Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Заявление на открытие корреспондентского счета». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Расчетные операции являются самостоятельной сферой деятельности банков. На их выполнение приходится 70% операционного времени банков.
Прием расчетных документов Банком России осуществляется независимо от остатка средств на корреспондентском счете (субсчете) кредитной организации (филиала) на момент их принятия.
Сущность корреспондентского счета и операции по нему
Ограничение права на распоряжение денежными средствами, находящимися на Счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на Счете, или приостановления операций по Счету в случаях, установленных действующим законодательством.
Респондент, имеющий корреспондентский счет в подразделении расчетной сети Банка России, не вправе перечислять налоги и другие обязательные платежи в бюджеты всех уровней и государственные внебюджетные фонды через данный Счет в Корреспонденте.
Доказательство адреса, по которому вы фактически проживаете. В качестве такового чаще всего используются оплаченные счета за коммунальные услуги.
По первому пункту всё стандартно. Главное требование – уникальность названия с учётом уже зарегистрированных торговых марок. Проще говоря, варианты Filips, Appl, Martel или BMV, вероятнее всего, не пройдут.
Самая важная информация и ответы на вопросы в статье: «Расчётный счёт и корреспондентский счет». Актуальность данных для 2020 года вы можете уточнить у дежурного консультанта.
Основанием для закрытия корреспондентского счета (субсчета) в подразделении расчетной сети Банка России является расторжение договора счета.
На счетах, главным образом в РКЦ, хранятся временно свободные собственные и привлеченные средства коммерческих банков. Круг отражаемых здесь операций довольно широк.
Корреспондентским называют специальный счет, который открывается в ЦБ или любой другой банковской организации. Во всех платежных документах, которые проводятся между отечественными банками, указывается именно он. Если идет речь о расчетах между странами, то эта составляющая не является обязательной.
На Счет могут быть зачислены средства, поступившие в пользу Респондента, а также в пользу клиентов Респондента (филиалов Респондента) при условии полного соответствия наименования и номера счета Респондента.
Часть операций обусловлена приемом и выдачей клиентам наличных денег для выплаты заработной платы и премий работающим и для административно-хозяйственных расходов.
В ходе установления корреспондентских отношений банки обмениваются письмами и представляют друг другу документы для изучения надежности и состоятельности партнеров: нотариально заверенные копии уставов и лицензий на проведение различных операций, отчеты о деятельности, включая балансы, справки о соблюдении экономических нормативов и др.
При недостаточности средств на счете для осуществления текущих платежей банки при определенных условиях могут получить в Банке России два вида кредитов: внутридневной и «овернайт» (однодневный расчетный кредит).
Итак, расчетным счетом (текущим, чековым или до востребования) является учетная запись, которая используется финансовым учреждением для учета денежных операций конкретного клиента. Его состояние на текущий момент – это сумма денежных средств, которые принадлежат этому клиенту. Для получения пассивного дохода (т.е. процентов) или для накапливания сбережений его не используют.
Кредитная организация (филиал) имеет право открыть корреспондентский счет (субсчет) с даты внесения соответствующей записи в Книгу государственной регистрации кредитных организаций и присвоения ей регистрационного (порядкового) номера. Основанием для открытия корреспондентского счета (субсчета) кредитной организации (филиала) в Банке России является заключение договора счета.
Корреспондентские отношения обычно сопровождаются открытием счета (отношения со счетом) на взаимной основе (друг у друга) или в одностороннем порядке.
Кредитная организация (филиал) имеет право открыть корреспондентский счет (субсчет) с даты внесения соответствующей записи в Книгу государственной регистрации кредитных организаций и присвоения ей регистрационного (порядкового) номера. Основанием для открытия корреспондентского счета (субсчета) кредитной организации (филиала) в Банке России является заключение договора счета.
Современные расчеты банков России осуществляются через корреспондентские счета, открываемые в обязательном порядке в подразделениях Банка России — расчетно-кассовых центрах (РКЦ), а также по желанию банков — в других банках (или кредитных учреждениях) России, ближнего и дальнего зарубежья при установлении между ними (минуя РКЦ) корреспондентских отношений.
Оформление документов с исправлениями не допускается. В случае, если банк-нерезидент открывает корреспондентский счет в иностранной валюте и в гривнях в одном уполномоченном банке, он предоставляет только один пакет документов. Уполномоченный банк Украины после получения документов информирует банк, который открывает корреспондентский счет, о принятом решении.
