Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Страхование жизни для ипотеки форум». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Чтобы выбрать оптимальный по стоимости полис страхования жизни, специалисты рекомендуют обратиться в несколько страховых компаний и рассчитать предварительную сумму страховки с учетом всех факторов.
Титульное страхование, оформляемое сроком на три года. Данный вид защищает заёмщика от возможных нападок со стороны бывшего владельца, признанного недееспособным, или в случае выявления скрытых обременений.
Страхование жизни и жилья при ипотечном кредитовании: условия, ставки
Теперь приведу расценки других страховых. Сберовская страховка заканчивается уже совсем скоро, а ее надо снова продлевать на год. Вспомнила я об этом в конце июня, когда мне позвонила сотрудница Ингосстраха и… напомнила об этом.
В частности, «Сбербанк страхование жизни» полностью погасила остаток по ипотечному кредиту клиента из Якутии, которому была установлена инвалидность. Сумма выплаты составила 4,7 млн рублей.
Стоит учесть, что в некоторых компаниях процентные ставки подбирают индивидуально для каждого клиента. Во внимание берут сумму долга по кредитованию.
Ипотечное страхование представляет собой продукт, связанный со страхованием рисков убытков у банковской организации в случае возникновения у заемщика определенных форс-мажорных обстоятельств.
Обязательно ли страховать жизнь и квартиру каждый год при ипотеке?
Уже не помню, почему, но полис на квартиру мы делали в офисе онлайн (по их компьютеру). Наверное, потому что при оформлении на сайте была какая-то скидка — ну просто барская милость холопам! Взяли с нас 8 тысяч рублей (7 900 с чем-то).
Кроме того, может понадобиться анкета с личными данными клиента, которые послужат материалом для расчёта страхования. Многочисленные характеристики внешнего вида или вредных привычек также учитываются.
Если вы решились на все три вида страхование, то самое выгодное решение – это оформление комплексной страховки. Тогда вам вручат не три, а только один полис. Стоить он тоже будет меньше. Обычно его стоимость не превышает 1% от суммы ипотечного займа.
Итак, страхование жизни и квартиры при ипотеке поможет избежать множественных проблем, которые могут постигнуть каждого человека. Полис покрывает риски, наступившие в результате болезни или несчастного случая, а точнее:
- Смерти застрахованного клиента.
- При получении заемщиком инвалидности (исключительно 1 и 2 группы).
- Наступления временной нетрудоспособности, но длительностью не более 30 дней.
В общем вот так. В Сбере я точно страховаться не буду и никому не советую! Страховка — нужная и оправданная полностью при ипотеке вещь, поскольку срок выплаты, как правило, длительный. Но какого рожна Сбер дерет такие деньги я не понимаю! Список аккредитованных у него страховых в открытом доступе на сайте — рекомендую изучить. обзвонить всех и выбрать наиболее выгодный вариант.
Сегодня в правилах предоставления ипотеки нередко встречается условие об обязательности заключения договора страхования. По требованиям законодательства в число обязательных требований входит оформление соглашения, направленного на защиту залогового имущества. Все остальные виды страхования заключаются только с добровольного согласия заемщика.
Стоимость страховки зависит от:
- требований к полису со стороны конкретного банка (иногда они требуют увеличить страховую сумму на 10 – 15 % по сравнению с суммой кредитного договора);
- суммы ипотечного кредита;
- пола и возраста заемщика;
- состояния его здоровья (наличие хронических и наследственных заболеваний, перенесенных операций и пр.);
- занимаемой должности и условий труда;
- образа жизни (занятие спортом, в т. ч. экстремальным, курение, злоупотребление алкоголем, виды увлечений).
Для основного должника по ипотечному кредиту и его близких договор страхования жизни повышает уверенность в завтрашнем дне, предотвращая негативные последствия при наступлении страхового случая. Невозможность погашения займа будет означать, что обязанности по выплате кредита возьмет на себя организация, с которой был заключен договор.
