Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Рефинансирование в россельхозбанке условия в 2022 кредита для физических лиц году». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
- Требования к заемщику
- Документы
- Сколько можно сэкономить?
- Как сделать рефинансирование?
Взять кредит в Россельхозбанке можно на погашение сразу трех кредитов в других банковских организациях.
Для рефинансирования задолженности предусмотрены следующие условия:
- Можно погасить потребительские кредиты, автокредиты, долги по кредитным картам.
- Срок задолженности — не менее 12 (в некоторых случаях не менее 6) месяцев с первого платежа.
- Минимальная сумма 30 тысяч, максимальная — 3 000 000.
- Рефинансированию подлежат только займы в рублях.
- Ставка по кредиту — 7.40%.
Для участников зарплатной программы условия могут быть более выгодными.
Рефинансирование кредитов в Россельхозбанке
На рефинансирование потребительского кредита в Россельхозбанке могут рассчитывать только люди с идеальной кредитной историей. Требуемый возраст — от 23 до 65 лет. Пенсионеры подать заявку на реструктуризацию не могут.
Человек должен быть гражданином РФ, иметь постоянный источник дохода.
- Паспорт с пропиской в одном из регионов в России.
- Выписка из пенсионного фонда.
- НДФЛ-2.
- Справка о доходах.
- Заявление на рефинансирование кредита по форме, установленной банком.
- Документы по старому кредиту.
Рассчитать экономию вы можете на нашем кредитном онлайн калькуляторе. Например, если у вас есть остаток по кредиту в 350 тысяч рублей, а размер ежемесячной выплаты составляет 10 тысяч, а вам осталось платить 5 лет и 10 месяцев, то вы сможете сэкономить до 273 тысяч.
При этом ежемесячный платеж уменьшится почти на 4 тысячи.
Отрицательными сторонами предложения считаются:
- необходимость сбора большого количества документов;
- сложные условия снижения ставки;
- необходимость переоформления страхового полиса;
- высокая вероятность отказа заемщикам, не являющимся постоянными клиентами банка, а также пенсионерам;
- невыгодные предложения по рефинансированию автокредитов.
Калькулятор рефинансирования кредита в Россельхозбанке
Установленным банком критериям должен соответствовать не только клиент, но и заем.
Потребительская ссуда должна отвечать таким требованиям:
- не иметь случаев просрочек по платежам;
- быть оформленной более полугода назад;
- не подвергаться реструктуризации или пролонгации ранее.
К ипотеке предъявляются такие требования:
- жилищный кредит должен быть оформлен в рублях;
- допускается наличие закрытых просрочек, общая длительность которых за последние 6 месяцев не превышает 30 дней;
- кредит должен быть оформлен не позднее полугода назад (при условии своевременного исполнения финансовых обязательств) или года (в остальных случаях);
- наличие фактов реструктуризации, пролонгации или получения отсрочки не допускается;
- история рефинансируемого займа должна быть положительной;
- залогом по действующему кредиту могут быть имущественные права, объект недвижимости, не имеющие других обременений.
Если клиент выплачивает несколько ипотечных кредитов, каждый из них рефинансируется отдельно.
Решение по онлайн-заявке на рефинансирование потребительского кредита принимается в течение 3 дней. В случае с ипотекой этот срок составляет 5 суток. Рассмотрение затягивается при необходимости предоставления дополнительных документов.
Можно попытаться устранить причины принятия отрицательного решения и повторно обратиться в Россельхозбанк. Если нужно срочно рефинансировать кредит, лучше оставить заявки в других банках, более лояльно относящихся к клиентам.
Сначала сразу уточним: под рефинансированием понимается перекредитование. Другими словами, кредит, полученный в другом банке, покрывается Россельхозом, и заемщик с этого момента становится должен именно Россельхозбанку.
Таким образом, рефинансирование кредита, полученного в РСХБ, попросту невозможно — опция доступна лишь для клиентов других банков. Кредит от РСХБ вы можете разве что реструктурировать, что в не меньшей степени помогает в сложной финансовой ситуации.
С помощью рефинансирования, клиент может объединить в один сразу несколько займов, привлечь новых созаемщиков, увеличить срок выплат или снизить процентную ставку. Именно поэтому многие клиенты «бегут» от других банков, чтобы рефинансировать свои займы в РСХБ.
Условия рефинансирования кредитов других банков в Россельхозбанке сильно разнятся в зависимости от типа займа, поэтому целесообразнее всего рассмотреть программы рефинансирования по отдельности. В этом разделе мы перечислим только общие условия для всех займов в независимости от их типа:
- Валюта, в которой были открыты рефинансируемые кредиты, должна быть национальной (российские рубли);
- Заявитель не может объединить больше трех кредитов, включая кредитные карты;
- Досрочное погашение нового займа, а также открытие нового кредита производится полностью бесплатно, т.е. без комиссии;
- Общий срок кредитования действующих займов должен составлять не менее 1 года с момента их оформления. Кроме того, рефинансируемые займы должны быть получены не ранее, чем по прошествии 90 дней с момента их получения. До момента окончания действия должно оставаться так же не менее 90 дней;
- Заявитель должен документально подтвердить отсутствие в прошлом просроченных платежей по действующим кредитам и совершенных реструктуризаций. В качестве подтверждающих документов принимается справка об остатке задолженности;
- В независимости от типа кредита, минимальная процентная ставка не может опуститься ниже 9,05% годовых (для рефинансирования потребительских займов — 11,5% годовых).
