Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Предприятия на грани банкротства список в 2022 году». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Пароль был изменен
Год основания — 1908
Отрасль — автомобильная промышленность
История банкротства
Кто бы мог предположить, что американская корпорация, которая на протяжении 77 лет удерживала лидирующие позиции в автопроизводстве, обанкротится в конце первого десятилетия 21 века? С наступлением кризиса 2008 года показатели продаж автомобилей в США стали падать с космической скоростью. Сначала компания ощутила сильный удар на родине, а потом и по всему миру. Убыток за 2008 год составил $30,9 млрд. Справедливости ради стоит сказать, что General Motors оказалась не единственной компанией, загнанной в тупик. В период кризиса на глазах рушилась многолетняя история таких гигантов, как Bear Stearns, Merrill Lynch, Lehman Brothers, AIG и Citibank.
В июне 2009 года General Motors приступила к процедуре банкротства, подав соответствующий иск в суд. Правительство США, предоставив автомобильной корпорации около $30 млрд, получило взамен 60% акций.
12% акций за $9,5 млрд отошли правительству Канады, 17,5% акций — Объединенному профсоюзу работников автомобильной промышленности США. Остальные 10,5 % были разделены между кредиторами концерна. Президент США Барак Обама заявил, что на самом деле государство планирует избавиться от контрольного пакета акций General Motors, стоит только дождаться стабилизации финансового положения концерна.
Возрождение
Второе рождение корпорации произошло в июле 2009 года, когда была создана независимая компания General Motors Company. А General Motors Corporation получила новое имя — Motors Liquidation Company.
В ноябре 2010 года General Motors Company произвела первичный выпуск акций, который должен был частично окупить инвестиции, произведенные в нее американским правительством. В ходе подготовки к IPO спрос на акции новорожденной компании всемерно превысил предложение. В итоге удалось выручить рекордные $20,1 млрд. Автомобильная корпорация достигла нового рекорда по объему первичного размещения акций, ранее принадлежавший компаниям Visa.
Год основания — 1924
Отрасль — кинопроизводство
Эту компанию многие знают по ее логотипу в виде рычащего льва. С 1925 по 1942 годы она по праву считалась лидером индустрии развлечений и сняла такие шедевры классического кинематографа, как «Унесенные ветром» (1939), «Волшебник страны Оз» (1939) и «Северо-западный проход» (1940).
Metro-Goldwyn-Mayer также управляла сетью кинотеатров, имея хорошие показатели выручки и прибыли, и стабильно выплачивала дивиденды акционерам. Период Великой депрессии киностудия перенесла достойно, а вот появление телевидения и многократная смена менеджмента пошатнули ее позиции.
Во второй половине 20 века руководство решило отойти от традиционных мюзиклов и всерьез заняться эпическими постановками, на что и тратила огромные бюджеты. Так, например, была отснята новая версия «Бен-Гура» (1959). Но, несмотря на то, что фильм имел сумасшедший успех у публики и собрал рекордный урожай «Оскаров», финансовая сторона дела оказалась непростой. В 1960-х годах у компании еще были заметные проекты — «Как был завоеван Запад» Джона Форда, «Доктор Живаго» Дэвида Лина и «Космическая одиссея» Стэнли Кубрика, но их успех лишь отчасти мог компенсировать провал других фильмов.
Неправильно выбранная стратегия привела компанию к разорению. Оказалось, что триумфа одного фильма недостаточно для того, чтобы свести на нет потери из-за провалов десятка других кинолент.
В конце 1960-х Metro-Goldwyn-Mayer оказалась банкротом. Спас компанию миллионер Кирк Керкорян, занимавшийся девелопментом в Лас-Вегасе. Впрочем, его интересовала не столько киноиндустрия, сколько участки земли, которые ей принадлежали. При Керкоряне студия производила 5-6 малобюджетных лент в год, пока миллионер не охладел к «гламурному» бизнесу. В 2005 году новым владельцем Metro-Goldwyn-Mayer стала Sony Pictures. В ноябре 2010 года, имея долг в размере $4 млрд, студия объявила себя банкротом.
Топ-4 компаний по версии клиентов «Открытие брокер»
Должнику очень важно подать заявление о банкротстве самому. Ведь если это сделают кредиторы, то и финансового управляющего они «выберут». И уж он-то точно сделает так, чтобы у вас были проблемы. Будет искать все, что у вас есть и нет, оспаривать сделки и доказывать вашу недобросовестность. Все это запросто может привести вас к несписанию долгов.
Но если вы подали заявление сами, расслабляться рано. Теперь нередки случаи, когда кредиторы добиваются отстранения «вашего» финансового управляющего от дела и добиваются, чтобы суд утвердил лояльного к ним управляющего.
Ваши интересы уж точно не будут у него в приоритете. И хорошо, если в такой ситуации должник остаётся не один, а с юристами, которые ему помогают в банкротстве. А если нет?
Юристы «БОЛЬШОГО ДЕЛА» отлично знают процедуру банкротства, поэтому для нас не имеет значения, с чьей стороны «пришел» финансовый управляющий. Он обязан соблюдать закон о банкротстве, быть объективным и беспристрастным, он не имеет права «тянуть одеяло» на кредиторов. Если лояльный кредитору финансовый управляющий начнёт действовать против вас, трактовать ваши действия предвзято, мы быстро примем меры. Он поймёт, что с вами шутки плохи, и нарушения ваших прав не останутся без реакции. Серьезное нарушение прав должника грозит финансовым управляющим скверными последствиями, вплоть до лишения статуса ФИ (что по сути означает запрет на профессию). Записаться к юристу
За несколько лет кредиторы, кажется, изучили все схемы, которые применяют должники для вывода имущества. Тем более схемы эти — топорные. Все эти продажи квартир маме, папе, брату, переоформление недвижимости на жену или мужа — все это кредиторы отлично знают.
