Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Лучший банк для ипотеки 2022 Нижний Новгород». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Сервис нашего сайта позволяет вывести на экран в течение нескольких секунд перечень банков с самыми низкими ставками по ипотеке в 2021 году для любого региона или города страны. Такая возможность позволяет потенциальному клиенту подобрать подходящий вариант финансирования покупки жилья с учетом персональных потребностей и возможностей.
Сравнение банков, выдающих ипотеку в в Нижнем Новгороде, осуществляется по нескольким ключевым критериям:
- участие в программах государственной поддержки, которые адресованы молодым семьям, семьям с детьми, бюджетникам, военнослужащим и т.д.;
- процентная ставка по кредиту;
- сумма переплаты;
- размер первоначального взноса;
- перечень требований к потенциальным заемщикам.
Важным дополнительным аргументом при выборе выгодного банка для ипотеки становится рейтинг отечественных финансовых организаций. Оптимальным вариантом считается получение кредита под маленький процент, быстро, с подачей онлайн-заявки и без лишних формальностей.
Самая выгодная ипотека в Нижнем Новгороде
Ипотека оформляется в два этапа. На первом банку нужно понять, может ли он выдать ипотечный кредит этому человеку, о какой сумме пойдет речь. На этом этапе клиенту нужно предоставить документы о семейном положении и платежеспособности.
Первичный пакет документов:
- паспорт, второй документ типа СНИЛС, водительских прав;
- справка о доходах 2-НДФЛ или электронная выписка со счета заемщика в ПФР, заказанная на Госуслугах;
- копия трудовой книжки. Некоторые банки готовы принять ее электронную версию;
- свидетельства о браке, разводе, рождении детей;
- если есть иные источники дохода, они также будут рассмотрены при документальном подтверждении.
На основании этих документов банк в течение пары дней примет решение по заявке. Если оно окажется положительным, клиент получает информацию о максимально возможной сумме и выбирает недвижимость в ее рамках.
Далее нужно собрать второй пакет документов — уже на сам объект. Если это ипотека на вторичное жилье, банк даст список бумаг, заемщик собирает их самостоятельно. При покупке жилья в новостройке в сборе поможет представитель застройщика.
При оформлении любой ипотеки в Нижнем Новгороде требуется экспертная оценка покупаемой недвижимости, определение ее рыночной цены. И не важно, речь о первичном рынке или вторичном.
Самая дешевая ипотека обычно выдается зарплатным клиентам. Если вы получаете зарплату через тот же Сбербанк, сначала рассмотрите именно его предложение. К таким клиентам всегда относятся лояльно, снижают ставки и не требуют справки.
Советы заемщикам:
- По возможности сделайте как можно больший первоначальный взнос. Если он будет выше 30% от цены объекта, можно рассчитывать на скидку к ставке.
- Направляйте заявку на ипотеку онлайн. Такая форма обращения более удобна банкам, поэтому многие из них снижают ставку.
- Не спешите отказываться от добровольных страховок (жизни и трудоспособности, титульной). При их отсутствии ипотека всегда становится дороже.
- При выборе банка не смотрите на базовое значение ставки. Смотрите на коэффициенты, которые ее уменьшают и увеличивают.
- Сравните как можно больше предложений разных банков Нижнего Новгорода, делайте расчет ссуды на ипотечном калькуляторе.
Вы можете выбрать 2-3 предложения разных банков города и направить им онлайн-запросы одновременно. Какой даст лучшие условия, с тем договор и заключите.
На этой странице собраны все действующие предложения по ипотечным кредитам в г. Нижний Новгород. Изучите условия, выберите подходящий вам по условиям кредит на недвижимость.
Если вашу заявку одобрят, для оформления ипотеки в банк Нижнего Новгорода нужно будет предоставить следующие документы:
- Паспорт гражданина РФ.
- Военный билет (для мужчин), военное удостоверение (для военной ипотеки).
- ИНН.
- СНИЛС.
- Трудовая книжка (при официальном трудоустройстве в городе Нижний Новгород или другом населенном пункте).
- Справка, подтверждающая доходы.
- Дипломы, сертификаты и свидетельства об образовании.
- Свидетельство о браке и рождении детей (если есть).