Как видно, условия в РСХБ скорее лояльные, чем жесткие: если сравнивать их с программой рефинансирования в Сбербанке — главном конкуренте РСХБ — в качестве явного отличия можно лишь назвать небольшое количество объединяемых займов. Однако, Россельхозбанк компенсирует это привлекательной процентной ставкой и лояльным отношением к неофициальным доходам.
Если клиент желает перекредитовываться в РСХБ по программе потребительского займа или автокредита, он получает дополнительную возможность: деньги по новому кредиту могут быть не только использованы для погашения старой задолженности, но и потрачены на собственные нужды.
Для этого нужно лишь при оформлении заявки запросить сумму большую, чем сумма старых задолженностей. Например, клиент должен разным банкам в общей сложности 500 000 рублей, в заявке на рефинансирование можно указать сумму в размере 600 000 рублей. Если клиент предоставит документы, подтверждающие его высокую платежеспособность и добропорядочность, банк почти наверняка удовлетворит запрос.
В остальном условия следующие:
- Максимальная кредитная сумма зависит от меры обеспечения. Если сумма долгов не превышает 750 тыс. рублей, обеспечение не требуется — понадобятся только документы о доходах;
- Сумма в 1 млн. рублей предоставляется тем, кто обеспечивает свой новый кредит залоговым обязательством, либо же тем, кто является зарплатным клиентом Россельхозбанка (получает деньги от работодателя на дебетовую карту РСХБ);
- Процентная ставка находится в пределах от 11,5% до 15% годовых: она зависит от того, является ли заемщик надежным или зарплатным клиентом, заключен ли страховой договор, привлечены ли поручители и т.д. За отказ от добровольного комплексного страхования, РСХБ дополнительно прибавляет к ставке 6% годовых;
- Стандартный срок кредитования составляет 5 лет, но для «надежных» и зарплатных клиентов максимальный срок увеличивается до 7 лет;
- В качестве обеспечения может быть принят не только залог, но и поручительство других лиц;
- С момента первого платежа по потребительскому займу должно пройти не менее 1-го года;
- Все рефинансируемые кредиты в обязательном порядке должны быть потребительскими (автокредит и кредитные карты тоже считаются потребительскими). По этой программе не допускается перекредитование целевых займов (например, ипотека или займ для покупки коммерческой недвижимости в целях развить собственный бизнес).
Таким образом, грамотное и беспроблемное рефинансирование кредитов в Россельхозбанке для физических лиц требует тщательного анализа: суммы задолженностей, характера выданных кредитов, наличия просрочек и т.д. Несоблюдение даже одного вышеперечисленного условия может стать причиной отказа в предоставлении рефинансирования.
В 2021 году Россельхозбанк обновил программу ипотечного рефинансирования: теперь минимальный срок действия ипотеки может составлять минимум 6 месяцев при условии, что по старому займу не было допущено ни одной просрочки.
Кроме того, в плане условий по данному виду кредитования имеется ряд отличий, если сравнивать их с рефинансированием потребительских займов:
- Минимальная сумма займа — 100 тыс. рублей, а максимальная не может превышать: 20 млн рублей для Москвичей, 15 млн. для петербуржцев, 10 млн. для жителей МО и 5 млн. для жителей всех остальных регионов;
- Общая сумма займа должна составлять не более 80% от полной стоимости недвижимости (для земельных участков с домом ограничение установлено в размере 75 процентов);
- Минимальная процентная ставка — 9,05%, для ее получения необходимо соблюсти ряд условий: заключить добровольное комплексное страхование; сумма займа должна быть более 3 млн рублей; клиент должен быть «надежным» или зарплатным.
Обратите внимание: Россельхозбанк считает клиента надежным, если он уже брал и регулярно погашал какой-либо займ в РСХБ в течение последних 12 месяцев.
Рефинансирование потребительских кредитов / Россельхозбанк
Общий смысл требований можно выразить в одной простой фразе: банк должен быть уверен в платежеспособности и добропорядочности клиента. Поэтому список требуемых документов, возрастные ограничения, минимальный рабочий стаж и прочие условия могут показаться клиенту чересчур жесткими. Это особенно актуально, если заявитель хочет перекредитовывать кредитные карты, которые традиционно выдаются новым клиентам без особого контроля.
- Минимальный возраст заявителя на момент обращения — 23 года. Возраст на момент окончания срока действия кредитного договора не должен быть больше 65-ти лет;
- Услуга не предоставляется иностранцам, а также гражданам РФ, живущим в других странах на ПМЖ. Другими словами, в обязательном порядке должна быть временная или постоянная регистрация на территории РФ. Регион прописки не имеет значения;
- Для физических лиц, рефинансирующих займы в РСХБ, установлено ограничение по стажу: за последние 5 лет заявитель должен был быть трудоустроен в течение как минимум 1-го года, а стаж на последнем рабочем месте должен быть не менее полугода. Для надежных и зарплатных минимальный порог стажа уменьшен вдвое — 6 и 3 месяца соответственно;
- Минимальный месячный доход у заявителя, подтвержденный документально, должен составлять как минимум 25 тыс. рублей для жителей Москвы и 20 тыс. рублей для жителей остальных регионов. В качестве дохода учитывается не только зарплата с основного рабочего места, но и доходы с аренды, дивидендов, фриланса, подработок и т.д.;
- Если заявитель занимается ЛПХ, и это приносит ему доход, он обязан предоставить документ, подтверждающий запись в похозяйственной книге о наличии ЛПХ. Запись должна быть поставлена не позже, чем за 12 месяцев до обращения в банк;
- При отсутствии достаточного дохода или при наличии не самой положительной кредитной истории, заявителю придется привлекать созаемщиков и/или поручителей. В противном случае в предоставлении рефинансирования может быть отказано.
