Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Причины отказа открытия расчетного счета в банке». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
По другим параметрам лицевой счет практически не отличается от расчетного. На него также могут поступать средства от других лиц, с него можно уплачивать налоги и рассчитываться с контрагентами.
На что обратить внимание при заключении кредитного договора, что делать при возникновении просрочек платежей по ипотеке и как не допустить продажи квартиры с торгов?
Другие возможные причины отказа
Они отвечают перед Центробанком за все проведенные операции. Соответственно, при нарушении указанных законов, банк может быть лишен лицензии. А отзыв лицензии означает прекращение деятельности всего банка, включая филиальную сеть.
Если же причина отказа в открытии расчетного счета ООО или ИП не имеет под собой серьезных оснований, следует потребовать официальный отказ в письменном виде с объяснением. С этим документом можно обратиться за помощью в Центробанк или суд.
Недееспособность клиента, то есть, неспособность осознавать собственные действия и отвечать за них в силу болезни, возраста и т. д.
Начинающему предпринимателю может не понадобиться расчетный счет в банке. Однако с ростом бизнеса возникает потребность в сотрудничестве с финансово-кредитной организацией.
Если попытка получить информацию не увенчалась успехом, остается, в соответствии со списком основных признаков “сомнительности”, проверить корректность данных, предоставленных кредитной организации, внести в них необходимые изменения и обратиться в другой банк.
С этого года банки могут получать субсидии, если предоставляют предпринимателям кредиты по льготной процентной ставке. Как стать участником новой кредитной программы для малого бизнеса?
Если по итогам проверки оказывается, что по прописанным в учредительных документах реквизитам, офиса компании нет – это наверняка гарантия отказа в открытии счета. Банковские работники крайне щепетильно относятся к этому вопросу, сверяя заявленные сведения с реальными.
Если ИП нуждается в открытии расчетного счета и считает придирки банка необоснованными, он может обжаловать отказ в суде (ст. 445 ГК РФ).
Ведь часто это наемный работник, выполняющий организационно-распорядительные функции в компании. Его личность является ключевой в деятельности всей фирмы. Кроме того, его личные данные отражаются во всех учредительных документах.
Обязательных справок очень много: это и учредительные документы, оригинал и копии свидетельства о государственной регистрации, копии разных актов, так что легко запутаться.
Дело в том, что работа банков регулируется рядом законом и нормативных актов. К ним часто наведываются сотрудники контролирующих органов с целью проверки и выявления подозрительных клиентов.
В статье разберем основания, по которым банк может отказать в открытии расчетного счета ООО и ИП. Рассмотрим самые частые причины, а также узнаем, как исправить ситуацию. Мы расскажем, какие банки открывают счета без отказа, и дадим несколько рекомендаций.
ИП уже имеет счет в этом банке, но он заблокирован по причине недоимок по налогам или отсутствия отчетности.
Отсутствие у иностранного гражданина, пожелавшего открыть счет в банке, миграционной карты и документов, подтверждающих право на пребывание (проживание) в РФ.
Эта проблема возникает как у ИП, так и юридических лиц. Возможно вы не приложили к заявлению на открытие счета какие-то документы либо допустили ошибки и неточности. Такая мелочь может привести к тому, что счет вам не откроют.
При утере паспорта, его может заменить временное удостоверение личности гражданина Российской Федерации по форме N 2П (сроком на 2 месяцев), которое выдается гражданину РФ в соответствии с пунктом 52 Приказа Министерства Внутренних дел РФ от 15 сентября 1997 г. N 605.
Эта проблема возникает как у ИП, так и юридических лиц. Возможно вы не приложили к заявлению на открытие счета какие-то документы либо допустили ошибки и неточности. Такая мелочь может привести к тому, что счет вам не откроют.
Ввиду утраты физическим лицом статуса ИП, банк рекомендовал конкурсному управляющему обратиться в налоговую инспекцию за получением дубликатов из регистрационных документов ИП (свидетельство о государственной регистрации ИП, свидетельство ИНН, листы записи и выписку из ЕГРЮЛ по состоянию на текущую дату). Налоговая инспекция отказала в выдаче запрашиваемых документов.
Плохая репутация. Проблемы с выплатой кредитов, налогов или других обязательств перед третьими лицами ведут к попаданию в «черные списки» банков и Росфинмониторинга.
Например, если по информации налоговых органов на него уже зарегистрировано несколько фирм. Известны случаи, когда на одно и то же лицо регистрируется свыше двух десятков разных компаний. Все перечисленные ситуации связаны с серьезными потенциальными рисками. Банк просматривает вероятность того, что расчетный счет будет использоваться за проведения незаконных операций.