Должнику может казаться, что он все продумал и не «подкопаешься». Некоторые должники возмущаются «я ведь ни в чём не нарушал закон! Разве я не имею права продать свою квартиру своей матери?». Да, это законно. Но это не значит, что такую сделку нельзя отменить в суде. Кредиторы исследуют все сделки, которые должник совершал за 3 года до начала банкротства. И если находят хоть малейшую зацепку, пытаются эти сделки отменить.
Не устаем повторять: ни в коем случае не пытайтесь самостоятельно прятать имущество до банкротства. Вы можете наделать ошибок, которые потом будет очень трудно или даже невозможно исправить. На кону — ваше имущество и шанс списать долги через банкротство.
Раньше единственную квартиру или дом в процедуре банкротства не забирали. Это было «железобетонное» правило. Исключения — ипотечное жильё.
Но в апреле 2021 года произошло значимое событие — Конституционный суд разрешил лишать должников единственного жилья. В Постановлении КС РФ от 26.04.2021 № 15-П суд прописал, что должны исследовать суды, решая забирать у должника единственное жильё или нет:
- сумма долга;
- стоимость жилья, метраж;
- сколько человек живёт в этом жилье;
- когда должник купил квартиру и когда появились его долги;
- было исполнительное производство по долгам, когда он покупал жильё или нет;
- и даже обстоятельства, из-за которых жилье стало единственным.
Теперь кредиторы будут активно «копать» в этом направлении и доказывать, что недвижимость должна быть изъята и продана. А суды, ссылаясь на Постановление Конституционного суда, могут принять решение о реализации единственного жилья.
Это в теории. А на практике многое будет зависеть того, насколько правильно должник подготовился к банкротству, и есть ли у него юридическая поддержка.
Уж как только кредиторы не стараются убедить суд, что должник действовал недобросовестно. Вот лишь несколько их самых частых «аргументов»:
- должник завысил доходы, когда заполнял анкету при оформлении кредита. При этом банки «забывают», что сами предлагают указывать «прочие доходы». В большинстве анкет даже пункт такой есть;
- оформляя кредит, должник заведомо знал, что платить по нему не будет. Но это лишь предположения банка, которые ему, как правило, нечем доказать. Доказать, о чем думал должник, банк не может. Но зато может потрепать нервы в ходе процедуры;
- до банкротства должник продал имущество и большую часть денег утаил. Например, продал авто за 500 тыс. рублей, а по кредиту заплатил только 100 тыс. рублей. Но кредитор забывает, что помимо него есть еще кредиторы. Да и к тому же у должника могли возникнуть непредвиденные проблемы, требующие расходов (заболел, нужны были лекарства, например).
В практике БОЛЬШОГО ДЕЛА много разных примеров лукавства кредиторов. Например, один кредитор очень не хотел, чтобы суд ввёл реализацию имущества должника, потому что понимал, что реализовывать особо нечего. Кредитор пытался убедить суд, что у должника есть не только пенсия, но и другие доходы, а значит, надо вводить реструктуризацию долгов. Кредитор представил в суд несколько фото, которые якобы доказывали, что должник торгует на рынке и имеет от этого доход. Этот аргумент был очень слабым, и мы без труда убедили суд, что эти фотографии ничего не доказывают. Суд списал пенсионеру долги.
Кредиторы будут очень стараться, ведь если у них получится, долги останутся с вами. И вы будете до конца их выплачивать.
Юристы БОЛЬШОГО ДЕЛА владеют ситуацией на всех этапах банкротства. На любую «выходку» кредиторов мы быстро реагируем: продумываем тактику защиты и отстаиваем интересы должника до конца. Наша цель — убедить суд, что вы действительно не можете платить по кредитам и что вы не обманывали ни кредиторов, ни суд. Записаться к юристу
У банков есть штат юристов, они умеют искать имущество, знают, какие аргументы убедят суд в вашей недобросовестности, знают, как выставить ваши действия в дурном свете. Тягаться с ними непросто.
Но до борьбы с кредиторами ещё дойти надо. Собрать документы, правильно составить заявление и подать его в суд. А потом ходить на заседания. Вы уверены, что сможете убедительно противостоять в суде юристу банка, который годами занимается делами о банкротстве?
Юристы БОЛЬШОГО ДЕЛА сами ходят во все заседания суда. Хотя мы так хорошо готовим документы, что судьи, бывает, сами говорят нам, что можно даже не приходить — дело и без нашего присутствия пойдёт как по маслу.
Очевидно, что кредиторы сильнее должника — юридически, финансово и т. д. Однако это не значит, что они все делают правильно, не совершают ошибок и не способны схитрить. На то и нужен юрист по банкротству, который владеет ситуацией, предугадывает действия кредиторов и будет готов к любой их «выходке».
На грани банкротства оказалось каждое седьмое предприятие в России
Своё банкротство лучше доверить юристам, которые специализируются в этой области. То есть регулярно помогают гражданам банкротиться, владеют актуальной судебной практикой и в курсе всех изменений в законодательстве.
Мы в «БОЛЬШОМ ДЕЛЕ» одни из первых в России стали помогать гражданам списать их долги (с 2015 года). Наши юристы активно практикуются и знают, как помочь клиенту, даже его ситуация — нестандартная.
Не стоит «вестись» на рекламные заголовки «Спишем долги! Гарантия — 100%». Посудите сами, как юрист может дать гарантию, если он вас в глаза не видел, а тем более не знает все обстоятельства вашего дела? Да и решение принимает судья, а не юрист. Добросовестные юристы не дают таких обещаний.
