Куда положить деньги под проценты 2022 мнение экспертов

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Куда положить деньги под проценты 2022 мнение экспертов». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Чтобы зарабатывать на фондовом рынке, но с меньшими рисками, инвесторы хотя бы часть денег предпочитают вложить в облигации. Их преимущество перед акциями — в более стабильной и предсказуемой цене. В этом отношении облигации схожи с банковскими вкладами, но они приносят больший доход — в среднем, на 20% выше депозитов. В кризисные времена именно облигации считаются главным защитным активом.

Плюсы. Более высокая доходность, чем по вкладам. Одновременно облигации дают четко спрогнозированный и фиксированный доход — этим они проще в управлении, чем акции. Еще облигации отличаются высокой ликвидностью: их можно легко реализовать на рынке, не потеряв прибыль.

Минусы. Существует риск, что эмитент обанкротится. Да, для крупных игроков такая вероятность мала: «голубые фишки» прогорают редко, а федеральные, субфедеральные и муниципальные облигации почти наверняка останутся в цене. Но менее крупные компании могут пострадать от кризиса, что плачевно отразится на доходе инвестора.

Куда вложить деньги, чтобы получать ежемесячный доход

Если нет денег, чтобы купить квартиру под сдачу, можно попробовать субаренду. Субаренда — это передача уже арендованной недвижимости в аренду другому лицу. Как зарабатывают на этом? Обычно арендуют жилье на длительный срок, а затем сдают его посуточно. Это рабочая схема для квартир в городском центре или курортных местах. Именно здесь аренда на несколько дней востребована, а в пересчете на сутки стоит дороже долгосрочного съема.

Важно! Отношения между участниками субаренды фиксируются в договоре. Как и в случае с обычной арендой, мы советуем зарабатывать легально — с уплатой подоходного налога.

Плюсы. Субаренда доступна, если у вас нет денег на покупку жилья. Арендаторов можно искать самому, назначая им свою цену. В отличие от классической аренды, в процессе субаренды нет риска, что испортят ваше имущество. Весь ущерб понесет собственник жилья.

Минусы. Субаренда еще хлопотнее аренды: нужно постоянно искать постояльцев, поддерживать жилье готовым к их приезду. Но главное — такой заработок не всегда возможно организовать. Дело в том, что для сдачи жилья в субаренду нужно согласие собственника. А далеко не каждый владелец квартиры согласится передавать свое имущество в пользование третьим — малоизвестным ему — лицам.

Сдача в аренду коммерческой недвижимости выгоднее, потому что ставки выше. За ту же сумму, что вы потратите на квартиру, можно купить торговую точку, офис или склад. Объект выбирается по нескольким параметрам: проходимость, транспортная доступность, необходимая инфраструктура рядом. Например, в России чрезвычайно популярен стрит-ритейл — формат торговой точки, располагающейся на улице, обычно на первом этаже жилого дома. Купить такую площадь можно в новостройке с перспективой, что в заселяющемся районе ваши затраты быстро окупятся.

Плюсы. Доход полностью пассивный и регулярный, поскольку коммерческая недвижимость обычно сдается на длительный срок. Кроме того, сам объект недвижимости находится в вашей собственности, а его цена с каждым годом растет.

Минусы. В кризис коммерческая недвижимость уязвимее жилой: вслед за «проседанием» малого бизнеса вы либо потеряете арендаторов, либо вынуждены будете снизить ренту.

Можно открыть собственный бизнес или вложить деньги в чужой проект. Залог успеха один — нужно найти перспективную идею. В больших городах сегодня ценят удобство: получать товары и услуги клиенты хотят с комфортом, по возможности онлайн. Еще горожане ценят время, поэтому готовы платить за доставку или выезд специалиста на дом. В моде — здоровый образ жизни, экологичность и технологичность. Если найти бизнес-идею на стыке этих трендов, вполне реально выйти на хороший заработок. На бизнесе сегодня зарабатывают десятки миллионов людей.

Плюсы. Если запустить успешный проект, можно буквально разбогатеть (в бизнесе нет потолка прибыли, как и в случае с акциями). Вместе с деньгами предприниматель обретает дело жизни, а еще — новый вектор для своего развития.

Минусы. Если открывать собственный бизнес, в него нужно вкладывать время. Поэтому о пассивном доходе речи не идет: предприниматели уходят в свои проекты с головой. Достаточно высоки риски. При неграмотном менеджменте даже свежая бизнес- идея может стать убыточной.

ИИС создан для стимулирования долгосрочных инвестиций — минимальный срок владения им составляет три года. При таком сроке и более инвестор получает право воспользоваться налоговыми льготами.

По ИИС можно получить один из двух видов инвестиционных вычетов по налогу на доходы физических лиц:

• вычет в размере 13% на сумму ежегодного взноса до ₽400 тыс. (возврат до ₽52 тыс. в год);
• освобождение от налогообложения всей суммы дохода, полученного на ИИС (при закрытии счета).

Что купить на ИИС перед 2022 годом? Лучшие акции, облигации и ETF

Один из консервативных методов пассивного дохода, знакомый каждому — положить деньги в банк под процент. Однако даже у привычных нам вкладов есть свои тонкости.

• Заключить срочный договор

Вы сможете хранить деньги в банке от месяца до года. Если не хотите потерять часть прибыли, забрать средства лучше по истечении срока хранения. В некоторых случаях банки дают возможность частично снять средства без потери процентов.

• Положить средства до востребования

В этом случае снять деньги можно в любое время как частично, так и полностью, но из-за этого обычно процентная ставка по такому вкладу ниже, чем по срочному. Если вы захотите забрать часть средств, проценты будут дальше начисляться на остаток.