Ипотека в банках Нижнего Новгорода
Вложиться в ипотеку на этапе оформления — это способ практически гарантированно получить одобрение банка. Но, когда нет средств на внесение стартовой суммы, можно взять ипотеку на квартиру без первоначального взноса.
Кредитные компании предлагают несколько вариантов для решения жилищного вопроса. Самый простой — обратиться в финансовую организацию, условия которой позволяют обойтись без первоначального внесения средств. В этом случае заемщику нужно быть готовым к высокой ставке, с помощью которой банк ограждает себя от возможных финансовых рисков. Если при оформлении будет предложена страховка — лучше согласиться. Это продемонстрирует лояльность клиента и повысит шансы на успех. В некоторых случаях можно предложить залог, привлечь поручителя или созаемщика.
Ипотеку без первоначального взноса в Нижнем Новгороде можно взять, если в качестве стартовой суммы использовать обычный потребительский кредит. При расчете ссуды стоит учесть, что чем больше взнос — тем выгоднее условия по ипотеке. Финансовые учреждения могут предложить участие в акциях, которые помогают оформить ипотеку с необходимыми условиями. Также могут быть интересные предложения от компаний-застройщиков, партнеров организации.
Для подписания договора понадобится паспорт, документ для подтверждения идентификации, справки о доходах и документы подтверждающие занятость.
Банки дающие ипотеку без первоначального взноса часто действуют совместно с программами государственной поддержки. Для внесения стартовой суммы можно использовать материнский капитал. За получением сертификата надо обратиться в местную администрацию. Заявление о способе распоряжения субсидией можно написать в компании. В этом случае можно обойтись без обращения в ПФР.
Чтобы кредитная компания вынесла положительное решение по заявке, заемщику необходимо соответствовать ее требованиям. Чтобы воспользоваться ипотекой без внесения первоначального взноса, необходимо:
-
российское гражданство;
-
возраст не менее 21 года;
-
прописка на территории действия кредитной организации;
-
положительная кредитная история;
-
наличие постоянной работы с текущим трудовым стажем от трех месяцев.
- Все вклады
- Накопительные счета
- Вклады онлайн
- Дебетовые карты
- Страхование вкладов
- Полезные статьи
- Кредиты наличными
- Кредитные карты
- Ипотека
- Автокредиты
- Микрозаймы
- Полезные статьи
Предлагаем вам ознакомиться с условиями кредитования самых крупных банков Нижнего Новгорода:
- Сбербанк;
- ВТБ
- Газпромбанк.
Сбербанк завершил ипотеку в рамках госпрограммы. Но при этом самая низкая ставка по ипотеке в городе Нижнем Новгороде стартует от 9,4%. Можно взять кредит в Нижнем Новгороде на жилье в новострое и на вторичке, на недвижимость в процессе постройки и на ее строительство, на частный дом с земельным участком и без него. Авансовый платеж будет равняться минимум 15%. Это будет зависеть от типа жилья. Кредит на жилплощадь можно также оформить под залог находящейся в собственности недвижимости. Страхование квартиры или дома является обязательным, страховка жизни кредитуемого – по желанию клиента.
Самая выгодная ипотека 2021 в городе Нижнем Новгороде у банка ВТБ. Процентные ставки варьируются в периоде от 12% до 13% в зависимости от суммы первого взноса и срока кредитования. Данное финансовое учреждение кредитует практически всех желающих и предоставляет недвижимость на первичном и вторичном рынках.
Газпромбанк предоставляет самый низкий процент по ипотеке в городе Нижнем Новгороде. Величина годовых процентов начинается от акционных 9,4%. Под объекты кредитования попадает первичка и вторичка, квартиры в строящихся домах. Первый платеж от 10%, максимальный ипотечный срок – 30 лет. Данный банк гарантирует быстрое принятие решения и оформление ссуды за один день.
Ипотека без первоначального взноса в Нижнем Новгороде
- Паспорт гражданина РФ с действующей регистрацией в городе Нижний Новгород.
- Копия трудовой книжки, стаж текущего трудоустройства от 6 месяцев.
- Справка о доходах.
- Подтверждение финансовой устойчивости созаемщиков и поручителей (если участвуют).
- Документы на приобретаемую недвижимость (для участия в качестве залога).
