Росгосстрах виды страховок жизнь и здоровье в 2022 году

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Росгосстрах виды страховок жизнь и здоровье в 2022 году». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Содержание

1. Страхование жизни и здоровья в Росгосстрах

2. Страхование жизни станет невыгодно для пожилых и детей?

3. Что нужно знать о страховании жизни

4. Страхование: как выбрать полис и не быть обманутым

5. Росгосстрах: новая страховка от коронавируса

6. Эксперт раскрыл ловушки новых страховок от коронавируса: нужно умереть

7. ЦБ и Минфин обсудят разработку страховки для ухода за пенсионерами

7.1. Преимущества

8. Калькулятор страхования от несчастного случая

Одним из продуктов является инвестиционная программа, характеризующаяся получением прибыли без потери вложенных средств. Основные преимущества:

При заключении договора финансовые вложения делятся на две части, одна из которых (консервативная) инвестируется в инструменты с фиксированной доходностью, а вторая (инвестиционная) может вкладываться в активы на усмотрение клиента.
Не существует ограничений по будущим доходам.
Действует гарантия защиты – инвестиционные доходы страхуются, и компания обеспечивает возврат 100% вклада.

Страхование жизни и здоровья в Росгосстрах

Пакеты страхования от РГС-Жизнь для защиты детей и взрослых предусматривают выплату возмещения при заболеваниях и несчастных случаях. Клиент сам выбирает сумму покрытия с учетом сферы деятельности, статуса и увлечений. Из особенностей программы выделяют:

Разные тарифы для трудящихся на производстве и офисных работников.
Действие защиты распространяется в любой точке мира на протяжении всех суток.
При смерти близкие получает гарантированные выплаты.
Возможно онлайн-оформление.

Страхование от несчастных случаев и болезней необходимо, если вы хотите обезопасить свою жизнь от непредвиденных ситуаций, занимаетесь любительским, профессиональным или экстремальным видом спорта, планируете отправить ребенка в детский или спортивный лагерь.
Полис включает в себя такие риски как:

смерть застрахованного;
инвалидность 1-ой и 2-ой группы;
травмы.

Чтобы оформить страхование нс в Росгосстрахе вам понадобится ввести:

срок действия документа;
вид спорта;
возраст и количество застрахованных.

Калькулятор выведет предложенные варианты. Вам останется только выбрать подходящий продукт, ввести свои личные данные и произвести оплату банковской картой. Электронный полис придет Вам на почту в течение нескольких минут. Мы не берем комиссию и не навязываем дополнительные услуги.

Страховщики говорят, что из-за обязательного требования выплаты по риску «смерть по любой причине» в столь крупном размере они не смогут удовлетворить желание человека защититься от других рисков, например инвалидности или критических заболеваний. Баланс просто не сойдется, ведь, чтобы обеспечить большую выплату по одному риску, нужно зарезервировать на это средства, значит, на другие риски денег просто не останется. В итоге качество продукта не повысится, а просто изменится его структура.

Для потенциальных страхователей это будет означать, что вместо страховки жизни, например, на три года, которую вы собирались приобрести, включив в нее только риски инвалидности или диагностирования критических заболеваний, страховщик вам предложит полис с большим покрытием на случай смерти, потому что по новым правилам для полиса до семи лет этот риск обязательный. Или застраховаться на срок от семи лет, потому что в долгосрочных полисах акцент можно будет сместить по желанию клиента на риски защиты от критических заболеваний или инвалидности. Но не всем же нужны семилетние полисы. Если исходить из статистики действующих договоров страхования жизни, то на срок 3—5 лет заключается 80% от общего количества, и только 20% — на семь лет и более. Многие сейчас приобретают страховку, желая накопить нужную сумму к конкретной дате или для реализации определенной цели, а параллельно получить страховую защиту, которую у части страховщиков можно сконструировать на свой вкус. Собственно, в этом главное преимущество ИСЖ и НСЖ перед другими инвестинструментами, способными принести гораздо большую доходность. Риск наступления смерти, конечно, весомый, но не единственный. Сейчас в структуре рисковых выплат, по словам генерального директора «Капитал Лайф» Евгения Гуревича, на «смерть» приходится 55%, на риск инвалидности — 8%, а оставшиеся 37% — на травмы и болезни. А если в страховке останется только риск ухода из жизни, чем она будет привлекательна? Не многие же собираются умирать в 30—40 лет, получить сложное заболевание в этом возрасте можно с более высокой вероятностью.

«Для многих клиентов более актуально страховаться на случай диагностирования критических заболеваний или установления инвалидности и получить деньги, если с ними случится какая-то беда и требуется помощь, а не страховаться по риску «смерть», потому что деньги после смерти получат уже не они, а их наследники, — говорит вице-президент ВСС Виктор Дубровин. — А мы, выполняя требование ЦБ, сможем предложить им только риск «смерть». И обратная ситуация: если в страховую компанию обратится пожилой человек, например в возрасте 75 лет, и его медкарта представляет собой собрание сочинений в несколько томов, то СК не сможет взять его на страхование, потому что риск смерти в объеме, в котором предлагается ЦБ, мы не сможем обеспечить. Сейчас мы можем предложить какие-то другие риски, например связанные с несчастным случаем, исходя из того, какой защитный механизм нужен человеку».

Из числа потенциальных страхователей жизни выпадают в первую очередь дети, в полисах которых сейчас нет риска наступления смерти, и пенсионеры, для которых рисков слишком много. На них, по оценке ВСС, приходится примерно 30—40% от общего количества страхователей, имеющих ИСЖ или НСЖ. «Говорить, что страховой рынок всех их потеряет, конечно же, нельзя, потому что страховщики наверняка предложат им какие-то другие продукты, например рисковое страхование, которое не регулируется указанием ЦБ, — говорит Дубровин. — Но вопрос в том, что человек не получит то, что он хотел, и вместо накопительного продукта ему продадут рисковый полис».

Страхование жизни станет невыгодно для пожилых и детей?

