Проценты по кредитам в банках России в 2022 году

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Проценты по кредитам в банках России в 2022 году». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Нецелевые кредиты наличными

Срок и сумма (рублей)	Предел ПСК (%)
До 1 года
До 30 тыс.	28,119
От 30 тыс. до 100 тыс.	21,321
От 100 тыс. до 300 тыс.	19,517
Свыше 300 тыс.	13,307
Свыше 1 года:
До 30 тыс.	19,168
От 30 тыс. до 100 тыс.	23,232
От 100 тыс. до 300 тыс.	22,029
Свыше 300 тыс.	17,533
Зарплатным клиентам	16,264

POS-кредиты (на оплату товаров или услуг)

Срок и сумма (рублей)	Предел ПСК (%)
До 1 года:
До 30 тыс.	21,067
От 30 тыс. до 100 тыс.	19,755
Свыше 100 тыс.	17,381
Свыше 1 года:
До 30 тыс.	18,187
От 30 тыс. до 100 тыс.	15,861
Свыше 100 тыс. руб.	16,157

Кредитные карты

Сумма лимита на день подписания договора (рублей)	Предел ПСК (%)
До 30 тыс.	31,735
От 30 тыс. до 300 тыс.	25,779
Свыше 300 тыс.	21,748

Автокредиты

Автомобили с пробегом	Предел ПСК (%)
От 0 до 1000 км	17,304
Свыше 1000 км	21,711

Со 2 июля 2021 года ипотечные каникулы распространены на получающих доходы с применением специальных налоговых режимов. Это позволяет воспользоваться такими каникулами всем заемщикам-физлицам, а не только получающим доходы по трудовым или гражданско-правовым договорам. Теперь банки не будут отказывать гражданам, получающим доход от предпринимательской или иной деятельности, в предоставлении ипотечных каникул.

С 30.12.2021 банкам и иным кредиторам сложнее навязать платные услуги: отметки об автоматическом согласии на них при подписании заявления на кредит теперь вне закона.

Газпромбанк предлагает кредит со ставкой от 0%. Для оформления ссуды до 5 млн руб могут потребовать только паспорт. Средства вам перечислят на «Умную карту», которую доставит курьер. При желании вы легко и без комиссии можете погасить кредит досрочно без штрафов и санкций. Логика процента по кредиту следующая: чем выше сумма, тем ниже ставка по ней. Кредит погашается аннуитетными или дифференцированными платежами.

Условия «Кредита наличными» от Газпромбанка:

• процентная ставка по кредиту — от 5.5% до 8.9%;
• срок рассмотрения заявки — один рабочий день;
• минимальная сумма по кредиту — 100 тыс. руб;
• максимальная сумма по кредиту — 5 млн руб;
• срок кредитования — от 13 месяцев до 84 месяца.

Заемщик должен быть гражданином РФ в возрасте от 20 до 70 лет. Общий стаж работы должен быть не меньше одного года.

Кредит от Промсвязьбанка предполагает ежегодно снижаемую ставку. По ссуде легко оформить кредитные каникулы на два месяца. Разработаны особые условия для зарплатных клиентов и пенсионеров, военнослужащих и госслужащих. Зарплатные клиенты банка в принципе могут оформить ссуду только по одному паспорту. Кредит погашается аннуитетными платежами.

Условия кредита наличными от Промсвязьбанка:

• процентная ставка по кредиту — от 3.9% до 18.6% годовых со страховкой. Без страховки ставка – от 9.8% до 18.6%;
• срок рассмотрения заявки — один рабочий день;
• минимальная сумма кредита — 50 тыс. руб;
• максимальная сумма — 5 млн руб;
• срок кредита — от 12 месяцев до 84 месяца.

Заемщик должен быть гражданином РФ в возрасте от 23 до 65 лет. При оформлении заявки необходимо предоставить банку паспорт, копию трудовой книжки, справку 2-НДФЛ или справку о доходах по форме банка.

Что будет с инфляцией и ставками по кредитам и депозитам до конца 2022 года?

Альфа Банк предлагает нецелевой кредит. Это значит, что вам не придется отчитываться перед банком о потраченных средствах. Для программы разработан удобный интернет-банкинг. Благодаря ему внести платежи по ссуде можно всего несколькими платежами. Кредит не предполагает комиссию за выдачу наличных.

Для зарплатных клиентов банка предусмотрены льготные условия кредитования. Программа доступна для пенсионеров любого возраста. Ссуда погашается аннуитетными платежами.

Условия кредита наличными от Альфа Банка:

• процентная ставка по кредиту — от 5.5% до 20.99%;
• срок рассмотрения заявки — до двух дней;
• минимальная сумма по кредиту — 50 тыс. руб;
• максимальная сумма по кредиту — 5 млн руб;
• срок кредитования — от 12 месяцев до 84 месяца.

Заемщик должен быть гражданином РФ в возрасте от 21 года. Стаж работы на последнем месте работы — не менее 3 месяцев.

Почта банк предлагает нецелевой кредит наличными. Это значит, что отчитываться перед банком о потраченных средствах не нужно. Данный кредит предлагает снижаемую ставку — ежегодно при условии своевременных платежей ставка по кредиту снижается на один процент. Вы можете получить средства наличными в отделении или на карту банка. Первые три месяца процент по ссуде не предусмотрен. Кредит также доступен пенсионерам любого возраста.

Заемщик может подключить услугу «Гарантированная ставка» со значением 5.9%, 6.9%, 7.9% или 9.9% годовых. Для этого потребуется оплатить специальную комиссию. Кредит погашается аннуитетными платежами.

Условия кредита наличными от Почта банка:

• процентная ставка — от нуля первые три месяца, далее от 8.9% до 0%;
• срок рассмотрения заявки — один рабочий день;
• минимальная сумма — 20 тыс. руб;
• максимальная сумма — 6 млн руб;
• срок кредитования — от 36 месяцев до 84 месяца.

Заемщик должен быть совершеннолетним гражданином РФ. Прописка не привязана к месту обращения за кредитом. Из документов понадобится только паспорт и СНИЛС.

Совкомбанк предлагает услугу «Гарантия минимальной ставки». Если вы ответственно вносите платежи по кредиту, после погашения кредита банк пересчитает вам ставку в сторону ее уменьшения, а переплаченную сумму вернет на вашу карту. Подключить опцию можно во время заключения кредитного договора.

