Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Исправить кредитную историю за деньги». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Проведение процедуры рефинансирования – один из вариантов улучшения КИ. Данный способ предусматривает заключение нового кредитного договора для погашения ныне существующего или даже объединения нескольких кредитных договоров в один.
Способ в этом случае довольно прост: необходимо оформить новый займ и осуществить его погашение вовремя. Так как кредитная история испорчена, банки вряд ли выдадут деньги.
Что делать, если нечем платить
Вася не отчаивается и идет в третий банк, который тоже не рад его видеть. Все потому, что этот банк запросил историю и увидел еще более печальную картину: у Васи есть не только просроченный кредит, но и отказ по заявке.
Ошибка в кредитной истории заемщика может произойти просто из-за того, что она потерялась. В нашей стране функционирует несколько БКИ. Банки заключают договора с одной или несколькими такими организациями. Именно поэтому определенный банк может не получить доступ к конкретной истории.
Дело в том, что изменить кредитную историю нельзя. БКИ несет полную ответственность за хранение данных по кредитам. Контроль над данными ведет ЦБ РФ.
Бюро перешлет ваше заявление кредитору. Если банк или МФО подтвердят правоту клиента, бюро исправит ошибку и сообщит ему об этом письменно. Срок – 30 дней с того дня, как бюро получит заявление. Именно так и произошло в ситуации с Андреем.
Чтобы банки увидели изменение Вашей добросовестности, таких заходов лучше сделать несколько. Затем Вы можете обратиться в банковскую компанию, но крупную сумму сразу тоже не дадут.
Если вы уже оказались в списке должников, принимайте срочные меры. Во-первых, обратитесь к кредитору. Банк должен передать обновленные сведения в БКИ.
Черный список, серый список, кредитный отчет – это единое целое. Вся информация о заемщиках содержится не в каком-то конкретном банке, а в единой цифровой базе, которая находится в ведении Бюро Кредитных Историй.
Человеку с негативной КИ сложно получить кредит, карту рассрочки или взять ипотеку. Если в истории все плохо, то отказывать будут даже МФО. Некоторые кредиторы не отказывают, но предлагают деньги на невыгодных условиях.
БКИ свяжется с финансовой организацией и направит в ее адрес претензию. Ключевым моментом является наличие ошибки именно со стороны банка или его служащих. Если в том, что образовалась задолженность, виноват заемщик, то данный способ исправления КИ не поможет. В течение месяца будет принято решение о внесении изменений по заявлению просителя.
Если вам срочно нужны деньги, а банки отказывают в выдаче займа, ситуацию можно попытаться исправить. Разбираемся, как КИ, испорченную по различным причинам, можно улучшить.
Состояние кредитной истории может сказаться на возможности трудоустроиться. Некоторые работодатели практикуют изучение кредитной истории соискателей при приёме на работу, хотя это абсолютно незаконно. Работодатель принуждает откликнувшегося на вакансию предоставить кредитную историю. Плохие сведения будут основанием для отказа в заключении трудового договора, но официально этого никто не скажет.
Что такое плохая кредитная история
Сегодня трудно не встретить семью, где хотя бы у одного из её членов не был бы оформлен кредит на какие-либо цели – покупка недвижимости, автомобиля, оплата лечения, образования и т.д.
При использовании кредитной карты в кредитной истории будут отражаться операции так же, как и при классическом кредите. Рекомендуется оформить 2–3 карты в различных банках, но в разные месяцы.
В зависимости от того, как вы исполняли взятые на себя финансовые обязательства, банки принимают решение о выдаче кредита или об отказе. Данные о вашей добросовестности используют не только банки, но и страховые компании, правоохранительные органы, некоторые работодатели. Если информация характеризует вас с негативной стороны, вы, скорее всего, являетесь ненадежным заемщиком.
То есть она максимально ухудшает кредитную историю. Простыми микрозаймами в МФО навряд ли удастся убедить нового кредитора в том, что человек исправился, и ему можно предоставлять крупные суммы в долг.
В зависимости от того, как вы исполняли взятые на себя финансовые обязательства, банки принимают решение о выдаче кредита или об отказе. Данные о вашей добросовестности используют не только банки, но и страховые компании, правоохранительные органы, некоторые работодатели. Если информация характеризует вас с негативной стороны, вы, скорее всего, являетесь ненадежным заемщиком.
Возраст, зарплата и семейное положение влияют на условия кредитования, а кредитная история — на принятие решения, давать деньги или нет.
Первое, о чем все подумают — просрочка платежей. Однако, тут тоже не все однозначно. О том, какие именно сроки просрочки отражаются в кредитной истории, знают не все. Как правило, если платеж не задержан более чем на 11 дней, то банки его не фиксируют.
Вторая по распространенности причина — ошибка банковского служащего. Чаще всего чужая просрочка заносится не на тот счет. Ошибки в кредитных данных случаются и тогда, когда деньги направляются на погашение долга другого лица. Если подойти с формальной точки зрения, то получается просрочка со всеми вытекающими неприятными последствиями.