Процедура проходит в несколько этапов: сбор необходимых документов, передача их Россельхозбанку, рассмотрение заявки и, наконец, заключение нового кредитного договора.
- Перед тем, как начать собирать требуемые документы, мы вам категорически рекомендуем лично явиться в офис Россельхозбанка для получения консультации. Менеджер по работе с клиентами не только перечислит все актуальные сведения и изменения в условиях кредитования, но также учтет ваши индивидуальные обстоятельства (наличие неофициального дохода, отсутствие поручителей и т.д.);
- Соберите все требуемые документы. Первичную заявку лучше всего заполнять в отделении РСХБ в присутствии сотрудников банка — они могут подсказать вам, как лучше всего «презентовать» свою кредитную историю, среднемесячный доход и т.д.;
- Передайте документы на рассмотрение. Если заявка принимается, на принятие решения по ней уходит от трех до семи рабочих дней: документы направляются в службу безопасности банка, сотрудники банка связываются с работодателем для уточнений и т.д. Если заявка получает одобрение, по указанным вами контактным данным вам позвонит кредитный менеджер с просьбой посетить отделение банка;
- Вам предоставят два экземпляра кредитного договора: в нем будет указана ваша процентная ставка, срок кредитования и прочие условия. Помните, что конечный кредит может отличаться от рекламируемого по условиям, потому как банковское руководство всегда принимает решения исходя из индивидуальных данных клиента. С момента заключения нового договора вы уже прошли процедуру получения рефинансирования — остается только этап погашения старых задолженностей.
В РСХБ рефинансирование производится полностью бесплатно, т.к. заключение нового кредитного договора и досрочное погашение своих обязательств производится без комиссии. Из условий можно перечислить три самых главных: займы должны быть в российских рублях, объединить можно только 3 кредита, срок действия старых кредитных договоров должен составлять не менее 1 года.
Оформление происходит в три этапа: подача документов вместе с заявкой, рассмотрение заявки руководством банка, заключение нового кредитного договора. В общей сложности, вместе со сбором документов, процедура занимает 7-14 рабочих дней. Главным преимуществом РСХБ можно назвать процентную ставку — 9,05% для ипотеки и 11,5% для потребительских займов, включая кредитки и автокредиты.
Претендовать на перекредитование потребительских кредитов в Россельхозбанке могут граждане РФ возрастом от 23 до 65 лет, имеющие один или несколько непогашенных кредитов. Для получения рефинансирования им необходимо через официальный сайт или же отделение банка подать заявку на кредит для физических лиц. После этого в банке нужно будет представить документы о платежеспособности, кредитные договора на те ссуды, которые подлежат рефинансированию, залоговое имущество (если есть) и поручителей. Для получения лучших процентов на погашение кредита желательно оформить дополнительно страхование жизни.
Решение по такому кредитованию принимается в течение 3-х рабочих дней. Получить рефинансирование кредитов других банков в Россельхозбанке можно в течение 25 рабочих дней с момента одобрения банком кредита.
Заёмщик может рефинансировать такие виды кредитов, которые получены в Россельхозбанке или кредитных организациях:
- займы на различные потребительские нужды;
- кредиты на покупку авто;
- кредитные карточки.
Россельхозбанк рефинансирует займы только, при следующих условиях условия:
- срок действия одного кредитного договора, на дату оформления заявки на рефинансирование — не меньше 12 месяцев с даты первого ежемесячного платежа по покрытию займа;
- гражданин обладает положительной кредитной историей;
- отсутствие продления выплаты кредита (пролангация) или реструктуризации долга.
Максимальная сумма займа на рефинансирование в таком банковском учреждении составляет:
- 750 000 руб. (вкл.) – для обычных заемщиков;
- 1 500 000 руб. — для рабочих на предприятиях, которые являются участниками в банковском зарплатном проекте. Такие сотрудники получают зарплату на счёт, который открыт в Россельхозбанке не менее полугода;
- 3 000 000 руб. – если у заёмщика нет просрочек по всем кредитам, полученным в этом банке и иных подобных учреждениях на протяжении 12 месяцев до дня оформления заявления на получение займа в Россельхозбанк.
Банк выдаёт кредитную сумму на рефинансирование для физических лиц на такие сроки:
- на 5 лет – для всех заемщиков;
- на 7 лет — для сотрудников государственных учреждений, которые являются участниками зарплатных проектов Россельхозбанка, «надёжных» заёмщиков Россельхозбанка, рабочих в бюджетных организациях.
Причём, если заёмщик является работником по срочному контракту (договору), то срок действия займа не должен быть больше срока исполнения трудового контракта.
Банк рассматривает заявку на кредит и принимает решение по ней на протяжении 3-х рабочих дней со дня приёма банковским учреждением у клиента всех нужных документов.
Согласно условиям рефинансирования потребительских кредитных сумм в Россельхозбанке, величина процентной кредитной ставки напрямую связана со сроком кредитования. Если срок равен до 12 месяцев, то годовая ставка равна 13,5%, а если до 5 лет – то 15% и выше.
Банк повышает ставку по займу на несколько пунктов (1 пункт – 0,1%) по таким причинам:
- гражданин отказался застраховать своё здоровье и жизнь. В подобной ситуации банк повышает кредитную ставку на 0,6%;
- клиент банка не соблюдает или нарушает договор о страховании жизни и здоровья. В подобной ситуации Россельхозбанк повышает кредитную ставку на 0,6%;
- заёмщик пользуется кредитными деньгами не по назначению. В подобной ситуации банковское учреждение повышает ставку по кредиту на 0,3%.
