в пользу кредиторов.

Наложение ареста на любые финансовые операции и сделки купли-продажи на единственное жильё заёмщика.

Отказ арбитражного судейства в признании заявителя банкротом в виду неправильной комплектации пакета документации, отсутствия оплаты государственной пошлины и по иным причинам.

Минусом последнего пункта является то, что последующие пять лет заявитель не сможет направить повторную заявку и будет вынужден выплачивать долги, а также терпеть притязания кредиторов, как и прежде.

Самыми серьёзными последствиями в данном процессе является наложение административной или уголовной ответственности на заявителя в соответствии с регламентом 195, 196 и 197 статей Уголовного кодекса Российской Федерации. Ответственность наступает в случае, если:

Контрагент организовал преднамеренное банкротство, то есть выполнил ряд умышленных действий, чтобы признать собственную финансовую несостоятельность.

Банкротство является фиктивным, то есть имеет место быть только в документах. На деле заявитель располагает средствами для погашения долгов.

В процессе оформление статуса банкрота были обнаружены неправомерные действия, направленные на сокрытие имущества, предоставление достоверных сведений.

Подобные махинации могут привести к реальному уголовному сроку по статье «Мошенничество». Чтобы избежать лишних проблем, стоит заранее проконсультироваться с правовым экспертом. Сколько стоит банкротство физического лица, оформленное профессиональным юристом, можно узнать по телефону сайта.

Похожие записи:

• Военная ипотека 20 льготных лет
• Порядок возмещения ущерба при ДТП по ОСАГО с марта в 2022 году
• Декларация о соответствии участника аукциона