Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Условия ипотеки в альфа банке в 2022 году». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Ипотека на вторичное жилье в Альфа-Банке – отличный выбор людей, экономящих свое время и планирующих осуществить переезд как можно быстрее. Предметом кредитного договора может стать любой обособленный жилой объект, соответствующий требованиям банка.
Ключевые условия получения такого займа:
- срок погашения – до 30 лет;
- величина заемных средств – от 600 тысяч до 50 миллионов рублей;
- первоначальный взнос – не менее 15% от стоимости жилплощади на рынке.
Приобретаемое жилье перейдет банку в залог.
В качестве дополнительной опции клиенты могут воспользоваться «Ипотекой по паспорту», в соответствии с которой предельная сумма займа не может превышать 30 миллионов рублей.
Ипотека в «Альфа-Банке» в 2022 году
Программа рефинансирования действующей ипотеки, оформленной в стороннем банке, позволит уменьшить текущий платеж за счет снижений процентной ставки и/или увеличения срока кредитования, а также изменить валюту (будет выгодно для заемщиков с кредитами в иностранной валюте).
Условия перекредитования в Альфа-Банке:
- срок погашения задолженности – не более 30 лет;
- процентная ставка – от 8,69% годовых;
- сумма – до 50 миллионов.
Максимальная сумма кредита будет определяться остатком долга по действующему обязательству и уровнем платежеспособности клиента.
Обязательными требованиями для подачи такой заявки являются:
- строгое отсутствие просрочек по рефинансируемому займу и иных нарушений условий договора;
- положительная финансовая репутация заявителя;
- срок заключения договора – не менее полугода назад;
- оформленное право собственности на недвижимость;
- отсутствие реструктуризаций долга и рефинансирования.
Процентные ставки по рассматриваемым ипотечным продуктам зависят от принадлежности заемщика к определенной категории, согласия/отказа на страховку и доли вносимого первого взноса.
Указанные значения по стандартным условиям применимы к участникам зарплатных проектов, заключивших договор комплексного страхования. Для обычных клиентов ставка вырастет в среднем на 0,3 п.п.
Если предметом ипотеки является дом с участком или таунхаус, то ставка также будет увеличена на 0,5 и 0,25 п.п. соответственно.
При отказе заемщика от страхования кредитная ставка вырастет на 2 п.п. к ее базовому значению.
Заемщик, обращающийся в Альфа-Банк за ипотечным займом, должен заранее проверить себя на соответствие следующим обязательным требованиям:
- Наличие гражданства любого государства (российское гражданство не является принципиальным ограничением).
- Возрастной ценз – от 21 года до 70 лет.
- Трудовой стаж на текущем месте не менее 4-х месяцев при общем стаже от года.
- Полная дееспособность.
- Отсутствие испорченной кредитной истории.
При рассмотрении ипотечных заявок банк достаточно строго относится к качеству кредитной истории клиента. В случае обнаружения сведений о просроченных платежах или имеющейся задолженности существует высокая доля вероятности отклонения такой заявки.
Процедура получения ипотечного займа в Альфа-Банке включает следующие стандартные этапы:
- Подбор подходящего района и дома, в котором будет приобретаться квартира в ипотеку.
- Заключение договора купли-продажи с продавцом (следует заранее предупредить, что сделка будет оформляться при участии банка).
- Подготовка пакета документов и подача ипотечной заявки.
- Заключение кредитного договора и договора об ипотеке.
- Оплата первого взноса на банковский счет продавца.
- Регистрация сделки в Регпалате или МФЦ и обременение приобретенного жилья.
- Перечисление остаточной суммы кредита продавцу (безналичным способом).
Заявка на ипотеку в Альфа-Банке отправляется удаленно через сайт или оставляется в выбранном офисе обслуживания. Рассмотрение заявки в среднем занимает 5-10 рабочих дней. Общая длительность заключения ипотечной сделки с момента подачи такой заявки составляет 3-4 недели.
Если покупается объект недвижимости на вторичном рынке, то в обозначенный выше перечень шагов дополнительно включается оценка недвижимости в аккредитованной Альфа-Банком оценочной компании.
Ипотека Альфа Банк 2022 год ставки и условия по ипотеке
К обязательному страхованию в РФ относится только имущественное страхование, которое защищает от утраты и повреждения купленного жилья. Отказаться от такой страховки нельзя.