Кроме того, если у вас есть карта «Халва», по кредиту вам доступна нулевая ставка. Для этого достаточно оформить кредит с услугой «Гарантия минимальной ставки».

В этом случае вам будет нужно ежемесячно совершать по карте от пяти покупок на общую сумму от десяти тысяч рублей, добросовестно и в срок вносить платежи. В конце срока банк вернет вам все уплаченные проценты. Ссуда доступна пенсионерам до 85 лет. Кредит погашается аннуитетными платежами.

Условия кредита без процентов от Совкомбанка:

• минимальная ставка — 0% с картой «Халва», без нее — 6.9%;
• максимальная ставка — 22.9%;
• срок рассмотрения заявки — один рабочий день;
• минимальная сумма — 200 тыс. руб;
• максимальная сумма — 3 млн руб;
• срок кредитования — от 18 месяцев до 60 месяцев.

Заемщик должен быть гражданином РФ в возрасте от 20 до 85 лет (на момент погашения кредита). Стаж на последнем месте работы от 4 месяцев.

Как ожидает Центробанк, в следующем году инфляция составит 4–4,5%, а ключевая ставка будет держаться на уровне 7,3–8,3%. В последующие годы ключевая ставка должна вернуться к «нейтральному» показателю 5–6%. Глава ЦБ напомнила, что публиковать прогноз среднегодовой ключевой ставки ранее предложили депутаты Госдумы.

Набиуллина отметила, что ЦБ повышал ключевую ставку постепенно, чтобы убедиться, что она не мешает экономическому росту, а инфляционные тенденции сохраняются.

Банк России также проработал альтернативные сценарии развития ситуации в стране и мире и подготовил планы на эти случаи. В случае усиления пандемии ЦБ быстрее вернется к мягкой кредитной политике, при росте глобальной инфляции ужесточение кредитной политики будет более продолжительным, а в случае мирового финансового кризиса резкое ужесточение кредитной политики сменится ее смягчением, рассказала Набиуллина.

«Восстановление экономики почти так же коварно, как выздоровление от ковида», — отметила глава Центробанка. Для экономики таким «последствием болезни» стал радикальный рост инфляции. В 2020 году ЦБ быстро снижал ключевую ставку, чтобы компенсировать потери граждан и предприятий; проседание целых секторов привело к показателям инфляции ниже цели и позволило свободно работать с этим показателем. Набиуллина отметила, что низкая инфляция в течение нескольких предыдущих лет серьезно помогла быстрому восстановлению экономики.

В ответ на вопрос о криптовалютах Набиуллина подчеркнула, что ЦБ не против законных цифровых активов, но биткойн и другие подобные валюты этим критериям не соответствуют. Они анонимны, и никто за них не отвечает. Ответственное государство не может стимулировать их использование, тем более в сфере платежей.

Вместо этого Центробанк работает над проектом цифрового рубля. Легализация криптовалют как средств расчета только втянет больше людей в сомнительные схемы. Цифровой рубль также даст больше возможностей для дешевых расчетов, отметила глава ЦБ; в случае необходимости Центробанк готов ограничить и ставку по эквайрингу, но пока в этой сфере достаточно системы безналичных платежей.

Рейтинг потребительских кредитов с низкой процентной ставкой в 2021 году

Большинство депутатов одобрило постановление о единой кредитно-денежной политике, но представители некоторых фракций сочли, что Банк России обходится полумерами.

Может быть, шесть лет назад сосредоточение на инфляции и свободный курс рубля имели смысл, но сейчас ситуация иная, считает Вадим Кумин от КПРФ. Стране необходима конкретная валютная политика, которая сможет остановить отток капитала и удержать национальную валюту в условиях «гибридной войны» и санкций. Нужно ввести обязательную продажу валютной выручки, требует Кумин. ЦБ грамотно управляет ставкой, но «нельзя плыть только с одним веслом». Управление курсом приводит к эпизодам глубокой девальвации, что бьет по доходам, поэтому Центробанк не может поддержать такую политику, возразила Набиуллина.

• От редакции
• Политика
• Экономика
• Регионы России
• СНГ
• В мире
• Культура
• Идеи и люди
• Наука
• Образование
• Здоровье
• Войны и Армии
• Неделя в обзоре
• Кино
• Стиль жизни
• Филантропия
• Колонка обозревателя
• ЗАВИСИМАЯ ГАЗЕТА
• Общество
• Я так вижу
• ТЕРРОРИСТИЧЕСКИЕ И ЭКСТРЕМИСТСКИЕ ОРГАНИЗАЦИИ, ЗАПРЕЩЕННЫЕ В РОССИИ
• Антракт
• Telegram-обзоры недели
• МониториНГ

Сбербанк повысил ставки до 8,8% и 9,1% по строящемуся и готовому жилью соответственно. Остальные банки вслед за лидером начинают активный пересмотр своих ипотечных программ. В перспективе рост ставок может дойти до 10–11%. Такой прогноз сделал заместитель генерального директора агрегатора «ДомДа» Дмитрий Екимов.

— Ставки вырастут соразмерно решению ЦБ РФ и поднятию им учётной процентной ставки. Собственно говоря, то, что мы видим сейчас, является отложенным эффектом прошлого решения регулятора. В большей степени рост ставок затронет вторичное жильё, так как здесь банковские риски являются наибольшими, и ипотеку на ИЖС и участки (тут банки пока вообще имеют смутное представление об оценке объектов и считают их просто неликвидными, поэтому занижают стоимость), — рассказала ведущий эксперт BuyBuyHouse Марина Лашкевич.

Ключ к пониманию ситуации с ипотекой в том, что банки начинают закладывать в цены будущие сценарии подъёма ключевой ставки ЦБ. И ожидания эти крайне негативны для потенциальных заёмщиков, поскольку топовые российские банки ждут повышения ставки в первом полугодии 2022 года до 9,5–10% годовых. Об этом рассказал эксперт рынка недвижимости Академии управления финансами и инвестициями Алексей Кричевский.

Соответственно, жилищные кредиты, по его мнению, могут легко взлететь до 12+% годовых. Особенно после того, как завершится льготная ипотека, а ресурсы застройщиков и банков по совместным акциям, предлагающим ставку в 6–7% годовых, будут исчерпаны.