При проведении кредитного рефинансирования Россельхозбанк принимает во внимание один или несколько видов нижеперечисленных доходов клиента:
- доход на основном рабочем месте — зарплата;
- доходы, которые получены по второму рабочему месту (работа по совместительству);
- доходы, которые получены от применения частной практики или ведения бизнеса;
выплаты пенсий; - доход от ведения ЛПХ.
Также банк учитывает доходы от других источников, которые подтверждены конкретными документами:
- доходы по договорам найма или сдачи в аренду квартиры или договорам аренды нежилых гаражных и иных помещений, собственником которых является клиент банка;
- доходы от применения интеллектуальной собственности (гонорары за применение авторских прав или премии);
- премии по договорам гражданского правового характера.
Рефинансирование кредитов в Россельхозбанке для физических лиц
При оформлении договора на рефинансирование, клиент банка заключает с Россельхозбанком ещё такие договора:
- договор банковского счета (ст. 845 ГК РФ) (при отсутствии у клиента такого подобного договора);
- договор о личном банковском страховании (по желанию заёмщика можно застраховать свою жизнь и здоровье).
По договору банковского счета Россельхозбанк принимает и зачисляет поступающие на счет клиента банка деньги, перечисляет и выдает гражданину соответствующие денежные суммы с этого счета.
Россельхозбанк даёт возможность перевести кредит со стороннего банка и выплачивать его на комфортных условиях (по более низкой процентной ставке). Рефинансировать в Банке возможно как потребительский (нецелевой) кредит, так и займ на приобретение автомобиля или задолженность по кредитной карте. Если заёмщик имеет кредитные обязательства в разных банках, программа перекредитования позволит объединить их в рамках одного кредита и удобно его погашать, выплачивая единый ежемесячный платёж.
Преимущества программы. Рефинансирование от Россельхозбанка имеет ряд преимуществ перед конкурентами. Для увеличения шансов получить желаемую сумму средств заявитель может привлекать созаёмщиков. Также есть возможность перекредитовать внутренний займ (оформленный в Россельхозбанке ранее). Заёмщик может выбрать удобную схему погашения кредита (равными или дифференцированными платежами) и дату ежемесячного платежа. Помимо средств на погашение сторонних кредитов, заявитель может также получить дополнительную сумму на личные цели под более низкий процент.
Плюсом перекредитования в Россельхозбанке является также то, что Банк учитывает множество источников дохода заявителя:
- Заработная плата по основному и дополнительному (совместительство) месту работы;
- Прибыль от осуществления предпринимательской деятельности и/или частной практики;
- Все формы пенсионного обеспечения;
- Прибыль от ведения личного подсобного хозяйства;
- Доходы от договоров гражданско-правового характера, а также от сдачи в аренду недвижимого имущества.
Требования к текущему кредиту. Программа перекредитования в Россельхозбанке ограничивает количество рефинансируемых кредитов 3 единицами (для сравнения, Сбербанк позволяет одновременно рефинансировать 5 кредитов, ВТБ – 6). Кредит, который можно рефинансировать в Банке, должен быть выдан в российских рублях, не позднее, чем за 1 год до подачи заявки. По данному кредиту должны отсутствовать факты реструктуризации или пролонгации (в рамках программ банка, являющегося первичным кредитором).
Требования к заемщику. Оформить кредит в Россельхозбанке может гражданин РФ старше 23, имеющий регистрацию на территории страны (на постоянной основе). На момент полного выполнения обязательств по договору возраст заявителя не должен превышать 65 лет. Трудовой стаж должен составлять 6 месяцев – текущий, 1 год – общий (для держателей зарплатных карт Банка – 3 и 6 месяцев соответственно).
Банк предусматривает несколько льготных категорий заёмщиков:
- зарплатный клиент Банка;
- лицо, имеющее в Банке положительную кредитную историю;
- сотрудник бюджетной организации.
Для этих категорий Банк разработал особые условия кредитования, предусматривающие лояльные требования, более длительные сроки кредитования (7 лет, по стандартным условиям – до 5 лет) и большие максимальные суммы займа.
Кредит предоставляется единовременно, без удержания комиссии. Деньги переводятся на счёт клиента в Банке в безналичном порядке. Допускается досрочное погашение основного долга и процентов. Личное страхование не является обязательным. Ставка по кредиту зависит от категории заёмщика и наличия страхования.
Как подать заявку? На официальном сайте Россельхозбанка реализована возможность подать предварительную заявку на рефинансирование. Оформить кредит можно, посетив любое подразделение Банка и предоставив пакет необходимых документов:
- паспорт;
- военный билет (для мужчин младше 27 лет);
- документы, удостоверяющие факт занятости (перечень зависит от типа осуществляемой заявителем трудовой деятельности);
- документы по рефинансируемому кредиту (кредитный договор, справка первичного кредитора с информацией о кредите);
- документы, подтверждающие доходы заёмщика (справка 2-НДФЛ или по образцу Банка, налоговая декларация 3-НДФЛ или по иной форме, выписка зарплатному или пенсионному счёту в Банке, справка о начислении пенсионных выплат, договор аренды, иные гражданско-правовые договора).
