Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Обналичивание через дебетовые карты ответственность». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Не стоит путать обналичивание и отмывание денежных средств, которое наказывается в рамках статьи № 174 из УК РФ. При такой операции финансовые потоки следуют в обратном направлении.
Школьников, которые продали свои карты, было пятеро. И как говорят сегодня, они прекрасно знали, что такое дебетовые карты. И не думали, что могут стать жертвами мошенников. Однако схема у преступников давно отработана и выглядит следующим образом.
Законна ли продажа дебетовой банковской карты
Однако, несмотря на все предосторожности, предпринимаемые банками, чтобы защитить деньги их клиентов, находятся ловкачи, которые производят незаконное обналичивание средств с чужих счетов при помощи поддельных карт.
Разумеется, если бы риска при обналичивании поддельных карт не было, находчивые преступники не прибегали бы к услугам посредников и не делились с ними частью наживы.
- Лицу, всего-навсего снявшему деньги с поддельной карты через банкомат, грозит вполне реальное уголовное наказание по 174 статье соответствующего кодекса.
- Если же деньги снимает сам организатор, к нему будет применена статья 174.1 в совокупности со статьей, соответствующей исходному преступлению (тому, в ходе которого были получены сведения о карте или сама карта).
Обналичивание денег и отмывание денежных средств – это абсолютно разные вещи, за отмывание виновные понесут наказание уже по ст. № 174 УК РФ. В этой операции потоки финансов идут в обратном направлении.
Сергей Никитин, заместитель руководителя лаборатории компьютерной криминалистики и исследования вредоносного кода компании Group-IB, рассказал Банки.ру, что объявления о продаже карт, выпущенных на третье лицо, широко распространены на так называемом внутреннем киберпреступном рынке (Cybercrime to Cybercrime), где одни мошенники предлагают другим свои услуги. За деньги, разумеется.
Правила оборота денег на счетах юрлиц и индивидуальных предпринимателей описаны в статьях ГК. К примеру, ст. 286 содержит норму об обязательном расчете контрагентов безналичным способом. Введена таковая, в том числе с целью осуществления контроля оборотов каждого отдельного предприятия, являющегося налогоплательщиком. Ведь сбор в бюджет исчисляется на основании оборота или прибыли.
Разумнее совершать покупки только с собственного компьютера. Полезно подключить услугу sms-уведомлений о проведённых транзакциях. Мобильный банкинг достаточно уязвим, признают эксперты. У него есть широкий спектр проблем, связанных с безопасностью использования. Первая угроза связана с несанкционированным доступом к данным, хранящимся в памяти вашего мобильного телефона.
Сегодня банк «Связной» требует выплаты долга от 500 до 700 тысяч рублей сразу с нескольких подростков. Причем многие родители до сих пор не получили официальных писем от финансового учреждения.
Но в этом случае есть и подводные камни для частника. Если налоговый следователь докажет фиктивность проводимых мероприятий, за которые получена оплата, то на скамье подсудимых сидеть не только руководителю организации, уклоняющемуся от налогов, но и предпринимателю, бездумно согласившемуся на предложенную обналичку.
Похоже по сути и форме на вышеописанное незаконное обналичивание денег фирмы через подставное предприятие. ИП или ООО регистрируется на «липовый» паспорт. То есть документ вполне реальный.
Таким образом, следует внимательно относиться к предложениям о легком заработке, встречающимся в интернете, и помнить, что бесплатный сыр бывает только в мышеловке.
Сначала у меня были один-два клиента, которые переводили через меня небольшие суммы около 100 000 рублей в месяц. В то время мой процент был около 3,5% и если учесть, что 1% забирал банк, то со 100 000 рублей заработок был всего 2 500 рублей. Но бизнес рос. Мои клиенты стали рекомендовать меня другим, их становилось все больше и больше.
Однодневные предприятия-пустышки исчезают после незаконной сделки, но частник останется и в случае разбирательств налоговой службы может подтвердить работу или услугу, за которую получил средства.
Хотя если собственник банка понимает, что на своем банке он не зарабатывает или несет убытки, тогда он «продает» его обнальщикам, либо составляет им конкуренцию.
Количество операций, проводимых фирмами в правовом поле, ограничено. На их основе строится механизм укрытия от налогообложения. Поэтому нелегальные финансовые операции (обнал) обычно маскируют под законные. Самыми распространенными являются следующие:
- использование фирм-однодневок;
- проведение средств через банки;
- перевод индивидуальным предпринимателям;
- выплата дивидендов;
- привлечение средств маткапитала;
- создание липовых контрагентов.
При возникновении надобности в небольших денежных средствах, предприниматели зачастую стараются обналичивать деньги через покупку некоторых товаров для компании в небольших размерах.
Нужны наличные деньги на ускоренное решение вопросов в чиновничьей среде, бесперебойное обеспечение производственного процесса требуемыми материалами.
Сам по себе «обнал» – это такой процесс, который позволяет предпринимателям уклоняться от уплаты большей части налогов, при этом получать все наличные материальные средства, никак не отражающиеся в официальных и законных бухгалтерских отчетах.
Вначале может показаться, что необходимое руководителю снятие денег со счета проходит легально, ведь мошенничество с заемными средствами, на первый взгляд, отсутствует.
После того как мошенники получили ваши дебетовые карты, они уже начинают заниматься переводом средств и обналичиванием денег через банкоматы самого банка. После чего вам может прийти письмо либо звонок с банка, чтобы вы пришли и разобрались в кое-каком вопросе с вашим счетом.