Пример. Вы положили 200 тыс. рублей под 4% годовых, а через полгода решили снять половину. За этот период вам выплатят четыре тыс. рублей. На оставшиеся средства на счете далее будут начисляться проценты по той же ставке — 4%, которые ещё через полгода составят уже две тыс. рублей (так как проценты будут начисляться уже на 100 тысяч).

• Хранить деньги с капитализацией

Банк не переводит начисленные проценты на отдельный счет, а добавляет их к изначальной сумме. В итоге в следующем периоде вам будут начислять проценты на большую сумму.

Этот вид пассивного дохода работает аналогично вкладам с фиксированной доходностью.

В этом случае бизнес или государство с помощью облигаций берет у вас деньги в долг. За это вы можете получать проценты по долгу — купоны, которые компании платят раз в квартал или полгода. Обычно условия зависят от облигации и оговариваются заранее — на сколько лет компания берет деньги в долг, под какой процент и как часто будет их выплачивать.

Продать облигации можно в любое время, даже раньше оговоренного срока. Но по рыночной цене, которая может измениться. Иногда это даже «на руку» — можно выиграть на разнице покупок и продаж.

Порог входа. От 1000 рублей.

Доходность. Обычно доход по облигациям немного выше, чем по вкладам, — до 10% годовых. Бывают ставки и выше, но в этом случае высокий риск дефолта эмитента — можно как заработать, так и потерять вложенные средства.

Риски. Можно потерять как проценты так и тело инвестиции в случае банкротства компании, выпустившей ценные бумаги. Также если облигация непопулярна, ее будет сложно купить или продать по рыночной цене. Более того, большинство классических облигаций также как и вклады никак не защищены от инфляции.

Как подстраховаться. Чтобы избежать указанных рисков, лучше вложиться сразу в несколько облигаций и сформировать диверсифицированный портфель из ценных бумаг разных компаний в разных валютах. Лучше обращать внимание на облигации крупных компаний как российских, так и иностранных. И не гнаться за высокой доходностью — она может привести к потере денег.

Это наиболее популярный способ сберечь свои средства. Наиболее популярных пути два:

1. Купить квартиру для сдачи в аренду. Здесь все просто: покупаете жилье (как готовое так и строящееся), при необходимости делаете ремонт, покупаете мебель и затем сдаете в аренду. Чтобы не «прогореть», лучше выбирать небольшие квартиры (студии, однушки), которые располагаются в хорошей локации, рядом с метро. Такие объекты всегда пользуются высоким спросом.
2. Вложиться в строительство с надеждой продать готовый объект дороже. В этом случае важно оценивать локацию, надежность застройщика, инфраструктуру и самое главное цену покупки и возможную цену продажи.

Порог входа. Обычно от 2-5 млн рублей в регионах. От 7 млн в Москве.

Доходность. При долгосрочной аренде — около 4-5% годовых за счет арендных платежей плюс постепенный рост стоимости. При продаже после сдачи дома — от 0 до 50% (хотя иногда можно уйти в существенный минус).

Риски. Ключевой риск в жилой недвижимости — купить неликвидный объект, который будет трудно сдать в аренду или продать по выгодной цене. Текущие цены на жилье настолько высоки, что вероятность их дальнейшего роста намного ниже чем риск снижения цены.

Кроме того, вместе с жилой недвижимостью на вас могут обрушится и сопутствующие проблемы. Например, придется делать ремонт, решать конфликты с соседями, покупать новую мебель в замен испорченной и постоянно искать новых арендаторов. И иногда эти расходы могут сильно превышать доходы.

Как подстраховаться. Выбрать локацию возле метро, присматриваться к небольшим объектам (студии и однушки) и всегда смотреть на цены и ставки аренды в конкретном районе, чтобы не купить слишком дорого.

В этом случае вы покупаете долю в компании и становитесь её соучредителем. Получить прибыль можно двумя способами.

• За счет дивидендов

Компания раз в год (иногда чаще) распределяет часть прибыли между акционерами. Чтобы стабильно получать доход, нужно выбирать устойчивые компании, которые регулярно платят дивиденды. Например, рассматривать нефтегазовый, банковский, коммунальный сектор, телекоммуникационные компании или ритейл.

Нюанс в том, что решения по выплате дивидендов принимают крупные акционеры (мажоритарии), которым принадлежит основная часть акций компании. Поэтому частный инвестор находится в полной зависимости от них и вынужден довериться данным акционерам и надеяться, что его права как миноритария не будут ущемлены.

Чтобы избежать таких рисков, при покупке акций надо ориентироваться на дивидендных аристократов — компании, которые на протяжении нескольких лет стабильно выплачивают и увеличивают дивидендные выплаты. Также лучше обращаться внимания на компании, у которых нет крупных акционеров, которым принадлежит 20-50% компании.

• За счет постоянной торговли акциями (трейдинг)

В этом случае инвестор пытается купить акции дешевле, а продать дороже. Однако если на первый взгляд это кажется несложным, на практике более 90% начинающих инвесторов теряют свои деньги.

Стоимость акций постоянно меняется, поэтому этот способ более рискованный, чем просто получать дивиденды. Интернет пестрит от предложений от различных «гуру инвестиций», готовых научить любого желающего зарабатывать на трейдинге по 100% в день, но если бы это было правдой — самыми богатыми инвесторами в мире были бы именно они, а не Уоррен Баффет, зарабатывающий около 15% на протяжении нескольких десятков лет.

Бесплатный сыр бывает только в мышеловке, а в инвестициях нет доходности без риска, и чем выше возможная доходность, тем больше риски.

Порог входа. От десяти тыс. рублей.

Доходность. Если получать прибыль за счет дивидендов, в среднем, 5%. За последние десять лет в самых стабильных компаниях в секторах генерации, коммунальных услуг и телекоммуникаций — около 7-8% годовых. Если заниматься трейдингом, можно как заработать 100% прибыли, так и потерять почти всю сумму инвестиций.

