Кредит на обучение для студентов с господдержкой 2022 под 3 процента

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Кредит на обучение для студентов с господдержкой 2022 под 3 процента». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

• Из общей ставки по кредиту (14,66% годовых) государство оплатит за вас 11,66%. Вам останется оплатить всего 3%.
• Кредит можно взять на оплату любого периода учёбы. Это может быть один семестр, год или всё обучение целиком.
• Весь срок обучения плюс 9 месяцев после окончания вы платите только проценты по кредиту — остальное вернёте в течение 15 лет после выпуска.

Чем кредит на образование отличается от потребительского?

Кредит на образование с господдержкой

Сравните основные условия:

	Кредит на образование с господдержкой	Кредит на любые цели
Процентная ставка	3%	От 12,9%
Возраст заёмщика	От 14 до 75 лет на момент возврата кредита	От 21 (или 18 для зарплатных клиентов) до 70 лет на момент возврата кредита
Доход заёмщика	Подтверждение не требуется	Важен доход и стаж работы
Платежи по кредиту	Льготный период на время обучения + 9 месяцев после обучения — платите только проценты	Фиксированный ежемесячный платёж
Срок кредита	Срок обучения + 9 месяцев и 15 лет на погашение	От 3 месяцев до 5 лет
Сумма кредита	Зависит от стоимости обучения	До 5 млн рублей

Мы предоставим отсрочку по уплате основного долга на всё время вашего обучения. В первые два года обучения вы будете выплачивать только часть процентов по кредиту, начиная с третьего — проценты целиком, и только спустя девять месяцев после окончания вуза вы начнёте выплачивать кредит, устроившись за это время на подходящую работу.

Если лимита кредитования не хватает на оплату очередного семестра или года обучения, обратитесь в офис банка, в котором вы подписали кредитный договор, и подайте заявление на увеличение лимита кредитования в связи с увеличением оплаты за обучение. Возьмите с собой документы:

• паспорт,
• заявление,
• договор с вузом,;
• дополнительное соглашение к договору с вузом об увеличении стоимости обучения или выписку из приказа, если это предусмотрено основным договором с вузом,
• платёжный документ с реквизитами вуза, в котором указано, за какой семестр или год обучения производится оплата,
• кредитный договор с Банком.

После перехода на обучение в другой вуз обратитесь в офис банка, в котором вы подписали кредитный договор, и подайте заявление на изменение условий кредитования (увеличение лимита и срока кредитования в соответствии с условиями нового договора с вузом). Возьмите с собой документы:

• паспорт,
• заявление,
• новый договор с вузом,
• старый договор с вузом,
• выписка из приказа или копия приказа из предыдущего вуза об отчислении в связи с переводом в другой вуз,
• платёжный документ с реквизитами нового вуза, в котором указано, за какой семестр или год обучения производится оплата,
• кредитный договор с Банком.

Если вы хотите продолжить обучение (например, закончили бакалавриат и идёте учиться в магистратуру), необходимо в течение трёх месяцев после окончания обучения (в течение срока льготного периода) обратиться в офис банка, в котором вы подписали кредитный договор, и подать заявление на изменение условий кредитования — увеличение лимита и срока кредитования в соответствии с условиями нового договора с вузом. Возьмите с собой документы:

• паспорт,
• заявление,
• новый договор с вузом,
• платёжный документ с реквизитами вуза, в котором указано, за какой семестр или год обучения производится оплата,
• кредитный договор с Банком.

Получить льготный кредит может студент старше 14 лет, на которого оформлен договор по оплате. Это важное условие. Обратите на него внимание: часто договор оформляется на одного из родителей.

Платежеспособность студента не играет роли. Не нужно обязательное трудоустройство и справка 2-НДФЛ. Главное – выбрать российское учреждение образования, а не зарубежное.

В итоге требования для льготного кредитования выглядят так:

Если искать образовательные кредиты, предложений можно найти много. Однако при ближайшем рассмотрении выяснится, что это обычные потребительские кредиты. Иногда они могут быть целевыми. В таком случае для получения необходимо будет предоставить дополнительные бумаги — например, подтвердить, что у образовательного учреждения есть лицензия. А взамен получить чуть более выгодную ставку.