На первичном рынке цены на жильё будут медленно расти до Нового года. Покупатели будут стараться приобрести жильё до очередного повышения ключевой ставки ЦБ. Также, несмотря на предельно высокие цены на недвижимость, спрос будет подогреваться субсидированием девелоперами банковских ставок по ипотеке, традиционными новогодними скидками и различными маркетинговыми инструментами. Такой прогноз дал руководитель аналитического центра «ИНКОМ-Недвижимость» Дмитрий Таганов.

— За последний месяц банки заявили о повышении ставок по ипотеке и вкладам. Базовая ставка достигла 10% годовых, а в некоторых банках стала даже выше — это психологическая отметка для классического заёмщика. Однако сохраняются некоторые льготные программы. Кроме того, на рынке ещё есть некоторое количество покупателей с одобренными кредитами по старым ставкам. Поэтому до Нового года мы не прогнозируем каких-то серьёзных изменений — спрос и цены на вторичном рынке останутся на прежнем уровне. В дальнейшем ситуация будет меняться, — рассказал директор департамента вторичного рынка «ИНКОМ-Недвижимости» Сергей Шлома.

На стоимости квартир повышение ставок по ипотеке отразится в рамках инфляции. Сейчас активизируется сезонный спрос, поэтому застройщики стимулируют его скидками. Те, кто может позволить себе покупку недвижимости в ноябре, сделают это в ближайшее время. Такое мнение высказала Марина Лашкевич.

По её словам, движущей силой ипотеки выступают льготные программы, где рост ставки банка компенсирует государство, поэтому значимого влияния в краткосрочном периоде рост учётной ставки не окажет. Что будет в долгосрочном периоде — покажет I квартал 2022 года.

— Происходящее сейчас очень логично — Центробанк повышает ключевую ставку на фоне роста инфляции, в свою очередь, банки реагируют на это повышением ставок по ипотеке. Если банки примут решение ещё повысить ставки, то это затронет все сегменты недвижимости, так как они не делят свои программы на стандарт, комфорт и т.д. По нашим прогнозам, очередной рост ставок по ипотеке никак не отразится на стоимости квартир, но, скорее всего, приведёт к тому, что застройщики начнут разрабатывать новые программы по субсидированию ипотеки совместно с банками, чтобы поддержать уровень спроса, — считает коммерческий директор ГК «3-RED» Наталия Нестерова.

Дмитрий Ефимов считает, что стоимость квартир продолжит расти. Это связано как с повышением стоимости строительства, так и глобальным трендом на инфляцию.

По его мнению, рост ставок закономерно вызовет сокращение спроса на ипотеку. Но при этом активность покупателей в разных сегментах рынка недвижимости будет неоднородной. Премиум-сегмент продолжит оставаться стабильно востребованным. Первичный и вторичный рынки в сегментах, рассчитанных на массового потребителя, ждёт просадка спроса. Хотя здесь многое будет зависеть и от ценовой лояльности девелоперов. ЦБ продолжает политику охлаждения рынка недвижимости.

— Скорее всего, ставки в начале 2022 года станут двухзначными на все ипотечные продукты. Застройщики всё больше делают акцент на субсидирование ставки на продаваемые объекты. Все мы прекрасно понимаем, за счёт чего происходит субсидирование ставок, поэтому снижения цен на недвижимость точно не стоит ждать, — считает директор департамента ипотечного кредитования семейства компаний KASKAD Family Анастасия Бычкова.

Есть и другое мнение. Так, Алексей Кричевский полагает, что стоимость жилья будет падать. По его словам, это вполне логично при росте стоимости банковских денег, поскольку платёжеспособного спроса становится всё меньше, а при том подъёме, который рынок испытал в последние полтора года, потянуть ипотечные платежи для многих становится невозможно. Поэтому продавцы продолжат снижать цены на квартиры, полностью отдав бразды правления рынком в руки покупателей.

Алексей Кричевский отметил, что с учётом максимально вероятного подъёма ставки на заседании ЦБ в декабре и возможного — в первом квартале следующего года цены на квартиры в Москве могут если не откатиться к уровням начала 2021 года, то как минимум потерять 2–3% от сегодняшних.

— В целом это открывает неплохие перспективы для покупателей, которые готовы ждать приемлемый уровень цен. После столь крупного ужесточения денежно-кредитной политики у ЦБ не будет вариантов, кроме как постепенно спускать ставку до уровней 6,5–7,5%. Произойдёт это, если не будет каких-либо глобальных потрясений, в 2023 году. Тогда можно будет спокойно рефинансировать кредит с приличной выгодой, — сказал Алексей Кричевский.

Выгодные кредиты с хорошими условиями — в первую очередь обладают невысокими процентными ставками.

Сейчас появилось очень много рекламы банков и их предложений, как правило, в рекламе указывают самый минимальный процент, который можно получить только при соблюдении ряда условий.

Так что не стоит делать выводы по рекламе, так как вряд-ли вам выдадут кредит с такими процентами.

У каждого банка есть подробные условия, которые прописаны в договоре, где можно точно узнать кредитный процент.

Но в любом случаи ежемесячный платеж формируется для каждого индивидуально, это зависит от следующих параметров:

• Сумма кредита
• Срок кредита
• Уровень вашего дохода
• Наличие иждивенцев

Только после этого банк рассчитывает для вас ставку по кредиту и ежемесячный доход.

Чем больше срок кредита, тем меньше ежемесячный платеж!

Итого, на первый взгляд кредитное предложение от банка может вас привлечь, но перед оформлением заявки, внимательно изучите все условия, которые написаны мелким шрифтом.

Еще банки стали чаще проводить разные акции, которые позволяют взять кредит на более выгодных условиях, на это тоже стоит обращать свое внимание.

Мы составили для вас рейтинг в который вошли только лучшие кредиты в 2022 году.

Подробно изучили каждое предложение и учли все подводные камни и скрытые комиссии, о которых не говорят в рекламе.

В списке вы увидите только надежные банки, которые имеют лицензию от Банка России и предлагают самые выгодные условия.

Наша подборка сделана, чтобы помочь людям выбрать лучшие предложение и сэкономить свое время и нервы, связанные с получением кредита.

На что мы опирались при составлении рейтинга:

• Низкий процент кредитования
• Нет скрытых условий
• Высокий процент одобрения
• Онлайн рассмотрение заявки

На наш взгляд это самые важные факторы, которые влияют на выбор кредита!