Риски. С дивидендами риск один — иногда выплаты могут снизиться или вовсе исчезнуть из-за низких финансовых показателей компании или решения крупных акционеров. С трейдингом риск потерять свои инвестиции намного выше, так как цена акций может идти как вверх, так и вниз.

Как подстраховаться. Лучше купить диверсифицированный портфель стабильных надежных компаний, которые торгуются по адекватным ценам с точки зрения мультипликаторов. Не гнаться за рискованными бумагами вроде Tesla и не пытаться спекулировать. Еще один способ — купить индекс акций, содержащий в себе сразу множество акций, что позволяет получить мгновенную диверсификацию портфеля.

Куда вложить деньги в 2022 году и получить прибыль

Криптовалюта — актив с высокой волатильностью и совершенно непонятной внутренней стоимостью, которую невозможно достоверно оценить. Это означает, что цены на нее могут измениться очень быстро и в любую сторону и никто не знает какая цена является справедливой.

Например, в 2017 году рекордная стоимость биткойна — около $20 тыс. В течение следующих трех лет она теряла в цене и в первом квартале 2020 года стоила около $4 тыс. В 2021 году курс дошел почти до $65 тыс.

1. Какие факторы влияют на выбор банка
2. Как выбирать программу для вложения денежных средств
3. Как выбрать вид вклада
4. Лучшие банки для открытия вкладов в 2022 году
5. На каких условиях следует открывать вклад
6. Стоит ли выбирать банки, имеющиеся только в Питере и Москве

Какие факторы влияют на выбор банка

Чтоб понимать, в какой банк лучше вложить деньги под проценты, необходимо рассмотреть особенности работы кредитно-финансовых организаций, существующих в России. В 2022 году эксперты рекомендуют обратить внимание на следующие факторы:

1. наличие лицензии от ЦБ РФ, разрешающей вести кредитно-финансовую деятельность на территории государства;
2. место в рейтинге ЦБ РФ;
3. средний уровень процентной ставки по вкладам;
4. уровень надежности;
5. отзывы реальных клиентов о банке.

Важно! Если банковская организация не входит в число популярных, ее необходимо тщательно проверить по всем параметрам перед открытием счета.

В 2022 году важно уделять внимание не только выбору кредитно-финансовой организации, но и виду вклада. При подборе нужного варианта эксперты советуют обращать внимание на ряд главных условий, под которые кредитно-финансовая организация принимает деньги под проценты. К ним относятся:

• размер процентной ставки — самые высокие предоставляются на более жестких условиях по отношению к клиенту;
• минимальный и максимальный сроки — пограничные значения должны соответствовать требованиям владельца сбережений;
• продление депозита — через какой период требуется, делается ли это автоматически или при посещении клиентом офиса и пр.;
• возможность досрочного расторжения договора без потери процентов — в большинстве случаев опция не предусмотрена;
• прибавка процентов к основной сумме депозита — предусмотрена ли такая возможность, можно ли настроить автоматически или клиенту регулярно требуется появляться в офисе банка;
• выгодные условия для пенсионеров и представителей иных социальных групп;
• период начисления процентов — ежемесячно, раз в 60/90/120 и более дней;
• иные условия обслуживания, важные для владельца сбережений.

Понять и выбрать, в какой банк лучше вложить деньги, будет намного легче, если придерживаться ряда правил. В 2022 году ориентироваться только на размер процента, под который банк принимает средства, в России не следует. Нестабильная экономическая ситуация, отзывы лицензий и появление мошенников заставляют подходить к выбору программы более ответственно.

Эксперты советуют соблюсти такие рекомендации:

• составить список наиболее популярных кредитно-финансовых организаций, работающих много лет;
• проверить наличие лицензий и рейтинг надежности Центробанка;
• ознакомиться с имеющимися у банка программами для вложения денежных средств;
• изучить отзывы реальных клиентов о понравившихся продуктах;
• выбрать вклад и положить денежные средства под проценты.

Действия в представленной схеме пропускать не рекомендуется. Если начать сразу с выбора программ, есть риск наткнуться на мошеннические схемы или компанию, не выплачивающую проценты. Также без изучения лицензии и места банка в рейтинге можно открыть вклад в компании, которая имеет существенные финансовые проблемы.

Эксперты в 2022 году рекомендуют обратить внимание на ряд банков, которые предлагают сразу несколько выгодных программ для разных категорий граждан РФ:

• Газпромбанк — средняя ставка по депозиту составляет 7%;
• МКБ — размер годового процента варьируется в диапазоне 5,8-7,7%;
• Совкомбанк предлагает осуществить вложение под 7% годовых;
• Росбанк — вклады со ставкой до 7,5%;
• Открытие — вложения можно осуществить под 6%;
• ВТБ — ставка в среднем составляет 6%.

Максимально популярными и надежными считаются Райффайзенбанк и Сбербанк, но, несмотря на положительные отзывы о добросовестной и своевременной выплате процентов, эксперты не советуют сотрудничать с ними по вкладам. Причина — невысокие процентные ставки. Оба банка предлагают открыть депозит под 4% годовых.

7 способов получать пассивный доход в 2021 году

Определившись с тем, в какой банк лучше вложить деньги в России, необходимо не только подобрать вклад под желаемый размер процента, но и учесть иные параметры. В 2022 году к ним относятся:

• Срок — лучше выбирать вклад от 3 до 12 месяцев. За меньший период времени заработать приличную сумму не получится, а при открытии на более долгий срок денежные средства могут потребоваться раньше.
• Возможность пополнения. За время сохранения денежных средств на сберегательном счете у человека могут появляться «лишние» денежные средства, которые можно прибавить к основной сумме.
• Возможность автоматической капитализации — если проценты по вкладу начисляются ежемесячно, то лучше, чтобы они сразу приплюсовывались к основной сумме. Это позволит клиенту избежать постоянных походов в банк для проведения операции.
• Частичное/полное снятие денежных средств. Лучше, когда у клиента есть возможность снятия денежных средств, что позволяет в любой момент получить сбережения на личные нужды.