Что касается личного страхования (жизни и здоровья заемщика), то оно может быть оформлено только по инициативе клиента. Никакое давление и навязывание услуг недопустимо.
Однако, Альфа-Банк, как и большинство кредиторов в России, в случае отказа от полной страховки автоматически увеличивает утвержденную процентную ставку, тем самым стимулируя приобретение личного полиса страхования.
Для заключения договора банк рекомендует пользоваться услугами Альфастрахования.
Обслуживание задолженности по заключенному кредитному договору производится заемщиком в соответствии с графиком платежей. Действующей формой оплаты является аннуитет (погашение равными долями в течении всего срока кредитования).
Внести очередной платеж можно любым удобным для клиента способом:
- через интернет-банк;
- в кассу Альфа-Банка;
- переводом из другого кредитного учреждения;
- через банкоматы/терминалы.
В случае нарушения сроков оплаты банк начислит пени за каждый день просрочки в соответствии со своей тарифной политикой.
Клиенты, планирующие рассчитаться с банком досрочно, могут сделать это без каких-либо штрафов и комиссий. Для этого следует заранее оповестить Альфа-Банк о своих намерениях и написать соответствующее заявление в свободной форме с указанием даты платежа и вносимой суммы.
Подача заявки и документов | онлайн |
Рассмотрение заявки | 1-3 дня |
Срок кредитования | от 3-х до 30 лет |
Сумма кредита | от 600 тыс. до 50 млн рублей |
Процентная ставка | от 6,50% для строящегося жилья и для готового жилья по сделкам с договором купли-продажи от Застройщика |
Страхование | от риска утраты или повреждения приобретаемой недвижимости |
Базовая процентная ставка по ипотеке по готовому и строящемуся жилью в 2022 году:
Первичный рынок — 8,79% / 7,99% на крупные суммы кредита (при сумме кредита от 8 млн ₽ в Москве и МО, от 5 млн ₽ в Санкт-Петербурге и ЛО; от 3 млн ₽ в других регионах РФ)
Вторичный рынок — 8,99%
Что уменьшает ставку (скидка от базовой ставки, не применяются к ставке на крупные суммы кредита, скидки не суммируются):
- -0,3% Покупка недвижимости у ключевого партнера Альфа-Банка
- -0,4% Покупка недвижимости у Exclusive-партнера Альфа-Банка
- -0,4% Зарплатным клиентам Альфа-Банка и Клиентам A-Private
Что увеличивает ставку (надбавки к базовой ставке, и к ставке на крупные суммы кредита могут суммироваться):
- +0,5% — ипотека по паспорту.
- +1% — для ИП и собственников бизнеса.
- +2% — отказ от страхования жизни.
- +2% — отказ от страхования титула.
- +4% — отказ от страхования жизни и титула.
- +1% — если объектом недвижимости является Жилой дом с земельным участком.
ВТБ предложил продлить льготную ипотеку в 2022 году
Ипотека — это кредит под залог недвижимости. Вы берёте у банка деньги, а в качестве залога оставляете квартиру, дом или земельный участок. Чаще всего ипотеку берут для покупки нового жилья, которое и становится объектом залога — его могут забрать при неуплате долгов.
Банки считают, что ИП менее надёжен, чем физическое лицо с трудовым договором. Проблема предпринимателя в нестабильности доходов. С трудоустроенными гражданами всё просто — у них есть зарплата, которую можно подтвердить справкой 2-НДФЛ или справкой по форме банка.
У ИП нет зарплаты, но есть доход, который подтвердить сложнее. Банки относятся к доходу ИП, как к временному явлению — сегодня есть, а завтра нет. Поэтому ипотечные условия для ИП гораздо менее привлекательны: ставка выше, срок кредитования меньше, а первоначальный взнос увеличен.
ИП может взять ипотеку двумя способами.
Здесь все сложнее, предпринимателю нужно подтвердить не только свой доход, но и его регулярность. Чтобы подтвердить дату регистрации, понадобится выписка из ЕГРИП и свидетельство. Для подтверждения доходов могут запросить выписки с расчётных счетов, договоры с контрагентами, налоговые декларации и т. п. В среднем, предприниматели собирают пакет из 15 документов.
Банк, в котором у вас открыт расчётный счёт, запросит меньше документов, так как имеет достаточно информации о вас и ваших оборотах. В этом банке также увеличиваются шансы на получение кредита.