Россельхозбанк готов перекредитовать не только кредиты других банков, но и собственные займы, которые выдал ранее. Процентные ставки при рефинансировании в РСХБ:
- 7% годовых — для зарплатных клиентов, для работников бюджетной сферы и для надежных заемщиков, хорошо зарекомендовавших себя (с положительной кредитной историей);
- 8 % годовых — для всех остальных категорий.
Есть нюанс, на который стоит обратить внимание. Представленные выше ставки являются базовыми. Это значит, что процент может увеличиться, если клиент не выполнит следующие условия при рефинансировании кредитов в Россельхозбанке:
- Повышение на 4,5% годовых происходит при отказе заемщика или созаемщика оформить личное страхование на сумму кредита до 1000000 рублей.
- Повышение до 2,5% годовых — при отказе основного или солидарного заемщика застраховать жизнь и здоровье на сумму кредита свыше 1000000 рублей;
- Повышение на 3% годовых — при нарушении условий оформленного договора рефинансирования в части предоставления документов, подтверждающих целевое использование кредитных средств.
Средний диапазон процентных ставок, распространяющих свое действие на программу рефинансирования потребительских и других займов в РСХБ — от 7 до 15,5%. За счет низких процентных ставок данный банк выигрывает в у других кредитных учреждений, осуществляющих подобные услуги.
На официальном сайте РСХБ есть специальный калькулятор рефинансирования, воспользовавшись которым потенциальные клиенты смогут рассчитать ориентировочные параметры нового займа. Для этого потребуется пошагово ввести следующую информацию:
- сумму для погашения действующих кредитов от других банков;
- предполагаемый срок заимствования;
- вид платежей — аннуитетные или дифференцированные;
- уровень среднемесячного дохода (с учетом дохода созаемщика);
- принадлежность к категории клиентов — держатель зарплатной карты, работник бюджетной сферы или клиент с положительной кредитной историей;
- указать возможность предоставления подтверждающих документов о погашении кредитов;
- наличие или отсутствия личного страхования;
- способ подачи заявки — в отделении банка или на сайте.
Пример: при оформлении рефинансирования кредита в Россельхозбанке на сумму 600000 рублей и сроком 60 месяцев, клиент с положительной историей и заработной платой 40000 рублей будет вносить ежемесячно по новому займу 13500 рублей с процентной ставкой 7% годовых. Данный расчет является предварительным, но при условии подключения к программе страхования и оформления заявки в режиме онлайн (через интернет), такие параметры максимально приближены к реальности.
Ключевые черты такой финансовой операции:
- один долг в одну компанию;
- меняется процент;
- есть возможность взять ещё до тех миллионов;
- меняете дату платежа;
- снова выбираете систему погашения;
- за счёт привлечения созаемщиков увеличивается доверие к клиенту.
Под изменения попадают займы любых банков и разного направления:
- нецелевые средства;
- автокредиты;
- дебетовые карты с лимитом.
При этом не важен размер долга и процент переплаты.
Калькулятор рефинансирования
Рассчитать потенциальные условия нового договора возможно ещё до его заключения. Для этого у нас на сайте есть специальный калькулятор. Вы указываете показатели по цене и срокам погашения, в отдельное поле вводите свой доход, который сможете подтвердить документально. Система выдает приблизительные показатели. Для более точной информации обратитесь в отделение.
Политика финансовой компании предусматривает такие требования:
- совершеннолетний гражданин России;
- возраст заёмщика на момент погашения не превышает 65 лет;
- наличие официальной регистрации в любом регионе страны:
- положительная кредитная история;
- отсутствие реструктуризации долга по текущим обязательствам.
Отдельно рассматриваются сроки долговых обязательств. Если вы пролонгируете займы у Сбербанка, Газпромбанка или ВТБ, то дата первого платежа не меньше 6 месяцев. Если действующие долги в других компаниях, то не менее года с момента первой транзакции.
Россельхозбанк не берет процент за каждое внесение средств в рамках погашения задолженности. Если вы хотите взять ещё денег, то банк рассматривает ваше заявление и принимает решение в течение 3-х рабочих дней. При положительном ответе средства поступят на счёт в течение 45 календарных дней.
При заключении сделки вы выбираете тип оплаты и дату. Лучше вносить деньги за день до указанного числа, ведь так система успеет вовремя провести платеж и не добавит вам штрафных обязательств. Если у вас не получается вовремя покрыть задолженность, сообщите об этом сотрудников компании. Не скрывайтесь и не игнорируйте их звонки.
Для подачи такой заявки приходите в любое отделение РСХБ, заключаете договор о сотрудничестве. После того, как вы стали клиентом компании, предоставляете документы, подтверждающие займ от другой компании. Также предоставьте выписку по счёту, которая подтверждает какую сумму и сколько раз вы оплачивали раньше. После того, как менеджеры проверят ваши документы, выносится положительное решение или отказ.
Рефинансирование кредита в Россельхозбанке
Основными документами, запрашиваемыми Россельхозбанком для оказания услуги рефинансирования заемщику, являются:
- Паспорт заемщика.
- Справка по форме банка с указанием годового дохода заемщика (рассматривается вариант 2-НДФЛ).
- Кредитные договора по займам, предоставляемым к рефинансированию.
- Справки из банковских организаций об остатке долга и неуплаченных штрафов, если таковые имеются.
- Документы поручителей или созаемщиков (паспорта и справки о доходах).
- Анкета-заявление на получение рефинансирования в Россельхозбанке, заполненная заемщиком.
Светлана, Саратов
Я сегодня оформила рефинансирование, мне условия подходят идеально, так как имею три кредита в разных банках под 25, 26 и 27%. В Россельхозбанке мне выдали под 14% — это большая экономия, не смотря на уплату страховки.