На заметку! Чем удобней условия банковской организации по вкладам для клиентов, тем ниже будет процентная ставка по программе.

Если у человека есть родственники пожилого возраста, открыть депозит можно на кого-то из них. В большинстве банков для этой категории граждан существуют повышенные проценты. Но при заключении подобного рода договоров следует помнить о юридической стороне. Пенсионер должен оформить либо доверенность на клиента, кому принадлежат денежные средства, либо закрепить право пользования счетом за владельцем сбережений.

Локальные кредитно-финансовые организации могут предложить более выгодные условия клиентам. Однако пользоваться ими для вложения денежных средств эксперты не рекомендуют по ряду причин:

• чаще всего эти кредитно-финансовые организации малоизвестны;
• при возникновении вопросов или проблем с обслуживанием депозитного счета необходимо будет ехать в офис банка, в большинстве случаев единственный в городе;
• в поездке по работе или во время путешествия найти отделение банка в другом городе будет невозможно;
• в случае переезда филиала потребуется привыкать к новому маршруту;
• у маленьких банков зачастую нет собственного приложения для управления финансами.

В 2022 году одним из популярных способов инвестирования будут вложения денежных средств в банк. Чтобы выбрать подходящую программу с выгодными условиями, владельцу сбережений необходимо изучить рейтинг ЦБ РФ и выбрать из него ряд кредитно-финансовых организаций, считающихся надежными для сотрудничества.

При подборе вклада следует обращать внимание на процентную ставку, сроки договора, возможность пополнения и досрочного погашения. Если владелец денег — пенсионер, стоит уточнить, предусмотрены ли для этой категории граждан РФ более выгодные условия.

Люди предпочитают хранить свои деньги в проверенных десятилетиями банках. Эксперты объясняют это тем, что люди:

• потеряли доверие к другим финансовым учреждениям;
• потеряли уверенность в завтрашнем дне;
• понимают, то что инфляция «съест» всю их заначку;
• хотят накопить себе на пенсию.

Начиная с 2015 года наблюдается стойкое возобновление интереса к депозитам. Чаще всего россияне выбирают стабильные банки, работающие уже не один десяток лет. Причина этому проста: им не страшен никакой кризис. Также такие банки просто будут бояться совершать крупные махинации, иначе их могут лишить лицензии. И опасения вовсе не беспочвенны. В 2018 году лицензии лишилось около 10% банков (около 80 учреждений), до 2022 их число сократится до 500. А к 2030 году их и вовсе останется менее 200.

Не верьте громким обещаниям — почти всегда это обман. Лучше выбрать учреждение с низкими процентами, но с хорошей репутацией. Как говорится: тише едешь, дальше будешь. Обратите внимание на:

1. Позиции банка. Обратитесь к спискам ЦБ РФ, Национального Рейтингового Агентства, Forbes и народных рейтингов. Выбирайте те учреждения, которые везде входят в топ.
2. Финансовое состояние учреждения. Придерживайтесь основного правила — у банка должна быть повышающаяся ликвидность. Говоря простым языком, если учреждение выдает слишком много кредитов, и почти не выдает депозитов, то тогда лучше обойти его стороной.;
3. Учредителей и управляющих. Не доверяйте деньги людям с плохой репутацией и сомнительным прошлым. Вполне вероятно, что они могут приняться за свои нечистые дела снова.
4. Является ли финансовое учреждение участником программы страхования вкладов. Если нет — не вкладывайте в сюда ни копейки! Если же он участвует в программе, то не стоит класть на депозит более 1,4 миллиона рублей. Лучше разбить крупную сумму на 4-5 маленьких и разместить в нескольких банках. Так вы будете уверены в том, что, хотя бы часть ваших денег останется у вас.

Это крупное федеральное или межрегиональное учреждение с хорошей репутацией. Обязательна страховка вкладов клиентов. Какой бы ни был крутой банк, но, если у него нет страховки — вы рискуете потерять все деньги.

Выбирайте то финучреждение, которое соответствует вышеупомянутым критериям.

Особенности идеального вклада

При выборе вклада обращайте внимание на:

1. Валюту. Если вы располагаете небольшими суммами, то лучше открыть счет в рублях. Но если у вас много денег — смело выбирайте мультивалютный депозит. Если вы решите положить $200–300 долларов на депозит, то вы не ощутите доход. Но вот, если вы вложили в банк $30 000, то получите значительную прибыль уже через год.
2. Процентная ставка. Не нужно вестись на слишком большие проценты. Это может быть обманка для привлечений клиентов. Вы действительно думаете, что банк готов вам подарить 20–30%? Это совершенно невыгодно, он просто пытается забрать ваши деньги и «уйти в закат». Более реальная процентная ставка в районе 6–8%.
3. Срок вклада. Вклады бывают срочные и бессрочные. После истечения срока депозита, средства чаще всего переводят на сберегательный счет. Но вы с него не заработаете, так как там процентная ставка равняется обычно 0,01%.
4. Пополнение счета или снятие средств. Если вам важно знать то, что вы можете снять деньги в любой момент, то выбирайте только те вклады, где это возможно. Если в его условиях нигде про это не подписано — следует ждать конца депозита. Даже если банк рушится — вам не снять деньги до окончания депозита.