Для начала несколько факторов, при которых кредит стоит брать:

• Стабильная экономическая ситуация
• Есть срочная нужда в деньгах
• Есть возможность исправно вносить платеж

Не рекомендуется брать кредит в следующих ситуациях:

• Нестабильная экономическая ситуация
• Брать кредит на дорогую вещь, гнаться за модой
• Нет стабильного источника дохода

Надо серьезно подойти к принятию решения о кредите и оценивать свои возможности здраво. Тогда у вас будет четкое понимание, надо ли брать кредит в 2022 году или нет.

Разные эксперты в сфере экономики и финансов уже не раз заявляли, что рынок кредитования перегревается и это может привести к не хорошим последствиям, в том числе и для людей которые взяли кредит.

Если говорить откровенно, то решение по взятию кредита целиком и полностью лежит на вас. Только вы знаете свои возможности, а внешнее факторы это второстепенные условия.

Ключевая ставка больше полугода держалась на отметке 4,25%. В марте 2021 года она выросла до 4,5%, а на 12 октября 2021 года она составляла 6,75%. Для вас это значит, что ставки по потребительским кредитам продолжат расти. Но не все так плохо: программы с хорошими условиями все же остались. Поделимся самыми интересными предложениями.

Еще один коммерческий банк, который предоставляет выгодные кредиты заемщикам без обеспечения и поручительства. Подать заявку можно дистанционно, деньги переводятся на карточку, которую привозит курьер вместе с договором.

Условия по тарифу «На любые цели»

На каких условиях банк дает деньги:

• максимальный кредит — 5 млн. руб., для заемщиков в возрасте от 65 до 72 лет лимит составляет 2 млн. руб.;

• срок — от трех до десяти лет (для кредитов от 300 тыс. руб., если сумма меньше, срок сокращается до семи лет);

• ставка — от 5,4 до 16,7% годовых.

Ставка 5,4% действует для кредитов свыше 3 млн. руб. Требуется страхование здоровья и жизни. Без полиса к базовой ставке прибавляется 4.7%.

Требования и документы

Заявку на кредит вправе подать трудоустроенные граждане от 19 до 75 лет. Требуется постоянная прописка в регионе нахождения банка и стаж на текущем месте работы от трех месяцев. Нужна хорошая кредитная история.

Перечень документов:

• паспорт;

• справка по форме 2-НДФЛ или 3-НДФЛ;

• выписка из ПФР при запросе кредита от 1,5 млн. руб.

Плюсы: крупный лимит, отсутствие требований к доходу, оформление с 19 лет, низкая ставка и длительный срок кредитования.

Минусы: обязательное страхование, требование к положительной истории, подтверждение дохода.

• За шелест купюр. Половина россиян выступили против отказа от наличных
• Повышение пенсий, QR-коды и маркировка минералки: что изменится в жизни россиян с 1 декабря
• Россияне к концу 2021 года будут должны банкам 25,6 трлн рублей. Почти половина кредитов — ипотека
• Банк«Санкт-Петербург» объявил о старте модели обслуживания без филиалов для малого бизнеса
• Двигатель торговли. Как бизнес продает с помощью сервиса объявлений
• Путин: Россия не откажется от доллара, но будет сокращать его долю в расчетах
• Смольный рассказал, сколько потратил на рождественскую ярмарку и главную елку на Дворцовой в 2021 году
• В России предложили отменить НДС для товаров с истекающим сроком годности, которые отдают на благотворительность
• Путин подписал закон об освобождении многодетных семей от уплаты НДФЛ при продаже жилья
• В Высшей школе менеджмента СПбГУ появился курс по устойчивым финансам

Для наглядности мы свели условия кредита Сбербанка в небольшую табличку.

Мин. сумма	30 000 руб.
Макс. сумма	5 млн руб., если получаете зарплату на счет в Сбербанке; 3 млн руб. — для других заемщиков
Срок	от 3 месяцев до 5 лет
Комиссия за выдачу	отсутствует
Обеспечение	не требуется

.

• Кредит Сбербанка под залог недвижимости в 2021 году стал более выгодным
• ВТБ снизил проценты потребительских кредитов в 2021 году: какие сегодня условия и ставки
• Газпромбанк снизил минимальную ставку по кредиту до 5% годовых
• Условия и ставки кредита в Сбербанке без поручителей в 2021 году
• Банк Открытие в 2021 году снизил ставку по кредиту наличными и рефинансированию

Номер строки	Категории потребительских кредитов (займов)	Среднерыночные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов) (в процентах годовых)*	Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов) (в процентах годовых)**
1	2	3	4
1	Потребительские кредиты на цели приобретения автотранспортных средств с залогом автотранспортного средства
1.1	автомобили с пробегом от 0 до 1000 км	12,206	16,275
1.2	автомобили с пробегом свыше 1000 км	15,955	21,273
2	Потребительские кредиты с лимитом кредитования (по сумме лимита кредитования на день заключения договора)
2.1	до 30 тыс. руб.	24,372	32,496
2.2	от 30 тыс. руб. до 300 тыс. руб.	20,567	27,423
2.3	свыше 300 тыс. руб.	17,474	23,299
3	Целевые потребительские кредиты (займы), предоставляемые путем перечисления заемных средств торгово-сервисному предприятию в счет оплаты товаров (услуг) при наличии соответствующего договора с ТСП (POS-кредиты) без обеспечения
3.1	до 1 года, в том числе:
3.1.1	до 30 тыс. руб.	16,163	21,551
3.1.2	от 30 тыс. руб. до 100 тыс. руб.	15,780	21,040
3.1.3	свыше 100 тыс. руб.	13,728	18,304
3.2	свыше 1 года, в том числе:
3.2.1	до 30 тыс. руб.	11,585	15,447
3.2.2	от 30 тыс. руб. до 100 тыс. руб.	12,593	16,791
3.2.3	свыше 100 тыс. руб.	12,784	17,045
4	Нецелевые потребительские кредиты, целевые потребительские кредиты без залога (кроме POS-кредитов), потребительские кредиты на рефинансирование задолженности
4.1	до 1 года, в том числе:
4.1.1	до 30 тыс. руб.	21,958	29,277
4.1.2	от 30 тыс. руб. до 100 тыс. руб.	15,747	20,996
4.1.3	от 100 тыс. руб. до 300 тыс. руб.	14,048	18,731
4.1.4	свыше 300 тыс. руб.	9,870	13,160
4.2	свыше 1 года, в том числе:
4.2.1	до 30 тыс. руб.	15,917	21,223
4.2.2	от 30 тыс. руб. до 100 тыс. руб.	17,182	22,909
4.2.3	от 100 тыс. руб. до 300 тыс. руб.	16,147	21,529
4.2.4	свыше 300 тыс. руб.	12,902	17,203
5	Потребительские кредиты, предоставляемые при условии получения заемщиком регулярных выплат на свой банковский счет	11,595	15,460

