Какие документы нужны для рефинансирования ипотеки в втб в 2022 году для физических лиц

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Какие документы нужны для рефинансирования ипотеки в втб в 2022 году для физических лиц». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Содержание

1. Документы для рефинансирования ипотеки в 2021 году

2. Как выгодно рефинансировать ипотеку в 2020 году

3. Рефинансирование ипотеки от ВТБ банка

3.1. от 5,9 до 14,2%

3.2. от 7,2 до 14,9%

4. ВТБ снижает ставку по рефинансированию в рамках «семейной ипотеки»

5. Ипотека «Рефинансирование с господдержкой» от Банка ВТБ

6. Рефинансирование ипотеки: тонкости перекредитования

7. ВТБ снижает ставку по рефинансированию ипотеки на время оформления залога

Базовая ставка для всех, включая зарплатных клиентов

Документы для рефинансирования ипотеки в 2021 году

С услугой «Отложенный платеж». Можно не платить 3 месяца. Дополнительные проценты не начисляются +0,5% к ставке, если сумма кредита составляет более 80% от стоимости недвижимости

Господдержка для семей с детьми

Сумма кредита

не более 90% стоимости квартиры

от 1,5 млн ₽ — Москва
от 1 млн ₽ — Московская область, Зеленоград и Санкт-Петербург
от 600 тыс. ₽ — Архангельск, Астрахань, Белгород, Владивосток, Владимир, Воронеж, Вологда, Волгоград, Барнаул, Екатеринбург, Ижевск, Иркутск, Казань, Кемерово, Киров, Краснодар, Красноярск, Курск, Липецк, Нижний Новгород, Новосибирск, Омск, Оренбург, Пенза, Пермь, Ростов, Рязань, Самара, Саратов, Ставрополь, Томск, Тула, Тюмень, Ульяновск, Уфа, Хабаровск, Чебоксары, Челябинск, Ярославль
от 500 тыс. ₽ — остальные регионы

Москва и область, Санкт-Петербург и область

Прежде, чем собирать документы, необходимо проверить соответствие требования банка. Как правило, они включают следующие критерии:

Возраст. Перекредитование доступно с 21 года, в редких случаях с 18 лет. Предельный возраст для полного погашения нового имущественного кредита – 60-65 лет.
Доход. Для получения одобрения по выгодному предложению нужно иметь официальный заработок. Однако некоторые финансовые организации не требуют подтверждения дохода.
Стаж. Преимущественно нужен стаж на последнем месте от 6 месяцев, общий трудовой стаж – от 1 года.
Уровень закредитованности. Большое количество открытых кредитов может повлечь отказ по заявке.
Кредитная история. Оформление доступно людям, не допускавшим просрочек в прошлом.

Пакет документов определяет программа перекредитования. Какие документы нужны для рефинансирования ипотеки:

Паспорт гражданина РФ. Иностранные подданные не могут оформить договор на общих условиях.
Подтверждение дохода. Работникам предприятий можно предоставить справку по форме 2-НДФЛ. Лица, имеющие статус индивидуального предпринимателя, обязаны передать 3-НДФЛ (налоговую декларацию). Также некоторые банки принимают справки по собственной форме. Еще один вариант – выписка по счету банковской карты. Для зарплатных клиентов справку могут не требовать вовсе. Финансовая компания может проверить доходы самостоятельно.
Документ о занятости. Чаще всего в качестве такого выступает копия трудовой книжки. Ее нужно заверить в отделе кадров.
Семейные бумаги. Если сделку оформляет семейная пара, то нужно свидетельство о браке. При участии детей (выделение долей) понадобятся свидетельства о рождении или паспорта подростков от 14 лет.
Дополнительные документы для банка на рафинирование ипотеки. Например, СНИЛС или ИНН.
Данные из банка о старом кредите на недвижимости. Необходим сам старый договор с приложениями. В числе последних обязателен график погашения. Потребуется и справка об остатке долга по ипотеке. Бумаги могут не потребоваться, если повторное обращение рассматривается в том же банке. В этом случае организация имеет все необходимые сведения.
Договор страхования. Если есть актуальный полис, то его нужно предоставить. В случае, когда период действия страховки уже истек, нужно оформить ее заново.