Для получения ипотеки ИП должен соответствовать следующим требованиям:
-
возраст от 20 до 65 лет — условие зависит от банка;
-
регистрация в качестве ИП не менее полугода;
-
хорошая кредитная история;
-
стабильный ежемесячный доход, который подтверждается документами.
Но у банков есть и «негласные» требования к предпринимателям, соответствие которым повышает шанс одобрения ипотеки:
-
Налоговый режим — ОСНО или УСН «Доходы минус расходы». На этих режимах ИП ведёт учёт затрат, поэтому банку проще подсчитать реальную прибыльность и рентабельность бизнеса, чем на УСН «Доходы» или ПСН.
-
Долгий срок работы ИП. Минимальный срок, с которым работают банки — 1 год. Некоторые заявляют 6 месяцев для ИП, у которых в этом банке открыт расчётный счёт или вклад.
-
Постоянный характер работы. «Сезонщиков» банки не любят, потому что они получают доход только часть года. Во время простоя такой предприниматель неплатежеспособен.
-
Понятная ниша с высоким спросом. Банки чаще одобряют кредиты традиционным производственным и торговым организациям или категориям с высоким спросом. Так, юридической фирме получить ипотеку будет проще, чем курсам по изучению эльфийского языка из «Властелина колец».
-
Размер компании. Предпринимателю с небольшим штатом получить ипотеку проще, чем ИП, который работает сам на себя. Чем крупнее бизнес, тем больше уверенность в его стабильности.
-
Наличие имущества или банковского депозита. Хорошо, если у вас есть здание, земельный участок, машины, оборудование или просто деньги на депозите. Для банка это плюс, так как в случае неплатежеспособности можно продать имущество и погасить долг.
Получить ипотеку ИП проще в том банке, где у него открыт расчётный счёт. Потому что сотрудники банка видят все доходы и расходы ИП, а значит более осведомлены о его платежеспособности, чем другие кредитные организации.
Перечень документов для ипотеки ИП с подтверждением дохода весомый:
-
паспорт предпринимателя;
-
выписка из ЕГРИП;
-
ИНН;
-
декларация ИП из налоговой — это официальная информация о ваших доходах, расходах и прибыли;
-
выписка с расчётного счёта в банке — по ней банк проанализирует ваши доходы и расходы, которые вы совершали;
-
выписка с депозитных счетов — для банка это подтверждение того, что у вас есть резерв денежных средств;
-
договоры с поставщиками — по ним банк прогнозирует ваши будущие расходы;
-
договоры с покупателями — по ним банк прогнозирует доходы.
Это открытый перечень документов. При необходимости банк может его расширить.
Семьи с одним ребенком смогут получить семейную ипотеку в Альфа-Банке
Банк для ипотеки ИП нужно выбирать исходя из условий: срок кредитования, ставка, первоначальный взнос и так далее. Предпринимателям, у которых есть расчётный счёт, для начала стоит попробовать взять кредит в своём банке.
Вот какие условия ипотеки для ИП действуют в 2022 году.
Банк |
Описание |
Процентная ставка |
Срок кредитования |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||
Чтобы повысить свои шансы на одобрение, выполните следующие шаги:
• хотя бы один из заёмщиков по кредиту имеет постоянную регистрацию на территории Дальневосточного федерального округа (ДФО) • приобретаемый объект недвижимости расположен на территории (ДФО) • кредит предоставляется гражданам РФ, у которых в период с 01.01.2019 по 31.12.2022 родился первый и/или последующий ребенок), имеющий гражданство РФ, либо имеется ребёнок, являющийся гражданином РФ, рождённый не позднее 31.12.2022г., которому установлена категория «ребёнок-инвалид» • Подача заявки и документов — онлайн. • Рассмотрение заявки — 1-3 дня. • Срок кредитования — от 3-х до 30 лет. • Первоначальный взнос — от 15%. • Сумма кредита — от 600 тыс. до 12 млн рублей для объектов, расположенных на территории г. Москвы, Московской области, г. Санкт-Петербурга и Ленинградской области и до 6 000 000 рублей для объектов, расположенных в остальных субъектах РФ. Льготная ипотека для семей с детьми предоставляется гражданам РФ, у которых в период с 01.01.2018 по 31.12.2022 родился первый и/или последующий ребёнок), имеющий гражданство РФ, либо имеется ребенок, являющийся гражданином РФ, рождённый не позднее 31.12.2022 г., которому установлена категория «ребёнок-инвалид». Ипотека для ИПВ случае приобретения строящегося жилья: на инвестирование строительства жилого помещения в соответствии с Федеральным законом от 30.12.2004 г. № 214-ФЗ «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации»: • по договору участия в долевом строительстве, заключённому с застройщиком (юридическим лицом, за исключением управляющей компании инвестиционного фонда); • по договору уступки права требования по договору участия в долевом строительстве, заключённому с инвестором (юридическим лицом, за исключением управляющей компании инвестиционного фонда / физическим лицом). В случае приобретения готового жилья: • на приобретение жилых помещений (в т.