Если у вас уже есть ИСЖ и вы оказались в числе тех 75% клиентов, чьи надежды на высокую доходность не совпали с реальностью, вы наверняка думаете: «Да зачем вообще нужно ИСЖ — это же сплошной обман!» Такие отзывы в «Народном рейтинге» Банки.ру не редкость. Но справедливости ради стоит отметить, что все чаще встречаются и противоположные, когда страхователи получили даже больше, чем ожидали. Похоже, страховщики учатся расставаться с деньгами: статистика ВСС показывает, что выплаты по ИСЖ за девять месяцев нынешнего года выросли по сравнению с тем же периодом 2020 года на 42% до 162,1 млрд рублей, по НСЖ — на 58,5% до 28,7 млрд рублей. Спрос на страхование жизни тоже растет, даже несмотря на негатив в предыдущие годы. По итогам девяти месяцев в ИСЖ сборы выросли на 20,3% (со 131,6 млрд до 158,3 млрд рублей), у НСЖ — на 17,3% (с 94,3 млрд до 110,6 млрд рублей).

«Сейчас программы накопительного или инвестиционного страхования есть только у 7—8% россиян, а готовность и желание получить страховую защиту с их помощью, согласно последним социологическим опросам, есть у 50% наших граждан, то есть спрос в семь раз превышает предложение», — говорит Евгений Гуревич.

Страховщики жизни за девять месяцев собрали 399,7 млрд рублей премий и рассчитывают по итогам года преодолеть барьер в 500 млрд рублей. «А вот сможем ли преодолеть этот рубеж в 2022 году — большой вопрос, потому что в начале 2022 года мы будем жить по новому «дизайну» страхования жизни», — заключает Виктор Дубровин.

Руководитель центра управления страховым портфелем по ОСАГО СК «ВСК» Татьяна Кудрявцева сообщила «Интерфаксу», что «убытки по жизни и здоровью в ОСАГО по портфелю ее компании составляют относительно небольшое количество, но заметна тенденция к увеличению таких выплат и росту показателя средней выплаты».

Глава дирекции розничного бизнеса СПАО «Ингосстрах» Виталий Княгиничев, комментируя тему, отметил, что «основная масса выплат в ОСАГО связана с причинением вреда имуществу в результате ДТП, и, как правило, выплаты по ущербу жизни и здоровью в ОСАГО связаны с крупными ДТП». По оценке Княгиничева, «пока в России уровень мошенничества в сфере страховых выплат по жизни и здоровью ниже, чем в Европе».

По данным департамента безопасности СК «РЕСО-Гарантия», основной схемой страхового мошенничества в этой сфере остается предоставление подложных документов.

«Как правило, это документы несуществующих уголовных дел, изготовленных несуществующими должностными лицами МВД, судов, медицинских учреждений, в отношении пострадавших либо не существующих, либо существующих в реальности, но не имеющих отношение ни к ДТП, ни к вреду здоровью», — сообщил «Интерфаксу» заместитель гендиректора «РЕСО-Гарантии» Игорь Иванов.

«В общем объеме выплат по ОСАГО доля выплат по жизни и здоровью находится на уровне 4-5%, имеет тенденцию к росту. Причинами роста выплат следует считать улучшение информированности граждан и упростившуюся процедуру выплат», — продолжил он.

Решение об увеличении лимитов выплат в том числе зависит от правительства страны, считает Иванов (оно коснется всех бюджетных автопарков — прим. ИФ). Если такие поправки будут приняты, то, скорее всего, не в этом, а в следующем году. Он напомнил еще об одной отложенной новелле с изменениями в закон об ОСАГО, предусматривающей переход на выплаты без учета износа деталей автомобилей при расчете выплат. Ее появления также ожидают в новом законопроекте об ОСАГО, она также повлечет рост тарифов.

«Несомненно, все это приведет к увеличению цены полиса ОСАГО. Если говорить о влиянии отмены износа в выплатах, то повышение ожидается на уровне 35-40%. В случае увеличения лимита по жизни и здоровью до 2 млн рублей, с учетом прогнозируемой динамики обращений, рост может составить до 70%. При этом сдерживающим фактором роста средней премии по полису «автогражданки» останется жесткая конкуренция на рынке ОСАГО. Влияние конкуренции было неоднократно продемонстрировано: даже при росте цен на ремонт автомобилей средняя премия оставалась стабильной», — сказал Иванов.

По данным РСА, по итогам 1-го полугодия 2021 года более 94% водителей получили скидку по КБМ, а общее количество «аккуратных» водителей выросло на 3,3 млн человек. «Это косвенно свидетельствует об эффективности уже состоявшихся изменений системы тарификации в ОСАГО», — уверен Княгиничев из «Ингосстраха». Водители понимают, что аккуратная манера вождения приводит к снижению стоимости ОСАГО. На текущий момент, несмотря на комплексное улучшение ситуации, рынок все еще нуждается в дальнейшем реформировании, сохраняются «недотарифицированные» сегменты — это такси, общественный транспорт и грузовые ТС, принадлежащие физическим лицам, ситуация в этих сегментах уже «давит» на тарифы в ОСАГО, отметил представитель «Ингосстраха».

По данным РСА, за период с сентября по декабрь 2020 года, после начала действия очередного этапа реформы по индивидуализации тарифов ОСАГО, средняя премия оказалась немного ниже, чем в среднем за год, и составила 5410 рублей, это меньше показателей 2019 года. В 2019 году вступили в силу изменения к указанию Банка России о тарифах на ОСАГО, согласно которым тарифный коридор был расширен на 20% вверх и вниз. Теперь страховщики ОСАГО рассчитывают начать с регулятором новый тур переговоров о границах тарифного коридора в ОСАГО, они обращают внимание, что стоимость корзины основных запчастей в ремонте автомобиля растет несколько лет подряд в среднем на 0,9% в месяц. Новые границы ценового коридора в ОСАГО пока не обсуждались, но при корректировке должны будут учитываться предстоящие законодательные инициативы и их влияние. Предполагается, что работа будет вестись одновременно по всем направлениям.