Мы в БОЛЬШОМ ДЕЛЕ работаем совершенно иначе. Сначала мы изучаем ситуацию и понимаем, спишет суд долг или не спишет.
Не спешите радоваться, когда увидите объявление с очень низкими ценами на услуги юристов по банкротству. Обычно выясняется, что эти юристы, например, только документы собирают, а в суд не ходят. Или не выполняют какую-то еще необходимую часть работы.
Банкротство под ключ с грамотными юристами не может стоить дешево. Зато позволит сохранить ваше имущество и списать долги.
Одна из старейших марок мужской одежды с 200-летней историей объявила о банкротстве в начале июля. Респектабельный бренд на протяжении всего своего существования совершенствовал и улучшал не только качество мужского гардероба, но и его удобство: братья Брукс были в числе первых производителей, кто начал продавать готовую одежду для всех, а не шить на заказ, внук основателя фирмы Джон Брукс придумал пуговицы на воротнике рубашек, без которых сейчас они уже немыслимы, а розовые рубашки для деловых костюмов ввел в США в обиход именно Brooks Brothers. Братья Брукс одевали американских президентов, миллиардеров, звезд и спортсменов. Бренд всегда следил за европейской модой и привносил ее тенденции в свои коллекции, благодаря чему обеспеченные американцы не выглядели инородными элементами в своих путешествиях по Европе. Кстати, Ральф Лорен начинал как продавец в одном из магазинов Brooks Brothers, и бренд потом даже судился с новоиспеченным дизайнером, когда тот вывел на рынок свои поло, подозрительно похожие на поло Brooks Brothers.
С 2001 года марка принадлежит итальянскому миллиардеру Клаудио дель Веккьо. На 2015 год в США и других странах насчитывалось 210 магазинов бренда, и вплоть до 2019 года продажи приносили стабильный доход, хотя и не были особенно высокими: вот уже пару десятилетий деловая мода стала больше ориентирована на кэжуал-стиль. Однако пандемия окончательно подкосила исторический бизнес: еще в мае стало известно, что бренд ищет покупателя. А недавно Brooks Brothers запустили процедуру банкротства, что, впрочем, не отменяет возможности продажи бизнеса.
Еще одна американская марка одежды, обуви и аксессуаров для молодежи из хороших семей в мае подала на защиту от банкротства. Впрочем, дела у J.Crew уже давно шли не очень хорошо. Компания держалась на плаву благодаря своему имиджу в большей степени. Под своим нынешним названием бренд известен с 1983 года, до этого он существовал как Popular Merchandise, Inc. и продавал бюджетную женскую одежду. Поворотным в истории марки стал 2008 год, когда креативным директором и президентом стала Дженна Лайонс. Она решила, что пора сделать бренд символом стиля и качества. Разработанная ею концепция отражала стиль современных девушек и юношей из обеспеченных семей, образованных, с хорошим вкусом и умеренным соблюдением трендов. Бренд стал очень популярным в США и Европе, а саму Лайонс называли «женщиной, которая одевает Америку». Однако в 2015 году прибыли начали падать. А в 2017-м Лайонс ушла из компании. После чего J.Crew заметно снизил планку качества, сделав ставку на более бюджетную одежду, более простой стиль и обратился к более широкой целевой аудитории. Но прибыли компании все равно продолжали падать. Пандемия просто завершила это многолетнее падение: 4 мая J.Crew объявили о банкротстве, хотя могли сделать это и до пандемии, учитывая огромные долги.
Нидерландский бренд дизайнерской одежды, отличающийся неформальным и актуальным стилем и известный своими джинсами из так называемого сырого денима, был основан в Амстердаме в 1989 году и является одним из ведущих джинсовых брендов в мире. В США марка заявила о банкротстве по 11 главе с готовым планом по реорганизации. Во время пандемии и кризиса многие оффлайн-магазины закрылись, но бренд постарался усилить свое присутствие онлайн, однако долги все равно оставались, так что процедура банкротства поможет не погрязнуть в них и дальше и попробовать продолжить работу в новом формате — с меньшим количеством бутиков.
Большое банкротство малого бизнеса: какие компании схлопнутся
Первый магазин сети американских люксовых универмагов появился в Атланте, штат Джорджия, в 1907 году. Впоследствии бизнес расширился, а вскоре универмаги стали настолько популярны, что в журнале Vogue их назвали «идеальным магазином для женщин». Название магазина также стойко ассоциируется со знаменитым каталогом экстравагантных рождественских подарков, который Neiman Marcus выпускал ежегодно и бесплатно. В нем были необычные подарки для нее и для него, причем они не продавались в универмагах бренда, а часто и вовсе могли быть не существующими или не вполне реализуемыми в качестве подарков, как, например, живой бык, подводная лодка или мумия. Еще в конце марта компания перестала закупать новые товары и уволила около 14 000 сотрудников. А в мае сеть объявила о банкротстве по главе 11, указав в качестве причины последствия пандемии Covid-19.
Японская сеть магазинов товаров для дома недавно объявила о банкротстве в США. Компания рассчитывает на реорганизацию, чтобы продолжить работу в онлайн-пространстве. Марка существует с 1979 года под названием Mujirushi Ryohin и производит как мебель, так и предметы декора, одежду, канцтовары, электронику и даже продукты питания.
