Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как через МФЦ списать долги по кредитам законно в 2022 году бесплатно физических лиц». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
В законе № 127-ФЗ прописаны разные условия для возбуждения судебного и внесудебного банкротства. Но в некоторых ситуациях у должника действительно появится возможность выбора для подачи документов — в арбитражный суд или в МФЦ. Например, факт окончания производства в ФССП по причине отсутствия имущества является обязательным условием для внесудебного банкротства и одним из признаков неплатежеспособности для обращения в арбитраж.
Если есть возможность выбора, нужно оценить преимущества, минусы и последствия обеих процедур.
Вот несколько важных преимуществ, которыми отличается упрощенная процедура банкротства в МФЦ:
- через Многофункциональный центр можно банкротиться совершенно бесплатно — в отличие от судебной процедуры, не придется платить госпошлину и вознаграждение управляющему, нести дополнительные расходы, связанные с публикацией информации о банкротстве в издании «КоммерсантЪ» и на профессиональном портале «Федресурс»;
- срок проведения внесудебного банкротства четко регламентирован законом и составляет 6 месяцев — для арбитражной процедуры таких строгих сроков нет, а ее продолжительность может существенно превысить 6 месяцев;
- минимальный перечень документов, упрощенный порядок заполнения заявления — в отличие от арбитража, в МФЦ достаточно подать заявление и приложения с перечнем кредиторов и суммами обязательств;
- отсутствие каких-либо действий со стороны должника после возбуждения дела — все действия и решения в ходе внесудебного банкротства будут выполнять специалисты МФЦ.
Прежде чем начать процедуру банкротства, нужно оценить перспективы дела, а также риски и последствия. У обращения в МФЦ тоже есть минусы, хотя, с виду, их значительно меньше, чем в арбитражной процедуре. Например, если вы случайно забудете указать в заявлении о каком-либо долге, его не спишут после завершения дела.
Чаще всего физических лиц интересует кредитное банкротство. Но через арбитраж и МФЦ можно списать и другие виды долгов — по налогам и сборам, штрафам, по коммунальным услугам, по договорам и распискам. Перечень обязательств, от которых могут освободить банкрота, не отличается для банкротства в МФЦ или арбитражном суде. Также не отличается список обязательств, которые сохранятся после завершения дела.
Чтобы оформить банкротство через МФЦ, нужно соблюсти ряд условий, указанных в законе № 127-ФЗ.
Прежде всего, это ограничение по минимальной и максимальной сумме долгов (обязательств). Также заявителю нужно подтвердить, что в отношении него велось производство по взысканию в ФССП, но приставы окончили его ввиду отсутствия имущества. Подробнее об этом правилах расскажем ниже.
Списать долги через МФЦ можно на сумму от 50 000 до 500 000 рублей. Однако даже если вы укажете в заявлении определенные суммы задолженности, не всех из них могут списать. Все зависит от вида обязательства. Например, арбитраж или МФЦ не списывает задолженность по алиментам, по компенсации вреда здоровью и жизни, да и некоторые другие обязательства.
Несмотря на указанные ограничения, в заявлении для МФЦ можно указать все виды просроченных или действующих обязательств, даже если они не подлежат списанию. Для этого в форме заявления предусмотрены приложения, где указываются кредиторы, обязательства и основаниях их возникновения.
Предлагаем пошаговую инструкцию, как обанкротиться через МФЦ. Хотя процедура намного проще, чем арбитражное банкротство, в ней тоже есть много важных и сложных моментов. Поэтому рекомендуем оформлять документы и действовать через юристов, чтобы увеличить шансы на положительный результат дела и списание долгов.
Упрощённое банкротство: как списать долги и кому это недоступно
Все проверки в МФЦ ведутся на основании документов, представленных должником. Их не так много, как при обращении в арбитраж. Вот какие документы нужно представить в Многофункциональный центр, чтобы добиться признания банкротом:
- заявление от должника или его представителя по доверенности;
- список всех известных кредиторов, с их регистрационными данными, с приложением перечня обязательств;
- копия паспорта.
Список документов очень маленький. По сути, должнику важно правильно заполнить заявление и точно указать всех кредиторов, а также составить подробный перечень обязательств перед ними.