- При рефинансировании ипотеки – имеющийся договор и банковскую выписку о величине задолженности.
Недвижимость в Нижнем Новгороде можно покупать с первоначальным взносом, материнским капиталом или без него. Для квартир в новостройках и вторичном жилье банки разработали разные программы. Существуют и отдельные виды – военное, социальное ипотечное кредитование, для молодой семьи.
Наиболее популярные ипотечные банки Нижнего Новгорода с онлайн-заявкой в ноябре 2021 года: Сбербанк, ВТБ, Росбанк, Транскапиталбанк, ВТБ, МТС Банк, Банк Зенит, Райффайзенбанк, Открытие, Совкомбанк. Например, в Росбанке вы можете оформить онлайн и взять ипотечный кредит для города Нижний Новгород от 300 000 рублей с выгодной ставкой от 7,85% до 15,15% годовых на длительный срок от 3 до 25 лет. В Нижнем Новгороде работает 7 отделений Росбанка.
Вчера закрыли кредит, мало того, что сумма вышла даже больше задолженности, отражённой в приложении банка, так ещё и справку о погашении прислали с ошибками. И на просьбу исправить и прислать ее заново говорят, что это делается только в офисе банка, и что в банке указаны неверные данные. Паспорт не меняли, все данные во всех документах банка всегда указывались верно, а именно при закрытии кредита выяснилось, что в банке неверные данные и, кроме как посетить офис, решения у Вас не находится. Последний раз в очереди муж простоял ЧАС. Сделайте с этим что-то, прежде чем в эти офисы посылать. Никому не посоветую обращаться в этот банк.
Самый низкий процент по ипотеке в Нижнем Новгороде – 1.1%. Но его могут получить не все, а только те, кто имеют право на льготные условия. Такую ставку можно получить по программе поддержки семей с двумя и более детьми. Также льготная ипотека полагается:
- многодетным семьям (возможность воспользоваться материнским капиталом для погашения тела кредита или первоначального взноса);
- военным (накопительная система исходя из стажа службы);
- бюджетникам (безвозмездное субсидирование).
Для всех остальных категорий процент ставки находится в пределах 15-20%. Кредит выдается только на часть стоимости жилья, первый взнос нужно оплатить собственными деньгами (в среднем – 5-10% от стоимости недвижимости). Исключения составляет ипотека под залог уже имеющейся квартиры.
Подать заявку на ипотеку в Нижнем Новгороде
Действия для получения ипотеки:
- Удобнее сначала отправить онлайн заявку на ипотеку, а в банк с документами прийти уже после одобрения.
- Следующий этап – подбор недвижимости. На выбор квартиры или дома и сбор соответствующих документов банки выделяют 2-3 месяца.
- Для кредита на покупку жилья в Нижнем Новгороде обязательно нужно застраховать квартиру, коттедж или дачу.
- После согласования жилья с банковской организацией можно подписать договор. Вместе с договором выдается график выплат.
- Наличными деньгами ипотека не выдаются. Нужная сумма переводится на счет напрямую владельцу недвижимости.
Ипотека — это кредит под залог недвижимости. Вы берёте у банка деньги, а в качестве залога оставляете квартиру, дом или земельный участок. Чаще всего ипотеку берут для покупки нового жилья, которое и становится объектом залога — его могут забрать при неуплате долгов.
Банки считают, что ИП менее надёжен, чем физическое лицо с трудовым договором. Проблема предпринимателя в нестабильности доходов. С трудоустроенными гражданами всё просто — у них есть зарплата, которую можно подтвердить справкой 2-НДФЛ или справкой по форме банка.
У ИП нет зарплаты, но есть доход, который подтвердить сложнее. Банки относятся к доходу ИП, как к временному явлению — сегодня есть, а завтра нет. Поэтому ипотечные условия для ИП гораздо менее привлекательны: ставка выше, срок кредитования меньше, а первоначальный взнос увеличен.
ИП может взять ипотеку двумя способами.
Здесь все сложнее, предпринимателю нужно подтвердить не только свой доход, но и его регулярность. Чтобы подтвердить дату регистрации, понадобится выписка из ЕГРИП и свидетельство. Для подтверждения доходов могут запросить выписки с расчётных счетов, договоры с контрагентами, налоговые декларации и т. п. В среднем, предприниматели собирают пакет из 15 документов.