Гигант в сфере автопроката, американская компания Hertz объявила о начале процедуры банкротства по 11 главе в конце мая. Бизнес был основан в 1918 году и с тех пор пережил многое: Великую депрессию, кризис автопроизводства во время Второй мировой войны, различные экономические кризисы. Пандемия коронавируса сильно ударила по прибыли компании, что и понятно: люди перестали брать автомобили напрокат, перестали путешествовать. Уже с конца февраля цена на акции Hertz упала более чем на 80%. В результате банкротства компания собирается полностью реорганизоваться и начать новую жизнь в новом мире.
Если законопроект будет принят, то в процедуру банкротства будут внесены два основных изменения:
- Вводится система рейтинга для оценки эффективности работы арбитражных управляющих.
- Изменится система назначения арбитражного управляющего.
Стоит отметить: арбитражный управляющий — обязательное лицо в процедуре банкротства физлица. Без его участия банкротство не может состояться.
Система рейтинга арбитражных управляющих позволит оценивать качество работы каждого специалиста.
- Общее число завершенных процедур.
- Процент и сумма удовлетворенных требований кредитора.
- Стоимость продажи имущества должника.
- Скорость проведения процедуры.
Нарушения, допущенные специалистом в ходе процедуры, будут негативно сказываться на рейтинге. За каждое назначение управляющего в процедуру рейтинг будет снижаться на определенное количество баллов.
Мировой бизнес ждет рост банкротств в 2022 году
Благодаря новой системе, управляющие с большим рейтингом будут иметь возможность получать большее количество денег за свой труд. Назначение будет вестись двумя способами:
- Первый вариант является своего рода аукционом. За назначение количество баллов снижается. Поэтому на данном этапе учитывается рейтинг управляющих, заработанный в предшествующих процедурах. Назначение получает тот специалист, который готов потратить больше баллов рейтинга. Если несколько финансовых управляющих предложили одинаковое число баллов, система выбирает одного из них случайным образом.
- Если на первом этапе управляющий не был заявлен, то используется второй способ. В таком случае система автоматически выбирает арбитражного управляющего среди всех действующих специалистов.
Заработок арбитражного управляющего зависит от финансового положения и имущества должника. Например, владелец ипотечной квартиры вызовет больший интерес для финансового управляющего, поскольку за продажу недвижимости специалист получит процент от ее стоимости. Если должник не имеет имущества, то работа с ним не так выгодна для него.
- Специалист может вести больше дел.
- Управляющий может выбрать для себя более выгодные процедуры.
Точная методика начисления баллов пока не разработана, но уже можно судить о преимуществах и недостатках такой системы для должников.
Положительный момент можно отметить только один. Он заключается в том, что независимо от финансового положения и имущества должника, арбитражный управляющий будет назначен.
По итогам 2020 года российский МСБ (малый и средний бизнес) потерял 2,8 трлн оборота, и основная причина — пандемия. При этом после снятия ограничений в столице и регионах убытки увеличились. В мае 2021 года обороты МСБ начали восстанавливаться, показатели в отдельных отраслях уже близки к доковидным временам. Хотя расслабиться еще рано. Благодаря чему выживали предприниматели — господдержке или собственным силам — и что для них делали государство и корпорации рассказала доцент Финуниверситета, кандидат экономических наук, руководитель АНО «Институт развития предпринимательства и экономики» Наталья Назарова.
Первой мерой госпомощи стали отсрочки по налогам и другим обязательным платежам (страховым), которые ввели во время локдауна. Дальше, когда МСП (малое и среднее предпринимательство) начало возвращаться к работе, в Москве ему предложили программы льготного кредитования (стабилизационные кредиты) — процентную ставку субсидируют до 6% годовых, а с 15 апреля 2020 года уже и 8%. Льготу согласились предоставить 12 банков. К августу 2020 года такими условиями кредитования воспользовались чуть больше 1,5 тыс. компаний. А заявки банки получили от 17 тыс. организаций МСП. Вот только к концу 2020 года льготное кредитование получили всего 10 тыс. компаний, занятых в сегменте МСП.
Как показало исследование Райффайзенбанка, проведенное в конце 2020 года, в пандемию мерами господдержки смогли воспользоваться только 20% бизнесменов. Причем в основном это были сектора здравоохранения и общепита, чуть меньше помощи получили туризм, спорт и ритейл. Каждый четвертый предприниматель не воспользовался господдержкой, потому что находился в отрасли, которой не полагались субсидии, льготы и налоговые каникулы. Об этом особенно активно сообщают представители бьюти-сферы, развлечений, IT-сектор.
Из всего государственного пакета мер самыми значимыми для предпринимателей стали налоговые и кредитные каникулы. А отсрочку по налогам и страховым взносам, в результате, правительство продлило до конца 2020 года. И после на весь 2021 год ввело мораторий на плановые проверки МСП. Правда «отсрочки» спасают не всех — налог на прибыль в пандемийный год естественным образом уменьшается. Но остальные разновидности (имущественный, транспортный и другие) не зависят от оборота бизнеса, и отсрочка выплаты не увеличивает бюджет предпринимателей. Ценность списания налоговых платежей и страховых взносов за второй квартал 2020 года (исключая НДС) выше, чем многих других мер. Но этого недостаточно, чтобы спасти выживающий бизнес — только незначительно смягчить последствия пандемии. Предприниматели просят решить вопрос с долгим ожиданием одобрения заявок на льготные кредиты, снижением налоговой нагрузки.
В конце 2020 года в Москве продлили меры господдержки МСП и внедрили пятый пакет, однако многие предприниматели высказались о том, что это практически не имеет смысла. Потому что заявленной помощи почти никто не получает: очень сложно попасть под все выставленные чиновниками критерии. В мае 2020 больше 40% предпринимателей сообщали, что не могут добиться положенных им субсидий и льгот (в апреле их было почти 50%). Например, из-за несоответствия цифр кодов ОКВЭД тем, что указаны в постановлениях правительства. В результате, условная транспортная отрасль в перечне есть, и ей вроде бы полагается помощь. Но получить ее она не может.