Не нужно прикладывать к заявлению копию постановления ФССП об окончании производства. Вернее, это требование не обязательно. Эту информацию специалисты МФЦ проверят самостоятельно. Но до подачи заявления нужно убедиться, что в материалах ФССП причиной окончания дела указан именно п. 4 ч. 1 ст. 46 закона № 229-ФЗ. Если проверка МФЦ покажет, что в базе данных ФССП указано иное основание, заявление вернут с отказом.
Неправильное или неточное заполнение заявления повлечет отказ в возбуждении дела или в списании долгов. Заявление вернут без рассмотрения в следующих случаях:
- при несоблюдении формы документа;
- при незаполнении обязательных граф в заявлении;
- при отсутствии подписи заявителя.
Отказ в списании определенного долга вынесут, если он не указан в списке-приложении. Если же неправильно указать сумму задолженности, кредитор сможет подать мотивированное возражение.
После возврата заявления его можно повторно подать, но только спустя 1 месяц. Если же МФЦ откажет в списании долга, не включенного в список-приложение, то с этим уже ничего не сделать. Поэтому рекомендуем заполнять заявление и его приложения при поддержке юристов.
К обязательным платежам относят:
- налоги,
- госпошлины,
- сборы, в том числе, страховые на пенсионное страхование.
Иными словами, всё, что граждане платят по налоговому законодательству, есть обязательные платежи.
Для справки.
Коммунальные платежи не относят к обязательным платежам.Тем не менее, долги по коммуналке являются денежными обязательствами.
Другими словами, коммунальные долги учитывают в общей сумме долгов при определении условий для внесудебного банкротства.
Как мы выяснили, для внесудебного банкротства имеют значение:
- денежные обязательства,
- обязанности по уплате обязательных платежей.
Проще говоря, значение имеют денежные долги и неуплаченные налоги, госпошлины и сборы.
Налоговые инспекции списывают налоги с банковских карт. Поэтому гражданину накопить большие долги по налогам не так просто.
Другое дело потребительские кредиты, ипотека, долги по ДТП и т.д.
Остановимся подробнее на денежных обязательствах, потому что они имеют важные нюансы.
Просроченный долг – это обязательство, срок исполнения по которому уже наступил.
Для целей внесудебного банкротства значение имеют не только просроченные долги, но и долги, срок исполнения по которым еще не наступил.
Например.
Договор займа на 173000 рублей заключен 01.09.2020 года со сроком возврата с 01.12.2020 до 31.12.2020 года.
Иными словами, обязательство возникло 01.09.2020 года, но срок исполнения наступит только 01.12.2020.
Тем не менее, обязательство в сумме 170 тысяч рублей, нужно учитывать в общей сумме долгов.
Напомню, что общая сумма долгов для внесудебного банкротства не должна превышать полмиллиона рублей.
Долги по алиментам учитывают в общей сумме долгов для внесудебного банкротства.
То есть, алиментные обязательства также учитываются при определении общей суммы долгов.
Иными словами, долги по алиментам, включают в расчет долга в диапазоне от 50 тыс. до 500 тыс. рублей.
Для сведения.
Несмотря на учет алиментов в общей сумме долгов, завершение внесудебного банкротства не освобождает от уплаты алиментов.
Иными словами, в отличие от обычных денежных долгов, которые после процедуры считают безнадежными, долги по алиментам сохраняются.
Проще говоря, внесудебное банкротство от алиментов не спасает.
Долги, не учитываемые в критериях внесудебного банкротства:
- неустойки (штрафы, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства,
- проценты за просрочку платежа,
- убытки в виде упущенной выгоды,
- иные финансовые санкции.
Таким образом, различные финансовые санкции, которые начисляют банки, МФО и другие ростовщические структуры, включая ФНС, не влияют на общий размер долга.
Второе условие.
Дословно 3-е условие звучит так:
Не возбуждено иное исполнительное производство после возвращения исполнительного документа взыскателю.
На мой взгляд, применение 3-го условия на практике может вызывать вопросы.
Особенно, если учесть степень юридической подготовки некоторых сотрудников МФЦ.