До 2012 года ЦБ РФ советовал банкам не устанавливать процентные ставки по вкладам физических лиц выше, чем на 2% сверх базовой ставки. С 2014 года разница могла быть выше на 3,5%. В 2015 году компаниям стало разрешено повышать ставку на любое количество пунктов, если будут увеличены перечисления в Фонд страхования вкладов. Поэтому за более рискованную политику банки вносят в ФСВ:

• 0,1% от среднего квартального остатка общей суммы размещенных вкладов, если разница между процентом по вкладу и ставкой Центробанка минимальна;
• 25% по специальной ставке, если условия по вкладу для клиентов превышают на 2-3% ключевую ставку;
• дополнительную повышенную ставку, она может достигать 3-тикратного размера базовой, при завышении кредитной ставки на 3% и более.

Подавляющая часть россиян получают доходы в национальной валюте — российских рублях. Поэтому для них наиболее логичен рублевый вклад. Предложения банков в этом секторе представлены гораздо шире, чем в иностранных валютах. Кроме того инвалютные вклады отличаются более низкой доходностью.

Если сбережения уже переведены в валюту или деньги поступают из-за рубежа, логичнее открывать счет для накопления в долларах или евро. В противном случае можно потерять всю выгоду на курсовой разнице.

Для открытия вклада потребуется паспорт, на основании которого будет заключен договор. Некоторые банки позволяют оформить депозит через интернет-банк онлайн или в мобильном приложении. Иногда за онлайн-заявку предлагают бонусы и дополнительное повышение процентной ставки.

ТОП-10 крупнейших банков России по вкладам от населения и динамика этого показателя за 2020 год выглядит так:

Наименование банка	Декабрь 2020, в тыс. руб. РФ	Январь 2020, в тыс. руб. РФ	Динамика, в %	Максимальная ставка, которую предлагает банк на январь 2021 года
Сбербанк	14 024 658 195	13 312 648 979	+5,35%	4,5%
ВТБ	4 446 237 583	4 316 486 432	+3,01%	6,25%
Альфа-Банк	1 336 622 969	1 200 455 517	+11,34%	4,58%
Газпромбанк	1 335 948 380	1 160 322 876	+15,14%	6,5%
Россельхозбанк	1 257 375 757	1 166 347 058	+7,80%	6,3%
ФК Открытие	876 687 000	885 949 326	−1,05%	6%
Райффайзенбанк	586 277 321	469 625 296	+24,84%	4%
Московский Кредитный Банк	477 332 107	474 959 105	+0,50%	6,5%
Совкомбанк	432 656 178	434 579 694	−0,44%	6%
Тинькофф банк	417 241 389	336 213 666	+24,10%	5,25%

Из приведенных данных видно, что даже крупные банки России предлагают конкурентоспособные предложения по вкладам. А сотрудничество с лидерами рынка дает максимальные преимущества для вкладчика.

В 2020 года лучше всего удалость нарастить объем привлеченных средств по вкладам физических лиц Тинькофф банку, Райффайзенбанку, Газпромбанку и Альфа-банку. Максимальная ставка указана, исходя из всех депозитных продуктов, которые предлагают банки в январе 2021 года, включая накопительные счета и инвестиционные продукты.

Акции и облигации — это ценные бумаги различных частных или государственных предприятий, которые впоследствии можно перепродать или получать по ним регулярные отчисления — дивиденды. При правильном управлении такими активами они могут обеспечить гораздо более высокий доход по сравнению с обычным вкладом, однако риски потери средств в этом случае тоже растут. В отличие от вклада, где в самом худшем случае можно просто выйти с той же суммой, что вы вложили, при инвестировании можно потерять часть средств.

Инвестиции в ценные бумаги требуют определенных навыков и знаний, поэтому покупку и управление ими лучше доверить профессиональному брокеру. Банки предлагают услугу открытия индивидуального инвестиционного счета — ИИС. Следить за ситуацией на финансовом рынке, управлять счетом, покупать и продавать акции будет профессиональный управляющий-брокер в соответствии с выбранной клиентом стратегией. Вложиться можно в акции российских или зарубежных компаний, а также в государственные облигации, а по истечении трех лет инвестирования можно получить налоговый вычет.

Другой вариант — открыть брокерский счет, который позволит клиенту самостоятельно выйти на биржу и покупать акции интересующих его компаний. Такой вариант скорее подойдет тем, кто уже разобрался в теме инвестирования.

На что обратить внимание в первую очередь:

Срок. Самые выгодные вклады размещаются на срок от года, чем дольше не снимаешь накопления — тем выгоднее. Если планов на деньги нет, есть смысл оставить их, например, не на 1 год по 6%, а на 1 год и 3 месяца под 6,5%.

Представим, что у вкладчика есть 100 000 рублей. Если планов на деньги нет, можно положить 100 000 рублей на 11 месяцев и получить 5,2%, а можно на 12 месяцев и получить 5,3%.

Ещё одна тонкость — обратите внимание на количество дней в договоре и дату его окончания. Иногда вкладчики не замечают, что банки выставляют 370 или 380 дней вместо 365, закрывают депозит раньше времени и теряют процент.

Сумма. Доходность зависит от того, сколько денег вложить и на какую сумму рассчитан процент по вкладу. Например, если банк устанавливает границу в 500 000 рублей и ставку 5%, есть смысл положить 501 000 рублей и получить 5,5%.

Ставка может быть плавающей. Это значит, что высокий процент будет начисляться не весь срок, а только часть времени.

Допустим, банк предлагает вклад на год с растущим доходом. Его ставка меняется каждые 92 дня: первые 3 месяца — 1,5%, далее — 2,5%, 3%, и 4,5%. На такой же срок можно вложить деньги во вклад с фиксированной ставкой 4,2% годовых. По второму суммарная доходность будет выше, хотя реклама первого обещает до 4,5%.

Следите за новостями: если планируется уменьшение ставки рефинансирования — процент по депозитам тоже поползёт вниз. Недавно так и произошло: ЦБ уронил ключевую ставку, а следом все банки рекордно снизили проценты на вклады.