Резонансная история случилась с оздоровительным учреждением в Астрахани, которое запрашивало субсидии (и имело право по документам). Налоговая отказала в выплате, решив, что код в ОКВЭД не соответствует указанному в постановлении правительства. Впрочем, история разрешилась в пользу МСП — она появилась в Forbes и предпринимателю позвонил глава ФНС. Проблему решили. Однако маловероятно, что случай «путаницы» и отказа в помощи единичный, а вот успешное разрешение ситуации точно не массовое.
Другая проблема — список ОКВЭД пострадавших от пандемии крайне невелик: изначально в нем было 9 отраслей, в июле 2020 года их стало 12. И до сих пор предприниматели просят расширить этот перечень, но ничего не меняется.
В начале пандемии бизнес высказывался о том, что лучшей поддержкой стало бы снятие изоляции и возобновление деятельности, пусть и с ограничениями, потому что длительный простой уничтожает предпринимательство. Также были запросы на отмену торгового сбора, помощь с оплатой аренды (впрочем, московское МСП в сфере общепита получило отсрочку на три месяца), возвращение хотя бы части налогов за прошлый год (как сделали для самозанятых — единственная действительно сработавшая в полной мере поддержка). Сейчас предприниматели говорят, что им необходима выплата стимулирующего пособия, а также предоставление долгосрочных займов под ставку рефинансирования для восстановления бизнеса. Или хотя бы решение вопроса с кредитами — почти 90% получали отказ в оформлении льготного варианта.
А одной из самых больших проблем представители МСП называют «добровольную» вакцинацию — острую тему последнего месяца. Схема «или 60% компании прививаются, или бизнес платит штраф и не работает три месяца» становится актуальной для общепита, транспорта, образования, торговли, фитнеса, салонов красоты: тех, кто и так пострадал от пандемии. Руководители поставлены перед непростым выбором. Представители бьюти-индустрии говорят, что если надавят на сотрудников, те просто уйдут работать из дома и заберут клиентов. Салоны опустеют, и бизнесмены окажутся на мели. Об этом сообщают и в фитнес-индустрии, где также просят сдвинуть сроки обязательной вакцинации 60% сотрудников. Отдельные компании пытаются не давить, а стимулировать кадры: например, премии выдавать или разыгрывать среди вакцинировавшихся ценные призы — вроде Apple Watch (так поступают в сети OrangeFitness). Но это, опять же, траты, подъемные не для всех МСП. Как результат — представители МСП ждут новой волны закрытия компаний.
Проблемы в бизнесе в период пандемии: выгоднее продать его или стать банкротом?
Кроме государственной помощи предпринимателям решили помочь и крупные компании — например, iGooods (сервис доставки — сегмента, взлетевшего в пандемию) предложил взять на работу людей, которые ушли в неоплачиваемый отпуск или уволились. Аналогичную идею реализовал ритейлер Магнит. Причем сотрудников других компаний здесь готовы не только принять, но и обучить. Только в апреле в iGooods оказались люди из Спортмастера (ритейл), Теремка (общепит), таксопарка 068, в неделю приходится нанимать сотни новых кадров (раньше это были десятки). А Магнит принял сотрудников из Шоколадницы, Burger King, KFC и даже аэропортов.
Также крупные компании предлагают представителям МСП пользоваться своими услугами бесплатно или по сниженной стоимости — например, «Яндекс.Маршрутизация» (инструмент для оптимизации логистики) стала доступной на три месяца малому и среднему бизнесу. Правда, только для предпринимателей, которые зарегистрировались в сервисе до 15 апреля 2020.
Однако всего этого недостаточно, и помощь со стороны крупного бизнеса — история редкая. Поэтому лозунг большинства российских предпринимателей во время коронавируса — «Помоги себе сам». И в основном эта «помощь» заключалась в поиске способов сократить издержки. Для многих предпринимателей выходом стала автоматизация бизнес-процессов, как следует из отчета Райффайзенбанка: в образовании, медицине и IT предприниматели существенно сэкономили благодаря ей. Кафе и ресторанам, туризму, спортивному сектору это особой пользы не принесло.
Многие пытались выживать за счет кредитов и займов — только в третьем квартале 2020 года займов МСП получили на 1 трлн рублей. Это на 60% выше, чем в том же периоде 2019 года. И в целом в два раза больше представителей малого и среднего бизнеса стали брать кредиты. Но главной причиной того, что они не закрылись на фоне коронавируса, компании все же называют свою гибкость, способность адаптироваться под новые условия и искать пути развития. Хотя неопределенность в отношении сроков сохраняющихся ограничений надежды на дальнейшее существование серьезно подтачивает.
Пандемия не завершилась и неясно, когда наступит ее конец. Поэтому необходимость в качественных мерах господдержки для МСП все еще существует. Дискуссии об этом ведутся и на уровне правительства, и на уровне общественных организаций — возникают идеи относительно повышения квоты госзакупок, изменения требований торговли подакцизными товарами, снижения размера административных штрафов и многого другого. Но какие шансы, что хотя бы часть этих идей будет реализована, неизвестно. Возможно, бизнесу придется продолжать выплывать исключительно своими силами.
Несколько лет назад на новогоднем корпоративе глава госкорпорации, выступая перед сотрудниками, бросил фразу, ставшую очень известной:
У нас много денег. Их просто вот совсем много.