По прогнозу агентства «Эксперт РА», общие сборы страховщиков ОСАГО в 2021 году могут увеличиться на 4-5% к уровню прошлого года. Сборы российских страховщиков ОСАГО в 2020 году, согласно данным Банка России, выросли на 2,4% по сравнению с 2019 годом и составили 220 млрд рублей.

Резюме
Методология
Приложение 1. Рэнкинги по страхованию ВЗР
Приложение 2. Таблицы

Пандемия подтолкнула развитие страховых компаний, считают три четверти опрошенных. Она форсировала цифровизацию процессов на страховом рынке: ускорила сложившуюся тенденцию по опережающему развитию онлайн-канала, а также реализацию IT-проектов, запланированных на два – три года вперед. В текущем году страховщики столкнутся с вызовами, обусловленными регуляторными изменениями, а также c ростом убыточности и снижением доходов от инвестиционной деятельности. В случае отсутствия внешних шоков страховой рынок за 2021 год по базовому сценарию вырастет на 8–9%, до 1,67–1,68 трлн рублей. Факторами неопределенности по-прежнему остаются развитие ситуации с коронавирусом и темпы восстановления мировой экономики.

63% респондентов сообщили, что довольно успешно преодолели пандемию в 2020 году. Согласно опросу, проведенному агентством «Эксперт РА» среди страховых компаний, они оценили влияние ситуации с коронавирусом на бизнес как небольшое или среднее. 15% опрошенных заявили о том, что не ощутили эффектов пандемии, еще 15% о том, что, несмотря на существенное влияние в моменте, в настоящее время показатели бизнеса компании уже восстановились. Только 7% опрошенных страховщиков говорят о том, что негативное воздействие пандемии ощущается ими до сих пор. 29% компаний отметили снижение рентабельности бизнеса, при этом у 46% рентабельность не изменилась, а у 25% даже подросла. Существенную роль в этом сыграло временное снижение убыточности по многим видам в результате уменьшения числа страховых случаев и обращений по ним. Расходы на ведение дел у 41% страховщиков сократились, но не более чем на 30%, у 48% остались на прежнем уровне и лишь у 11% выросли, но не более чем на 30%. Снижение расходов на ведение дела было обусловлено как естественными причинами, связанными с замедлением экономической и бизнес-активности, так и целена- правленными действиями страховщиков в рамках реализации антикризисных мер.

Рейтинговое агентство «Эксперт РА» провело опросы участников страхового рынка по следующим темам:

1. Как компании пережили пик пандемии и кризис 2020 года (участие приняли 29 ком- паний/групп компаний)?
2. Российский рынок ДМС и телемедицинских услуг (участие приняли 30 компаний). Объемы сегмента страхования выезжающих за рубеж оценивались агентством на основе данных, полученных в ходе анкетирования по итогам 2020 года. Среди 44 компаний/групп компаний, приславших анкеты, 29 предоставили данные по страхованию ВЗР.

Оценка объемов страхования ВЗР производилась на основании суммы взносов по данным анкет компаний, принявших участие в анкетировании. Таким образом, оценка агентства «Эксперт РА» объемов сегмента страхования ВЗР является консервативной, может не совпадать с данными ВСС и Банка России, реальный объем сегмента может превышать приведенные агентством цифры.

В основе оценки детальной структуры и динамики российского страхового рынка лежит официальная статистика Банка России за период с 2015 по 2020 годы. Прогнозы даны в номинальном выражении без учета инфляции.

Что нужно знать о страховании жизни

Группы компаний	Состав группы
Группа «АльфаСтрахование»	Акционерное общество «АльфаСтрахование»; общество с ограниченной ответственностью «АльфаСтрахование-Жизнь»
РЕСО-Гарантия (Группа РЕСО)	САО «РЕСО-Гарантия»; ОСЖ «РЕСО-Гарантия»; АО «Юнити страхование»
Акционерное общество «Страховое общество газовой промышленности»	АО «СОГАЗ»; ООО СК «СОГАЗ-ЖИЗНЬ»; АО «Страховая компания «СОГАЗ-Мед»; ООО СК «ВТБ Страхование»; ООО СМК «УГМК-Медицина»; SOGAZ ADO NOVI SAD
АО «Группа Ренессанс Страхование»	АО «Группа Ренессанс Страхование»; АО «Ренессанс Здоровье»; общество с ограниченной ответственностью «Страховая Компания «Ренессанс Жизнь»
Росбанк Страхование	ООО «Сосьете Женераль Страхование»; ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни»
Страховая группа «МАКС»	АО «МАКС»; ООО «МАКС-Жизнь»; АО «МАКС-М»
СТРАХОВОЙ ХОЛДИНГ УРАЛСИБ	АО «УРАЛСИБ Жизнь»; ООО СК «УРАЛСИБ СТРАХОВАНИЕ»
Страховая группа РСХБ	АО СК «РСХБ-Страхование»; ООО «РСХБ-Страхование жизни»