Как выгодно рефинансировать ипотеку в 2020 году

Условия рефинансирования ипотеки ВТБ в 2021 году
Документы
Требования
Калькулятор рефинансирования ипотеки ВТБ
Как подать на рефинансирование?

В банке ВТБ вы можете рефинансировать ипотечные кредиты других банков, которые были взяты для покупки готового и строящегося жилья.

Валюта: российские рубли
Ставка для зарплатных клиентов ВТБ – от 8,3%, для остальных категорий – от 8,5%.
Максимальная сумма: 30000000 рублей (но не более 90% от стоимости недвижимости)
Срок: до 30 лет

В Банке действуют специальные программы рефинансирования ипотеки:

«Победа над формальностями» – без предоставления справок, подтверждающих доход, по ставке от 8,5%.
Ипотека с господдержкой – для кредитов, которые соответствуют условиям данной программы, по ставке от 5%.

Клиенты, которые ранее оформили в ВТБ ипотечный кредит по программе господдержки на старых условиях под более высокий процент, могут воспользоваться сервисом изменения условий «Дополнительное соглашение».

Рефинансировать кредит целесообразно только в том случае, если это поможет снизить ставку не менее чем на 1,5%, говорят в пресс-службе ВТБ. В Сбербанке отмечают, что рефинансировать ипотеку выгодно, если действующая ставка клиента выше хотя бы на 1% и осталось платить больше года. По мнению риелторов из агентства недвижимости «Бест-Новострой», эта процедура может быть выгодной, если вы недавно оформили ипотеку, ставка отличается от существующей примерно на 2% и ваш доход не изменился.

В Сбербанке приводят пример рефинансирования ипотеки: при текущем кредите под 11%, остатке долга по ипотеке в 2 млн руб. и сроке до погашения кредита семь лет сумма ежемесячного платежа составляет 34,2 тыс. руб.

При рефинансировании этого кредита снижении ставки до 9% годовых сумма ежемесячного платежа снизится до 32,1 тыс. руб. Таким образом, экономия в месяц составит порядка 2,1 тыс. руб., а экономия на весь оставшийся срок выплаты ипотеки — 176 тыс. руб.

В Сбербанке предлагают рефинансирование от 7,9% годовых. Срок кредита — от 1 года до 30 лет, сумма — от 300 тыс. руб. до 7 млн руб. (для Москвы и области), до 5 млн руб. (для иных регионов). При этом сумма кредита не должна превышать 80% от стоимости недвижимости.

В ВТБ программа доступна по ставке от 7,4% для клиентов других банков. Срок кредита — до 30 лет, максимальная сумма — до 30 млн руб. Рефинансирование распространяется на ипотечные кредиты, обеспечением по которым являются как готовые объекты, так и недвижимость на стадии строительства.

В Газпромбанке ставка рефинансирования составляет от 8,3%, в Альфа-Банке — от 7,9%, Россельхозбанке — от 8.5%. По оценкам «Бест-Новостроя», к числу банков, охотно и выгодно оформляющих рефинансирование, относятся Примсоцбанк, ЮниКредитбанк, «Возрождение», «АК Барс», ВТБ, Райффайзенбанк.

Решение о рефинансировании ипотечного кредита должно быть обдуманным и взвешенным. Также необходимо учесть расходы на проведение самой сделки и сопоставить их с будущей выгодой от рефинансирования. Так как это, по сути, новый кредит, клиенту необходимо повторно оформить отчет об оценке недвижимости, страховой полис жизни и здоровья, регистрацию права собственности на недвижимость.