И здесь «эффективный менеджер» не соврал – средств у «Роснано» было много, однако обеспечивалось это за счёт постоянных заимствований.
Либеральные реформы после распада СССР под водительством Чубайса закончились дефолтом 1998 года. Управление им же крупной госкомпанией по развитию нанотехнологий заканчивается аналогично. На прошлой неделе Московская биржа приостановила торги ценными бумагами «Роснано». Акционерное общество не в состоянии расплатиться с накопленным долгом, составляющим на сегодняшний день 71,58 миллиарда рублей.
Полагаем, никто из здравомыслящих людей не сомневался в том, к чему же придёт Чубайс в своей деятельности (лишнее тому подтверждение – столь же некомпетентная работа с «зелёной» повесткой, о чём ранее писал телеканал Царьград). Здесь важно другое.
Набирать такое большое число кредитов под гарантии государства было невозможно без серьёзной поддержки правительства. Таковую в бытность Чубайса руководителем госкорпорации обеспечивал убеждённый системный либерал, вице-премьер в 2012–2018 гг. Аркадий Дворкович. Именно он занимал пост председателя совета директоров «Роснано» и санкционировал пагубный курс господина Чубайса. Вообще до конца прошлого года сислибы-креатуры Анатолия Борисовича контролировали почти все государственные корпорации и институты развития. Связь с кабмином осуществлялась через главу экспертного совета при правительстве Александра Волошина, бывшего ельцинского главу администрации президента.
Сейчас премьер Мишустин навёл элементарный порядок, и позиции либералов несколько ослабли. Но сдаваться они не намерены. Поэтому ответом на второй вопрос будет банальное и очевидное: зачищать экономический блок от сислибов жёстко и бескомпромиссно. К тому же юридических поводов – хоть отбавляй. И финансовая катастрофа «Роснано» – лишь одна маленькая деталь в их откровенно вредительской деятельности.
У всех на слуху банкротство соучредителя «Фермеров Брянщины» Елены Дубининой. Она привлекла внимание правоохранительных органов тем, что «совершила действия по выводу из оборота имущества и денежных средств, что повлекло признание КФХ банкротом с установленной задолженностью перед кредиторами в сумме более 970 млн рублей», за что получила два года колонии за преднамеренное банкротство. Многие эксперты указывают, что такого исхода можно было бы избежать, правильно оценив ситуацию и доверившись действиям управляющего.
Начинать всегда лучше всего с грамотного правового анализа ситуации. Нужен кто-то способный верно оценить финансовую устойчивость бизнеса, определить уровень его зависимости от заемных средств и степень платежеспособности. Анализируя структуру долговой нагрузки, важно выявить дисбаланс активов и пассивов. Это первый опасный симптом.
Вторая ошибка — перенос всех надежд на очередное перекредитование, государственную поддержку, борьбу за новый контракт или конкурс, ожидаемый доход и любые другие внешние «спасительные» механизмы. Все это трудно контролировать, и в ситуации всеобщего форс-мажора может сработать ровно наоборот. Ведь для финансовой устойчивости важно не только поддерживать уровень доходов над затратами, а наиболее эффективно управлять своими активами.
Особенно сложно это бизнесу из отраслей, в наибольшей степени пострадавших в условиях ухудшения ситуации в результате распространения новой коронавирусной инфекции. В 2021 году среди высокорискованных сегментов оказались сферы: транспорта, культуры, спорта, туризма, гостиничного бизнеса, общественного питания, здравоохранения, торговли и многие другие.
Разные причины привели их к этому: где-то — долгие простои и закрытые мировые границы, где-то — повышение цен, обвал потребительского спроса — но все они оказались на грани фола. Однако были и те, кому кризис помог выстроить бизнес по-другому.
Извините, но мы Вас не узнали…
Так, владелец пиццерии из Подмосковья Екатерина оказалась на пороге банкротства из-за тупикового упрямства администрации торгового центра. Несмотря на то, что она с сотрудниками физически не могла выходить на рабочее место и вести коммерческую деятельность, арендодатель отказался снизить или заморозить арендную плату.
Все это привело нашу героиню к необходимости переосмыслить формат работы, и после снятия ограничений предприятие перешло на удаленный формат, сократило арендуемые площади и теперь реализует продукцию в интернете.
Это не абстрактная Екатерина, а реальный кейс онлайн-сервиса по работе с дебиторской задолженностью Time2Pay (совместный проект «Сбера» и АБК): юридическая помощь помогла предпринимательнице провести переговоры с кредиторами в свою пользу, грамотно распределить финансовые обязательства и выстоять.
Подобных примеров после локдауна скопилось достаточно: люди переходили от пошива белья на изготовление хлопковых масок с уникальным принтом, переносили продажу продукции в интернет и т.д.
По наблюдениям специалистов Time2Pay, недобросовестные подрядчики — одна из главных причин кассового разрыва и возникновения признаков несостоятельности бизнеса. Используйте все существующие способы коммуникации с задолжавшими вам контрагентами. Не стоит недооценивать досудебные механизмы взыскания: если у вас не получилось провести переговоры с должником, это не значит, что с этим не справятся профильные специалисты.
У нас в компании на помощь к «живым» экспертам приходит и искусственный интеллект, программируемый под потребности индивидуального кейса. Возврат даже части ваших денег способен привести к тому, что банкротство потеряет свою актуальность.