Ставка по кредитам на образование с господдержкой составит 3%

Заемщиком должен быть сам студент (а не его родители), имеющий гражданство РФ и обучающийся в российском учебном заведении. Обучение за рубежом не подходит для этой программы. Договор с вузом о платном обучении должен быть заключен с самим студентом.

Ограничений по возрасту заемщика, а также по уровню образования (высшее или среднее профессиональное) и по количеству (второе образование и т.д.) нет. То есть можно взять льготный кредит и в 40 лет, к примеру, на получение третьего образования. Доходы подтверждать не обязательно, ведь заемщик-студент вполне может нигде не работать.

В кредит дадут сумму, равную стоимости обучения, ни больше, ни меньше. Если стоимость вырастет, можно обратиться в банк за увеличением суммы кредита. Деньги будут перечислены напрямую в учебное заведение.

1) Процентная ставка — 3% (было 9%) на весь срок кредитования.

2) Льготный период по кредиту равен сроку обучения плюс 9 месяцев (было 3). Предполагается, что за это время выпускник должен найти работу. В льготный период заемщик ничего не платит по основному долгу, а проценты гасит частично. Этот период пролонгируется, если заемщик возьмет академический отпуск или уйдет в декрет либо в отпуск по уходу за ребенком.

3) Основной долг можно гасить в течение 15 лет (ранее – 10 лет) после окончания льготного периода.

4) Никаких залогов и страховок по кредиту нет.

5) Досрочное погашение возможно в любое время.

И новая ставка, и новый льготный период распространяются на образовательные кредиты, оформленные ранее. Нужно просто обратиться в свой банк и подписать с ним допсоглашение.

Если студент перейдет на бюджетное отделение, то банк прекратит предоставлять очередные транши, но при этом условия кредита не меняются и льготный период продолжает течь.

А вот в случае отчисления из вуза льготный период немедленно прекращается. Сразу наступает период погашения основного долга, а ставка по кредиту вырастает до рыночных 13-14%.

Схематично он выглядит так.

1-й год обучения – заемщик должен вносить лишь 40% от начисленных процентов.

2-й год обучения – 60% от начисленных процентов.

3-й и последующие годы, а также еще 9 месяцев после окончания обучения – 100% от начисленных процентов.

Потом в течение 15 лет нужно выплачивать основной долг и проценты, накопившиеся за время отсрочки.

Предположим, стоимость обучения в вузе составляет 100 000 в год. Студент взял образовательный кредит на 6 лет. Посмотрим, сколько он должен будет платить в месяц, пока учится.

• первый год обучения – 100 руб. в месяц.;
• второй год – 150 руб. в месяц;
• третий и все остальные годы обучения – 250 руб. в месяц.

Из наименования продукта следует, что клиент обращается в банк за получением средств на оплату учебы. При этом обучение предполагается не обязательно в ВУЗе. Подобные кредиты выдаются для:

• Получения первого, второго и последующего высшего образования.
• Оплаты курсов повышения квалификации.
• Обучения или прохождение стажировки за рубежом.
• Прохождения тренингов и посещение семинаров.
• Изучения иностранных языков.
• Получения профессиональной ученой степени.
• Оплаты коммерческого детского сада и детских дошкольных учреждений.

Следовательно, одним лишь обучением в университете или институте данная программа не ограничивается. Учитывая значимость этого предложения, целевых клиентских категорий здесь достаточно много.

Это потребительский кредит, который может быть целевым и не целевым. Клиент в любом случае тратит деньги на определенную цель — получение образования, а банк, в зависимости от условий договора, контролирует или не контролирует направление расхода средств.

Крайняя востребованность этого предложения и его социальная значимость вынуждают банки упрощать процедуру оформления. В этом отношении учитывается положение потенциального заемщика, который в большинстве случаев не имеет устойчивого финансового состояния.

