Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Процедура оформления ипотеки в сбербанке». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Чаще всего их оформляют в Сбербанке, так как эта финансовая организация является самой распространенной и популярной. Да и ставки с условиями тут абсолютно конкурентоспособны. Как именно можно оформить такой кредит через Сбербанк – читайте в этой статье.
Если будущий заемщик получает зарплату на счет в Сбербанке, либо сюда перечисляется пенсия по старости или инвалидности, или вносятся иные регулярные платежи, перечень бумаг сокращается до анкеты и паспорта.
Также потребуется копия соглашения об аренде или иной бумаги, где говорится, что потенциальный заемщик имеет регулярный доход. Отдельный пакет собирается при оформлении жилья по специальным программам.
Официальный сайт Сбербанка России
Основное требование к вам в Банке – это ваша платежеспособность, которую вы подтверждаете справкой лишь в том случае, если не получаете зарплату в Сбербанке. В общем, если вы платежеспособны, вам от 21 год или максимум будет 75 лет к моменту полного погашения кредита, если вы работаете на последнем месте работы более 6 месяцев, вы смело можете претендовать на кредит.
В 2019 году Сбербанк внес некоторые изменения в условия оформления квартиры в ипотеку:
- Скидки тем, кто использует электронный сервис. За успешную электронную регистрацию сделки в Росреестре инициатор процесса получает скидку в размере 0,1% от базовой ставки.
- Действующие в 2017-2018 году проценты стали немного выше. В среднем тарифы выросли на 1 пункт.
- Руководство Сбербанка увеличило размер ипотеки на квартиру для военнослужащих. Максимально можно получить 2502000 рублей.
- Принятое решение по ипотеке остается актуальным в течение 3 месяцев. За это время заемщик может выбрать подходящий для него объект недвижимости и оформить сделку.
- Для тех, кто получает заработную плату на карту Сбербанка, действует скидка 0,3%.
- При оформлении ипотеки на квартиру можно получить карту с уже одобренным лимитом до 200000 рублей.
- В Сбербанке запущена семейная ипотека под 6% годовых.
- Действуют специальные тарифы на новостройки. Актуальными остаются акции от крупных застройщиков с пониженной процентной ставкой.
Сбербанк предлагает 6 продуктов жилищного кредитования для приобретения недвижимости на первичном и вторичном рынках, для льготных категорий заемщиков (молодых семей, военнослужащих), с возможностью внесения первого платежа или погашения части долга за счет средств материнского капитала, а также на приобретение загородной недвижимости и строительство индивидуального дома.
Всем кто хочет взять ипотечный кредит в СБ по готовому жилью на вторичном рынке. Здесь информация в хронологическом порядке, о которой ни в рекламе не расскажут, ни инспектор заранее не предупредит. Мои сведения могут помочь всем тем, кто не может найти подобной информации в интернете.
Как получить ипотеку в «Сбербанке»? Пошаговая инструкция
Сбербанк рассматривает заявку на ипотеку 5–8 дней. За это время проверяются документы соискателя, его финансовое положение и кредитная история. Полученное решение предварительное.
После одобрения предварительного запроса, зачастую просят подтвердить, что на счете есть подходящая по размеру сумма (ее направят на оплату авансового взноса).
Нужно помнить, что не всегда и не все документы из представленного списка являются обязательными, однако, чем больше бумаг готов предоставить клиент, тем больше вероятность того, что его заявку одобрят.
Если продавец просит у вас аванс, вы вправе распорядиться им из той суммы, что идет на первоначальный взнос. Вместо расписки в получении денег, лучше составить соглашение об авансе, указав и описав объект недвижимости, конечную стоимость объекта, размер аванса, условия возврата, в случае отказа банка от кредитования выбранного вами объекта, и т.п.