В чем, по моему мнению, может заключаться сложность?
Из формулировки 3-го условия можно выделить 2 взаимосвязанных признака:
- отсутствует возбужденное исполнительное производство,
- исполнительное производство не возбуждалось после возвращения исп/листа.
Объясню на примере.
Если после окончания указанного производства новое не возбуждалось, то 2-ое и 3-е условия соблюдаются в чистом виде.
Все прекрасно, никаких сложностей.
Другой пример.
У должника было 2 или больше исполнительных производств.
Одно производство окончено по причине отсутствия имущества.
Новое производство после возвращения исп/листа не возбуждалось, но второе производство по-прежнему на исполнении.
Теперь представим средне статистического клерка из МФЦ.
Он или она видят в базе оконченное исполнительное производство. Отлично, условие об окончании исп/производства соблюдается.
Однако, в той же базе клерк видит и другое неоконченное производство, которое было возбуждено не после, а до окончания первого.
Процедура внесудебного банкротства завершается через шесть месяцев со дня включения сведений в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве. Долги гражданина, указанные в заявлении, списывают.
Процедура может быть прекращена раньше, если у гражданина появится имущество (в результате оспаривания сделки, принятия наследства или получения в дар) или существенно изменится материальное положение, что позволит полностью или в значительной части выплатить долг. Также кредиторы смогут в течение всего срока процедуры повторно запрашивать данные об имуществе должника.
Через пять лет после завершения процедуры банкрот сможет перестать сообщать о банкротстве при обращении за кредитами, а бывшие индивидуальные предприниматели могут снова регистрировать ИП. По истечении десяти лет граждане смогут повторно подавать заявление о признании банкротом во внесудебном порядке.
Шаг 1. Подготовка заявления о признании банкротом во внесудебном порядке
В первую очередь должнику необходимо заполнить заявление о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке в одном экземпляре по утвержденной форме. Форма такого заявления и порядок его заполнения и подачи утверждены Приказом Минэкономразвития России от 4 августа 2020 г. № 497 (приложение №1). Заявление необходимо заполнить вручную или на компьютере, никаких исправлений в заявлении делать нельзя — они автоматически станут причиной отказа в его принятии.
К заявлению прикладываются:
- список всех известных кредиторов (банков, МФО и прочих организаций, частных лиц, указываются долги перед бюджетом по налогам, штрафам и пр.)
- копия документа, удостоверяющего личность гражданина
- копия документа, подтверждающего место жительства или пребывания
- копия документа, подтверждающего полномочия представителя, и копия документа, удостоверяющего личность представителя (если заявление подается представителем)
Обратите внимание! Те кредиторы, которых должник случайно или намеренно не включит в список или сведения о которых укажет недостоверные (например, для снижения итоговой суммы долгового лимита уменьшит сумму долга), будут вправе обратиться в суд, чтобы признать должника банкротом по стандартной схеме.
Заявление подается им лично или через представителя в МФЦ по месту жительства или месту пребывания заявителя. Если с заявлением и списком все нормально, сотрудник МФЦ принимает у должника заявление и выдает ему расписку об этом.
Важно: Рассмотрение заявления о банкротстве во внесудебном порядке, а также публикация сведений в ЕФРСБ осуществляется без взимания платы!
После принятия заявления МФЦ в течение суток проводит онлайн-проверку: сделает запросы приставам об окончании исполнительных производств, а также по своей базе посмотрит, не подал ли гражданин такое же заявление о банкротстве в другой МФЦ.
Если, к примеру, выяснится, что исполнительное производство еще не окончено или окончено, но не по нужному основанию — «отсутствие имущества», то МФЦ в течение 3 рабочих дней вернет должнику его заявление с указанием причины возврата.
В случае возврата многофункциональным центром предоставления государственных и муниципальных услуг заявления о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке гражданин имеет право повторно обратиться с указанным заявлением не ранее чем через один месяц со дня возврата такого заявления.
Возврат гражданину поданного им заявления о признании его банкротом во внесудебном порядке с указанием причины возврата может быть обжалован в арбитражный суд по месту жительства гражданина.