Государство, со своей стороны, стимулирует данный рынок, всячески поддерживая заемщиков, имеющих право на получение адресных льгот. Кредит на образование с государственной поддержкой — специальное предложение, на которое могут рассчитывать определенные категории заемщиков.

Как получить образовательный кредит

Список документов разниться, учитывая направление программы. Если речь идет о целевом кредите, который имеет соответствующее наименование, то для его оформления потребуется следующие документы:

• Паспорт гражданина РФ.
• Дополнительный документ из списка банка: СНИЛС, военный билет, водительское удостоверение, страховой полис.
• Сведения о предполагаемом месте обучения и стоимости прохождения обучения.

Если клиент к моменту оформления договора имеет постоянный заработок, то для получения более выгодного предложения ему можно и нужно подтвердить свой доход и (или) трудовую деятельность. Сведения с места предполагаемого обучения потребуются для проверки достоверности цели оформления кредита.

Не целевой кредит на обучение в ВУЗе или другом учебном заведении, — более доступный продукт с точки зрения оформления. Полученные деньги проще расходовать, так как кредитная организация не станет отслеживать направления траты средств. Для его оформления потребуются следующие документы:

• Паспорт гражданина РФ.
• Дополнительный документ из списка.

И в этом случае, если у клиента есть постоянный заработок, ему лучше предоставить подтверждение такового. Это поможет значительно улучшить условия оформления кредита на образование.

Как и по всем остальным предложениям, по кредитам на образование заемщик должен соблюсти некоторые требования банка. В зависимости от программы эти требования могут различаться. Вместе с этим можно выделить те, которые признаются основными. В их числе:

• Гражданство РФ.
• Достижение минимального возраста, указанного в описании кредитной программы.
• Наличие постоянного дохода — если такое требование указано банком.
• Постоянное проживание в регионе оформления кредитного соглашения.
• Отсутствие кредитной нагрузки.

Идеальный кандидат: гражданин, имеющий какой-либо постоянный доход, хорошую кредитную историю (для некоторых банков), свободный от действующих кредитных обязательств. Такому заемщику будут доступны лучшие условия по оформлению. Следует знать, что и для других лиц это предложение является открытым.

Подобная программа успешно функционировала несколько лет назад, после чего была приостановлена. Ее суть заключалась в том, что государственные кредитные организации выдавали кредиты на образование и обучение с пониженной ставкой и прочими вполне выгодными условиями.

В настоящее время банки продолжают выдавать кредиты с низкой процентной ставкой, но по собственной инициативе, без следования государственным предписаниям. При этом от государства на региональном уровне предусматривается система льгот и преференций. Воспользоваться ими можно следующим образом:

1. Оформить кредит на образование в российском банке.
2. Запустить полученные средства по назначению — на оплату обучения.
3. Успешно выплачивать кредит какое-то время.
4. Собрать справки с места учебы и по действующему кредиту.
5. Предоставить пакет документов в местные органы социальной поддержки.

Если соответствующие программы в регионе предусмотрены, то студент может получить государственную субсидию. Эти деньги направляются заемщиком на погашение части действующих обязательств.

Образовательный кредит для студентов с поддержкой в настоящее время не предоставляется банками. В регионах действует много программ, по которым молодые люди могут получить гранты и субсидии на обучение в России и за границей. Но эти преференции рассчитаны не на всех желающих: основная часть соискателей остается ни с чем. По этой причине заемщики обращаются в кредитные организации, которые готовы пойти им навстречу.

Для оформления вполне достаточно придерживаться стандартного алгоритма. Главное, четко определиться с банком. После того, как кредитная организация будет подобрана, клиент совершает следующие действия:

1. Заполнить онлайн-заявку.
2. Дождаться предварительного решения — сроки рассмотрения заявки указываются в описании кредитной программы.
3. Выполнить дополнительные действия, на которые укажет оператор банка.
4. Согласовать сроки личного визита в офис банка — может предусматриваться полностью дистанционное оформление.
5. Прибыть в банк в оговоренный срок.
6. Подписать договор и получить сумму средств.