Источник: «Эксперт РА» по данным компаний

Место по итогам 2020 г.	Место по итогам 2019 г.	Наименование компании (группы)	Сумма страховых премий по ВЗР за 2020 г., млн руб.	Доля рынка, %
1	1	Группа «АльфаСтрахование»	1 604,8	25,0
2	4	ООО СК «Сбербанк страхование»	1 014,5	15,8
3	2	Акционерное общество «ЕРВ Туристическое Страхование»	674,3*	10,5
4	3	СПАО «Ингосстрах»	514,3	8,0
5	9	«Совкомбанк страхование» (АО)	367,6	5,7
6	7	ООО «СК «Согласие»	336,7	5,3
7	6	РЕСО-Гарантия (Группа РЕСО)	294,2	4,6
8	5	САО «ВСК»	290,2	4,5
9	10	Акционерное общество «Тинькофф Страхование»	228,9	3,6
10	н/д	Акционерное общество «Страховое общество газовой промышленности»	214,6	3,3
11	12	ООО «Зетта Страхование»	200,5	3,1
12	8	ПАО СК «Росгосстрах»	187,4	2,9
13	11	АО «Группа Ренессанс Страхование»	173,5	2,7
14	15	Росбанк Страхование	119,5	1,9
15	13	ООО «Абсолют Страхование»	83,5	1,3
16	14	ПАО «САК «ЭНЕРГОГАРАНТ»	30,2	0,5
17	20	АО «Страховая компания «ПАРИ»	17,1	0,3
18	16	ООО «СТРАХОВАЯ КОМПАНИЯ «АРСЕНАЛЪ»	16,6	0,3
19	18	Страховая группа «МАКС»	12,0	0,2
20	19	СТРАХОВОЙ ХОЛДИНГ УРАЛСИБ	10,6	0,2
21	17	ООО «Страховое общество «Помощь»	7,5	0,1
22	21	ООО «Страховая компания «Капитал-полис»	4,0	0,1
23	22	Общество с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Гранта»	2,4	0,0
24	23	Общество с ограниченной ответственностью «СМП-Страхование»	0,9	0,0
25	25	Общество с ограниченной ответственностью «Страховая фирма «Адонис»	0,5	0,0
26	24	Акционерное общество Страховая группа «Спасские ворота»	0,4	0,0
27	26	Страховая группа РСХБ	0,3	0,0
28	27	Акционерное общество Страховая компания «Чулпан»	0,2	0,0
29	28	Акционерное общество «Д2 Страхование»	0,0	0,0
* данные по взносам обновлены 11.06.2021. Ранее в рэнкинге были указаны следующие объемы по взносам: 479,9 млн рублей (4 место в рэнкинге) за 2020 г.

Место по итогам 2019 г.	Место по итогам 2018 г.	Наименование компании (группы)	Сумма страховых премий по ВЗР за 2019 г., млн руб.	Доля рынка, %
1	1	Группа «АльфаСтрахование»	2 997,4	24,2
2	2	Акционерное общество «ЕРВ Туристическое Страхование»	2 098,4*	17,0
3	5	СПАО «Ингосстрах»	1 190,4	9,6
4	7	ООО СК «Сбербанк страхование»	1 071,9	8,7
5	3	САО «ВСК»	883,3	7,1
6	4	РЕСО-Гарантия (Группа РЕСО)	829,0	6,7
7	6	ООО «СК «Согласие»	783,9	6,3
8	8	ПАО СК «Росгосстрах»	535,1	4,3
9	9	«Совкомбанк страхование» (АО)	466,5	3,8
10	11	Акционерное общество «Тинькофф Страхование»	416,7	3,4
11	10	АО «Группа Ренессанс Страхование»	304,6	2,5
12	12	ООО «Зетта Страхование»	216,6	1,8
13	13	ООО «Абсолют Страхование»	152,3	1,2
14	14	ПАО «САК «ЭНЕРГОГАРАНТ»	129,2	1,0
15	15	Росбанк Страхование	117,4	0,9
16	16	ООО «СТРАХОВАЯ КОМПАНИЯ «АРСЕНАЛЪ»	44,0	0,4
17	17	ООО «Страховое общество «Помощь»	34,9	0,3
18	18	Страховая группа «МАКС»	30,7	0,2
19	19	СТРАХОВОЙ ХОЛДИНГ УРАЛСИБ	27,2	0,2
20	20	АО «Страховая компания «ПАРИ»	22,5	0,2
21	22	ООО «Страховая компания «Капитал-полис»	9,3	0,1
22	23	Общество с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Гранта»	5,8	0,0
23	21	Общество с ограниченной ответственностью «СМП-Страхование»	4,0	0,0
24	24	Акционерное общество Страховая группа «Спасские ворота»	3,3	0,0
25	25	Общество с ограниченной ответственностью «Страховая фирма «Адонис»	0,8	0,0
26	26	Страховая группа РСХБ	0,6	0,0
27	27	Акционерное общество Страховая компания «Чулпан»	0,6	0,0
28	28	Акционерное общество «Д2 Страхование»	0,1	0,0
* данные по взносам обновлены 11.06.2021. Ранее в рэнкинге были указаны следующие объемы по взносам: 1 694,9 млн рублей за 2019 г.

Место по итогам 2018 г.	Наименование компании (группы)	Сумма страховых премий по ВЗР за 2018 г., млн руб.	Доля рынка, %
1	Группа «АльфаСтрахование»	2 117,7	20,0
2	Акционерное общество «ЕРВ Туристическое Страхование»	1 894,9	17,9
3	САО «ВСК»	1 140,1	10,8
4	РЕСО-Гарантия (Группа РЕСО)	976,1	9,2
5	СПАО «Ингосстрах»	847,9	8,0
6	ООО «СК «Согласие»	827,2	7,8
7	ООО СК «Сбербанк страхование»	696,1	6,6
8	ПАО СК «Росгосстрах»	522,4	4,9
9	«Совкомбанк страхование» (АО)	385,5	3,6
10	АО «Группа Ренессанс Страхование»	302,4	2,9
11	Акционерное общество «Тинькофф Страхование»	232,4	2,2
12	ООО «Зетта Страхование»	194,7	1,8
13	ООО «Абсолют Страхование»	122,9	1,2
14	ПАО «САК «ЭНЕРГОГАРАНТ»	70,0	0,7
15	Росбанк Страхование	65,4	0,6
16	ООО «СТРАХОВАЯ КОМПАНИЯ «АРСЕНАЛЪ»	54,2	0,5
17	ООО «Страховое общество «Помощь»	38,0	0,4
18	Страховая группа «МАКС»	31,6	0,3
19	СТРАХОВОЙ ХОЛДИНГ УРАЛСИБ	22,8	0,2
20	АО «Страховая компания «ПАРИ»	19,9	0,2
21	Общество с ограниченной ответственностью «СМП-Страхование»	5,9	0,1
22	ООО «Страховая компания «Капитал-полис»	5,2	0,05
23	Общество с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Гранта»	4,5	0,04
24	Акционерное общество Страховая группа «Спасские ворота»	4,0	0,04
25	Общество с ограниченной ответственностью «Страховая фирма «Адонис»	0,8	0,01
26	Страховая группа РСХБ	0,7	0,01
27	Акционерное общество Страховая компания «Чулпан»	0,6	0,01
28	Акционерное общество «Д2 Страхование»	0,1	0,001

Страхование: как выбрать полис и не быть обманутым

В России действует обязательное медицинское страхование, которое гарантирует, что если вы заболеете, государство будет лечить вас бесплатно. По полису ОМС вам вылечат ОРВИ, 3 раза в год можно пройти диспансеризацию, а если нужна экстренная госпитализация, вам обязаны помочь даже без полиса.