Самые выгодные кредиты в банках России 2022

Темпы прироста ВВП в 2022 году будут близки к нулевым, в 2023 году — ускорятся до 3,5–4,5%, а к концу прогнозного горизонта вернутся к значениям, близким к потенциальному росту. Влияние устойчивых факторов инфляции снизится раньше, чем в базовом сценарии, что сделает целесообразным смягчение ДКП в момент ухудшения эпидемической ситуации. В дальнейшем денежно-кредитная политика будет оставаться в целом нейтральной.

В 2022 году более активный рост в мировой экономике окажет дополнительную поддержку и ВВП России. Однако сопровождающее этот рост повышение устойчивого инфляционного давления в мире вызовет более быстрое прекращение стимулирующей политики в крупнейших странах, чем предполагается в базовом сценарии. Повышенный уровень мировой инфляции и глобальных процентных ставок потребует от Банка России проведения более жесткой ДКП, чем в базовом сценарии, для возвращения инфляции к цели во второй половине прогнозного периода.

Данный сценарий иллюстрирует риски, связанные со значительным увеличением долговой нагрузки в мировой экономике вследствие пандемии. Он предполагает, что при сворачивании стимулирующей политики произойдет значительное и резкое ухудшение условий в мировой финансовой системе. Это станет причиной снижения ВВП России в 2023 году с последующим восстановлением экономической активности в 2024 году. Резкое начало финансового кризиса и сопутствующее ослабление рубля станут значительным, хотя и временным проинфляционным фактором. Для их демпфирования Банк России будет вынужден в начале 2023 года проводить более жесткую денежно-кредитную политику по сравнению со сценарием «Глобальная инфляция». Во второй половине 2023 года рост цен начнет замедляться, инфляционные ожидания начнут снижаться, что позволит Банку России перейти к смягчению денежно-кредитной политики, поддерживая экономику.

Появление опасений относительно стагфляции понятно. Главное — определиться, что мы вкладываем в понятие «стагфляция». Если использовать терминологию Эльвиры Набиуллиной и под стагфляцией понимать «устойчиво низкие темпы экономического роста (даже отрицательные), которые сопровождаются повышенной инфляцией», то в такой сценарий мы не верим и считаем, что текущая ситуация в экономике далека от реалий 1970-х годов в США.

Но признаем, что определенная стагфляционная динамика, а именно рост инфляции и замедление экономической активности, уже прослеживается в развитых и развивающихся странах.

Мы считаем, что это стагфляционное давление может сохраниться вплоть до второй половины 2022 года.

Но оно, вероятно, будет временным, так как мировые центральные банки, скорее всего, приступят к ужесточению монетарной политики и тем самым смогут замедлить рост инфляции во второй половине 2022 года.

Мы также ожидаем ослабления шоков предложения во второй половине 2022 года.

Если обратиться к истории, то можно увидеть, что в течение периодов временной стагфляции в США разные классы активов вели себя по-разному. Потому что ФРС в каждом случае реагировала на разгон инфляции по-разному, система подсчета показателей инфляции и фундаментальная структура экономики менялись. Но все же некоторые закономерности удалось установить.

Так, в периоды высокой инфляции рынок акций, золото и сырьевые товары были лидерами по доходности среди всех классов активов.

Среди акций самую большую доходность в период высокой инфляции приносят акции энергетических компаний, сектора здравоохранения и производителей товаров первой необходимости, а также акции компаний с сильным брендом, которые способны перекладывать рост издержек на потребителей.

Фонды REIT также доказали, что могут защитить вложения от инфляции, в основном за счет дивидендной доходности.

Но заметим, что цены на золото в период высокой инфляции сильно зависят еще и от монетарной политики ФРС и скорости восстановления мировой экономики. Поэтому стопроцентной уверенности в доходности этого актива нет.

На сырьевых товарах можно заработать, только если вложиться в нужный момент, и сейчас, по нашему мнению, этот момент уже позади.

Программа льготной ипотеки была продлена до 1 июля 2022 года. Однако данная новость принята была неоднозначно. С одной стороны, ее продление означает возможность приобрести желанный дом с послаблением ипотечных условий до следующего лета. С другой – условия изменились, и теперь программа не кажется такой выгодной. Многим непонятно, стоит ли в рамках господдержки брать ипотеку в 2022 году.

С 01 января 2022 года претерпит изменений и ипотечная программа «Сельское жилье». Она будет распространяться на строительство дома на земле по договору подряда, а также на дома:

• не старше 3 лет при приобретении у юридического лица;
• не старше 5 лет при приобретении у физического лица.

Сейчас таких ограничений нет.

При намерении воспользоваться данной программой необходимо знать, что правительство взаимодействует только с этими банками:

• Сбербанк;
• Россельхозбанк;
• Левобережный;
• РНКБ;
• Центр Инвест Банк.

Анатолий Печатников, заместитель президента-председателя ВТБ, заявил о намерении компании предложить инициативу создания программы государственных субсидий, которая будет направлена на приобретение энергосберегающего дома.

Было отмечено, что при оформлении ипотеки на жилье, относящееся к классу энергосбережения А++, будет даваться скидка в 1,6% годовых.

В настоящий момент таких домов немного и их стоимость значительно выше обычных. Однако по мере использования стоимость обслуживания такого жилья будет ниже.