Обналичивание денег через дебетовые карты ответственность
Статья УК РФ №198 за нарушение процедуры обналички предусматривает наказание, так как это ведет к укрыванию от выплат налогов.
Так они как бы обезопасят и вас, и ваш счет от долга перед банком, но это только на словах. Мошенники даже приводят вам пример с уголовного кодекса либо другого закона, что ответственности по данному делу нет, но тут есть одно «но».
Чтобы понять, за что переплачивает покупатель карты, выпущенной на третье лицо, надо для начала задаться вопросом — как интернет-мошенникам удается раз за разом обналичивать через банкоматы деньги, украденные с чужих счетов?
Чем чреват отклик на такое предложение? Не обернётся ли попытка подзаработать на чужой банковской карте уголовным делом, где вы — вовсе не потерпевший?
Помните: участие в подобных схемах чревато уголовной ответственностью по статье «Мошенничество» со всеми вытекающими отсюда последствиями, — напоминает В. Бакунин. — Кредитные организации предпринимают самые различные меры по противодействию мошенничеству. От мониторинга операций до помощи правоохранительным органам в аресте злоумышленников.
Сегодня родители пятерых петербургских школьников снова изучали нюансы гражданского законодательства. Юридические знания им приходится осваивать своих детей, которые стали жертвами мошенников.
Банкиры сами дают рекомендации партнерам по «обналичке»: «обналичивайте, но немного» или «сейчас остановитесь, у нас запрос от ЦБ пришел». В основном весь рынок обнала крутится вокруг трех крупнейших банков.
Банкиры часто закрывают глаза или ставят условие: «мы вам даем двадцатку в месяц, но не больше». Фирма согласилась и обналичивала по 20 млн рублей в месяц, тогда как металлолома реально сдавали на 500 000 рублей.
Гораздо хуже, если заливщик окажется «честным» и выполнит все условия сделки. Потому что деньги из ниоткуда не появляются и заливщики их просто так не раздают.
Преступные схемы, позволяющие получать незаконную прибыль, создаются и внедряются в практику постоянно. Еще в 90-е использовалось обналичивание денег, то есть незаконный вывод средств со счетов юрлиц. Несмотря на популярность методики отдельная статья в УК РФ, разбирающая правонарушение, не введена. Законодатель решил проблему иначе.
Как правило, эти деньги появляются в результате преступной деятельности. Легально заработанные деньги в таких сложных схемах не нуждаются: достаточно просто зарегистрировать бизнес, платить налоги и все необходимые отчисления — и у государства не возникнет вопросов.
Кредит «по-русски»
Что касается номинала дебетовых карт под обнал, то чаще всего здесь используются карты не старше визы классик.
Если заливщик просит у вас трехзначный код, указанный на обороте карты, — это мошенник и вы попрощаетесь с остатком денег на вашем счету.
Банковские учреждения в преступных схемах используются только с согласия менеджеров. Без участия работника финансовой организации обналичивание денежных средств невозможно. Транзакции проводит специалист.
На первый взгляд, схема работает просто. Вы сообщаете заливщику реквизиты своей банковской карты. Он переводит вам заранее оговоренную сумму. Часть из нее вы переводите на счет, который он вам сообщит, а часть оставляете себе.
Ответственность ИП за обналичивание денежных средств
Дроповоды используют разные способы втереться в доверие и получить контроль над платежными инструментами человека. Они размещают объявления в интернете, на сайтах кадровых агентств и в соцсетях. Кроме объявлений с предложениями работы искать дропа могут даже через сайты знакомств.
Например, парень ищет девушку с небольшим заработком и финансовыми проблемами. Потом следуют знакомство, цветы, конфеты и предложение заработать хорошие деньги в качестве посредника. После пары переводов молодой человек исчезает, а вместо него в жизни девушки появляются следователи с уголовным делом.
Сегодня пластиковые карты, заменяющие наличные деньги, широко распространены. С их помощью удобно рассчитываться за покупки, оплачивать разного рода услуги и заказы в интернет-магазинах. Кроме того, кредитные карты, в отличие от дебетовых карт, дают возможность использовать не только свои, (имеющиеся на счете) деньги, но и заимствовать средства у банка.
Приведённая схема рассчитана на финансово неграмотных граждан, жаждущих шального дохода. Запомните: из ниоткуда деньги браться не могут! Нельзя исключать, что авторы «сверхприбыльной» схемы, собрав деньги за «доставку», вскоре исчезнут с горизонта, — рассуждает Александр Юдин, финансовый советник, директор филиала крупной финансовой компании в Нижнем Новгороде.
Последствия отмывания денег через ИП, банковские карты и другими способами
Портал Банки.ру обнаружил сайт, где продаются дебетовые карточки крупнейших российских банков. Оригинальные, действующие, не ворованные… выпущенные на третье лицо! И цена их значительно выше, чем у «официальных дилеров», то есть банков. С помощью таких вот карт только в прошлом году преступники заработали чуть ли не полмиллиарда долларов.
Также не нужно забывать, что практически все дебетовые карты имеют годовое обслуживание, за которое в дальнейшем нужно будет платить, а обычно «Обнальщик» предлагают за каждую карту по 300 –500 рублей, что частенько меньше чем годовое обслуживание карты, так что вы останетесь в минусе.
Фирма однодневка представляет собой организацию, которая не ведет никакой экономической деятельности, но с ее помощью вы можете уклониться от налогов.