Если же все указанные в заявлении сведения подтвердятся, то МФЦ в тот же срок внесет сведения о возбуждении процедуры внесудебного банкротства гражданина в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве (ЕФРСБ). Об этом будут разосланы уведомления в налоговую инспекцию, судебным приставам, в банки, в которых открыты счета должника. А вот кредиторов отдельно уведомлять никто не будет, они сами должны отслеживать публикации.
Госуслуги придумали новый способ списать долги
С полной стоимостью банкротства физического лица вы можете ознакомиться здесь.
На этом этапе необходимо определиться с кандидатурой финансового управляющего. Закон не дает право должнику выбирать конкретную кандидатуру финансового управляющего, однако в заявлении необходимо указать СРО, в котором состоит финансовый управляющий, а СРО представляет в суд кандидатуру финансового управляющего (этот вопрос желательно предварительно согласовать с СРО).
Если первые два шага вы успешно прошли, начинайте готовить заявление в арбитражный суд. В заявлении о признании банкротом необходимо указать в том числе сумму требований кредиторов, размер задолженности, сведения об имеющемся у должника имуществе, обоснование невозможности удовлетворения требований кредиторов, наименование и адрес саморегулируемой организации, из числа членов которой должен быть утвержден финансовый управляющий.
Реквизиты для уплаты госпошлины и внесения депозита можно распечатать на сайте арбитражного суда, в который планируется подача заявления. О суммах пошлины и депозита мы говорили ранее.
Упрощенное банкротство через МФЦ создано для граждан с долгами от 50 тысяч до полумиллиона рублей, для которых приставы закрыли исполнительное производство. Однако в этом и есть основная сложность – производство закрывают тогда, когда у должника нет имущества, которым он может расплатиться перед кредиторами. Отсутствие имущества – одно из главных условий внесудебного банкротства.
Упрощенное банкротство через МФЦ в 2021 году
Заявление в МФЦ заполняется от руки или на компьютере. Дту и подпись заявителя с расшифровкой ФИО нужно обязательно писать от руки. В перечне общих сведений заполняется:
- фамилия, имя, отчество (прежние ФИО указываются в случае изменения);
- место и дата рождения;
- СНИЛС;
- ИНН;
- номер телефона, электронка;
- реквизиты паспорта;
- место проживания.
В ходе внесудебной процедуры может начаться и судебная. Для этого нужны следующие основания:
- Не указание кредитора в списке, приложенного к заявлению
- Занижена задолженность
- Обнаружено имущество или имущественные права
- По иску кредитора суд признал сделку недействительной
- Должник не отправил в МФЦ сведения об улучшении имущественного положения
- Не указанных в списке кредиторов
- Появившихся в процессе внесудебного банкротства
- Возмещения вреда здоровью
- Выплат зарплаты и выходного пособия
- Алиментов
- Выплат по субсидиарной ответственности
- Возмещения убытков, нанесенных юридическому лицу
- Возмещения вреда имуществу
- В течение 5 лет не будет возможности брать кредиты и займы
- В течение 3 лет нельзя занимать должность в органах управления юридического лица
- В течение 10 лет запрещено занимать должность в управлении кредитной организацией
- В течение 5 лет нельзя работать в управлении страховой организации, негосударственного пенсионного фонда или микрофинансовой компании.
Если менее чем за год до подачи заявления о банкротстве, гражданин перестал быть ИП, то ему запрещено в течение 5 лет:
- Регистрировать ИП
- Вести предпринимательскую деятельностью и руководить юридически лицом
Компания «Бизнес Гарант» проконсультирует вас по вопросам списания долгов через процедуру банкротства, помогут в составлении заявления. Юристы с большим опытом работы выполнят свои обязательства в срок, оказав квалифицируемую помощь. Связаться с нами можно по телефону или через мессенджеры. Офисы компании расположены в Самаре и Тольятти.