- Соблюдение этических норм – ключ к успеху: как стать ближе к своему боссу и не выглядеть подлизой
- Юбка-карандаш, маленькое черное платье и стильный пиджак: современные модные тенденции офисного дресс-кода
- Карьерные советы лидера Meta: как вести себя на собеседовании, что говорить и о чем лучше не упоминать
- Синий – безопасность и сила: цвета, удачные для бизнеса в 2022 году
- Гейтс бросил учебу, но стал богатым. Почему его опыт — плохой пример для лентяев
- От редакции
- Политика
- Экономика
- Регионы России
- СНГ
- В мире
- Культура
- Идеи и люди
- Наука
- Образование
- Здоровье
- Войны и Армии
- Неделя в обзоре
- Кино
- Стиль жизни
- Филантропия
- Колонка обозревателя
- ЗАВИСИМАЯ ГАЗЕТА
- Общество
- Я так вижу
- ТЕРРОРИСТИЧЕСКИЕ И ЭКСТРЕМИСТСКИЕ ОРГАНИЗАЦИИ, ЗАПРЕЩЕННЫЕ В РОССИИ
- Антракт
- Telegram-обзоры недели
- МониториНГ
У любого имущества есть стоимость владения. Если бы вы видели, сколько автомобилей представительского класса, в том числе взятых в лизинг и кредит, числились на предбанкротных предприятиях, вы бы сами начали считать это индикатором. Если имущество не приносит доход, но вытягивает средства из компании – самое время попробовать превратить его в деньги.
«Эксперт РА»: 30 банков могут покинуть рынок до июля 2022 года
Репутация банков как «злого кредитора» слишком преувеличена. Работа управляющего по банкротству предполагает участие в переговорах с представителями банковских организаций, их «отделов по работе с задолженностью» и службами безопасности. Большинство банков готовы идти навстречу должнику в трудной ситуации, но взамен при этом требуют дополнительные гарантии. В нашей практике были ситуации, когда для улучшения состояния расчетов банки:
- приобретали дебиторскую задолженность компании и самостоятельно занимались ее взысканием за очень небольшой дисконт (договор факторинга);
- предлагали кредит на новых условиях для гашения старых обязательств;
- предоставляли значительную рассрочку платежа при условии надлежащего обеспечения (залог, поручительство).
В данной ситуации следует многократно взвесить, позволит ли экономика предприятия обеспечить прибыль, необходимую для погашения задолженности. Это надо сделать, чтобы не оказаться в ситуации, когда руководство компании для того, чтобы погасить задолженность в 1 млрд берет кредит на 1,2 млрд. А через 3 месяца перед компанией уже встает необходимость гасить 2,2 млрд.
В большинстве случаев никто не хочет вашего банкротства. Компании просто хотят вернуть свои деньги. Управленцы, для которых принципиально важно наказать несостоятельного должника – скорее исключение, чем правило. Обычно их действия вызваны нечестным, по их мнению, отношением со стороны должника. Большинство же кредиторов согласятся на разумный антикризисный план, если будут уверены, что их не обманут. Они будут готовы дать рассрочку, уменьшить пени, если будут уверены, что получат свои деньги.
Иногда все, что нужно бизнесмену чтобы осознать ситуацию – это взгляд со стороны. Консультант может не понимать специфики именно вашего бизнеса, но он смотрит незамыленным глазом и может увидеть ситуацию под другим углом. Хороший аутсорсер независим в своих выводах, в отличие от сотрудников и друзей учредителей, которые могут до последнего стесняться сказать в лицо неприятные выводы.
Отношения между сотрудниками и руководством в белорусских компаниях очень консервативны. Любая критика снизу, к сожалению, воспринимается часто как «вызов» и «бунт». С другой стороны трудно тактично критиковать человека, который месяцами не платит зарплату. Хотя иногда указание на просчеты руководства – возможно, единственный способ спасти хоть какие-то средства компании.
Пример. В одной белорусской компании средней величины работал квалифицированный и въедливый бухгалтер. В течение определенного времени он наблюдал неэффективные попытки руководства улучшить финансовую ситуацию, когда сокращались отделы, которые казались директору непрофильными (но они регулярно приносили живые деньги), и субсидировались подразделения, по мнению руководства «перспективные» (но не загруженные работой и месяцами проедающие «оборотку»).
Тем не менее, специалист в области учета и финансов держал при себе мнение относительно точек прибыли компании, считая, видимо, что его это не касается. А руководство, видимо, не считало нужным задавать вопросы. В результате компания прошла точку, когда реанимация деятельности могла бы быть возможна. Специалист попал в число тех, кто ожидает выплату задолженности по зарплате за несколько месяцев – из тех средств, что получены путем распродажи на торгах имущества предприятия.
В сегодняшних реалиях, когда белорусский рубль за полгода потерял более 40% стоимости, а ставки по кредитам достигают 50% годовых, несвоевременное поступление оплат можно считать прямыми убытками в размере 4% в месяц. Таким образом, просрочка оплаты дебиторской задолженности на 1 млрд в течении 3 месяцев (небольшая, по белорусским меркам) приносит предприятию прямой убыток на 120 млн, не считая косвенных потерь от уменьшения оборотных средств.
100% гарантию от рисков неплатежей дает только предоплата. Но, разумеется, далеко не каждый вид деятельности позволяет на нее перейти.
В то же время, совершенно точно дадут положительный эффект следующие меры:
- оценка клиентов, с точки зрения платежеспособности и предоставление отсрочек платежа;
- регулярное общение с просрочившими оплату клиентами по телефону и, конечно же, лично;
- остановка поставок продукции просрочившим оплату клиентам;
- установление в договоре дополнительных гарантий своевременной оплаты;
- предоставление скидок за оплату в срок и раньше срока;
- своевременное получение от дебиторов первичной документации. Особенно хотелось бы обратить внимание на регулярное подписание актов выполненных работ в сфере строительства и услуг (в т.ч. промежуточных);
- своевременное подписание актов сверок с дебиторами.