ч. с земельным участком) по договору купли-продажи на первичном рынке у юридического лица (за исключением управляющей компании инвестиционного фонда), являющегося первым собственником жилого помещения после завершения его строительства; • на приобретение на вторичном рынке жилья у юридического или физического лица жилых помещений (в т.ч. с земельным участком), расположенных в сельских поселениях Дальневосточного федерального округа. На рефинансирование кредитов, полученных на приобретение объектов согласно информации выше, или на рефинансирование таких кредитов. Подробнее об условиях
Чтобы стать заёмщиком Альфа Банка, нужно соответствовать его требованиям к клиентам, также необходимо соответствие приобретаемой недвижимости критериям финучреждения. Приобрести в кредит вы можете:
Если у семьи имеется материнский капитал, его можно направить на погашение задолженности перед банком или на оплату первого взноса. Для обладателей материнского капитала снижен процент первого взноса – 10%. Можно ли снизить процентную ставку ипотеки?Для тех, кто хочет снизить проценты по займу, Альфа Банк предлагает специальную программу «Назначь свою ставку». Для того чтобы участвовать в программе, нужно единовременно внести часть денежных средств. Не менее 10 500.00 рублей для двух российских столиц и не менее 8 000.00 для других городов страны. Предлагаются следующие опции:
В Альфа-Банке ипотечное кредитование разделено на 4 группы:
Ипотека от альфа-банка: условия полученияПриобретение по ипотеки готового жилья в Альфа-Банке менее выгодно, чем строящегося.
Такой вид ипотеки предоставляют под залог имущества, при этом кредитополучатель не платит ничего – никаких взносов. Потому кредит называют «ипотекой без первоначального взноса». Второе название кредита – «нецелевая ипотека», имеется в виду, что условия предоставления займа не привязаны к покупке недвижимости. Кредит можно взять на ремонт или «крупные потребительские нужды». Общие требования к заемщику почти такие же, как и в предыдущих группах ипотечного кредитования Альфа-Банка. Особенность – требования к квартире, выдвигаемые Альфа-Банком, которую кредитополучатель оставляет в залог. К примеру, отдельная кухня, раздельные ванная и туалет. Более подробно:
Важно! Стоимость залога должна перекрывать сумму кредита на 50-60%. Процентная ставка начинается с 13,29%.
В Альфа-Банке вы можете оформить ипотеку на готовое жилье и строящиеся объекты на сумму от 600000 до 50000000 рублей сроком до 30 лет. Клиенты, у которых уже есть ипотечный кредит, могут рефинансировать его на более выгодных условиях. Ипотечные ставки в Альфа-Банке зависят от категории заемщика, типа недвижимости, кредитной программы и суммы кредита. Ипотеку под минимальную ставку в 4.79% можно оформить в рамках программы господдержки. Уменьшение ставки предусмотрено для клиентов, приобретающих недвижимость у партнеров Банка. При оформлении ипотеки по двум документам и отказе от страхования процентная ставка увеличивается. Надбавки к базовой ипотечной ставке предусмотрены также для ИП и собственников бизнеса. В Альфа Банке есть специальные программы для ипотечного кредитования для каждого вида недвижимости. Ниже мы расскажем про условия для каждой программы: какие процентные ставки предлагаются, какой срок выплаты, какой минимальный взнос нужно сделать и есть ли программы без первоначального взноса. Программа для покупки жилья на вторичном рынке.
Программа для покупки строящегося жилья.
Программа под залог имеющегося жилья.
Кредит предоставляется на следующие цели:
Программа для рефинансирования ипотечного кредита. С каждым годом процентная ставка по ипотеке падает. Поэтому иногда имеет смысл «обновить» ипотеку, то есть взять новый кредит на ипотеку с более выгодной процентной ставкой.