К заявлению, которое подается на банкротство через МФЦ в 2021 году, выдвигаются стандартные требования: указать полные паспортные данные заявителя, номер ИНН, СНИЛС, адрес прописки и проживания (если они отличаются). Обязательно указывается общая сумма долга, обстоятельства, по которым возникла неплатежеспособность, описывается текущая финансовая ситуация, включая сведения об имуществе (а точнее его отсутствии). Список кредиторов должен быть максимально подробным, включая получателей алиментов, если таковые имеются. Вся представленная информация, на основании которой гражданин просит признать себя банкротом, должна подтверждаться соответствующими документами (выписка из государственного реестра прав на недвижимость, выписки с банковских счетов, договора кредитования и так далее).
Еще одно обязательное условие — нельзя вступать в права собственности в течение полугода после подачи заявления на банкротство. Во время процедуры также запрещено брать новые кредиты и выступать в качестве поручителя.
После того, как подано заявление на банкротство через МФЦ, ответственный сотрудник проверяет заявителя по базе приставов в течение одного дня. Если все в порядке, далее в течение еще трех дней информация о банкроте размещается в ЕФРСБ. Как только информация там появится, штрафы, неустойки, пени по кредитам перестают начисляться.
Сама процедура длится 6 месяцев, и спустя это время задолженность с заявителя списывается (при условии, что с него действительно нечего взыскать). Если в течение этого времени финансовое положение меняется, заявитель обязан сообщить об этом и прекратить процедуру банкротства.
Но есть обстоятельства, которые могу усложнить столь простой процесс. Например, кредиторы, которые всеми усилиями хотят вернуть свои деньги, и подают иск в суд. Если они найдут основания для инициации судебной процедуры, представят доказательства, что у должника все же есть что взыскать или что последний указал в МФЦ недостоверную информацию, внесудебная процедура закрывается и дело переходит в арбитраж. Кроме того, за предоставление ложных сведений ответчику грозит административная, а в некоторых случаях и уголовная ответственность.
Банкротство физических лиц через МФЦ введено для малоимущей категории населения, поэтому единственное, что нужно заплатить — государственную пошлину в размере 300 руб. при подаче заявления. Плата управляющему исключена, поскольку он вообще в данном случае не задействуется.
Однако все же стоит внести в статью расходов юридические услуги и консультации, а также получение документов для подачи заявления (возможно срочных). Если вместо должника действует его представитель, потребуется нотариально заверенная доверенность. Но даже так размер затрат будет в несколько раз меньше, чем при судебном банкротстве, где помимо прочего кредиторы могут обязать неплательщика погасить все их судебные траты.
Перед тем, как оформить банкротство через МФЦ в 2021 году, стоит учесть, что есть категории долгов, которые ни при каких обстоятельствах не спишут:
- долги по алиментам;
- текущие коммунальные услуги;
- возмещение ущерба здоровью и жизни;
- компенсация ущерба, причиненного имуществу умышленно.
Фактически, физическое лицо получает шанс избавиться от задолженности перед банками и другими финансовыми организациями, (например, МФО), списать старые долги по коммунальным услугам (если позволяет срок давности), но не освобождается от ответственности, которая неотрывно связана с его личностью.
Кроме того, прежде, чем объявить себя банкротом в 2021 году и подать заявление в МФЦ, следует оценить и последствия банкротства. Здесь изменений нет, итоги такие же, как и после судебной процедуры:
- в течение 3 лет нельзя занимать руководящую должность (директор либо член совета директоров, на начальника отдела не распространяется);
- в течение 5 лет запрещено занимать руководящие должности в финансовых организациях и негосударственных пенсионных фондах;
- в течение 10 лет запрет возглавлять банк;
- запрет на повторное банкротство в течение следующих 10 лет.
При оформлении новых займов в течение следующих пяти лет, после того как удалось получить банкротство, гражданин обязан говорить об этом каждому займодателю до того, как он сам посмотрит кредитную историю.
В § 5 закона, посвященном бесплатному банкротству, 6 статей. Мы ради интереса распечатали их у себя в офисе: получилось почти 11 страниц текста. Уточнений, исключений и требований в упрощенной процедуре так много, что она мало кому подходит.
Банкротство через МФЦ «выгодно» в первую очередь государству и его многочисленным органам. Дело в том, что упрощенная схема позволяет «списать» долги, которые юридически все равно взыскать не удастся («безнадежные должники»). А дела продолжают висеть в базах данных, перегружают приставов, требуют периодических проверок. За счет бесплатного банкротства государство планирует навести порядок в информационных системах.