Как проходит сделка по ипотеке: пошаговый процесс покупки квартиры в ипотеку
А знаете ли вы, как оформить ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке? Конечно, в самом Банке такие программы не предоставлены, но фактически это вполне возможно. Для этого вам нужно договориться с Продавцом о том, чтобы сумма квартиры в договоре была завышена на сумму первоначального взноса, затем он должен написать расписку в Банк о получении от вас первоначального взноса. Вот и все!
С другой стороны, у многих клиентов возникают проблемы из-за того, что они не изучили даже базовые пункты этого договора. Именно поэтому рекомендуется внимательно изучить все условия соглашения и не стесняться просить у менеджера банка разъяснения по тем пунктам, которые будут непонятны.
Они во многом схожи с перечисленными выше, однако требований тут больше. С другой стороны, условия кредитования лучше: больше срок, меньше ставка и так далее.
Приобретать недвижимость можно только у физического лица, оформить ипотеку на приобретение квартиры у компаний или организаций нельзя.
И не смотря на то, что в договорах об оценке указано, что выводы оценщика рекомендательны, для банка это не имеет никакого значения, выводы оценщика для него достоверны и окончательны вне зависимости от того, что оценщик в отчете «смешал помидоры с яблоками», руководствуясь общим принципом — они «красные».
Для того, чтобы взять ипотечный кредит, необходимо пройти несколько обязательных этапов, каждый из которых имеет особую значимость и не может быть оставлен без внимания.
Так как оформить ипотечный кредит сможет не каждый, первым делом нужно убедиться, что заемщик действительно соответствует требованиям банка. Любые дальнейшие шаги без этого пункта будут бессмысленными. Дальше нужно выбрать подходящую программу (их в Сбербанке множество) и только потом переходить непосредственно к процедуре поиска жилья, оформления и так далее.
Прежде, чем рассмотреть оформление ипотеки в Сбербанке, надо немного задержаться на видах ипотечных программ. По некоторым параметрам они существенно отличаются. Но, самая основная разница кроется в назначении того или другого вида кредита.
Несмотря на отсутствие жестких требований к прописке и заработку, на самом деле банк много времени уделяет этим моментам. Получить кредит без постоянной прописки и с маленькой официальной зарплатой будет в разы сложнее, чем если бы прописка была постоянной, а доход высоким.
Ипотечная сделка подразумевает подписание кредитного договора и договора купли-продажи квартиры. Остальные детали – представление анкеты банку и поиск подходящей недвижимости, в понятие сделки не входят, хотя являются неотъемлемой частью процедуры.
Заключение договора на ипотеку
Для прочих заемщиков минимальная ставка в 7,1% предлагается по программе «Приобретение строящегося жилья». В рамках этого проекта можно приобрести недвижимость на первичном рынке у определенных банком застройщиков – продавцов. Максимально возможная сумма ссуды – 85% от договорной или оценочной стоимости приобретаемого объекта недвижимости.
Купить квартиру на вторичном рынке можно в кредит по ставке от 8,6% в рамках акции «Для молодых семей». На этапе выбора программы в Сбербанке нужно уточнить все нюансы про ипотеку на квартиру. Размер ставки зависит от наличия зарплатного проекта в Сбербанке, суммы первого платежа, срока погашения взятой ссуды.
Для оформления заявки на ссуду необходимо предоставить в Сбербанк документы:
- анкету-заявку;
- копию паспорта заемщика и созаемщиков;
- второй документ, например, ИНН, СНИЛС, медполис, загранпаспорт, водительское удостоверение;
- справку о регистрации по месту пребывания, если регистрация временная;
- справку о доходах по форме 2-НДФЛ, для ИП – налоговые декларации;
- копию Трудовой книжки, заверенную работодателем;
- Свидетельство о браке (при наличии);
- Свидетельство о рождении ребенка (при наличии).
Давайте, мы сразу отметим, что под новостройкой подразумевается квартира, право собственности на которую еще не оформлено, другими словами, это долевое строительство. Поэтому, еще раз повторимся, здесь новостройка – это долевое участие.