Если вы уплачиваете ЕНВД, то 1% уплачивается с вмененного дохода сложенного за все четыре квартала. И только если он превышает 300 000 рублей, с суммы превышения платиться 1%. По факту для большинства предпринимателей получаются копейки или вообще ноль.
Клиентам в большинстве случаев не сообщают причину отказа, но есть список основных причин, верный для большинства банков. Эти причины делятся на две группы: первая связана с историей предпринимателя, компании или ее участников, регистрационной информацией и хозяйственной деятельностью, вторая — с поведенческими факторами лиц, взаимодействующих с банком.
Отказ в открытии расчетного счета ИП и ООО: причины, что делать
Адрес, по которому зарегистрировалось ООО или индивидуальный предприниматель, находится в списке “Адресов массовой регистрации”.
Верховный Суд освободил банк от ответственности, несмотря на то что его представители оказывали сильное давление на клиента при взыскании долга по кредиту. Почему такое возможно и что делать, если из-за задолженности приходится терпеть угрозы и публичные оскорбления?
На практике отказ в открытии расчетного счета в банке можно услышать при совокупности хотя бы пары подобных оснований.
Банки могут отказать по причинам:
- Подозрительный адрес регистрации.
- «Неправильный» директор.
- Ошибки в документах.
- Сомнительная деятельность.
Особо хочу обратить внимание читателей на то, что в ГК РФ оговаривается именно такой нюанс, как — «открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях». Прийти в банк и требовать для себя открытия счета на своих условиях, не соответствующих принятым в банке правилам вы не сможете, и конечно получите обоснованный отказ в открытии счета.
В банке могут не принять заявление от третьего лица без соответствующего нотариально заверенного документа.
Однако с ростом бизнеса возникает потребность в сотрудничестве с финансово-кредитной организацией. Счет в банке нужно открыть, если планируются выплаты на карту наемным работникам, для безналичных расчетов, платежей во внебюджетные фонды и других нужд ИП. По сведениям аналитиков, заявки на открытие расчетных счетов отклоняются банками в 15% случаев.
Такая практика есть. Нередко предприниматели предпочитают использовать для хранения денежных средств свой текущий счет.
Отказ в открытии счета может быть вызван предъявлением банку просроченного паспорта или паспорта, в который внесены сведения, отметки и записи, не предусмотренные Положением МВД РФ.
Отказ банка в открытии счета может быть связан с иными обстоятельствами, например, начинающий предприниматель в силу своей занятости поручает некоторые обязанности третьим доверенным лицам.
Следует отметить, что из положений законодательства не следует, что расторжение договора банковского счета с обществами, где клиент являлся участником, исполнительным органом, является достаточным основанием для отказа ему в открытии счета как индивидуальному предпринимателю.
Сразу назвать все причины отказа в открытии расчетного счета ИП и ООО практически невозможно, ведь на практике их довольно много.
С другой стороны, наличие расчетного счета – своего рода дополнительная гарантия при заключении договоров с партнерами.
Вопрос, почему банки отказывают в открытии счетов, имеет законодательный аспект. Важно понимать, что деятельность банковских учреждений строго регламентирована российским законодательством. Действует профильный нормативный акт «о банках и банковской деятельности в РФ». В нем содержатся ключевые положения, на основании которых кредитные организации отказывают в открытии ссудного счета.
Первые пять причин являются основными элементами проверки банками клиентов на фиктивность и не применяются отдельно при обосновании решения об отказе в заключении договора банковского счета.
Причины отказа в открытии расчетного счета юридического лица и ИП
Кроме того, Банком не представлено суду никаких доказательств того, что была выявлена негативная информация касательно деятельности Васильченко Е.В. в настоящее время, что его деятельность носит преступный характер. Не доказано ответчиком и наличие оснований, позволяющих отнести истца к лицам, в отношении которых имеются сведения о причастности к экстремистской деятельности или терроризму.
Но на практике начинающие предприниматели сталкиваются с одной проблемой – это отказ от предоставления услуги. Здесь, конечно, каждый задаст себе вопрос, почему отказывают в банке в открытии счета, но на самом деле причины могут быть разнообразными. Для того чтобы предупредить неприятности, попробуем разобраться в данной теме более подробно.
В соответствии с п.1 ст. 28 ГК РФ, за несовершеннолетних, не достигших четырнадцати лет (их относят к дееспособности малолетних), сделки могут совершать от их имени только их родители, усыновители или опекуны. Об этом же гласит и статья 1.1 главы 1. Инструкции ЦБ РФ от 14 сентября 2006 г.