Если в договоре будет прямо прописано, что средства должны расходоваться строго по назначению, то клиент будет предоставлять в банк квитанции после каждой оплаты обучения. Именно так отслеживается целевое использование кредитной суммы.

В Минобрнауки России рассказали, как получить образовательный кредит

Изменения в правила предоставления государственной поддержки образовательного кредитования были введены по поручению Президента РФ. Разницу между фактической и льготной ставкой по кредиту банкам возместят из федерального бюджета.

Для получения кредита не требуется обеспечение (залог, поручительство), по требованию банка предъявляется лишь договор о платных образовательных услугах. Заемщику предоставляется отсрочка на льготный период пользования образовательным кредитом.

Пролонгация льготного периода допускается в случае предоставления академического отпуска и отпуска по беременности и родам, отпуска по уходу за ребенком до достижения им возраста 3 лет по выплате основного долга и части процентов за 1-й и 2-й годы пользования кредитом.

Основные условия программы:

• ставка 3% будет действовать на весь срок обучения;
• с трех до 9 месяцев увеличен льготный период кредитования после окончания учебы;
• общий срок погашения образовательных кредитов увеличен до 15 лет после завершения льготного периода (ранее составлял 10 лет).

По истечение 9 месяцев после завершения учебы по договору будет применяться не льготная, а стандартная ставка. Подразумевается, что девяти месяцев после получения диплома будет достаточно, чтобы студент нашел работы и смог платить кредит.

Государственная программа поддержки студентов существенно расширяет для граждан возможности получения образования. На сегодняшний день образовательный кредит с господдержкой доступен всем гражданам, которые на момент оформления уже достигли 14 лет. Совершеннолетнему заемщику для оформления образовательного кредита, необходимо собрать для банка такие документы:

• паспорт, где указано место постоянной регистрации;
• документ о временной регистрации, в том случае, если студент проживает не дома;
• договор о платном обучении, заключенный с учебным заведением и квитанция, в которой указана стоимость;
• анкета заемщика.

Если же на момент оформления займа студент еще не достиг совершеннолетия, ему нужно будет представить дополнительные документы:

• свидетельство о рождении;
• согласие родителей или же законных представителей, обязательно в письменном виде;
• документы, подтверждающие личность родителей или же законных представителей;
• анкеты от родителей, так как они в данном случае будут выступать созаемщиками;
• разрешительные документы от органов опеки.

Кредит на образование с господдержкой – это целевая ссуда, которая может быть использована исключительно для оплаты обучения. Невозможно оформить такой кредит на самообразование – программой предусмотрено только использование средств на оплату обучения в одобренных банком учебных заведениях. Заемщик может воспользоваться кредитом для таких целей:

• получение первого и последующих высших образований;
• профессиональная подготовка в училищах, колледжах и лицеях;
• магистратура, аспирантура;
• различные курсы повышения квалификации.

Главное требование – выбранное заемщиком учебное заведение должно быть зарегистрировано в РФ, а также одобрено банком, предоставляющим кредитные средства. Если студент планирует обучаться за рубежом, кредитные средства ему не смогут предоставить.

Выдают кредит на образование банки, которые являются партнерами государственной программы. У каждого есть свои особенности, но в целом условия в рамках программы, которая разработана государством. Ниже представлена основная информация в цифрах, что касается стоимости, возможного срока кредитования, а также процентных ставок и сумм.

Согласно правилам программы образовательного кредитования, процентная ставка по кредиту в течение всего льготного периода должна составлять не более 3%. Но есть нюансы. За первый год обучения и соответственно пользования кредитом, студент должен погасить только 40% от общей суммы начисленных процентов. Второй год кредитования заемщик оплачивает 60% процентной ставки и последующие годы – по 100% Есть нюанс, который нужно учитывать – если студент по каким-либо причинам отчислен из учебного заведения, сразу же льготные условия аннулируются. Далее заемщику необходимо будет выплачивать кредит на обычных условиях.

