Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Кредитные карты что нужно знать». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Вот только что проверил в приложении перевод с кредитной на дебетовую карту альфабанка комиссия 5,9% и не ниже 100 рублей.
Любая кредитка основана на том, что в распоряжении её владельца есть некоторая сумма, предоставляемая банком в виде заемных средств. Это кредитная линия.
8. Если вы переводите деньги с карты на карту, то берётся комиссия
Упоминание кредитной карты впервые встречается в романе «Взгляд в прошлое» Эдварда Беллами, опубликованном в 1888 году. При этом по функционалу карта, описанная в романе американского «фантаста-утописта», больше напоминала дебетовую. Банковской системе понадобилось еще полстолетия, чтобы воплотить этот проект в жизнь.
Люди привыкли оплачивать кредитками свои покупки. Однако знакомы ли они со всеми тонкостями их использования? Практика говорит о том, что нет. Изучение отзывов банковских клиентов показывает, что есть много нюансов, которые нужно учитывать при оплате покупок кредитками.
Карты «Подари жизнь» дают возможность участвовать в благотворительности, направляя определенный процент от каждой покупки детям, нуждающимся в помощи.
В этой статье мы поговорим о том, что такое кредитная карта. Узнаем обман ли это или реальный помощник на все случаи жизни и посмотрим на все нюансы использования кредитки с разных углов.
Еще стоит обратить внимание, что льготный период распространяется только на совершение безналичных операций. Если Вы обналичите кредитку, то процент будет начисляться с момента получения наличных средств. В некоторых финансовых учреждениях опция распространяется на абсолютно все операции.
Расчетный период. На протяжении этого времени владелец кредитной карты может воспользоваться кредитными средствами.
Можно по идее всей наличкой щас загасить, но я не смогу вывести бабло через покупки, а при снятии налика потеряю около 5к, которые щас не лишние, поэтому 2-3 месяца оплачу по минималке (3-4к в месяц), а потом погашу целиком, и получатся те же 5-6к переплаты.
В банковском договоре клиенты встретят очень много незнакомых терминов. Если пользователь кредитки не разберется со всеми ними, то его могут ждать большие проблемы. Ниже будут представлены все основные термины, а также их значение в простой форме.
Кредитный лимит — это фиксированная сумма, которую вы можете занимать у банка. В некоторых из них подать заявку на его повышение или понижение (а то и отключение) можно не выходя из дома. Ограничения на эти деньги не накладываются — вы можете тратить их по своему желанию.
Максимальные объемы выдач кредитных карт традиционно приходятся на ноябрь — декабрь, когда, с одной стороны, есть повышенный спрос со стороны потребителей, а с другой — сами банки стараются выполнить годовые бизнес-планы по продаже кредитных продуктов.
Но вы не правы — никакого обмана. 5% это те же деньги. Условно взяли у банка 100 рублей на 100 дней. Раз в месяц вы должны платить 5%, то бишь 5 рублей.
Есть несколько важных терминов, которые те, кто пользуется кредитной картой, обязательно должны знать.
Если вы успели вернуть деньги в срок, то никаких процентов не будет. Сколько заняли, столько и вернули.
Это не так. Льготный период действительно позволяет не платить проценты. Например, у Райффайзенбанка есть карта с очень длинным льготным периодом – «110 дней без процентов». Все это время можно спокойно пользоваться деньгами банка и вернуть их без единого процента переплаты.
И к слову на сбербанковской кк, переводы с карты заблокированы, оплата электронной валюты может и есть, не пробовал.
Исключением может быть тот случай, когда клиент снимает деньги с кредитки в банкомате. У большинства банков за такую операцию все же начисляют проценты даже во время льготного периода. Исключением является карта Райффайзенбанка, по которой в течение первых двух месяцев доступно бесплатное снятие наличных.
Простите, но мне не совсем понятно, почему когда 100 дней грейс период, но уже на 50 надо вносить 5% процентов от суммы, чтобы банку что-то там показать. Я к примеру пользуюсь сбербанковской кредитной картой, и у меня грейс период 50 дней, бывало пару раз, что я гасил карту, скажем день на 45, и никаких процентов при этом по платежу не получал.
Кроме того, в паспорте кредита может быть предупреждение о том, что банк оставляет за собой право требовать полного возвращения суммы кредита в любое время, а также срок уведомления об этом (например, за 1 день).
Все сугубо индивидуально и определяется рядом показателей, таких как материальное положение или надежность клиента. Узнать точный размер лимита, на который вы можете рассчитывать, можно непосредственно у кредитного эксперта при оформлении кредитки, предоставив все нужные сведения.
Самый экономный вариант – Классическая кредитка. Как и в предыдущем случае, банк может сделать вам выгодное предложение, тогда карта тоже будет бесплатна. Процентные ставки и максимальный лимит аналогичны Золотому пластику. В чем же тогда различие? Только в суточных лимитах выдачи денег (здесь они меньше) и стандартной стоимости обслуживания.