Для тех клиентов, кто получает зарплату в Альфа Банке, предусмотрены бонусы и скидки по процентной ставке. Еще одно преимущество – не нужно приносить в банк большое количество документов, достаточно будет одного паспорта для подачи заявки. Если Вы не являетесь клиентом Альфа Банка, скорее всего, придется предоставить следующий пакет документов:
Оплачивается кредит каждый месяц. В платеж входит сумма по основному долгу и проценты. На сайте Альфа Банка нет специального онлайн-калькулятора ипотеки. Однако другие сайты предлагают специальные программы, по которым можно рассчитать ежемесячные выплаты. Нужно ввести сумму кредита, процентную ставку, стоимость жилья, первоначальный взнос. У Альфа Банка есть партнерские организации в разных областях: страховые компании, агентства по недвижимости. К их услугам можно прибегнуть при поиске жилья и при оформлении страховки (страхование квартиры или дома по ипотеке является обязательным условием). Иногда Альфа Банк приостанавливает выдачу кредитов по ипотеке. Поэтому за актуальной информацией обращайтесь к работникам банка по телефонам горячей линии. Альфа не устанавливает сложные требования, его критерии к заемщикам и пакету документов предельно просты. Более того, получить здесь ссуду на покупку жилья могут даже граждане других стран. Требования к заемщикам:
При оформлении ипотеки Альфа-Банк допускает привлечение до 3 созаемщиков. Они должны соответствовать требованиям банка к основному заемщику. Заемщиком может стать не только простой трудоустроенный гражданин. Альфа-Банк в отличии от других банков расширяет возможности граждан. Он принимает заявки от индивидуальных предпринимателей, владельцев бизнеса, нотариусов, адвокатов, пенсионеров. Точный пакет документов для оформления ипотеки Альфа-Банк зависит от того, кто именно планирует оформление ссуды. Стандартный пакет для наемных работников выглядит так:
При этом вы можете оформить ипотеку в Альфа-Банке по двум документам. В этом случае банк прибавляет к ставке 0,5%. Для индивидуальных предпринимателей и собственников бизнеса пакет будет другим. ИП несут копию трудовой при наличии, налоговые декларации за последний год с чеками об уплаченных налогах. Заявки принимаются и от пенсионеров любого типа. У них будет два источника дохода — зарплата и пенсия. Для подтверждения второго дохода нужно принести справку о назначении пенсии с указанием ее размера. Точный перечень документов для всех категорий заемщиков обязательно сообщит менеджер Альфа-Банка после принятия заявки на оформление ипотеки. Ничего сложного банк не требует, комплект стандартный. Требования к заемщикам и пакету документов указаны ниже. Но есть еще и основные условия выдачи ипотечной ссуды. И обратите внимание, что для зарплатных клиентов Альфа-Банка создаются особые условия заключения договора со сниженными ставками и сокращенным пакетом документов. Важные условия оформления:
По закону при оформлении ипотеки заемщик должен предоставить банку залог, которым чаще всего выступает покупаемая недвижимость. И он подлежит обязательному страхованию. Если вдруг объект будет уничтожен или разрушен, банк и заемщик получат компенсацию. Дополнительно Альфа-Банк предлагает заемщику личное страхование и титульное. Это необязательные услуги, но при отказе от каждой банк повысит ставку на 2%. Дело в том, что без этих страховок риски повышаются. Повышение ставок при отказе от дополнительных видов страхования — нормальная практика всех банков. Без полисов возрастают риски, а риски всегда закладываются в ставку. И чаще всего заемщику выгоднее купить доп. страховку, чем отказаться от нее. Тем более, это защита. На 2021 год в Альфа-Банке представлено 4 ипотечные программы: Готовое жилье, Строящееся жилье, Под залог имеющегося жилья, Рефинансирование. Процентые ставки по программам представлены в таблице ниже. Если вы хотите взять просто потребительский кредит, то лучше воспользоваться кредитным калькулятор Альфа-Банка 2021.