• Резюме
• Рынок по итогам 2020 года
• Прогноз развития рынка на 2021 год
• Методология
• Приложение 1. Объем и динамика рынка
• Приложение 2. Рэнкинги банков, кредитующих МСБ
• Приложение 3. Интервью

• За 2020 год банки выдали субъектам МСБ кредитов на общую сумму 7,6 трлн рублей, что всего на 2 % ниже показателей 2019-го.
• Задолженность МСБ за 2020 год выросла почти на 23 %, показав максимальный прирост с 2012-го.
• По оценкам агентства, без учета кредитов с господдержкой спад выдач кредитов МСБ банками – участниками анкетирования в 2020 году составил бы около 22 % по сравнению с 2019-м.
• Средний размер предоставленного кредита в 2020 году снизился до 4,2 против 6,5 млн рублей в 2019-м.
• За 2020 год количество субъектов МСБ, которые имели задолженность в банках, выросло с 275,2 до 464,8 тыс.
• Средневзвешенная ставка по кредитам субъектам МСБ в прошлом году опускалась до 7,54 %, что является самым низким значением за весь период наблюдения.
• Впервые с 2015 года банки из топ-30 по активам не увеличили свою долю в сегменте: в 2020-м на них пришлось около 79 % выдач, что сопоставимо с 2019-м.
• По итогам 2020 года просроченная задолженность выросла на 13 % в абсолютном выражении и достигла 640,7 млрд рублей, рост пришелся на банки вне топ-30 по активам.
• По оценкам агентства «Эксперт РА», уровень покрытия резервами кредитов МСБ у банков, на которые приходится около 50 % портфеля без учета ПАО «Сбербанк», снизился за год с 14,4 % до 12,8 %, чему способствовали антикризисные меры Банка России.
• «Эксперт РА» считает, что объем выданных кредитов субъектам МСБ в 2021 году будет примерно на уровне 2020-го и составит около 7,6 трлн рублей, при этом доля просроченной задолженности в портфеле достигнет не менее чем 13 %.

В 2022 году вводят новые ограничения на выдачу кредитов: чего ждать заемщикам?

По итогам кризисного 2020 года объемы выдач кредитов субъектам малого и среднего бизнеса сохранились примерно на уровне 2019-го, рост просроченной задолженности в сегменте оказался относительно небольшим. Правительство РФ активно поддерживало малые и средние предприятия, предоставляя им различные льготы, послабления и отсрочки, а также путем безвозмездного кредитования. Не обошлось и без помощи Банка России: чтобы банки охотнее помогали бизнесу пережить локдаун и восстановиться, им была дана отсрочка по формированию резервов по реструктурированным кредитам, которая в настоящее время продлена до 1 июля 2021 года.

Вместе с тем агентство отмечает, что активная практика реструктуризации кредитов, а также предоставление банкам послаблений по формированию резервов по таким кредитам отложили решение вопроса роста проблемных ссуд на балансе на потом. Безусловно, многим субъектам МСБ реструктуризация помогла пережить период, когда бизнес был полностью остановлен, но при этом мы ожидаем, что падение реальных доходов населения, а также общеэкономические последствия пандемии будут продолжать оказывать негативное влияние на деятельность малых и средних предприятий в 2021 году, что приведет к росту дефолтности в сегменте. Таким образом, даже несмотря на всевозможные льготные кредиты, многим представителям малого и среднего бизнеса будет сложно восстановиться после пандемии и начать расти. Мнения участников анкетирования относительно дальнейшей динамики качества портфеля кредитов МСБ разделились¹⁰ – около 70 % банков не ожидают роста просроченной задолженности либо считают, что изменения не будут существенными по сравнению с 2020 годом, остальные же отметили вероятность ухудшения качества портфеля.

В то же время опрошенные банки позитивно смотрят на перспективы роста сегмента – 27 из 32 банков сообщили, что в текущем году планируют нарастить объемы выдач МСБ по сравнению с 2020-м, прирост выдач в среднем составит около 13 %. Ожидания по рынку в целом также оптимистичные – подавляющее большинство банков рассчитывают на умеренный рост. Агентство считает, что фактическая активность банков в сегменте будет сдержанной, для многих итоговое решение о динамике портфеля будет принято с учетом статистики погашения реструктурированных кредитов. При этом государство все также будет продолжать оказывать существенное влияние на динамику рынка и качество портфеля. Так, в марте 2021 года объявлено о запуске новой программы льготного кредитования бизнеса (ФОТ 3.0), рассчитывать на которую могут предприятия, участвовавшие в программе ФОТ 2.0 и работающие в наименее восстановившихся в результате пандемии отраслях, процентная ставка по таким кредитам составит 3 %. Кроме того, в январе 2021 года было одобрено снижение процентной ставки с 8,5 % до 7 % по кредитам в рамках Постановления Правительства РФ № 1764, всего в 2021-м запланировано предоставление кредитов по данной программе в объеме 700 млрд рублей.

Вместе с тем, по оценкам агентства, в текущем году объемы кредитования малого и среднего бизнеса по льготным программам с господдержкой могут быть на 25–30 % ниже, чем в 2020-м.

Среди прочих факторов, которые будут способствовать развитию рынка кредитования, опрошенные банки также выделили улучшение эпидемиологической ситуации и смягчение ограничительных мер, реализацию отложенного спроса, а также стабилизацию макроэкономической ситуации в стране.

Базовый сценарий макроэкономического развития по версии агентства «Эксперт РА» предполагает ключевую ставку на уровне 5–5,25 % в течение года, среднегодовую стоимость нефти марки Brent в 60 долларов за баррель, а также инфляцию на уровне 4,1 %. В результате (при отсутствии новых шоков, связанных с решением на региональном/федеральном уровне о вынужденной приостановке работы бизнеса из-за пандемии) объем выданных кредитов субъектам МСБ в 2021 году будет находиться примерно на уровне 2020-го и составит около 7,6 трлн рублей (см. график 12), при этом доля просроченной задолженности в портфеле достигнет не менее чем 13 %.

Негативный сценарий агентства предполагает повышение ключевой ставки выше 5,75 % в 2021 году, среднегодовую стоимость нефти марки Brent в 55 долларов за баррель, а также инфляцию на уровне 5,5 %. В результате с учетом сохранения мер государственной поддержки объемы кредитования малого и среднего бизнеса могут сократиться на 10–15 % по сравнению с 2020 годом и составят 6,5–6,8 трлн рублей, а доля просроченной задолженности вырастет до 16–18 %.