Банк, в котором у вас открыт расчётный счёт, запросит меньше документов, так как имеет достаточно информации о вас и ваших оборотах. В этом банке также увеличиваются шансы на получение кредита.
Для получения ипотеки ИП должен соответствовать следующим требованиям:
-
возраст от 20 до 65 лет — условие зависит от банка;
-
регистрация в качестве ИП не менее полугода;
-
хорошая кредитная история;
-
стабильный ежемесячный доход, который подтверждается документами.
Но у банков есть и «негласные» требования к предпринимателям, соответствие которым повышает шанс одобрения ипотеки:
-
Налоговый режим — ОСНО или УСН «Доходы минус расходы». На этих режимах ИП ведёт учёт затрат, поэтому банку проще подсчитать реальную прибыльность и рентабельность бизнеса, чем на УСН «Доходы» или ПСН.
-
Долгий срок работы ИП. Минимальный срок, с которым работают банки — 1 год. Некоторые заявляют 6 месяцев для ИП, у которых в этом банке открыт расчётный счёт или вклад.
-
Постоянный характер работы. «Сезонщиков» банки не любят, потому что они получают доход только часть года. Во время простоя такой предприниматель неплатежеспособен.
-
Понятная ниша с высоким спросом. Банки чаще одобряют кредиты традиционным производственным и торговым организациям или категориям с высоким спросом. Так, юридической фирме получить ипотеку будет проще, чем курсам по изучению эльфийского языка из «Властелина колец».
-
Размер компании. Предпринимателю с небольшим штатом получить ипотеку проще, чем ИП, который работает сам на себя. Чем крупнее бизнес, тем больше уверенность в его стабильности.
-
Наличие имущества или банковского депозита. Хорошо, если у вас есть здание, земельный участок, машины, оборудование или просто деньги на депозите. Для банка это плюс, так как в случае неплатежеспособности можно продать имущество и погасить долг.
Получить ипотеку ИП проще в том банке, где у него открыт расчётный счёт. Потому что сотрудники банка видят все доходы и расходы ИП, а значит более осведомлены о его платежеспособности, чем другие кредитные организации.
Перечень документов для ипотеки ИП с подтверждением дохода весомый:
-
паспорт предпринимателя;
-
выписка из ЕГРИП;
-
ИНН;
-
декларация ИП из налоговой — это официальная информация о ваших доходах, расходах и прибыли;
-
выписка с расчётного счёта в банке — по ней банк проанализирует ваши доходы и расходы, которые вы совершали;
-
выписка с депозитных счетов — для банка это подтверждение того, что у вас есть резерв денежных средств;
-
договоры с поставщиками — по ним банк прогнозирует ваши будущие расходы;
-
договоры с покупателями — по ним банк прогнозирует доходы.
Это открытый перечень документов. При необходимости банк может его расширить.
ТОП-10 лучших ипотечных программ
Условия ипотеки для ИП жёстче, чем по предложениям банков для физических лиц. На минимальный процент предпринимателю рассчитывать не стоит, так как практически все банки повышают процентную ставку на кредиты предпринимателей на 0,2 – 1 процентных пункта.
ИП может рассчитывать на следующие условия:
-
процентная ставка — 7 – 11 %;
-
период кредитования — 15 – 25 лет;
-
первоначальный взнос — 15 – 25 %.
Сумма, на которую можно оформить ипотеку, прямо пропорциональна доходности бизнеса. Если предприниматель работает много лет, стабильно развивается, имеет хорошую историю и легко подтверждает все свои высокие обороты, то вполне может рассчитывать на сумму в 30–50 млн рублей.
Банк для ипотеки ИП нужно выбирать исходя из условий: срок кредитования, ставка, первоначальный взнос и так далее. Предпринимателям, у которых есть расчётный счёт, для начала стоит попробовать взять кредит в своём банке.
Вот какие условия ипотеки для ИП действуют в 2022 году.
|
Банк |
Описание |
Процентная ставка |
Срок кредитования |
||||||||||||||||||||
|
Чтобы повысить свои шансы на одобрение, выполните следующие шаги:
— 1.4 %
|