Это требует определенных затрат. Например, госпошлина за регистрацию залога составит 0,5–1 тыс. руб., отчет об оценке квартиры обойдется в 5,5 тыс. руб. (в зависимости от объекта и его месторасположения), за новую страховку придется заплатить около 1% от суммы кредита, за выписку из ЕГРН — 750 руб., а за нотариальное согласие супруга на сделку — еще примерно 2,5 тыс. руб. Также, возможно, понадобится оплатить ячейку или оформление аккредитива в банке, за перевод денежных средств из одного банка в другой могут взять процент или фиксированную сумму.

На время переходного периода новый банк (до регистрации нового залога) устанавливает для заемщика повышенный процент, добавляя к текущей ставке 2% годовых, приводят пример риелторы из «Бест-Новостроя». Делается это с тем, чтобы стимулировать заемщика более оперативно собрать все справки и документы, поясняют они.

Еще одним стоп-фактором может стать имущественный вычет и вычет по процентам. После рефинансирования можно рассчитывать только на вычет по основному договору и компенсацию по процентам за выплаченный период. После перекредитования это уже невозможно будет сделать, так как это является ипотекой в силу договора — для нее такая опция недоступна, говорит председатель совета директоров компании «Бест-Новострой» Ирина Доброхотова.

Рефинансирование представляет собой такую же процедуру, как и первичная выдача ипотечного кредита. Заемщику нужно предоставить справку о доходах, документы на предмет залога — стандартный пакет, необходимый для одобрения заявки на ипотечный кредит. При рефинансировании по государственной программе ипотечного кредитования семей при рождении второго и последующих детей понадобятся свидетельства о рождении детей.

Для одобрения нового кредита (рефинансирования) в другом банке потребуется стандартный набор документов:

паспорт;
СНИЛС;
справка с места работы (иногда и трудовая книжка);
справка 2-НДФЛ;
кредитный договор со старым банком;
справка об остатке ссудной задолженности.

После одобрения кредита также потребуются:

договор купли-продажи квартиры;
свидетельство о собственности;
кадастровый паспорт;
кредитный договор;
график платежей;
договор страхования и квитанция об оплате страховой премии;
справка Ф40 из паспортного стола;
справка об отсутствии задолженности по коммунальным платежам из расчетного центра.

Рефинансирование ипотеки может быть нецелесообразным, если клиент уже погасил больше 50% по кредиту. Сейчас большинство банков выдают ипотеку с аннуитетной схемой оплаты, когда сначала выплачивается в основном проценты, а потом тело кредита. Получается, что чем дольше платишь кредит, тем меньше будет экономия на переплате по процентам. Поэтому нужно рассчитывать, покроет ли разница по переплате по кредиту расходы по оформлению новой ипотеки. В любом случае (независимо от сроков) рефинансирование поможет снизить текущую финансовую нагрузку — ежемесячные платежи по кредиту.

Рефинансирование ипотеки от ВТБ банка

от 1 до 5 млн ₽

от 5,9 до 14,2%

от 30 тыс. до 1 млн ₽

Срок

Для остальных клиентов

от 1 до 5 млн ₽

от 7,2 до 14,9%

от 30 тыс. до 1 млн ₽

Срок

Для неработающих пенсионеров, которые получают пенсию на карту ВТБ

ВТБ снижает ставку по рефинансированию в рамках «семейной ипотеки»

10949

21809

39616

12946

Фото 14966

14778

Фото 11518

За последнее время ключевая ставка ЦБ снизилась, что повлекло за собой уменьшение ставок по ипотечным кредитам. Это значит, что заёмщик может взять кредит под более низкий процент: подать заявку на рефинансирование в банке, где оформлена ипотека, или обратиться в другую организацию.

Чтобы определить, нужно ли рефинансировать ипотеку, стоит ответить на три вопроса:

Сколько времени прошло с начала погашения задолженности?
Под какой процент вы сможете взять новый кредит?
Какие дополнительные расходы придётся понести и в каком размере?