Валентин, Курск
Я брал рефинансирование в Россельхозбанке год назад. За это время я расплатился со всеми прошлыми долгами и погасил банку 200 тысяч. Получилось под 20% с переплатой всего лишь в 40000 тысяч, а иначе еще бы долго мучился под 28,9%.
Виктор, Оренбург
Оформлял рефинансирование в Россельхозбанке. От страховки отказался и мне насчитали 20%, хотя изначально говорили о 14%. После выяснилось, что дело именно в страховании, но оказываться уже не стал. Так что будьте внимательны.
Виталий, Иркутск
У меня рефинансирование вышло под 17%, но это потому что я не смог предоставить нужные документы, так как работаю не официально, но имею хорошую кредитную историю. Зато страховку взял, что сэкономило мне 5 тысяч.
Вопрос, как рефинансировать ссуду в Россельхозбанке под более низкий процент, актуален. Такая привилегия доступна для людей, которые получают заработную плату в этой организации, либо работают в бюджетной сфере. Выгодные предложения доступны для лиц, которые являются надежными клиентами, платежеспособны и могут подготовить все требуемые документы.
В зависимости от срока кредитования ставки могут различаться. Минимальная переплата для привилегированных клиентов при взятии займа на срок до года имеет размер от 10% до 11,25%. Если срок составляет от года и до 5 лет, условия остаются такими же. При оформлении ссуды на срок от 5 до 7 лет ставки будут составлять от 10,50% до 11,50% в зависимости от статуса клиента.
Ознакомиться с приблизительной ставкой и графиком погашения можно на официальном сайте банка, где представлено специальное приложения для расчета условий выплат. В графике отражаются следующие данные:
- Размер долга за месяц.
- Сумма погашения основного долга за период.
- Начисленные платежи по процентам за месяц.
- Общая сумма платежа.
В некоторых случаях действуют надбавки к ставкам процентов – так, если обратившийся отказывается оформить страхование жизни, здоровья, потери работоспособности, ставка может подняться на 4,50%. Это же правило распространено на тех, кто не соблюдает обязанность по обеспечению страхования, что прописано в договоре.
К ставке прибавляется 3%, если человек нарушает требования подачи документов, которые подтверждают целевое применение взятых денег согласно условиям выдачи ссуды.
Максимальная сумма для оформления составляет 3000 тысячи рублей, ставка по кредиту относительно низкая и составляет 10%, что является конкурентным преимуществом банка. Рефинансирование в Россельхозбанке достаточно распространено, филиалы расположены во многих регионах страны.
Плюсы рефинансирования ссуды в Россельхозбанке:
- Возможность консолидировать обязательства из нескольких банков в единый платеж.
- Не требуется дополнительная оплата комиссий.
- Возможность выбрать комфортную сумму для платежа.
- При необходимости возможно оформление займа наличными на разные цели.
- Перекредитовать можно до трех ссуд вне зависимости от цели их оформления – допускается переоформить потребительские ссуды, кредиты на автомобили, а также карты.
- Клиент самостоятельно выбирает удобную дату для платежа, а также их вид – аннуитетный или дифференцированный.
- Можно привлекать созаемщиков для увеличения вероятности одобрения платежа;
- Допускается досрочное погашение.
При перекредитовании займов Россельхозбанк предъявляет к физическим лицам некоторые требования. Минимальный возраст на момент предоставления кредита должен быть не менее 23 лет, максимальный – не более 65 на момент полного возврата займа.
Прочие требования банка:
- Наличие гражданства Российской Федерации.
- Лицо имеет постоянную регистрацию на территории РФ.
- У человека должен быть стаж работы не менее полугода на текущем месте работы, а также не менее 12 месяцев за последнее пятилетие.
- При расчете суммы, которую можно выдать клиенту, учитывается доход – он должен быть достаточным для выплаты займа. Принимается один или несколько видов доходов – заработок на основной работе, по иному месту занятости, полученный в результате предпринимательской деятельности, а также пенсия.
- Клиент может привлечь созаемщиков.
Условия для клиентов, которые планируют рефинансировать обязательства в РСХБ, в целом, практически не отличаются от требований других банков. Учреждение наиболее охотно работает с клиентами, имеющими достаточный доход и хорошую кредитную историю. Не допускается наличие текущих просрочек по займам, иначе рефинансировать ссуду не получится.
Рефинансирование кредита в Россельхозбанке в 2021 году: условия, калькулятор
Основные документы, которые нужны для рефинансирования кредита в Россельхозбанке – справка о доходах, предоставляемая по форме банка, а также заявление на предоставление кредита, паспорт. Форма анкеты – заявления есть на официальном сайте РСХБ.
Какие сведения необходимо указать в анкете:
- Роль лица в осуществляемой сделке.
- Основная информация – ФИО, дата рождения.
- Цель займа, его предполагаемая сумма, тип кредита, срок.
- Сведения об обеспечении ссуды.
- Вид платежа, дата погашения.
- Информация по рефинансируемому обязательству.
- Сведения о ТС (если рефинансируется автокредит).
- Информация из паспорта.
- Контактные данные.
- Адрес регистрации и проживания по факту.
- Информация о работе.
- Семейное положение, информация о родственниках.
- Данные о доходах и расходах.
- Сведения о собственности.
- Иные данные.