Получается, что финансовые грехи прошлого могут всю жизнь преследовать заемщика. Но принцип такой: чем старше информация, тем меньше на нее обращают внимания. В первую очередь кредиторы смотрят на свежие данные — за последние пять лет или меньше.
Если в течение трех лет вы выплачивали кредиты без просрочек, то ваша КИ сама собой станет позитивной. В том случае если есть история, которая подпорченная судебными разбирательствами или есть невыплаченный кредит, то многие интересуются тем, как можно исправить кредитную историю за деньги.
Способ получения положительной кредитной истории только один: нужно оформлять кредитные договора и успешно закрывать их, не совершая просрочек в период погашения долга. Чтобы заново обрести доверие у банков, гражданину с плохой кредитной историей необходимо несколько раз получать займы и погашать их.
Невозможно исправить кредитную историю в том случае, если гражданин является «злостным» неплательщиком и большинство банков и МФО занесли его в черные списки клиентов. В таком случае гражданин никаким способом не сможет оформить кредитный договор, чтобы успешно погасить его и тем сделать шаг к исправлению кредитной истории.
Все способы исправления кредитных историй, когда происходит удаление данных из базы без справедливых на то оснований, считаются незаконными. В интернете существует много предложений, которые предлагают очистить ваши данные за деньги. Часто этим грешат сами сотрудники бюро, где хранится информация о клиентах.
Сразу оговоримся, что официальных терминов вроде «хорошая — плохая кредитная история» или «исправить кредитную историю» не существует. Кредитная история — это совокупность информации о финансовых обязательствах должника и о ходе их исполнения, которая является объективной. Вышеуказанные понятия используются на бытовом уровне для простоты понимания. Мы будем также оперировать сложившимися терминами.
Оговоримся, что применение в отношении гражданина процедуры банкротства, наличие судебных решений о взыскании задолженности по кредиту и об обращении взыскания на залог являются событиями в кредитной жизни заёмщика, которые сложно исправить.
Кроме информации об исполнении кредитных обязательств, КИ содержит данные о своевременности расчетов по коммунальным и прочим услугам, выплате алиментов и наличии судебных взысканий. Все это вместе формирует общую КИ клиента.
Заключается она в том, что данная банковская организация предлагает людям с закрытыми просрочками исправить записи в своей КИ путем оформления новой ссуды под выгодные условия.
Если же КИ испорчена по причине внесения несвоевременных платежей, либо и вовсе их отсутствия – нужно постараться, чтобы ее улучшить.
Если недостоверная информация не исправлена, то единственный вариант доказать правоту – обращаться в суд. Зачастую, ошибки в БКИ происходят по причине схожих идентификационных данных клиента с другим человеком. Например, при одинаковых ФИО двух граждан.
Задержку в 1–2 дня в отчётах обычно не отражают и называют технической просрочкой. Ведь человек мог заболеть, уехать в отпуск или просто забыть.
Крупные банковские организации могут одновременно работать с 5-7 разными Бюро, начинающие, небольшие фирмы – с 1 или 2. Это означает, что все данные об имеющихся у них должниках они в обязательном порядке передают в БКИ, и туда же обращаются с запросом в том случае, если к ним приходит потенциальный заемщик с заявкой на получение кредита.
Если кредитная организация не реагирует на ваше обращение, подайте заявление на устранение ошибки непосредственно в бюро, где хранятся неверные данные.
Кредитная история может находиться сразу в нескольких бюро. Чтобы знать, в каких БКИ собирается информация, необходимо отправить запрос в Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ).
Я был уверен в себе: закрытая ипотека, два выплаченных потребкредита, нет просрочек и хорошая официальная зарплата. Думал, любой кредитор при виде меня будет биться в конвульсиях от счастья. Но отказали все — даже зарплатный банк, причем без объяснения причин.
Многие российские банки готовы выдать кредитку без проверки кредитной истории: Альфа-Банк, Газпромбанк, Тинькофф и другие. Гражданину не обязателен высокий кредитный лимит, чтобы улучшить КИ. Главное получить кредитку и активно пользоваться ей – тратить деньги и своевременно вносить платежи. Уже спустя 2-3 месяца пользования картой кредитная история обновится.
14 вещей, на которые вы впустую тратите своё время
Если задолженность банку уже состоялась, то для начала необходимо улучшить свою кредитную историю. Это можно сделать, оформив кредит в небольшом региональном банке, который не будет запрашивать вашу кредитную историю. В такой ситуации нужно дисциплинированно выплачивать долг и действовать в соответствии с договором кредитования.
На кредитную историю влияют не только долги перед банками, но и неоплаченные штрафы, алименты, налоги, счета за коммунальные услуги. При условии, что их взыскание дошло до суда. Сведения о таких задолженностях в БКИ передаёт Федеральная служба судебных приставов, провайдеры, коммунальщики.
То есть человек не должен обращаться в банки, МФО и кредитные потребительские кооперативы (КПК) по вопросу получения займа на протяжении всего этого времени. Также стоит учитывать необходимость отсутствия задолженности по жилищно-коммунальным услугам.