Место в рэнкинге на 01.01.2021	Наименование банка	Лицензия	Величина портфеля кредитов микробизнесу, млн руб.		Темп прироста задолженности за 2020 г., %	Рейтинг кредитоспособности от агентства «Эксперт РА» по состоянию на 17.03.2021
			На 01.01.2021	На 01.01.2020
1	ПАО Сбербанк	1481	1 050 922	938 828	11,9	—
2	Банк ВТБ (ПАО)	1000	274 015	187 573	46,1	ruAAA
3	АО «Россельхозбанк»	3349	115 663	119 809	-3,5	—
4	АО «МСП Банк»	3340	50 388	39 471	27,7	ruA+
5	ПАО «Промсвязьбанк»	3251	37 074	15 750	135,4	ruAA
6	ПАО «Совкомбанк»	963	34 154	17 679	93,2	ruAA
7	ПАО «АК БАРС» БАНК	2590	25 917	23 478	10,4	ruA-
8	ПАО КБ «Центр-инвест»	2225	13 969	12 619	10,7	—
9	АО «АБ «РОССИЯ»	328	11 811	7 583	55,8	ruAA
10	ТКБ БАНК ПАО	2210	11 258	7 842	43,6	ruBB+
11	ПАО СКБ Приморья «Примсоцбанк»	2733	8 813	7 611	15,8	ruBBB+
12	ПАО Банк ЗЕНИТ	3255	8 626	14 722	-41,4	ruA-
13	КБ «Кубань Кредит» ООО	2518	8 170	7 379	10,7	—
14	ПАО КБ «УБРиР»	429	7 948	3 930	102,2	—
15	Банк «Левобережный» (ПАО)	1343	6 822	5 071	34,5	ruA-

Место в рэнкинге на 01.01.2021	Наименование банка	Лицензия	Величина портфеля кредитов малому бизнесу, млн руб.		Темп прироста портфеля кредитов малому бизнесу за 2020 г., %	Рейтинг кредитоспособности от агентства «Эксперт РА» по состоянию на 17.03.2021
			На 01.01.2021	На 01.01.2020
1	ПАО Сбербанк	1481	641 405	455 489	40,8	—
2	Банк ВТБ (ПАО)	1000	281 469	245 013	14,9	ruAAA
3	АО «Россельхозбанк»	3349	137 338	98 158	39,9	—
4	ПАО «Промсвязьбанк»	3251	53 191	33 623	58,2	ruAA
5	ПАО Банк «ФК Открытие»	2209	38 678	41 147	-6,0	ruAA-
6	АО «МСП Банк»	3340	22 200	14 004	58,5	ruA+
7	ПАО «Совкомбанк»	963	17 762	12 570	41,3	ruAA
8	КБ «Кубань Кредит» ООО	2518	14 273	14 250	0,2	—
9	ПАО «АК БАРС» БАНК	2590	13 973	19 004	-26,5	ruA-
10	ПАО РОСБАНК	2272	11 574	12 254	-5,5	ruAAA
11	ПАО КБ «УБРиР»	429	10 943	15 569	-29,7	—
12	ПАО КБ «Центр-инвест»	2225	10 331	13 157	-21,5	—
13	АО «АБ «РОССИЯ»	328	9 160	7 909	15,8	ruAA
14	ТКБ БАНК ПАО	2210	9 016	7 566	19,2	ruBB+
15	ПАО СКБ Приморья «Примсоцбанк»	2733	7 691	8 204	-6,2	ruBBB+

Место в рэнкинге на 01.01.2021	Наименование банка	Лицензия	Величина портфеля кредитов среднему бизнесу, млн руб.		Темп прироста задолженности за 2020 г., %	Рейтинг кредитоспособности от агентства «Эксперт РА» по состоянию на 17.03.2021
			На 01.01.2021	На 01.01.2020
1	ПАО Сбербанк	1481	324 971	301 958	7,6	—
2	Банк ВТБ (ПАО)	1000	190 870	173 150	10,2	ruAAA
3	ПАО Банк «ФК Открытие»	2209	112 787	85 833	31,4	ruAA-
4	АО «Россельхозбанк»	3349	105 912	82 533	28,3	—
5	ПАО «Промсвязьбанк»	3251	98 991	59 290	67,0	ruAA
6	ПАО «АК БАРС» БАНК	2590	19 790	24 661	-19,8	ruA-
7	КБ «Кубань Кредит» ООО	2518	17 618	16 423	7,3	—
8	АО «МСП Банк»	3340	11 418	12 483	-8,5	ruA+
9	ТКБ БАНК ПАО	2210	11 227	8 982	25,0	ruBB+
10	АО «АБ «РОССИЯ»	328	10 915	3 242	236,7	ruAA
11	ПАО «Совкомбанк»	963	8 091	6 837	18,3	ruAA
12	ПАО РОСБАНК	2272	6 189	7 455	-17,0	ruAAA
13	ПАО СКБ Приморья «Примсоцбанк»	2733	5 323	4 850	9,7	ruBBB+
14	ПАО АКБ «Металлинвестбанк»	2440	5 044	2 856	76,6	—
15	ПАО КБ «УБРиР»	429	4 376	1 549	182,5	—

Очень выгодное предложение для физических лиц поступает от Росбанка, когда денежные средства необходимы в максимально сжатые сроки. Полученную сумму можно потратить на любые потребительские цели. Займ выдается в отделениях банка под невысокие проценты.

Условия:

• ставка – от 9,9 до 19,9%;
• клиенты могут подать заявку на сумму в размере от 50000 до 3000000 рублей;
• средства выдаются учреждением на 13-60 месяцев;
• решение по кредиту принимается в течение 1 дня;
• возраст заемщика – от 18 лет;
• стаж на текущем месте работы – минимум 3 месяца.

Внимание: многие банки предлагают осуществлять погашения займа равными долями, растянутыми на весь период. Однако существуют дифференцированные платежи по кредиту, которые постепенно уменьшаются в течение срока.

9 лучших кредитов наличными с маленькой процентной ставкой в 2021 году

Рассматривая займы с самыми низкими процентами в 2022 году, обязательно стоит упомянуть основную программу Бинбанка. При удаленной подаче заявки ставка уменьшается на 0,5%. После ее одобрения придется посетить одно из ближайших отделений учреждения.

Условия:

• ставка с учетом услуги страхования может составить от 10,49 до 14,5%;
• для физических лиц доступна сумма от 50000 до 2000000 рублей;
• возможный срок – от 1 до 7 лет;
• на принятие решения по займу уходит не более 3 дней;
• возраст заемщика – от 23 лет;
• трудовой стаж на текущей работе – от 4 месяцев.