В ипотечном кредитовании страхование жизни имеет ряд достоинств для заемщика, не учитывать которые просто невозможно. Например:
- При потере клиента своей трудоспособности в случае аварии, болезни и пр. жизненных обстоятельств страховая компания выполнит его обязательства перед банком в полном или частичном объеме.
- В случае смерти заемщика – страховщик погасить полностью долг по недвижимости и она в «чистом» виде перейдет наследникам умершего.
- Поручителям или созаемщикам не потребуется оплачивать кредит, если с основным заемщиком что-то случится.
- Процентные ставки по кредиту на жилье снижаются, если клиент соглашается на страхование жизни и здоровья при ипотеке.
Никто из нас, оформляя ипотечный кредит или заем, не планирует умирать, попадать в инвалидное кресло или терять работу, поэтому заемщикам часто страховые взносы кажутся бессмысленными.
Если по результатам всех действий банк не желает идти на уступки, то следует рассмотреть предложения других кредитных организаций.
Беда может случиться не только с заемщиком, но и с объектом кредитования. К примеру, квартира может сгореть, и незастрахованному клиенту придется 10–15 лет платить за пепелище.
Специалисты рекомендуют урегулировать вопрос с отказом от добровольного страхования жизни и здоровья, а также титула (для недвижимости, приобретенной на вторичном рынке) до момента подписания ипотечного договора. В этом случае порядок действий должен быть такой:
- Изучить ипотечный договор. Уточнить, предусмотрено ли изменение банковской организацией процентной ставки при отказе заемщика от навязанных видов страхования на каждый год ипотеки.
- Написать заявление на имя кредитного менеджера, закрепленного за вашим договором. В заявлении следует уведомить об отказе в приобретении полиса.
- Предоставив заявление в двух экземплярах необходимо, чтобы сотрудник на одном из них поставил свою подпись. Таким образом, это станет дополнительным подтверждением факта уведомления банка о намерениях заемщика.
- Также следует позвонить в Центр поддержки клиентов и постараться урегулировать вопрос в рабочем порядке.
Посчитайте что выгоднее — со страховкой и пониженной ставкой или без страховки, но с повышенной ставкой?
Как отказать в приобретении страховки во время оформления займа?
Выбор конкретного предприятия для оформления страховки зависит от индивидуальных особенностей заемщика и страхуемого объекта недвижимости. Проще всего, сделать предварительный расчет стоимости страховки сразу у нас на сайте, сравнить предлагаемые предложения.
Можно застраховать гражданскую ответственность заемщика. Например, он залил квартиру соседей. Страховая компания оплатит ущерб, нанесенный заемщиком. Страховые случаи, по которым будет выплачена страховка, указаны в договоре. Нужно внимательно с ними ознакомиться.
Девочки ,подскажите ,сколько реально выходят эти страховки и в какой компании страховались и где брали ипотеку, Заранее всем спасибо !
У нас квартира стоила 3195 тр. Титульное страхование в первый год 7500 (Альфа-страхование), второй 6400, но мы сменили страховую (ВСК), в след. году тоже будет около 6 т.р. С четвертого года титульного страхования не будет, будет только имущественное (если я правильно помню название) около 2 т.р. От страхованию жизни отказались.
Любая банковская организация выдвигает ряд требований для безопасного проведения сделки и возврата выданного займа. Ипотека диктует выдачу денежных средств на длительное время и под невысокий процент.
За годы погашения с клиентом допустима любая неприятная ситуация, которая может повлечь нанесение вреда здоровью, например:
- инвалидность первой или второй группы;
- несвоевременная смерть.
Страхование жизни призвано защитить банк и основного заемщика от риска невыплаты по кредиту. Наличие такого договора снижает риски банковской организации и гарантирует, что займ будет погашен. При этом финансовому учреждению неважно, будут ли средства уплачены за счет доходов заемщика или страховщика.
При оформлении страхового полиса важно учитывать не только вопросы стоимости услуги, но и временные характеристики. При обращении к партнерам ВТБ 24 можно быть уверенным, что компания входит в число проверенных и надежных, поэтому сроки процедуры оформления кредита будут максимально сжатыми.