Добровольное медицинское страхование — платная и более продвинутая версия ОМС. ДМС компенсирует расходы на лечение в случае непредвиденной утраты трудоспособности. При добровольном страховании себя и близких от острого или хронического заболевания, инвалидности или смерти от болезни, вследствие действия третьих лиц вы получаете все виды медицинской помощи:

амбулаторную;
стационарную;
стоматологическую;
скорую;
реабилитационно-восстановительное лечение;
диагностику и многое другое.

При наличии полиса у клиента, страховая компания круглосуточно с ним на связи, информирует о графиках работы врачей и поликлиник, дает адреса медучреждений, контактные телефоны. Вас могут записать на прием к врачу, организовать срочный выезд специалиста на дом, экстренную госпитализацию.

Цена страховки — от 8 тыс. руб. Чем больше услуг вам нужно, тем она дороже. Если вы — в зоне риска (например, старше 50 лет или страдаете гипертонией), СК применяет повышающий коэффициент, который увеличивает стоимость полиса. Если ДМС покупает работодатель, он получает налоговые льготы, а работники — корпоративные скидки.

Программы накопительного страхования жизни (НСЖ) позволяют собрать нужную сумму для достижения важных жизненных целей (образование ребенка, покупка недвижимости и другие). При НСЖ средства накапливаются в течение 5, 10, 15, 20 и более лет.

Программа обеспечивает страховую защиту жизни и здоровья на весь период действия договора НСЖ. Страховые риски — травмы, заболевания, смерть в различных обстоятельствах. В сервисные опции могут быть включены услуги телемедицины, чек-ап диагностики, «второе врачебное мнение».

Заключая договор, человек называет сумму накопления и срок, за который он хочет создать капитал. Исходя из этого, СК рассчитывает сумму страхового взноса. Его платят в установленном размере раз в год, квартал или месяц. При условии регулярных платежей по окончании срока полиса НСЖ застрахованное лицо получает накопленную сумму и к ней — небольшие проценты (2-4% годовых).

Если человек уходит из жизни до окончания срока действия страховки, что является страховым случаем, его семья получает ВЕСЬ капитал, указанный в договоре, независимо от количества сделанных взносов. Накопления не включаются в общую массу при разводе, разделе имущества супругов — это личные деньги.

Лица с официальным источником дохода могут оформить возврат НДФЛ с части страховых взносов. Накопительная система — хорошая защита от импульсивных трат, поскольку страхователь не может пользоваться этими деньгами. Он защищен от возможных потерь, даже если СК станет банкротом или Центробанк отзовет у нее лицензию. Фонд гарантирования выплатит застрахованному лицу до 1,4 млн. руб. (закон вступит в силу с 2021 года).

Чтобы оформить НСЖ, нужно подать заявку на сайте выбранной вами СК. Многие крупные страховщики работают онлайн — полис вы получите по электронной почте после подтверждения согласия с условиями страхования. Взносы перечисляют на счет СК с личной банковской карты.

Инвестиционное страхование жизни (ИСЖ) — долгосрочная программа. Полис действует от 3 до 10 и более лет, при этом единовременный взнос (крупную сумму) клиент должен внести на этапе заключения договора. Этот взнос СК делит на 2 части. Одну — вкладывает в безрисковые финансовые инструменты (например, гособлигации), чтобы сохранить вложенные клиентом деньги и получить небольшой доход от консервативного инвестиционного участия. Вторую — инвестирует в высокодоходные активы. Клиент выбирает их самостоятельно (золото, нефть, акции крупных компаний) при подписании договора и может менять во время действия полиса.

Если активы вырастут в цене, страхователь получает высокий инвестиционный доход, в несколько раз превышающий проценты по банковскому депозиту. Если они обесценятся, он сохранит 100% своего капитала, но даже в этом случае доходность не будет отрицательной. Таким образом, СК не возлагает риски на клиента и сохраняет его вложенные средства.

Страховые компании предлагают разные варианты выплат. Например, 100-процентый возврат вложенных средств + консервативный коэффициент участия в инвестициях или 95% вложений + доход от инвестирования в высоколиквидные активы.

Если страхователь хочет успешно вкладывать деньги, он должен внимательно следить за состоянием мировой экономики, правильно выбирать стратегию сохранения активов.

Кроме накоплений и приумножений капитала, страховка покрывает риски для жизни застрахованных лиц. Но страховая защита по таким программам минимальна, что дает возможность СК больше заработать. Размер страховых выплат на случай смерти, потери трудоспособности страхователя указывают в договоре.

Плюсы ИСЖ:

инструмент сбережения и накопления;
выплаты при наступлении страхового случая не облагаются НДФЛ;
граждане, трудоустроенные официально, получают налоговый вычет и вернут налог (13% от суммы взноса при открытии полиса на 5 лет);
средства, вложенные в программу, нельзя конфисковать, взыскать, включить в состав совместно нажитого имущества (при разводе супругов), наследства (при выплате выгодоприобретателю после смерти застрахованного);
страхователь приобретает инвестиционный продукт и страхование жизни.

НСЖ есть смысл оформлять для накоплений, ИСЖ — для получения дохода, но обычное страхование жизни обеспечивает защиту при гораздо меньших взносах.