Но есть и граждане, для которых эта мера будет выгодна.
Самый большой минус процедуры бесплатного упрощенного банкротства состоит в том, что в реальной жизни она подходит небольшому числу должников. Официальной статистики пока нет (мало времени прошло), но мы провели у себя в офисе нехитрые подсчеты. Например, за три дня мы обработали 34 заявки на банкротство физического лица. Из них только один (!) случай подходил под закон о бесплатном банкротстве через МФЦ. И это еще неточно, ведь мы не проверяли цифры и документы, а устно консультировали на основе слов самого человека.
Риски сводятся к тому, что упрощенное банкротство не состоится. Это может произойти в 2-х случаях:
- МФЦ вернет заявление должнику (то есть процедура не начнется официально);
- Упрощенное банкротство переквалифицируют в обычное.
Польза и риски бесплатного банкротства через МФЦ
Банкротство физических лиц уже давно работает, тысячи граждан получили статус банкрота и избавились от долгового бремени. Но стандартная процедура — долгая, сложная и затратная.
Особенности стандартного банкротства физлица:
- подается заявление в арбитражный суд;
- привлекается финансовый управляющий, вознаграждение за услуги которого составляет минимум 25 000 рублей;
- общие затраты на процедуру составляют 50 000 — 100 000 рублей и даже больше в зависимость от обстоятельств;
- нет ограничений по сумме долга;
- списанию подлежат все просроченные обязательства гражданина;
- процесс долгий, потребуется несколько судебных заседаний. Стандартно на все уходит 1-2 года.
Процедура банкротства через МФЦ проводится по упрощенной схеме без суда. Достаточно подать заявление, и если заявитель соответствует условиям, он получит статус банкрота.
В одно дело можно включить сразу несколько закрытых исполнительных производств. Например, у вас есть долги перед банком, перед ФНС и перед поставщиком коммунальных услуг. Если все эти ИП закрыты, можете смело инициировать собственное банкротство.
Перечень открытых в отношении вас исполнительных производств найдете на сайте ФССП, сведения находятся в свободном доступе. Вводите свой регион, ФИО и дату рождения, откроются все открытые в отношении вас дела.
Если вы увидите, что какие-то закрыты по п. 4 ч. 1 ст. 46, можно начинать внесудебное банкротство в МФЦ:
Закон устанавливает перечень долгов, которые могут быть списаны через банкротство физических лиц в МФЦ. Это могут быть долги перед банками и микрофинансовыми организациями, перед ФНС и ГИБДД, а также задолженности по договорам поручительства и некоторые другие.
Вот перечень долгов, которые невозможно списать упрощенным способам:
- по алиментам;
- возмещение вреда жизни и здоровья;
- привлечение к субсидиарной ответственности;
- по возмещению убытков юрлицу, участником которого был должник;
- выплате зарплаты, пособия;
- возмещение морального вреда;
- возмещение вреда имуществу.
По делу может поступить отрицательное решение, если будут выявлены какие-либо махинации, например, фиктивное банкротство. Также оно не состоится, если выяснится, что гражданин злостно уклонялся от уплаты, скрывал имущество, давал ложные сведения и пр.
Если в течение полугода, отведенного на рассмотрение дела, у заявителя появляется доход или имущество, которое можно изъять, необходимо сообщить об этом в МФЦ. Банкротство будет остановлено.
Получение статуса банкрота накладывает определенные временные ограничения. Так, в течение 3 лет нельзя занимать управленческие должности в органах юрлица. В течение 5 лет нельзя управлять страховыми организациями и получать кредит без указания на недавнее банкротство. 10 лет нельзя управлять кредитными организациями.
Если в течение года перед подачей заявления на банкротство гражданин закрыл ИП, в течение 5 лет он не сможет регистрироваться как предприниматель, а также руководить юрлицом.
В плане характера возникновения обязательств судебная и внесудебная процедуры похожи. В обоих случаях списать не получится следующие долги:
- алименты;
- компенсации, присужденные за причинение вреда здоровью или жизни;
- долги по субсидиарной ответственности;
- незавершенные расчеты с бывшими сотрудниками предпринимателя.