Узнав стоимость квартир в выбранной категории, нужно оценить возможность оплаты первичного взноса собственными средствами. По программам жилищного кредитования, согласно инструкциям Сбербанка, требуется первоначальный взнос от 15% цены.
Чтобы получить ипотеку в Сбербанке, необходимо с кредитным менеджером в отделении или самостоятельно, через официальный сайт, подать заявку. В первом случае нужно явиться в банк с начальным пакетом документов, во втором – заполнить анкету через сервис ДомКлик. После остается ждать одобрения ипотеки в Сбербанке в течение 1–5 дней.
Изучение ситуации на рынке недвижимости
Примечание! Подача анкетной заявки на ипотеку занимает от 15 до 30 минут, в зависимости от выбранного способа.
В последний пункт входит документация, свидетельствующая, что у потенциального заемщика имеется постоянная должность в конкретной компании.
С 10 августа 2107 года Сбербанк проводит акции по выдаче ипотеки в новостройках – при получениии займа существенно снижаются ставки за пользование средствами, и уменьшается размер начального взноса. Эта акция распространяется на все квартиры и дома, которые только что сданы в эксплуатацию или еще строятся.
Во всех вариантах оформления договора жилищного займа указано, каким способом будет гаситься задолженность.
Если должник вовремя не выплатил очередной платеж, то размер неустойки составляет 20% годовых от суммы задолженности за весь просроченный период.
Сумма кредита определяется на основании вашей платежеспособности и зависит от предоставленного обеспечения, при этом она не может превышать установленных Банком максимальных значений в соответствии с условиями выбранного Вами кредита.
Деньги выдают лицам до семидесяти пяти лет. Процедура стандартная, она включает подачу ходатайства и всевозможных справок.
В любом случае, в качестве обеспечения по кредиту вы сможете оформить как залог приобретаемой квартиры, так и залог уже имеющейся квартиры. Более подробную информацию об условиях предоставления данных кредитов Вы сможете найти на сайте Банка.
Процесс оформления ипотечного кредита в Сбербанке под новостройку либо дом ничем не отличаются. Специалисты рекомендуют заранее пройти весь подготовительный этап для того, чтобы в дальнейшем иметь больше шансов получить положительный ответ в ускоренном порядке.
Да, приобретаемый объект недвижимости находится в залоге у Банка до момента полного погашения кредита (в случае если условия предоставления кредита предусматривают оформление кредитуемого объекта недвижимости в залог).
Основной договор купли-продажи вы опять готовите сами, лучше — в электронном виде, поскольку туда заносятся данные о банке, о кредитном договоре, о ранее полученном продавцом авансе и т.д.
Означает, что размер ежемесячной суммы не меняется в течение периода кредитования. Первые месяцы заемщик погашает проценты за пользование ипотекой. Затем идет основной долг.
Документы для ипотеки на квартиру
Я живу в Самаре, но хочу купить квартиру в Москве. Дом, в котором я присмотрел квартиру, строится с участием кредитных средств Банка. Где я могу получить кредит?
Как вы видите плюсов очень много, но это немудрено. Сбербанк лидер ипотечного кредитования в России и уверенно занимает 50 с лишним процентов рынка ипотеки. Но есть и минусы.
Выписка ЕГРП будет отправлена на электронную почту. Вариант оформления доступен только если квартира не находится в долевой собственности.
Оценка собственных шансов на получение ссуды
Взять ипотеку в Сбербанке на новостройку можно как у застройщиков-партнеров банка, так и у других компаний. В первом случае ставка может быть ниже.
Ипотечная сделка происходит в самый последний момент, предыдущие шаги считаются подготовкой. От заемщика потребуют застраховать объект залога.
По обращении в отделение Сбербанка для оформления ипотечного кредита, обязательно необходимо предоставить первичный пакет документов.