1. Нужно ли проходить медицинский осмотр для заключения договора страхования?
В большинстве случаев СК не требуют медицинских справок.

2. Травма получена во время занятий спортом на отдыхе. Выплатит ли возмещение СК?
Выплатит, если в договоре предусмотрены риски, связанные с любительским спортом. Такая страховка обычно обходится дороже обычной.

3. Распространяется ли страхование жизни на случаи, связанные с ДТП?
Такие варианты защиты есть. Для этого нужно выбрать соответствующую программу.

4. Застраховали на работе по ДМС. Нужна ли еще одна страховка от болезни?
Это — разные услуги, хорошо дополняющие друг друга. По полису ДМС, скорей всего вам не нужно дополнительно оплачивать простое лечение, но в случае сложных проблем (операция по удалению опухоли, выявление гепатита), придется платить. Полис страхования болезни работает по-другому. Есть четкий перечень заболеваний, при выявлении которых СК оказывает финансовую поддержку.

5. Как получить налоговые льготы при НСЖ и ИСЖ?
Налоговый вычет при страховании жизни относится к социальным налоговым вычетам, как и расходы на образование, лечение. Максимальная сумма, с которой можно получить налоговый вычет — 120 тыс. руб. в год, уплаченных по договорам страхования со сроком действия 5 лет и более.

6. До какого возраста можно оформить СЖ?
Стороной договора может быть лицо, которому исполнилось 18 лет. В зависимости от вида страховки, есть ограничения по возрасту — до 50, 65, 70 лет.

1. Немедленно вызвать медработника для оказания помощи.
2. Уведомить СК (срок устанавливают в договоре) о событии.
3. Направить заявление страховщику, приложив к нему документы, подтверждающие страховой случай. В случае смерти застрахованного лица, это делает его наследник или выгодоприобретатель.

Сотрудники СК рассматривают заявление в течение 10-60 дней, проверяют документы, обстоятельства наступления страхового случая. Если нет претензий, производят выплаты.

Если умерший не назначил выгодоприобретателя, страховку получает его наследник на основании свидетельства о вступлении в право наследования (по истечении 6 месяцев со дня смерти человека).

Росгосстрах: новая страховка от коронавируса

Росгосстрах и СК «Росгосстрах Жизнь» объявили о расширении линейки своих продуктов для россиян. На этот раз компании предложили своим клиентам принципиально новый страховой полис, актуальный в стране в свете второй волны заболеваемости COVID-19.

Новая страховка рекомендована для россиян, которые перенесли тяжелые заболевания, и на этом фоне нуждаются в реабилитации для восстановления здоровья. В перечень опасных болезней, которые покрывает страховой продукт, также входит коронавирус.

В Росгосстрах Жизнь уточнили, что новый полис «Восстанови здоровье» является первым подобным страховым продуктом на отечественном рынке. До сегодняшнего момента россияне не имели возможности дополнительно позаботиться о своем здоровье и здоровье своих близких в связи с пандемией. А в частности, после COVID-19. Помимо коронавируса полис удовлетворяет потребности в реабилитационных мероприятиях после травм головы или инсульта.

Страховка позволит пройти реабилитацию в лучших медучреждениях России. С использованием для восстанавливающих процедур технологий последнего поколения.

Для застрахованных граждан будет действовать удобная схема использования медуслуг в случае наступления страхового события. Клиент, обратившийся по полису, пройдет консультацию у врача, который даст официальное заключение о состоянии его здоровья.

На его основе пациенту будет назначен комплекс восстановительных процедур, в которых он нуждается. Также будут определены условия получения медицинской помощи – амбулаторно либо в условиях стационара.

Страховка также покрывает проведение дополнительных обследований, в случаях, когда обычного осмотра специалиста будет недостаточно. В нестандартных случаях может быть собран врачебный консилиум, где будут задействованы специалисты из федеральных медцентров.

Чтобы воспользоваться реабилитационными услугами, клиенту потребуется:

перейти на сайт сервиса «Медздрав»;
загрузить в свой личный кабинет необходимые медицинские документы;
согласовать время очной консультации с профильным специалистом.

Страховой компанией предусмотрено 3 вида покрытия в рамках одной страховки. Что дает клиенту возможность выбрать для себя максимально удобные условия.

Уже сейчас россиянам доступны следующие варианты:

полис с покрытием по трем вида реабилитации здоровья после перенесенных болезней – инсульт, травмы головы, коронавирус. В страховку также включены транспортные расходы. Стоимость полиса в год составляет 1 490 рублей;
страховка со средним покрытием, которая стоит 990 рублей на 12 месяцев;
полис, покрывающий реабилитацию только после коронавируса. Он будет стоить 590 рублей в год.

Полис уже сейчас можно приобрести в офисах страховой компании, а также у агентов Росгосстраха. Для клиентов доступна возможность покупки страховки «Восстанови Жизнь» в качестве отдельного продукта. Или же в качестве дополнительного при пролонгации или оформлении полиса страхования недвижимости, КАСКО, ОСАГО или любого другого страхового продукта.

В компании сообщили, что новый полис на отечественном рынке не имеет аналогов. Поскольку страховка позволяет восстановиться после опасной болезни, от которой сейчас страдают люди по всему миру. Кроме того, помимо финансовой поддержки, полис поможет клиенту улучшить качество жизни, а также минимизировать негативные последствия от перенесенной болезни.

Сегодня россиянам уже предлагают страховые продукты, которые предусматривают выплаты только при диагностировании COVID-19. Но полисов, которые обеспечат клиенту крайне важную реабилитацию после перенесенного серьезного заболевания, пока не существует.

Идея была реализована специалистами Росгосстрах Жизнь не случайно. Компания уже давно активно предлагает клиентам опции реабилитации в других страховых продуктах. Например, в качестве бонуса к страхованию недвижимости и онкострахованию. Подобные полисы с набором полезных опций давно пользуются заслуженным спросом среди россиян.