При обращении в банк за рефинансированием потребуется представить прочие документы – справку – выписку об остатке задолженности, договор о кредитовании рефинансируемого займа, информация о поручителях, если были привлечены, а также залоге, если он является обеспечением по ссуде. При наличии дополнительных источников доходов может потребоваться больший пакет бумаг.
Перекредитовать можно до трех займов, максимальная сумма для получения ссуды составляет 3 млн. рублей. Ставка начинается от 10% и зависит от разных фактов. Льготные условия могут быть одобрены для клиентов, которые получают в этой организации заработную плату, являются сотрудниками в бюджетной сфере и считаются надежными. Чтобы получить минимальный процент по займу, необходимо оформить страховой полис.
Плюсы сотрудничества с Россельхозбанком в том, что можно консолидировать займы и выплачивать единый платеж. За оформление перекредитования комиссия не взимается. Погашать займы можно дифференцированными или аннуитетными платежами по выбору лица.
Чтобы перевести обязательство в Россельхозбанк из сторонних организаций, предварительно можно заполнить заявку онлайн или обратиться в банковское отделение лично. Необходимо будет собрать требуемые для перекредитования документы и дождаться окончательного решения. После составляется договор, банк погашает обязательства заемщика перед первичным кредитором. Лицу потребуется вносить платежи согласно новому договору.
Перед тем, как рефинансировать кредит в Россельхозбанке, рекомендуется подать заявку. Она оформляется при помощи интернета или путем обращения в банковскую организацию.
В заявке на рефинансирование онлайн потребуется указать следующие сведения:
- Филиал банка, где предпочтительнее оформить сделку.
- ФИО.
- Дата рождения обратившегося.
- Контактные данные – номер телефона и почты.
- Размер займа, который планируется взять.
- Срок возвращения ссуды.
Чтобы рассчитать, какими будут условия рефинансирования, пользователям предлагается воспользоваться калькулятором перекредитования займов других банков. Приложение можно найти на сайте РСХБ. С помощью него определяются следующие данные:
- Размер процентной ставки.
- Сумма займа, которая может быть одобрена.
- Размер платежа за месяц.
- Максимальный размер займа, который может быть одобрен.
- Максимальный размер платежа.
Чтобы рассчитать все эти данные, потребуется выбрать сумму займа, время возврата, средний доход за месяц, а также вид платежей, которыми планируется погашать обязательства. Зарплатные и надежные клиенты РСХБ, а также работники бюджетной сферы, лица, оформившие добровольное страхование, могут получить наименьшую ставку 10%.
Результаты расчетов могут быть неточными. Чтобы узнать достоверные данные об условиях выдачи займа, потребуется обратиться к сотрудникам банка, предъявить все требуемые документы. На основании результатов их анализа выносится окончательное решение относительно условий кредита.
| Максимальная сумма кредита | 3 000 000 руб. |
| Минимальная сумма кредита | 30 000 руб. |
| Срок кредита | 6 мес. — 7 лет |
| Процентная ставка | 7% или 8% годовых в зависимости от срока кредитования и категории клиента
Надбавки: |
| Цель кредита | Рефинансирование кредитов других банков |
| Подача заявки | Онлайн, в офисе банка |
| Решение по кредиту | До 3 дней Время получения денег — в тот же день |
Рефинансирование кредита в Россельхозбанке в 2021 году
Перекредитация долга физического лица в Россельхозбанке направлена на погашение ранее полученных кредитов.
При предоставлении подтверждающих этот факт документов процентная ставка по рефинансированию значительно ниже.
К кредитам, подлежащим рефинансированию предъявляются следующие требования:
- Тип кредита – автокредит, банковская карта либо потребительский кредит.
- Кредит может быть оформлен в трех валютах – рубли, доллары, евро.
- Ранее кредит не был рефинансирован.
- С момента получения прошло не менее одного года.
- За период использования не было допущено просрочек.
Максимальная сумма, как и максимальный срок рефинансирования, зависят от категории клиента и составляют:
- 1 500 000 рублей и 7 лет для клиентов, участвующих в зарплатной программе банка.
- 750 000 рублей и 5 лет – для остальных клиентов.
Заявка подается одним из двух способов:
- Лично в офисе банка.
- Удаленно через официальный сайт компании.
Стандартное время рассмотрения заявки – три рабочих дня, в исключительных случаях этот период может быть продлен, о чем сотрудник компании обязан сообщить. Чаще всего подобные задержки связаны с необходимостью дополнительной проверки предоставленных заемщиком документов.
При личном посещении можно первоначально получить справку и анкету для заполнения данных.
Фотографии бланков:
Чтобы погасить полученный кредит в Россельхозбанке, можно воспользоваться одним из двух вариантов:
- Без комиссии. Платеж может быть внесен как наличными, так и безналичным способами посредством касс банка, банкоматов. Наряду с этим могут быть использованы дебетовые карты любого банка – комиссия в данном случае не взимается.
Говоря простыми словами, рефинансирование – это всего лишь программа перекредитования, востребованной она стала относительно недавно. Особую роль в этом увеличении спроса сыграла повышенная долговая нагрузка на заемщиков, а также снижение процентной ставки Центробанком России. Поскольку ситуация в банковской сфере стабилизировалась, банки начали активно предлагать программы рефинансирования кредитов.
Чтобы заработать больше, банки предлагают рефинансирование, в основном, клиентам других банков.
Не нужно думать, что банки предлагают рефинансирование, чтобы бескорыстно помочь заемщикам – это весьма выгодно и самим банкам. С его помощью они привлекают новых клиентов и формируют кредитный портфель. Чтобы риски не были слишком большими, для клиентов по рефинансированию выдвигают особые требования.