Маша, спасибо, я на выплаты и не рассчитываю, в планах еще пожить и спокойно расплатиться с ними, просто условия по кредиту будут выгоднее, если заключить договор страхования, я просто думаю, а проверить меня банк сейчас не может?
Несмотря на всю тяжесть случившегося, необходимо уложиться в сроки, прописанные для подачи документов. В ином случае в страховке может быть отказано.
Была в частной клинике у ортопеда(!!!), и он как-то странно мне вопросы задавал, про мои привычки вредные, про заболевания хронические… Выгляжу вроде нормально, не худая, не толстая, не желтая, не синяя, разговаривая внятно, одета прилично, предмет обращения к врачу и ВИЧ не связаны вообще…
Как происходит расчёт страхования
Особенно актуальна страховка в случае с ипотечным кредитом или займом. Банк и клиент связывают друг друга контрактом на долгое время, за которое может случиться что угодно. Для банка незастрахованный клиент — это дополнительный риск получить «висячий» кредит, что означает трату времени и денег на возвращение займа через суд.
В итоге мне сделали полис страхования при ип. кредитовании (который я собственно и предоставил в банк), а так же полис добровольного комплексного личного страхования «ОНКОПОМОЩЬ».
Получается, что выявление одного из вышеуказанных событий повлечет за собой 100% отказ в погашении страховой компанией ипотеки перед банком. Заемщик или его родственники будут обязаны выплачивать жилищный кредит самостоятельно.
Смерть от инсульта но при алкогольном опьянении, возможно ли выиграть суд о возмещении страховой суммы при страховании жизни при оформлении ипотеки? В патологоанатомическом протоколе прописан диагноз инсульт, но в анализах 0,3 промиль алкоголя. Страховая отказала в выплате.
Ой, ладно! СК — обыкновенная коммерческая организация, никаких социальных функций она выполнять не обязана. У нее есть своя форма договора, она в этом договоре что угодно может написать. Либо ты с его условиями соглашаешься, подписывая его, либо идешь лесом. Ничего они не нарушают. 421 ГК тебе в личико сунут — и будут правы.
Я брала крупную сумму в банке, но не ипотеку и тоже страховала жизнь год назад для более низкой ставки, в анкете и договоре не было речи о ВИЧ. Скоро у меня встреча со страховым агентом по личному страхованию, попробую осторожно выведать инфу.
Но в Сбере мы переплатили минимум в 2 раза. В ДВА раза, Карл! И речь не о сумме в 1,2,3 или даже 5 тысяч! Речь о лишних 10 тысячах, которые вместе с уплаченными по ипотеке процентами, мы добровольно отдали банку. И я очень сомневаюсь, что при наступлении страхового случая, будет легко вернуть свои деньги. То, что как минимум придется много бегать по инстанциям — факт! Так за что переплата, товарищи?
Брали ипотеку с СБ, страховку жизни впаривали — но это по желанию, а так нужна только страховка объекта залога — у нас однокомнатная квартира стоит около 5000 руб в год и все!!! Вы им скажите что вы отказываетесь делать страховку жизни, что они тогда вам откажут — тогда отказ будет неправомерным. Или попросите предъявить бумагу где сказано что страховка нужна обязательна. Сэкономите 20 т.р.
Какие бумаги необходимы, чтобы вернуть деньги за страховую защиту?
Ипотека – кредит с целью приобретения жилья в новостройке или на вторичном рынке. По такой программе ежегодно тысячи семей покупают квартиры, дома и дачи. В ней предусмотрены проценты за пользование кредитом, комиссии за его выдачу, а также страховка жилья и жизни заемщика. Можно ли обойтись без страховки? Давайте разберемся.
Помогите разобраться. При оформлении ипотеки, Сбербанк навязал помимо обязательного страхования имущества ещё и страхование жизни. Теперь каждый год звонят и угрожают, если не застрахую жизнь повысят проценты по моей ипотеке. Законно ли это?
Как и в случае с обязательным страхованием, перечень пунктов в договоре страхования жизни и здоровья очень индивидуален. При его составлении учитывается множество факторов — от состояния здоровья заемщика до его хобби.