34412

Эксперт раскрыл ловушки новых страховок от коронавируса: нужно умереть

107803

19563

27672

38453

Кирилл Русаков

17411

Фото 15373

Страхование при взятии ипотеки бывает трёх видов: титульное, страхование здоровья и жизни и страхование недвижимости. По закону, объект залога должен быть застрахован обязательно, а все прочие виды страхования оформляются на добровольной основе.

1. Страхование недвижимости

Гражданин должен приобрести полис страхования покупаемого жилья, что зафиксировано в Гражданском кодексе и Федеральном законе № 102-ФЗ. Это недвижимое имущество является объектом залога для банка, когда с ним заключается ипотечный договор, поэтому жильё всегда страхуют от полного или частичного уничтожения, повреждений.

Что входит в страхование жилья? Застрахованы будут лишь конструктивные элементы сооружения (фундамент, крыша, перекрытия и стены), но не чистовая отделка комнат и не инженерные системы. При наступлении страховой ситуации ущерб компенсируется страховщиком, а не заёмщиком.

Страховым случаем могут стать:

пожары, удары молнии;
затопления;
стихийные бедствия;
взрывы бытового газа;
хулиганство, порча имущества третьими лицами.

Если имело место одно из подобных происшествий, страхователь обязан сразу же проинформировать страховщика. Каждый страховой случай проверяется, чтобы оценить ущерб и выяснить причину. Если страховщику удастся доказать, что сам клиент или другие заинтересованные лица намеренно причинили вред жилью, то возмещение ущерба ложится на заёмщика.

2. Страхование жизни и здоровья заемщика

В отличие от недвижимости здоровье и жизнь страхуются добровольно. Но банки активно навязывают эту услугу: без неё процентная ставка увеличивается на 1-4 %.

К страховым случаям относятся:

оформление клиентом инвалидности первой или второй групп;
смерть клиента.

Многие банки, даже с самым дешёвым страхованием жизни, требуют прописывать в страховом договоре риск смерти или потери трудоспособности по причине:

болезней (рака, пневмонии, инсульта, инфаркта и другого);
несчастных случаев (автокатастрофы, ДТП, пожара, удара молнии, наводнения и другого).

Если заёмщик погиб, страховщик выплачивает вместо него оставшийся кредит – весь или частично. Однако при суициде или намеренном причинении клиентом вреда собственному здоровью (включая травмы, полученные под действием алкоголя или наркотиков) страховая компания не будет ничего компенсировать.

Имейте в виду: некоторые страховщики, чтобы привлечь клиентов, предлагают страхование жизни как можно дешевле, но договор при этом не включает болезни, а лишь несчастные случаи. Название договора не меняется, чтобы заёмщикам было сложнее разобраться в его сути. Если клиент станет инвалидом или умрёт в результате заболевания, созаёмщикам придётся погашать ипотеку своими силами.

3. Титульное страхование.

Нет простого и ясного ответа на вопрос о том, где дешевле страхование жизни. Цены на данную услугу сильно варьируются в разных страховых. Кроме того, влияют срок кредитования, страховые условия и набор опций, перечень рисков, включённых в договор.

Является ли обязательным оформление полиса страхования жизни при покупке квартиры в ипотеку? Не всегда. Если банк-кредитор не прописывает этот пункт в условиях ипотечного договора, то вы можете не страховать свою жизнь. Уточните этот момент в своём банке.

Ваши расходы на страхование жизни для ипотеки будут зависеть не только от выбора страховой компании, но и от того, какие обязательные требования предъявляет к заёмщику банк, предоставляющий ипотечный заём. Как правило, страховка стоит 5000-25000 рублей. Существуют банки, вообще не требующие у клиентов такую страховку, и тогда затраты на неё будут нулевыми.

Размер тарифа на страхование жизни зависит от набора факторов. Поэтому неудивительно, что у разных страховых компаний цена на данную услугу могут различаться в 5-10 раз. Играют роль пол и возраст клиента, его профессия, состояние здоровья, наличие вредных привычек. Разберём каждый из этих факторов отдельно.

Возраст и пол.

Для молодых клиентов страхование жизни для потребительского кредита или ипотеки будет дешевле, чем для заёмщиков зрелого возраста. Чем моложе человек, тем выше вероятность, что он проживёт ещё долго и его здоровье будет крепче. Страховка для женщин оценивается дешевле, чем для представителей сильного пола (впрочем, не намного – возраст тут влияет сильнее).

Рассмотрим на примере стоимость страхования жизни, предлагаемую крупнейшими страховщиками РФ.

Здоровая 38-летняя женщина, не имеющая вредных привычек и рискованных хобби, работающая на относительно безопасной работе.
35-летний мужчина без вредных привычек и рискованных хобби, с относительно безопасной работой.

Ипотечный кредит для обоих респондентов составляет 2 млн рублей. Цены актуальны на август 2020 года, излагаются результаты в процентах и денежном выражении.

№	Название страховой фирмы	Величина страховки для женщины (рублях)	Величина страховки для мужчины (рублях)
2	Ресо-Гарантия	5820	12 300
3	СОГАЗ	3815	7319
4	Росгосстрах	1900	1900
5	ВСК	1665	1665
6	Альфа-страхование	2000	2000
8	Страховая группа «УралСИБ»	3080	6600
9	Русский стандарт	От 3500	От 3500
10	Ингосстрах	1376	1376

Где дешевле всего страхование жизни для ипотеки? Калькуляторы на сайтах страховых компаний помогут вам рассчитать затраты и тариф. Вы сможете быстро выбрать максимально выгодное решение.

У банка нет возможности принудить заёмщика страховаться в той или иной организации. Каждый банк, предлагающий ипотечные займы, сотрудничает с рядом аккредитованных страховщиков. Но это не значит, что, будучи клиентом этого банка, вы обязаны иметь дело исключительно с ними. Вы вправе сравнивать цены и выбирать компанию, предлагающую услуги страхования жизни максимально дёшево.

Шаг 1. Выбираем страховщика.