Внимание! Указанный ниже перечень документов приведён на примере United Bank (Кюрасао). В других юрисдикциях карибского региона, которые мы можем рекомендовать для этих целей – Сент-Люсия, Пуэрто-Рико, Антигуа, он будет плюс-минус таким же. Дополнительную информацию спрашивайте у наших экспертов!
Документ относится к группе «Счет». Рекомендуем сохранить ссылку на эту страницу в своем социальном профиле или скачать файл в удобном вам формате.
Несколько слов о структуре материала, который вы сейчас читаете. Мы напомним вам об основным бизнес-преимуществах региона, расскажем о подготовке документов, поделимся информацией о предлагаемых пакетах услуг и приведём примеры банков, с которыми мы успешно сотрудничаем. Надеемся, этих сведений будет достаточно, чтобы принять правильное решение.
Система ГАРАНТ выпускается с 1990 года. Компания «Гарант» и ее партнеры являются участниками Российской ассоциации правовой информации ГАРАНТ.
Документы, предоставляемые кредитными организациями-резидентами для открытия корреспондентских счетов:
- Заявление на открытие корреспондентского счета по форме, установленной Банком.
- Карточка основных сведений о клиенте по форме, установленной Банком.
- Анкета клиента по форме, установленной Банком.
- Заявление о фактическом присутствии/отстутсвии организации по юридическому адресу по форме, установленной Банком.
- Заявление о проводимых операциях по форме, установленной Банком.
- Письмо, подтверждающее осуществление кредитной организацией мер по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, установленных Федеральным законом от 07.08.2001г. № 115-ФЗ (заверенное подписью руководителя кредитной организации и печатью организации).
- Письмо, подтверждающее информацию о наличии/отсутствии требований к Респонденту со стороны налоговых органов по перечислению платежей в бюджеты всех уровней бюджетной системы РФ, бюджеты государственных внебюджетных фондов и о наложении арестов на корреспондентские счета Респондента, открытые в других банках, для целей, установленных Положением Банка России от 20.03.2006г. № 283-П (заверенное подписью руководителя кредитной организации и печатью организации).
- Оригинал карточки с образцами подписей и оттиском печати (нотариальное удостоверение).
- Список всех банков-корреспондентов Респондента на дату заключения Договора (заверенное подписью руководителя кредитной организации и печатью организации)
- Договор банковского счета в 2 (двух) экземплярах.
- Свидетельство о государственной регистрации юридического лица (нотариально заверенная копия).
- Свидетельство о внесении в Единый государственный реестр юридических лиц записи о юридическом лице, зарегистрированном до 01 июля 2002 г. (нотариально заверенная копия).
- Свидетельство о внесении изменений в сведения о юридическом лице (нотариально заверенная копия).
- Свидетельство о постановке на учет в налоговом органе (нотариально заверенная копия).
- Лицензия Банка России (нотариально заверенная копия).
- Подлинник или нотариально заверенная копия Выписки из Единого государственного реестра юридических лиц. Срок действия выписки один месяц.
- Cправка (письмо) органов статистики об учете в ЕГРПО с присвоением кодов и классификационных признаков (нотариально заверенная копия).
- Устав со всеми последующими изменениями к нему (нотариально заверенная копия).
- Решение/Протокол учредителей о создании общества (копия заверенная единоличным исполнительным органом организации).
- Решение/Протокол учредителей об утверждении Устава общества (копия заверенная единоличным исполнительным органом организации).
- Подтверждение территориального учреждения Банка России о согласовании руководителя и главного бухгалтера кредитной организации и иных должностных лиц, указанных в карточке с образцами подписей (нотариально заверенная копия).
- Подтверждение территориального учреждения Банка России о приеме карточек с образцами подписей руководителя и главного бухгалтера кредитной организации и иных должностных лиц, указанных в карточке с образцами подписей (нотариально заверенная копия).
- Решение/Протокол учредителей об избрании единоличного исполнительного органа (копия заверенная единоличным исполнительным органом организации).
- Приказы о назначении лиц, уполномоченных распоряжаться счетом (копия заверенная единоличным исполнительным органом организации).
- Оригинал или нотариально заверенную копию доверенности, выданной первым лицом – руководителем Респондента, удостоверяющей полномочие лица на открытие счета и подписание Договора при их подписании не первым лицом Респондента.
- Документы, подтверждающие право нахождения единоличного исполнительного органа организации по адресу фактического места нахождения (копии заверенные единоличным исполнительным органом организации).
- Документы, подтверждающие право нахождения единоличного исполнительного органа организации по юридическому адресу (адресу регистрации) (копии заверенные единоличным исполнительным органом организации).