Определить какую сумму кредита на образование одобрит банк заранее невозможно. На этот нюанс влияют многие факторы – от стоимости обучения до сроков выплаты. В среднем максимальная сумма, которую может получить студент для оплаты – до 2-3 миллионов рублей.

Есть нюансы, касающиеся суммы кредита. К примеру, если стоимость обучения в выбранном вузе подорожала, студент может обратиться в отделение банка для того, чтобы увеличить предоставленный ему лимит. Точно так же можно обратиться за увеличением суммы при переводе в другое учебное заведение.

До того, как получить кредит на образование, нужно взвесить все за и против. Выше приведена основная информация в цифрах, которая поможет произвести предварительные расчеты, но все же окончательную стоимость использования кредитных средств и сроки можно узнать только в процессе оформления договора. Ниже представлены основные преимущества и недостатки кредита с господдержкой, эта информация поможет принять решение – оформлять или не оформлять.

1. Нет строгих ограничений по возрасту — кредитование доступно с 14 лет.
2. Нет строгих ограничений по возрасту.
3. У заемщика будет много времени для того, чтобы после освоения профессии выплатить взятую на обучение в долг сумму.
4. После получения одного диплома на протяжении первых трех месяцев заемщик может обратиться в отделение банка и оформить новый договор, чтобы продолжить обучение, например, после бакалавриата в магистратуре.
5. Банки предоставляют гибкие условия с возможностью отсрочки в случае необходимости оформления академического отпуска, например, по семейным обстоятельствам, или же если студент планирует проходить срочную службу в рядах вооруженных сил РФ.
6. Так как это льготный кредит, никакие комиссии за выдачу не взимаются, также нет штрафов за досрочное погашение.
7. Если студент в процессе обучения перевелся на бюджетную форму, ему не аннулируют льготные условия, он также может выплатить использованную сумму средств после завершения обучения.
8. Оформление кредита доступно всем, независимо от наличия или отсутствия залогового имущества, постоянного дохода.

* Мы подобрали предложения банков с самым низким ежемесячным платежом. Величина платежа рассчитывалась по исходным параметрам: сумма кредита — 1000000 рублей, срок — 5 лет

Банк	Ставка	Сумма	Срок	Ежемясячный платёж *
Сбербанк	3%	от 1 ₽	до 15 лет	17 969 ₽
ВТБ	от 5,5%	300 000 ₽ – 5 000 000 ₽	до 5 лет	19 101 ₽
Почта Банк	9,9%	50 000 ₽ – 2 000 000 ₽	до 150 месяцев	21 198 ₽
Новикомбанк	11,8%	1 ₽ – 3 000 000 ₽	до 60 месяцев	22 144 ₽

Образовательный кредит – это деньги, получаемые в долг у банка с целью оплаты обучения в соответствующем учреждении. Получить такой заем можно не только на первое высшее образование, но и на средне-специальное, второе высшее, на бизнес курсы (в том числе и получение степени МВА), на прохождение курсов иностранного языка, при этом не только в России, но и за рубежом.

С помощью данного кредита можно оплатить как полную стоимость обучения, так и ее часть – несколько семестров. Некоторые банки могут потребовать внесение первоначального взноса из собственных средств.

Как получить образовательный кредит с господдержкой

Срок кредитования в среднем составляет 5-10 лет, а средняя процентная ставка – 9,9%. При этом заемщику предоставляется льготный период кредитования на весь срок обучение и 3 месяца после окончания вуза. То есть за все время учебы студент выплачивает только проценты за пользование кредитом. Получить кредит можно как для получения первого высшего образования, так и для второго, как для дневного, так и для вечернего или заочного отделения.

Совокупная процентная ставка с государственной поддержкой равна ставке рефинансирования ЦБ плюс 3 пункта. При этом ставки рефинансирования возмещаются банку за счет средств госсубсидии. Максимальный срок по этой программе составляет 15 лет (срок обучения плюс 10 лет).

Чтобы получить помощь от государства, необходимо поступить в учебное заведение, прошедшее отбор для участия в этой программе. Также ребенок должен иметь хорошую успеваемость.