Самый простой вариант — воспользоваться калькулятором на сайте банка, но здесь нужно учесть условия открытия вклада.

Занимает много времени, но добавляет до 1% к депозиту. Достаточно активировать личный кабинет и открыть интернет-банк в выбранной организации (обычно это бесплатно).

Банкиры прогнозируют пик роста ставок по депозитам в начале 2022 года

Предложение банка может быть заманчивым и отвлечь от главного. Важно уточнить (лично или по телефону у сотрудника банка):

1. Застрахованы ли сбережения клиентов Агентством по страхованию вкладов? Только в этом случае при отзыве лицензии деньги вернутся вкладчику.
2. Вклад является депозитом, а не страховым продуктом или инвестиционными вложениями? Традиционный депозит гарантирует получение дохода в конце срока. Инвестиции и страхование такого не обещают, их доходность зависит от фондового рынка.
3. Является ли банк системно значимым, то есть находится ли он на поддержке государства? Это даёт гарантию, что в случае кризиса организация останется на плаву и выполнит свои обязательства.

Краткое резюме: выбирайте банк из топ-20 по надёжности, предварительно изучите информацию о вкладах и не стесняйтесь задавать вопросы. Хранение денег на депозите сегодня — надёжный способ уберечь их от инфляции и растраты без дополнительных рисков.

Если перед вами стоит выбор, куда вложить деньги, советы экспертов являются ценным источником информации. По мнению профессионалов для личных инвестиций оптимальным образом подходят вложения в ценные бумаги, банковские депозиты, покупка страховок, приобретение недвижимости, покупка драгоценных металлов. Вложение в драгметаллы эксперты считают одним из самых надежных способ инвестировать свободные средства, однако этот вариант является низкодоходным. Также высоко котируется специалистами вложение средств в покупку ценных бумаг. Такое вложение является долгосрочным – чем дольше срок инвестиций (5-10 лет), тем выше будет прибыль от акций.

В текущей экономической ситуации эксперты категорически не советуют хранить свободные денежные средства дома. Высокая инфляция может за короткий период обесценить сумму, хранимую таким примитивным способом. В 2016 году существует несколько наиболее разумных решений, куда вложить деньги в России. Покупка недвижимости является одним из них. На данный момент на рынке недвижимости наблюдается спад, и землю, квартиры и коммерческую недвижимость можно купить по более низкой цене. Также для быстрого, но рискованного получения прибыли можно вложить капитал в потребительский кооператив. Такие организации предлагают до 25 % годовых, но вклады в них не застрахованы.

Для хранения имеющегося свободного капитала при высоких показателях инфляции оптимальным решением является помещение денег на банковский депозит. В большинстве банков процентные ставки держаться на уровне, позволяющем перекрывать уровень инфляции, который по прогнозам составит примерно 12-13 %. Также банковские вклады являются более надежным решением, чем акции, поскольку в кризисный период на фондовом рынке может наблюдаться затяжной спад и стагнация. При высокой инфляции, куда вложить деньги следует решать, выбирая в качестве приоритета максимальную защиту от возможных рисков.

Инвесторы воспринимают 2021 год временем выхода из Великой депрессии нашей эпохи. Именно сейчас наблюдаются позитивные сдвиги, которые говорят о преодолении большого экономического кризиса, в котором и инвесторы, и обычные люди, принимающие решение о покупке и продаже недвижимости, глубоко осознали реальность пандемии и ее катастрофические последствия. Но при этом осознали и необходимость сделок с недвижимостью.

«В прошлом году мы не приобретали ничего, — комментирует организатор международного Конгресса инвестиций Анна Штуккерт. — Более того, я отговаривала клиентов от покупок и продаж, так как цена была нестабильна, рынка практически не было. Исключением могли стать только необходимость переезда или выгода».

Но сегодня заметны перемены. По мнению эксперта, пик массовой продажи и скупки недвижимости по завышенной цене придется на конец 2022 года. По этой причине сейчас стоит покупать, причем много недвижимости. Но не любой, которая приглянется в вашем городе или районе. Она должна быть ликвидной.

«Если говорить о Германии, то там гарантированно и легко продаются однокомнатные и двухкомнатные квартиры в Мюнхене и Берлине, — отмечает эксперт. — Позволить себе такую сделку может инвестор с любым доходом. Гражданам России, конечно, сложнее, чем гражданам Евросоюза. Но при наличии собственного капитала не менее 50% от стоимости объекта, а в редких случаях — и 30% стоимости, купить недвижимость можно в Германии, Болгарии, других европейских странах».

Куда вложить 500—600 тысяч рублей

Даже понимая правильное направление, инвестировать, не обладая ни опытом, ни знаниями, рискованно и сложно. Шансы получить прибыль, конечно, есть, но куда более высока вероятность остаться вообще без всего. Поэтому прежде Анна Штуккерт советует попытаться разобраться в вопросе, а уже потом доставать кровные сбережения. Тогда инвестирование будет меньше напоминать рулетку.

«Я рекомендую, как минимум, читать открытые источники, работы специалистов в области инвестиций, — комментирует эксперт. — В отличие от педагогов-теоретиков, которые преподают в экономических университетах, эксперты — это люди, которые много покупали и продавали в реальной жизни. Они не учат теории, они передают опыт. А вот на платные курсы идти я не советую. Сама записывалась на них неоднократно, но не получила ничего ценного. Лишь общие фразы, сплошная вода».

Найти полезную информацию можно самостоятельно. Да, придется постараться: перелопатить немало сайтов, прочитать большое количество статей, и не просто пробежаться глазами, а разобраться в них, вникнуть. Важно нарабатывать опыт, пробовать доводить до сделки разные предложения.