- Документы, удостоверяющие личности руководителя и лиц, указанных в карточке с образцами подписей и оттиска печати (копии нотариально заверенные).
- Отчетность банка Респондента по ф. 101, 102, 134, 135 (копия заверенная лицами, из числа лиц, имеющих право первой и второй подписи, указанными в карточке с образцами подписей ф. 0401026, и скреплено оттиском печати юридического лица также указанной в карточке).
Кредитная организация вправе открыть на имя каждого филиала по месту его нахождения один корреспондентский субсчет в подразделении расчетной сети Банка России, за исключением филиалов, обслуживающихся в одном подразделении расчетной сети Банка России с головной кредитной организацией или другим филиалом кредитной организации.
На нем хранятся все свободные денежные средства коммерческого банка — как собственные, так и неиспользованные деньги его клиентов и полученные ссуды от других банков.
Расчеты между РКЦ по операциям коммерческих банков, а также по их собственным операциям осуществляются через систему межфилиальных оборотов (МФО). МФО должны осуществляться так, чтобы обеспечить сохранность средств, не допускать ошибок, несанкционированного доступа к движению документов, предотвращать засылку денежных средств не по адресу.
Договор о привлечении банковского платежного агента, договор об осуществлении деятельности по приему платежей физических лиц (с учетом требований законодательства Российской Федерации).
РКЦ также могут участвовать в выдаче банкам кредитов Банка России и в их ин-спектировании, могут применять к обслуживаемым банкам санкции в виде штрафа и др. Головные РКЦ выполняют и другие функции.
При закрытии корреспондентского счета кредитная организация, имеющая филиалы, обязана обеспечить закрытие корреспондентских субсчетов филиалов.
Федеральный расчетный центр (ФРЦ) — центральное подразделение расчетной сети Банка России, ведущее валовые расчеты и платежи в рублях в режиме реального времени по счетам, открытым в ФРЦ.
На балансе РКЦ открывается и ведётся счет 30101 «Корреспондентские счета кредитных организаций в Банке России» ¾ пассивный.
В случае закрытия корреспондентского счета организация (а в случае ликвидации — ликвидационная комиссия) в течение пяти рабочих дней предоставляет территориальному управлению Национального банка информацию о дате закрытия счетов с указанием причин закрытия и о состоянии корреспондентского счета (сумма остатка и реквизиты для перечисления остатков, если они были).
ВАЖНО! «Ностро» одного банка является «Лоро» во втором и наоборот. Все они состоят из 20 знаков, где первые три цифры – 301.
Организация обязана предоставлять территориальному управлению Национального банка по своему местонахождению информацию об изменениях вданих корреспондентских отношений в течение 10 рабочих дней с момента вступления в силу вышеуказанных изменений.
Открыть компанию в Сингапуре в 2020 году: альтернативные варианты
Операционно-кассовый центр (ОКЦ) — подразделение расчетной сети Банка России, обеспечивающее пользователей системы валовых расчетов (безналичных платежей) в режиме реального времени (СВР) средствами удаленного доступа к их корреспондентским и/или иным счетам в федеральном расчетном центре (ФРЦ) и ведущее операционно-кассовое обслуживание пользователей СВР.
Операции по Счету осуществляются Корреспондентом при условии, что расчетные документы Респондента составлены с соблюдением установленных Банком России требований.
Для открытия Счета Респондент предоставляет Корреспонденту документы согласно Приложению №1. Банк также вправе потребовать от Респондента предоставления дополнительной информации и документов, предусмотренных законодательством.
Открыть компанию в Сингапуре в 2020 году и корпоративный счёт для неё в одном из банков карибского региона с каждым годом становится всё труднее. «Винить» в этом приходится чётко наметившуюся тенденцию к выводу капиталов из тени, давление регуляторов США, начало эпохи заката офшорного бизнеса и множество других факторов, часть из которых собственно с экономикой особо и не связана.
Регистрации подлежат корреспондентские счета, открытые учреждениями при установлении корреспондентских отношений. Дополнительно открытые счета с целью обеспечения полного спектра банковской деятельности (депозитные, кредитные, по операциям с платежными карточками и другие) при наличии уже установленных корреспондентских отношений с открытием корреспондентского счета регистрации не подлежат.
Кредитные организации обязаны обеспечивать: право клиента беспрепятственно распоряжаться средствами, хранящимися на его счете; своевременность осуществления платежей по поручениям клиентов в пределах имеющихся на их счете средств, а также по собственным обязательствам в соответствии с установленной очередностью платежей.