Ипотека в Альфа-банке – сроки, ставка, условия и требования к заемщикуУ Альфа-Банка небольшой выбор: можно взять квартиру в новостройке, квартиру на вторичке, рефинансировать имеющуюся ипотеку. Есть еще отдельное предложение – нецелевой ипотечный кредит под имеющуюся недвижимость (можно взять что угодно), но за него придется дорого заплатить – 13.99%. Гражданство – Россия, Украина или Беларусь. Заемщику должен быть минимум 21 год на момент получения ипотеки, максимум 70 – на момент погашения. Общий трудовой стаж – от года, стаж на последнем рабочем месте – от 4-х месяцев. Регистрацию не требуют, количество созаемщиков – до 3. Требования к недвижимости: износ здания, в котором расположена квартира, составляет не более 65%, дома нет в планах на снос, дом подключен к центральной канализации и водоснабжению, нет незарегистрированных перепланировок. От заемщика требуется: паспорт, второй документ на выбор, трудовая книга, справка о доходах. От продавца требуется: паспорт, правоустанавливающие документы по объекту недвижимости, выписка из домовой книги, отчет об оценке, брачный договор (если есть), согласие супруга/супруги на продажу, документы на земельный участок (если необходимо), выписка из ЕГРП, кадастровый паспорт Можно.
Нужно, чтобы на день оплаты на счету было достаточное количество денег. Пополнить счет (или привязанную к нему карту) можно в онлайн-банкинге, в банкоматах Альфа-Банка, в кассах или у партнеров. Партнеры и комиссия: QIWI (1.6%), Связной (1%), CyberPlat (2%), EuroPlat (1%), Билайн (1%), Мегафон (1%), Золотая Корона (1%), Эльдорадо (1%), Почта России (2%). Ипотечный калькулятор Альфа-Банка. Рассчет ипотеки в Альфа-Банке 2021Штрафов нет, есть только пеня – 0.06% от суммы просроченной задолженности. Всего Альфа-Банк предлагает 2 вида добровольного страхования:
Последнее – это страхование валидности сделки, если вдруг через 2 года после покупки у квартиры объявится хозяин и сделку признают недействительной, страховая покроет убытки. Страхование титула нужно только при покупке недвижимости на вторичке. При вашем отказе от страхования жизни банк увеличивает ставку на +2%, при отказе от страхования титула – на +2%, при отказе от обоих видов страхования – на +4%. Ипотечная ссуда – это целевой залоговый кредит на покупку недвижимости. Как правило, кредитору передается в обеспечение приобретаемый объект. Но в ряде случаев можно отдать в залог банку собственное имущество заемщика (дома, дачи, квартиры и пр). Граждане получают ипотеку для покупки любого недвижимого имущества: комнат, квартир, домов, гаражей, земельных участков. Цель кредита определяется в договоре, и деньги нельзя направить на покупку других вещей или расчеты. Такие ссуды отличаются длительным сроком, договоры ипотеки заключаются на период от 5 до 50 лет. Процентные ставки по ипотечным ссудам ниже, чем по беззалоговым потребительским займам. Например, в 2020 году Альфа-Банк предлагает ипотеку с процентной ставкой от 5,99% годовых. Залоговая недвижимость является собственностью заемщика, и в течение всего срока кредитования владелец распоряжается объектом по прямому назначению, для проживания или сдачи в аренду. Недвижимость нельзя продать или обменять до полного расчета с кредитором и получения закладной. Ипотека оформляется в соответствии с законом РФ, сделки подлежат государственной регистрации. Плюсы ипотеки определяют ее востребованность у населения:
Получить в Альфа-Банке ипотеку могут граждане РФ, Украины, Республики Беларусь в возрасте от 21 года. На момент погашения долга заемщику должно быть не более 70 лет. Эти ограничения и определяют максимально возможный срок ссуды в каждом конкретном случае. Банк кредитует наемных работников, собственников бизнеса, предпринимателей. Для одобрения ссуды необходимо представить документы, подтверждающие платежеспособность: справки о доходах по форме 2НДФЛ или в другом формате. Полный пакет документов включает:
Программы Альфа-Банка позволяют приобрести и построить жилье различного типа. Далее мы приводим стандартные условия по ссудам, предлагаемые клиентам в 2020 году. Владельцы зарплатных карт Альфа-Банка могут рассчитывать на дополнительные скидки.