Пример. Практика показывает, что когда антикризисный управляющий принимает новое предприятие и начинает заниматься взысканием дебиторской задолженности, 10%-30% дебиторов оплачивает основной долг только при получении досудебных претензий или извещений из суда о поступлении искового заявления.
Сумма затрат – по $1 за отправку заказного письма. Думаю, если бы данные меры своевременно предпринимало руководство предприятия, некоторые из этих компаний в процедуру банкротства могли бы и не попасть.
Завершение бизнеса компании только в очень редких случаях означает конец карьеры бизнесмена. Большинство предпринимателей через какое-то время после банкротства открывают новые бизнесы.
Беларусь – страна довольно маленькая и каждый, кто работал долгое направление в какой-то определенной сфере знает, насколько узок круг заказчиков и поставщиков одного направления.
За 5 лет работы в сфере банкротства наблюдал достаточно примеров, когда бизнесмен, зафиксировав убытки и закрыв один неудачный проект, через несколько лет возглавлял другое успешное дело. И в новом проекте ему приходилось иметь дело с теми же самыми поставщиками товаров и услуг, что и в предыдущем.
Поэтому при вынужденном закрытии предприятия считаю важным сохранить правильные отношения с партнерами, поставщиками, работниками.
Почти треть российских компаний увидели угрозу собственного банкротства
Официального чёрного списка банков, имеющих проблемы, не существует. Но лучше не доверять организациям, которые:
- Находятся за пределами ТОП-100 по размеру активов в России – критерий не абсолютный, но подозрительное отношение к небольшим банкам в современных реалиях вполне оправдано.
- Имеют низкий кредитный рейтинг с негативным прогнозом – например, по шкале агентства Эксперт РА «ruBBB-», «ruCCC» и ниже. С такими финансовыми компаниями однозначно лучше не связываться сразу.
Точно определить разорившийся банк можно только по факту отзыва лицензии. Существует ряд признаков, которые свидетельствуют о высокой вероятности проблем в финансовой организации:
- завышенные ставки по депозитам – первый момент, над которым стоит задуматься, прежде чем открывать счёт, ведь высокий процент по вкладу может быть «бесплатным сыром»;
- повсеместное сокращение штата и закрытие офисов – одно из внешних проявлений проблем, поскольку руководству начинает просто не хватать ресурсов для поддержания сети отделений и сотрудников;
- снижение кредитного рейтинга – значимый индикатор несостоятельности, но, как правило, он немного запаздывает, поскольку агентства не проводят тщательную проверку, ведь у них нет подобных полномочий;
- конфликт с ЦБ РФ – если регулятор неоднократно применяет меры к организации, то это тревожный знак;
- слишком высокий процент одобрений по кредитам – подобная политика привлечения клиентов рано или поздно приведёт к тому, что финансовая компания обанкротится;
- резкая смена акционеров – косвенно отражает непривлекательность ценных бумаг организации для инвесторов, которые пытаются по-быстрому распродать контрольные пакеты.
Ещё несколько дополнительных факторов есть в следующем видео.
Таким образом, число закрытых банков за 2018 год достигло 77 и в 2019 не останавливается. Заранее однозначно сказать, что какая-либо организация скоро станет несостоятельной нельзя, но ряд признаков косвенно свидетельствует об этом. Особую настороженность должны вызывать высокие ставки по депозитам, закрытие офисов, снижение рейтингов и конфликты с ЦБ РФ.
- Могилевская
- Могилёв
- Бобруйск
- Быхов
- Горки
- Дрибин
- Костюковичи
- Кричев
- Мстиславль
- Осиповичи
- Минская
- Минск
- Борисов
- Вилейка
- Жодино
- Молодечно
- Слуцк
- Солигорск
- Червень
- Гродненская
- Гродно
- Волковыск
- Лида
- Новогрудок
- Ошмяны
- Слоним
- Сморгонь
- Щучин
- Гомельская
- Гомель
- Добруш
- Житковичи
- Жлобин
- Калинковичи
- Мозырь
- Петриков
- Речица
- Рогачев
- Светлогорск
- Хойники
- Витебская
- Витебск
- Браслав
- Глубокое
- Лиозно
- Орша
- Полоцк
- Поставы
- Брестская
- Брест
- Барановичи
- Ганцевичи
- Кобрин
- Лунинец
- Пинск
- Пружаны
- Столин
Среди заводов, которые проходят ликвидацию, числятся «Борисовский консервный завод», «Миорский льнозавод», «Барановичидрев», «Минский завод строительных материалов», «Мотовело», «Ковры Бреста», «ПМК-4» в Березе, «Птицефабрика Медновская» в Брестском районе, «Кобринская птицефабрика», «Дрогичинский комбикормовый завод», «Ляховичский райагросервис», «Браславское ПМС», «Сукно».
К примеру, легенду легпрома госкомпанию «Сукно» экономический суд Минска в феврале 2018 года признал экономически несостоятельной и назначил в отношении предприятия санацию продолжительностью 18 месяцев. Заявление о банкротстве подали основные акционеры, что было обосновано «неплатежеспособностью предприятия, которая приобретает устойчивый характер». План санации включал в себя наращивание объемов производства, оптимизацию организационной структуры, взыскание дебиторки, реализацию неликвидных или неэффективно используемых активов, повышение конкурентоспособности выпускаемой продукции.
Наследство Чубайса. Как «Роснано» оказалось на пороге банкротства
- Рецепт вкусных пятничных кексов!
- Обзор горнолыжных центров Беларуси
- Как нельзя лечить кашель?
- Бьет и по молодым: как коронавирус вызывает инсульты