Лучший способ вникнуть в тонкости операций с недвижимостью — самому попробовать поработать агентом. Общаться с продавцами и покупателями, прислушиваться к рекомендациям и аргументам, участвовать в переговорах и сделках. И даже если сделка не состоится, у вас останется бесценный практический опыт, и вы априори окажетесь на голову выше других начинающих инвесторов.

Чтобы ответить на этот вопрос, важно оценить собственный капитал. Если на руках есть 1000 евро, инвестировать не стоит, это не имеет смысла. Сумму нужно копить, а о вложениях задуматься, когда на руках будет не менее 100 тыс. евро.

«Если в собственности нет жилья, именно его и нужно покупать в первую очередь, — отмечает Анна Штуккерт. — Но только ликвидное, которое легко продается. Если жилье есть, можно разбить портфель: 10% вложить в биткоин, фондовый рынок и пробовать».

С этой работой новичку не справиться в одиночку. Здесь нужны наставники, проводники, которые подскажут, какие правильные шаги сделать. Но общие рекомендации по вложениям дать невозможно: несмотря на наличие сотен книг по инвестированию и доступные образовательные программы, в том числе и от ведущих банков России, таких рекомендаций просто не существует.

«Будьте готовы потерять эти деньги, — продолжает эксперт. — В мире акций, криптовалюты и тому подобного гарантий нет. Есть вероятность не потерять, есть вероятность заработать. Но именно из-за высоких рисков в такой вид инвестиций нужно отдавать не более 10% собственных средств».

Оставшуюся часть нужно распределить. Например, на получение выгодного кредита в своей стране. Выгодным эксперт называет кредит со ставкой не более 6% годовых, а в идеале — 1-2%. Если ставка выше 6%, брать кредит не стоит, он невыгоден априори.

Часть можно вложить в золото, часть — в проверенную бизнес-франшизу. А вот покупать акции в пандемию рискованно. Исключение составляют титаны рынка, например, онлайн-ритейлеры и крупные интернет-магазины, которые и сегодня на коне.

Наименее рискованные инвестиции — в недвижимость, а также в камни — объекты, неразрывно связанные с землей. Первые характеризуются капитализацией денежных средств, их упрочнением в надежном сегменте. Вторые тоже надежны, проверены столетиями. А вот биткоин и фондовые рынки всегда создают риск все потерять.

«Биткоин сейчас, как ни странно, тоже укрепил позиции, — отмечает Анна Штуккерт. — Но, даже имея большой опыт заработка на криптовалюте, я не могу рекомендовать такие инвестиции и тем более называть их классикой, гарантировать, что все это не лопнет. И биткоин, и фондовые рынки — это всегда перевод денег в непроверенную нишу».

Как и в прошлые годы, можно попробовать, но нужно быть готовым к потерям. По словам эксперта, чтобы укрепить свои позиции, можно разделить 10% портфеля на пять или десять трейдеров и поработать с каждым из них, выделяя по чуть-чуть от запланированной суммы. Но как только один из них станет говорить «дай еще денег», ни в коем случае не давать. Понаблюдайте за ситуацией хотя бы полгода, а потом незаметно выведите средства и сделайте для себя выводы, с каким из трейдеров вам понравилось работать больше.

«С ним можете и повторить, — советует Анна Штуккерт, — но относитесь к этим инвестициям, как к рулетке. Я знаю мультимиллионеров и миллиардеров, которые хорошо заработали на криптовалюте, но в большинстве случаев это был заработок на комиссии, а не на самих сделках».

Инвестировать и богатеть, «лежа на диване» — идея привлекательная, но не осуществимая. Один из популярных современных трендов — вложение в сетевой бизнес, по мнению эксперта, не поможет защитить деньги и тем более их приумножить.

«Обещания, что продукт будут покупать, а вы только получать деньги и ничего не делать — неправда», — отмечает Анна Штуккерт.

Стабильный пассивный доход может обеспечить только аренда недвижимости, но она, к сожалению, тоже зависит от многих факторов. Должен быть арендатор, с объектом ничего не должно произойти, нужно поддерживать его техническое состояние. Но если речь идет о подписании договора с управляющей компанией, которая возьмет на себя все риски, тогда этот вариант выгодный.

С наступлением непростого, нестабильного времени как никогда хочется чувствовать уверенность в завтрашнем дне. К счастью всякий кризис имеет свойство заканчиваться. По прогнозам, уже к 2022 году ситуация в стране полностью стабилизируется. Спрос на загородную недвижимость возрастет, а земля начнет стремительно дорожать.

Думая о том, куда можно вложить деньги в 2021 году, помните: покупая землю сейчас, вы надежно замораживаете свой капитал. Решив переехать в Подмосковье, вы сможете ощутить прелесть загородной жизни и в будущем передать детям дорогостоящее имущество.

После небольшого перерыва Банк России продолжил отзывать лицензии у банков – только за первое полугодие 2021 года с рынка ушли 28 банков, большую часть которых регулятор лишил лицензий за нарушения. Для вкладчиков это неприятная ситуация, но в большинстве случаев риски преувеличены – все же система страхования вкладов гарантирует, что клиент получит свой вклад обратно даже в случае банкротства банка.

Итак, на банковском рынке осталось 378 кредитных организаций, 340 из которых можно считать банками (это те, у кого есть универсальная лицензия). Всего же в 2021 году с рынка могут уйти 30-35 банков, прогнозируют эксперты – то есть, уже совсем немного. Как правило, речь идет о небольших региональных банках – если говорить о кредитных организациях из первой двадцатки российских банков, их крах маловероятен (как показывает опыт «Открытия», Бинбанка и Промсвязьбанка, государство будет их спасать).