В 2020 году банки снизили ставки по ипотечным ссудам. Это повод для заемщиков получить более выгодные условия по действующим кредитам. Альфа-Банк проводит рефинансирование ипотеки других финансовых структур. Процентная ставка составляет от 8,79% годовых (для зарплатных клиентов банка — 8,29% годовых), срок – от 3-х до 30 лет. Максимально возможная сумма займа 20 млн. рублей. Для начала процедуры необходимо заполнить заявку на сайте банка и дождаться звонка от менеджера. Условия перекредитовки индивидуальные, окончательный процент устанавливается с учетом кредитного рейтинга клиента. Ипотеку с господдержкой от Альфа-Банка необходимо страховать, как и любой другой займ. Для получения низких процентов заемщики должны оформить комплексное страхование ипотеки. Страхование ипотеки включает в себя несколько видов: страхование квартиры (дома), жизни и здоровья заемщика, а также страховка от риска утраты права собственности (актуально для вторичного жилья). По закону об ипотеке в обязательном порядке нужно страховать имущество, а право собственности и жизнь являются добровольными. Тем не менее, все банки устанавливают такие условия, что выгоднее оформлять страховку. При отказе от страхования Альфа-Банк повысит процент льготной ипотеки. Повышение процентной ставки даже на 1% влечет за собой немалую общую переплату, а также увеличение ежемесячных платежей. Таким образом, банк ограждает себя и клиента от финансовых рисков и оставляет ставку на низком уровне. Главным недостатком ипотеки по двум документам является то, что процентная ставка в большинстве банков будет выше, а сумма первоначального взноса существенно больше, чем при стандартных условиях, говорит председатель коллегии адвокатов «Сулим и партнеры» Ольга Сулим. Она отметила, что в некоторых банках возможно уменьшение максимальной суммы и срока, на который вы можете получить кредит, соответственно, увеличивается сумма ежемесячного платежа. Также шансы получить отказ по ипотеке по документам выше, чем обычно, рассказал Илья Бахилин. Особенно это касается заемщиков, у которых есть даже небольшие проблемы с качеством кредитной истории. «Если заемщик не может подтвердить свои доходы, значение качества его кредитной истории возрастает. В первые месяцы 2021 года доля отказов по всем заявкам на предоставление ипотеки растет. Прежде всего, это следствие реализации программы льготной ипотеки, а также общего снижения ставки по рынку, приведшее к росту популярности жилищного кредитования, а значит, и увеличению общего количества заявок на ипотеку», — подтвердил директор по маркетингу Национального бюро кредитных историй Алексей Волков. При этом в последние месяцы на ипотечные кредиты стали претендовать заемщики не очень высокого кредитного качества со сравнительно низким значением персонального кредитного рейтинга. Банки сохраняют низкий аппетит к риску и не склонны одобрять заявки граждан с низким персональным кредитным рейтингом, что, в свою очередь, снижает и общий уровень одобрения ипотеки, резюмировал Волков. Основным преимуществом ипотеки без подтверждения дохода является экономия времени, уточнила Ольга Сулим. Она подчеркнула, что заемщикам не нужно тратить время на сбор объемного пакета бумаг, заявки при таких условиях чаще всего банки подтверждают быстрее. «Ипотека по двум документам выгодна, если у вас на руках уже есть половина стоимости квартиры, — тогда ставка и сроки не станут проблемой. К тому же такие условия спасают тех, чей офис находится за границей, или неофициально трудоустроенных граждан», — рассказала юрист. Для ипотеки без подтверждения дохода в банках нередко действует более высокая ставка — по данным компании Frank RG, в среднем она выше на 0,5 п.п. В Сбербанке общая процентная ставка жилищного кредита по двум документам увеличивается в среднем на 0,6 п.п. В Альфа-банке и ВТБ ставка не повышается. Однако все зависит от программы, по который заемщик берет кредит. Также при ипотеке по двум документам зачастую увеличивается сумма первоначального взноса. В ВТБ для любого варианта ипотеки сумма первоначального взноса сейчас составляет не менее 20% от стоимости недвижимости. В Сбербанке и Альфа-банке процент первоначального взноса при ипотеке без подтверждения дохода также не изменяется. В ряде случаев действуют особые условия по сумме кредита. Например, в ВТБ максимальная сумма сокращается в два раза — с 60 млн до 30 млн руб. В Альфа-банке и Сбербанке сумма кредита не отличается в зависимости от того, какой вариант ипотеки выбрать. «Как правило, банки, предоставляющие ипотеку по двум документам, не принимают в качестве первоначального взноса материнский капитал, но при этом погасить часть долга по ипотечному кредиту после оформления залога можно смело, так как ограничений по этому пункту у кредитных организаций обычно нет», — рассказала Митрошина.
Похожие записи: |