При этом по окончании процедуры банкротства буду списаны:
Банкротство физического лица в 2021 году: пошаговая инструкция
- В течение трех лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества он не вправе занимать должности в органах управления юридического лица.
- В течение пяти лет — не вправе принимать на себя обязательства по кредитным договорам и (или) договорам займа без указания на факт своего банкротства.
- По заявлению этого гражданина не может быть возбуждено дело о его банкротстве.
- Он не вправе занимать должности в органах управления страховой организации, негосударственного пенсионного фонда, управляющей компании инвестиционного фонда, паевого инвестиционного фонда и негосударственного пенсионного фонда или микрофинансовой компании.
- В течение десяти лет — не вправе занимать должности в органах управления кредитной организации.
Физические лица с 2015 года получили право становиться банкротами. До этого таким правом были наделены только юрлица. Но после одобрения поправок, физлица не стали активно подавать заявки. Причины следующие:
-
процедура занимала от шести до девяти месяцев;
-
требовалось потратить не менее 40 тыс. руб. на юридическое оформление;
-
разрешалось подавать на банкротство при долгах от 500 тыс. руб.
В сентябре 2020 года появилась упрощенная процедура банкротства, и физлица стали охотнее становиться банкротами. Отличия упрощенного банкротства от обычного заключаются в следующем:
-
должник обращается в МФЦ, а не в суд;
-
завершение процедуры оформления банкротства до шести месяцев вместо девяти;
-
не требуется платное оформление документов, как при обычном банкротстве;
-
разрешается подавать заявки на банкротство при долгах от 50 до 500 тыс. руб.
|
Пример Федор взял кредиты в нескольких банках и у него скопились долги на сумму 285 тыс. руб. Уже четвертый месяц начисляются пени и штрафы, но платить денег нет, т. к. Федор попал под сокращение, на новую работу не берут. У должника есть единственное жилье, в котором он живет один, но недвижимость не оформлялась в качестве залога, поэтому кредиторы не вправе его изымать в счет погашения долга. Федор подает заявление в МФЦ на оформление упрощенной процедуры банкротства. Через шесть месяцев должника официально признают банкротом и спишут все долги. |
Если заемщик обращается к кредитору для списания долга, менеджеры постараются не допустить, чтобы долг признали безнадежным. В ответ сотрудники банка предложат реструктуризацию, рефинансирование или кредитные каникулы.
Если нацелились на прохождение процедуры банкротства, для этого требуются весомые основания.
-
Уволили с работы или гражданин потерял источник дохода.
-
Выявлена серьезная болезнь, которая мешает работать.
-
Потеря денег и залогового имущества.
-
Полностью утрачено имущество и нет денег для выполнения кредитных обязательств.
Для списания долгов через МФЦ требуется сделать следующее.
-
Подготовить заявление для внесудебного порядка о признании банкротства. В приложении к заявлению прикрепить всех кредиторов, которым заемщик должен денег.
-
Приложить копию паспорта и удостоверение личности.
-
Подать документы в МФЦ по месту жительства.
На следующем этапе сотрудники МФЦ проверят документы и примут заявку для детального изучения. Онлайн-проверка проводится в течение суток с момента подачи заявления. МФЦ выясняет, не подал ли должник заявления о банкротстве в другие МФЦ. Если с документами все в порядке и нет никаких нарушений, должника внесут в реестр банкротов по упрощенной процедуре в течение шести месяцев.
Должника признают банкротом в том случае, если за шесть месяцев у него не наладилось финансовое положение и кредиторы не нашли имущества для списания долга.
Итоговая информация о банкротстве гражданина РФ публикуется в ЕФРСБ. Это означает, что все долги перед кредиторами будут списаны, т. к. долг признали безнадежным.
Помните, что повторная процедура банкротства станет доступна через десять лет после окончания первой процедуры.
-
Вся процедура проводится бесплатно.
-
Должнику не придется оплачивать судебные издержки и почтовые расходы.
-
Упрощенная процедура банкротства занимает шесть месяцев.
-
После завершения процедуры удается списать долги.