Тем не менее, бдительность вкладчикам терять точно не стоит – розничное кредитование в России растет быстрыми темпами (розничный портфель на начало 2021 года составил около 12 триллионов рублей – почти 12% от ВВП), а доходы населения не растут. Более того, из-за пандемии банки могут столкнуться с волной неплатежей по кредитам – когда заемщики больше не смогут пользоваться кредитными каникулами.

Самое главное, что нужно знать для вкладчиков – система страхования вкладов в России гарантирует возврат всей вложенной суммы в пределах 1,4 миллионов рублей. То есть, если сумма вклада меньше этого уровня, достаточно обратить внимание на такое:

• участвует ли банк в системе страхования вкладов. Проверить можно на сайте АСВ;
• процентная ставка – чем больше, тем лучше;
• наличие офиса банка неподалеку.

Другими словами, даже если какой-нибудь небольшой банк предлагает ставку в 7% годовых, но при этом он имеет лицензию и участвует в системе страхования вкладов – для вкладчиков с суммами до 1,4 миллионов рублей это хороший вариант.

Максимум, чем рискует вкладчик – это его время. Если Банк России примет решение отозвать лицензию у этого банка, вкладчику придется написать заявление на компенсацию из АСВ (обычно их принимают прямо в этом же офисе) и подождать до 3 рабочих дней. Заявление написать можно не раньше, чем через 14 дней после отзыва лицензии, так что вкладчик потеряет примерно 3 недели времени (соответственно, и проценты за эти недели тоже).

Куда вложить деньги в кризис в 2021 году

Тот, кто хотя бы раз пытался найти вклад с самыми выгодными условиями, знает – банки идут на самые разные хитрости, чтобы привлечь клиента на как можно более долгий срок. С одной стороны, вкладчик хочет максимальную процентную ставку, а с другой есть Центробанк и законодательство о рекламе, что запрещает указывать нереально высокую ставку. Банки нашли выход – это вклады с некоторыми условиями.

Физ. лицу, желающему инвестировать сто тысяч, можно посоветовать разные варианты. С банковскими вкладами много заработать не получится, так как их доходность колеблется от 4 до 10% при инфляции выше 5%. Чтобы нормально зарабатывать, нужно использовать более сложные инструменты: торговля на курсах валют или акциях.
Следует изучить рынок и начать контролировать биржу. Нужно отслеживать их днем и ночью, разрабатывая четкую стратегию и придерживаясь ее, несмотря на обстоятельства. Важно научиться контролировать свои эмоции.
Даже если вы мастер настольной игры Монополия, с реальными деньгами ваши нервы могут сдать. При снижении новичок начнет панически скидывать акции, а профи выдержит потери. На подъеме новичок часто совершает ошибку, забирая деньги раньше времени, а профи умеет ждать. Профессионалы обучаются и умеют стойко переносить психологическое давление.
Изучив рынок и психологию, пробуйте выйти на биржу или купить валюту. Ваша цель – покупать дешевле и продавать подороже. Ценные бумаги приносят иногда огромный доход. Например, с момента IPO в 1980 году стоимость акций Apple выросла на 50 000%.

С инвестициями есть одна сложность: у вас нет возможности влиять на рынок, заключая более выгодные сделки. Если на работе вы можете переговорить с начальником и выбить более существенную заработную плату, а с клиентом договориться о увеличенном гонораре, то с валютой и акциями вы никак не влияете на рынок, а подстраиваетесь под него.

Миллион – это хорошая сумма для инвестиций. Главное не делать поспешных решений и составлять финансовый план. Важно определить цели, ресурсы и рассчитать, сколько денег потребуется. Средства можно вложить в ценные бумаги (облигации, акции или ETF).
Если ваша цель в накоплении пенсионного капитала через 20-25 лет, можно вложить средства в ценные бумаги, такие как облигации, акции или ETF. Если вкладываете сумму хотя бы на 3 года, облигации тоже можно использовать (особенно с индивидуальным инвестиционным счетом).
В случае с краткосрочными целями вклады являются оптимальным вариантом, так как при минимальном риске отличаются гарантированной доходностью. А вот покупка недвижимости для последующей сдачи в аренду в таком случае будет не лучшей идеей.

Доходность от сдачи жилой недвижимости в среднем достигает 5-6% годовых. С учетом налогов, простоев, расходов на ремонт и страховки, а также массу других всплывающих в процессе аренды нюансов, вклад в банке может даже оказаться выгоднее.

Если решили потратить три миллиона на инвестиции, нужно быть осторожным. Вкладывать во что-либо заемные средства слишком рискованно, так как нужно платить проценты по займу, а прибыль должна их покрывать. Также есть один нюанс. Ключевая ставка через 2-3 года может уменьшиться, а для вас она останется прежней по условиям заключенного договора.
Есть еще один момент. Каждый успешный инвестор подтвердит, что вкладывать заемные активы рискованно, так как вы становитесь должником и автоматически получаете минимальную планку дохода, которой должны придерживаться. Учтите, что при инвестировании кредитных средств, вы вместе со всеми типовыми сложностями получаете два раздражающих фактора:

• Эмоциональный, так как вы постоянно будете думать о том, что вы должник.
• Минимальный доход, который необходимо получать для выхода в плюс.

Если вы вложите свои собственные деньги и заработаете с их помощью 10%, вы определенно этому обрадуетесь. А если же у вас будет 3 млн. рублей, взятых под 15% годовых, то доход в размере 10% приведет к суммарному убытку в размере 5%. Чтобы инвестиции себя оправдали, вам нужна доходность свыше 15%. Все это совершенно логично и даже банально, однако некоторые новички допускают ошибку, получая в банке крупные займы и пытаясь с их помощью получать более высокие проценты.

21012

Похожие записи:

• Выплаты за третьего ребенка 2022 Саратовская область
• Договор беспроцентного займа от учредителя налогообложение
• Временная регистрация без постоянной прописки