Важно: при нехватке денежных средств на потребительские цели можно воспользоваться другой услугой. Для этого необходимо подать заявку на кредитную карту в понравившемся банке.

Достаточно низкая ставка действует в рамках программы АО «ОТП Банк», поэтому ее стоит рассматривать всем категориям граждан. Ее преимущества заключаются в увеличенной сумме и довольно длительном сроке погашения. Средства выдаются наличными.

Условия:

• ставка – от 10,5 до 14,9%;
• при обращении можно получить до 4000000 рублей;
• срок погашения займа – до 7 лет;
• решение принимается в день подачи заявки;
• возраст заемщика – от 21 года;
• стаж работы на текущем месте – от 3 месяцев.

Из многочисленных предложений в 2022 году один из самых низких процентов предлагает банк Ренессанс Кредит, ставший максимально эффективным и рентабельным за последнее время. Существенным преимуществом является высокая скорость принятия решения по займу.

Условия:

• ставка – от 10,9 до 24,9%;
• доступная сумма – от 30000 до 700000 рублей;
• срок кредитования – от 2 до 5 лет;
• одобрение – в тот же день;
• возраст заемщика – от 24 лет;
• трудовой стаж – от 3 месяцев на текущей работе.

Примечание: потенциальные заемщики должны знать, что возможен возврат страховки по потребительскому кредиту при досрочном погашении. Для этого нужно обратиться в банк или страховую компанию.

Людям, занимающимся поиском выгодных предложений по кредитам, можно посоветовать программу от ПАО «Почта Банк». Наличные выдаются учреждением для удовлетворения потребительских нужд. Предварительное решение принимается моментально.

Условия:

• ставка – от 10,9%;
• максимальная сумма – 1500000 рублей;
• возможный срок кредитования – от 1 до 5 лет;
• решение в день составления заявки;
• возраст заемщика – от 18 лет;
• подтверждение дохода не требуется.

Дополнение: в рамках данной программы можно получить кредит наличными по двум документам. При оформлении договора предъявляется паспорт и СНИЛС.

Для клиентов, имеющих государственное значение, Промсвязьбанк разработал особую программу, ставка по которой существенно снижена. При оформлении через интернет-систему вычитается 0,5% от основного показателя. Предложение действует, если физическое лицо работает в организации, относящейся к государственному или муниципальному управлению.

Условия:

• ставка – от 10,4%;
• лимит по кредиту – от 50000 до 3000000 рублей;
• срок кредитования – от 1 года до 7 лет;
• период рассмотрения заявки может достигать 3 дней;
• возраст заемщика – от 23 лет;
• ведение трудовой деятельности в организации – не менее 4 месяцев.

Из огромного числа поступающих предложений в 2022 году можно выделить еще одно, в рамках которого действует один из самых низких процентов. Банк предоставляет средства для решения любых потребительских задач. Предварительную заявку можно создать на официальном сайте учреждения.

Условия:

• ставка – от 10,99%;
• сумма к выдаче – до 2000000 рублей;
• срок кредитования – от 1 до 5 лет;
• решение принимается в день обращения;
• возраст заемщика – от 23 лет;
• трудовой стаж – не менее 3 месяцев на последнем месте работы.

Справка: в целях общего ознакомления заемщикам не помешает знать о сроках давности по кредитной задолженности. Именно в этот период кредитор имеет право подать в суд на лицо, которое не выполняет свои обязательства по договору.

К октябрю следующего года банковская отрасль может лишиться 8% кредитных учреждений, которые уже сейчас испытывают трудности с соблюдением обязательных нормативов. В числе причин, приводящих к закрытию банков, эксперты называют:

• отзыв или аннулирование лицензий по инициативе ЦБ РФ;
• слияния и поглощения – наблюдается тренд к объединению банков;
• снижение кредитного дохода – условия в отрасли меняются на фоне ужесточения монетарной политики;
• сокращение темпов потребительского кредитования из-за высокой инфляции и низких доходов заемщиков.

«Сохраняется опасность значительного роста просроченной задолженности – если граждане не смогут исполнять обязательства, пострадают банки с минимальным запасом прочности», – уверен эксперт.

В группу риска попали около 49% финансовых организаций страны – прекращение работы только 8% банков обусловлено данными статистики и политики ЦБ РФ прошлых лет. Регулятор продолжает борьбу и с учреждениями, замешанными в сомнительных операциях.

Мы рассмотрели 10 лучших банков для обращения за кредитом в 2021 году, осталось выбрать, в какой же из них отправлять заявки? Если у вас официальная работа и нет проблем с КИ — выбирайте Газпромбанк, УбРиР, Хоумкредит или Альфабанк — там предлагают самые маленькие проценты. С плохой КИ — отправляем заявку в УбРиР или Восточный. Если не хотите выходить из дома или нужно без подтверждения дохода — то в Тинькофф, МТС или Ренессанс. А самые выгодные ставки в Пойдем. И не забываем, что до 100 000 в Совкомбанке можно забрать хоть сейчас вообще бесплатно.

Доля потребкредитов с долговой нагрузкой выше 80% в III квартале 2021 года выросла до 31%, сообщила Данилова.

«Мы действительно видим ухудшение стандартов кредитования. Наши основные показатели, которые мы смотрим, это доля кредитов с высоким ПДН, показателем долговой нагрузки. И мы видим, что с начала пандемии показатель существенно возрос <...> Кредитов с ПДН больше 80% было 23%, сейчас уже в III квартале — 31%», — отметила Данилова.

По ее словам, рост долговой нагрузки россиян, который наблюдался в последнее время, прежде всего связан именно с ростом необеспеченного потребительского кредитования. При этом рост происходит не только за счет вовлечения большего количества заемщиков, но и за счет роста закредитованности уже имеющихся, пояснила Данилова.

«Сейчас я не стала бы давать какие-то точные прогнозы. Мы видим, что в октябре, наверное, цифры по росту были ниже. Но я не стала бы прогнозировать, что это замедление точно уже устойчивое, поскольку мы понимаем, что сыграла здесь и пандемия, и ограничительные меры», — заключила глава департамента ЦБ.

Похожие записи:

• Документы зарегистрированные ребенка в 2022 году
• Состав потребительской корзины в России на 2022 год
• Куда подавать показания счетчиков воды и электроэнергии