Отличие состоит в том, что на дебетовой хранятся Ваши личные средства, а на другой — средства банка. Кредитка нужна большинству людей как запасной кошелек на тот случай, если нужно будет срочно совершить покупку, а своих денег для этого будет недостаточно.
Как пользоваться кредитной картой, чтобы не прогореть
Для каждой кредитки банки устанавливают свою процентную ставку. Обычно она колеблется в районе 19-25%, когда как по потребительским займам проценты начинаются от 10-12% годовых. Сегодня все больше людей пользуются кредитными картами. Это удобный инструмент для того, чтобы быстро закрыть долг, возникший в личном бюджете, оплатить неожиданные расходы. Впрочем, кредитка имеет не только преимущества. В некоторых случаях бездумное ее использование может привести к последствиям, которые для её владельца могут оказаться катастрофическими.
Условия обслуживания кредитной карты прописываются в договоре с банком. С этим документом стоит очень внимательно ознакомиться.
Временной отрезок, в течение которого вы можете распоряжаться деньгами банка по своему усмотрению в пределах установленного лимита. Начинаться период может с даты совершения первой покупки, со дня оформления кредитной карты или ее активации — это решает банк. При оформлении «кредитки» лучше сразу уточнить этот момент.
Это должен знать любой пользователь кредитки
Можно ли верить в беспроцентный период или заработать на кэшбэке? NewsTracker совместно с Райффайзенбанком собрал самые распространенные мифы о кредитных картах и подготовил советы, как пользоваться кредиткой и не переплачивать.
Расчётной датой может быть число первой покупке по карте или дата её выпуска. Допустим, совершили первую покупку 3 марта, значит, 3-е число каждого месяца и будет расчётной датой.
Золотые, платиновые карты — это продукт премиального класса. Годовое обслуживание таких карт может стоить до 20 тысяч и более. За это клиент получает возможность пользоваться ВИП-услугами, оформить страховку, восстановить карту в любом месте. Личный менеджер осуществляет обслуживание по особой телефонной линии.
Если вы часто используете кредитную карту, и у вас есть телефон с технологией NFC, то вы можете загрузить её в приложение Apple pay, Samsung pay или Android pay, советуют в банке ВТБ. Так любую покупку можно совершать телефоном в одно касание. Это безопаснее, чем носить карту с собой.
1. За кредит можно не платить
Третий распространенный миф гласит, что кредитная карта – это очень дорого. Миф возник не на пустом месте. Действительно, процентные ставки по кредитным картам могут быть выше, чем по потребительским кредитам и другим кредитным продуктам. Это потому, что банки закладывают в повышенные проценты собственные риски, ведь карты – это так называемый необеспеченный вид кредитования.
В среднем банки предлагают льготный период сроком до 55 дней, а некоторые — до 730 дней. Это кажется привлекательным, но не попадайтесь на рекламные уловки. Даже льготный период сроком до 55 дней может длиться в два раза меньше. Всё зависит от расчётной даты (вам её скажут в банке). Допустим, это 5 число каждого месяца, а льготный период — до 55 дней.
Расчетный период, во время которого вы можете совершать покупки в пределах лимита — 30 дней. Платежный — за это время вы должны полностью погасить потраченную сумму — 20 дней. Льготный — общее время расчетного и платежного периодов — 50 дней. Итак, вы уже знаете, как оформить кредитную карту в Украине. После оформления кредитки еще раз внимательно изучите все положения договора относительно льготной ставки, льготного периода, всех комиссий (за снятие наличных средств, обслуживание счета и т.д.), размера ежемесячного обязательного минимального платежа и т.д. Вы не обязаны осуществлять платежи, о которых не сказано в договоре.
10. Карта поможет исправить кредитную историю
Кредитная карта — это финансовый инструмент, который позволяет ее владельцу оплачивать товары или услуги средствами банка, т.е. способ брать у него взаймы. Причем самый легкий… Но самый ли выгодный? Зависит от того, как пользоваться кредиткой.
Реклама для некоторых кредитных карт обещает нам пользоывние заемными средствами без процентов вплоть до ста дней.
Следующий важный параметр кредитной карточки – тарифный план. Сбербанк предлагает своим клиентам несколько вариантов кредитки.
За 7 дней с момента уведомления вы должны будете вернуть полученные средства в полном объеме и уплатить проценты за период их использования.
Кэшбэк или возврат части суммы покупки на карту теперь предлагает большинство крупных банков. Клиент получает возвращает процент от покупок в определенных магазинах или некоторых видов товаров и услуг. В других случаях на карту начисляются бонусы, баллы или мили от авиакомпаний.