Рефинансирование выгодно всем сторонам кредитного договора, в особенности, заемщику. Во-первых, при рефинансировании кредита он получает более выгодные условия кредитования. Например, он брал кредит под 22% годовых, а теперь у него есть возможность перекредитоваться по ставке 18% годовых.
Во-вторых, помимо рефинансирования заемщик может получить дополнительные наличные на свои нужды. Сумма будет небольшая, но в некоторых случаях ее достаточно.
Например, если нужно рефинансировать кредит на миллион рублей, дополнительно заемщик на личные нужды может получить 100 тысяч.
Кроме того, благодаря рефинансированию ежемесячный платеж может быть снижен, из-за чего в итоге снижается долговая нагрузка. Следовательно, заемщик сможет своевременно и в полной мере выполнять свои обязательства по кредитам.
Еще один плюс – банки предлагают в программе рефинансирования объединить несколько кредитных продуктов:
- кредитные карты;
- потребительские кредиты наличными;
- ипотечные кредиты;
- автокредиты и другие.
После получения одобрения рефинансирования заемщик получает сумму, с помощью которой он закрывает все действующие кредиты. Затем он каждый месяц погашает определенную сумму, но уже в одном банке. Другой вариант – банк-кредитор сам погашает все старые кредиты, заемщику ничего делать не нужно.
Рефинансирование в Россельхозбанке кредитов других банков
Конечно, рефинансирование будет выгодным далеко не всегда, и речь идет не только о процентной ставке. Например, если платить по кредиту осталось год и меньше, его рефинансировать уже нецелесообразно – Это приведет к увеличению суммы долга и срока кредитования. Также не стоит забывать о дополнительных расходах на оформление документов. Если все не просчитать заранее, в конечном счете эффективная процентная ставка только увеличится.
Когда рефинансирование выгодно:
- когда кредит оформлен на длительный срок (более 1 года) и по нему осталось платить достаточное количество времени;
- если нудно увеличить срок кредитования, тем самым снизив ежемесячный платеж;
- если кредит был оформлен в иностранной валюте, а нужно перекредитоваться в рублях;
- если нужно получить новый кредит, сохранив прежнюю сумму ежемесячного платежа;
- когда выгоднее оформить рефинансирование с низкой процентной ставкой, чем провести реструктуризацию долга.
И, наконец, достаточно часто рефинансируют кредиты в том случае, если финансовое состояние заемщика ухудшилось, и у него нет возможности своевременно и в полном размере платить по кредиту.
Но в этом случае чаще используется реструктуризация задолженности – она проводится в пределах одного банка, не придется даже заключать новый кредитный договор.
Россельхозбанк – это крупный банк, принадлежащий государству, и имеющий подразделения почти во всех регионах России. Банк занимает 5 место по размеру активов в банковской системе, и активно привлекает новых клиентов, в том числе и для реструктуризации долгов.
Подать заявку на рефинансирование в Россельхозбанке может гражданин РФ, которому исполнилось 23 года, и которому на момент закрытия кредита будет не более 65 лет. При этом у заемщика должна быть постоянная регистрация на территории России.
Банк предлагает рефинансировать кредиты, выданные им или другими банковскими учреждениями. Объединить в один кредит можно до 3-х других кредитных продуктов, в том числе:
- кредитные карты;
- потребительные кредиты;
- автокредиты.
Рефинансирование выдают только в рублях. Плюс дополнительные требования есть к погашаемым кредитам:
- должно пройти как минимум полгода с даты первого погашения кредита для клиентов банков ВТБ, Сбербанка и Газпромбанка;
- должен пройти как минимум год с даты первого погашения кредита для клиентов других банков.
Как и для других банков и заемщиков, обязательным условием является хорошая кредитная история (тем более не должно быть просрочек по тем кредитам, которые хочет рефинансировать клиент).
Что касается конкретных цифр по программе рефинансирования, то они такие:
| Параметры | Значение |
|---|---|
| Минимальная сумма кредита | 30 000 рублей |
| Максимальная сумма кредита | 3 000 000 рублей |
| Процентная ставка | От 9,9% годовых |
| Срок кредитования | От 6 месяцев до 5 лет включительно (до 7 лет – для клиентов банка и сотрудников бюджетных организаций) |
В целом, программа рефинансирования от Россельхозбанка предполагает примерно те же условия, что и другие банки, за исключением того, что можно рефинансировать кредиты, выданные этим же банком.
Для пенсионеров в этом кредитном учреждении не предусмотрено каких-либо особых условий кредитования, в частности процентная ставка для них такая же, как и для других клиентов. Но всё же рефинансирование пенсионерам в Россельхозбанке происходит немного иначе, чем обычно.
Отличия касаются перечня необходимых документов. Вместе с прочими необходимыми бумагами получающие пенсию граждане должны предоставить справку о её размере из ПФР. Данная справка может быть выдана и одним из многофункциональных центров госуслуг (МФЦ).
Если же у пенсионера есть действующий вклад или расчётный счёт в Россельхозбанке, то потребуется и соответствующая выписка. Её наличие позволит увеличить максимально доступную сумму займа.
Заявка на рефинансирование кредита в Россельхозбанке содержит поля с ФИО и датой рождения заёмщика, его номером телефона и адресом электронной почты. Кроме того, в онлайн-заявлении следует указать филиал кредитного учреждения, в который заёмщик собирается обратиться для оформления кредитного договора и прочей необходимой документации. Указывается в заявке и информация о сумме и сроке займа.