Многие известные организации предлагают накопительное страхование жизни – кто-то дешевле, кто-то дороже:

Ренессанс Жизнь.
Альфа страхование Жизнь.
Русский Стандарт Страхование.
Росгосстрах Жизнь.
Капитал Life.
ВСК линия жизни.

Эта отрасль медленно, но верно растёт. По прогнозам экспертов страховой рынок ежегодно будет расширяться на 5 %.

Спортсменам любительского и профессионального уровня. Полис страхования жизни и здоровья от несчастного случая предусматривает выплату в случае травматического повреждения. Спортсмен защищен во время тренировок, выступления на соревнованиях и сборах.
Сотрудникам травмоопасных производств. Работа на заводах, в цехах, на строительных площадках сопряжена с высокими рисками. Несчастный случай может привести к потере временной или постоянной трудоспособности. Страховка от несчастного случая поддержит семью в период лечения.
Всем, кто заботится о собственном здоровье и о благополучии близких. Можно купить страховку от несчастного случая онлайн на всех членов семьи.

Услуга по страхованию жизни и здоровья от несчастных случаев позволяет получить выплаты в таких ситуациях, как:

Получение травм в быту и в спорте.
Нападение животных, преступников.
Получение травмы в процессе работы с техникой или инструментами.
Отравление биологическими ядами, другими веществами.
Травмирование в результате падения предметов.
Обморожения, ожоги, поражение электрическим током.
Воздействие прочих внешних факторов.

Полис не покрывает расходы на лечение острых и хронических заболеваний, осложнений, инфарктов, инсультов, опухолей и т. д. Страхователь может сделать страховку не только на себя, но и на всех близких людей.

ЦБ и Минфин обсудят разработку страховки для ухода за пенсионерами

Рассчитать, сколько стоит страховка от несчастного случая, можно в калькуляторе на нашем сайте. Укажите основную информацию:

Тип полиса (годовой или краткосрочный).
Возраст застрахованного лица.
Категорию спортивного покрытия (базовое или расширенное).
Дополнительные виды спорта при необходимости.
Участие в спортивных соревнованиях (отметить галочкой).

В один полис можно внести до 15 человек.

Нажмите «Рассчитать», и калькулятор определит цену страховки. Оплатите полис удобным способом. После этого страховка будет отправлена на электронную почту страхователя.

Подробная инструкция будет направлена вместе с полисом. При наступлении страхового случая необходимо уведомить об этом компанию по телефону, через приложение или при личном визите в офис. Специалист расскажет, как оформить документы на получение выплат.

Вы хотите обеспечить надежную финансовую защиту себе и своим близким на случай непредвиденных крупных расходов, связанных с жизнью и здоровьем? Программа «Мультизащита онлайн» гарантированно решит эти задачи.

Преимущества

Страховая защита
От неблагоприятных событий, связанных с причинением вреда жизни и здоровью
Финансовая защита
На случай установления критического заболевания
Страховое покрытие
Лечения в стационаре в результате несчастного случая
Гибкая страховая защита
С выбором рисков и вариантов страхования по Вашему желанию

	Вариант А. Защита семьи	Вариант В. Защита трудоспособности	Вариант С. Восстановление здоровья
Критическое заболевание Страхователя
Смерть Страхователя по любой причине
Инвалидность Страхователя 1-й группы в результате несчастного случая
Госпитализация Страхователя в результате несчастного случая
Смерть Страхователя в результате несчастного случая
Инвалидность Супруга/супруги страхователя 1-й группы в результате несчастного случая
Дополнительные страховые риски по выбору страхователя	Критическое заболевание Страхователя	Критическое заболевание Страхователя	Инвалидность Страхователя 1-й группы в результате несчастного случая
	Госпитализация Страхователя в результате несчастного случая	Госпитализация Страхователя в результате несчастного случая	Смерть Страхователя в результате несчастного случая
		Смерть Страхователя в результате несчастного случая

Калькулятор страхования от несчастного случая

Как и любой другой случай, страхование жизни ребенка предусматривает специфические особенности, которые стоит учитывать родителям ребенка. В частности потребуется подготовить соответствующий комплект документов (включая медицинскую карту ребенка, с отмеченными диспансеризациями, а также их отсутствием). На основании полученных документов составляется соглашение (включаются или исключаются конкретные страховые случаи). Размер полиса зависит от конкретного случая, особенностей страхования, периода, перечня рисков. В большинстве компаний предусмотрен такой пакет как «спортивный», в рамках которого предлагается выполнить страхование ребенка от различных травм (что особенно актуально, если ребенок занимается в спортивных школах, секциях). Могут быть включены как основные, так и дополнительные группы рисков, с которыми сталкивается ребенок в повседневной жизни.

акции
РГС СК
росгосстрах

ООО «Росгосстрах Жизнь» — дочерняя компания финансового холдинга РГС, который является абсолютным лидером на рынке страхования РФ в течение почти целого века. Уровень популярности и успеха политики компании показывает количество юридических и физических лиц, ежегодно прибегающих к ее услугам: на сегодняшний день число клиентов перевалило отметку в 17 миллионов.

Профессионалы-консультанты готовы предоставить развернутую информацию по всем доступным программам по телефонам горячей линии или в офисе компании, которых насчитывается более 2 тысяч по всей стране и за ее пределами.

Выбирая в качестве страховщика Росгосстрах, важно помнить:

среди отечественных компаний, работающих в данной отрасли, эта обладает самым долгим опытом;
имеет самый высокий коэффициент финансовых выплат за текущую декаду;
прозрачность всех коммерческих операций;
привлекательность тарифных ставок;
разнообразие программ страхования.

Договор с Росгосстрах заключается после ознакомления потенциального клиента с правами и обязанностями сторон. Консультант компании обязан разъяснить все непонятные нюансы до подписания бумаг.

Клиенту необходимо предъявить паспорт, в качестве удостоверения личности для оформления договора. Также понадобится заявление установленного образца и заполненная анкета — все бланки предоставляются сотрудниками Росгосстрах.