Рефинансировать ипотеку стоит, если это поможет уменьшить ставку хотя бы на 1–1,5%. Лучше всего сравнить условия и посчитать, насколько оправдан перевод займа в другой банк. Альфа-Банк предлагает прозрачные условия кредитования: без скрытых комиссий и платежей. Вы сможете рассчитать выгоду от рефинансирования после предварительного одобрения.

Перекредитование имеет смысл и в том случае, если прошло не более половины срока с начала действия кредитного договора. Ссуду с аннуитетными платежами наиболее эффективно рефинансировать в самом начале: в этот период выплачиваются основные проценты за пользование деньгами банка.

Невыгодно рефинансировать ипотеку в конце срока, когда уже выплачены основные проценты и идёт погашение основного долга. Существенно сэкономить не удастся, если жилищный кредит оформлен менее полугода назад. За это время ставки кредитования не успели сильно опуститься.

При оформлении рефинансирования право на получение налогового вычета сохраняется. Имущественный вычет можно оформить на покупку квартиры, а также на проценты по ипотечному кредиту.

При перекредитовании существует ряд дополнительных трат:

•
отчёт об оценке недвижимости;
•
оформление нового страхового полиса: страхование жизни и здоровья, недвижимости, титула;
•
справки из банков, выписки из ЕГРН при необходимости;
•
нотариально заверенное согласие второго супруга на сделку при необходимости;
•
государственная пошлина за регистрацию обременения.

К расходам прибавится повышенная процентная ставка, которая будет действовать до тех пор, пока заёмщик не переоформит обременение на новый банк. Обычно это занимает около двух месяцев.

Чаще всего отказывают в рефинансировании по следующим причинам:

•
Испорченная кредитная история. Просрочки по обязательным платежам, нарушение обязательств при продлении страховки или предоставлении документов в банк.
•
Низкая кредитоспособность. Если в процессе выплаты ипотеки у заёмщика снизился уровень дохода, есть вероятность отказа.
•
Внесение изменений в объект недвижимости. Незаконная перепланировка — одна из распространённых причин отказа.
•
Снижение рыночной цены предмета залога. Из-за колебаний цен на рынке обеспечительная недвижимость может подешеветь за время выплаты ипотеки.
•
Несоответствие условий действующего кредита выбранной программе рефинансирования. Это касается суммы кредитования, возраста заёмщика, целевого назначения кредита и др. Иногда банки отклоняют заявки, поданные ранее, чем через шесть месяцев после получения ипотеки.
•
Отказ от страховки. Одним из важных условий получения кредита на более выгодных условиях является оформление страхового полиса.
•
Использование материнского капитала. Если при погашении были использованы средства маткапитала, то для нового кредитора возникает правовой риск, связанный с необходимостью выделения детям долей.
•
Повторное рефинансирование. Сделки по повторному перекредитованию проводят далеко не все банковские организации.
•
Рефинансирование ипотеки в том же банке. Отказать могут, если клиент обратился за рефинансированием в тот банк, в котором у него оформлена ипотека.
•
Из-за развода супругов-созаёмщиков, если они продолжают совместно пользоваться объектом недвижимости и не разделили его по закону.

Альфа-Банк требует, чтобы перед рефинансированием прошло всего 3 полных платежа, а не 6, как требует большинство других банков. Также Альфа-Банк выдаёт кредиты на рефинансирование только по паспорту, без надбавок к стандартной ставке 7,99%.

Ипотека «Рефинансирование с господдержкой» от Банка ВТБ

Льготные займы на покупку жилья, в которых использовались государственные субсидии, можно рефинансировать на общих основаниях. Исключение составляют жилищный кредит с материнским капиталом и военная ипотека. Для перекредитования требуется положительная кредитная история, официально подтверждённое трудоустройство, а также отсутствие выделенных детских долей.

Прежде, чем рефинансировать ипотеку, хорошо всё взвесьте и рассчитайте. Сравните условия по действующему ипотечному договору с теми, что предлагает выбранный банк в рамках рефинансирования.

Процедура представляет собой пересмотр условий по действующему займу, взятых в других финансовых структурах или в той, в которую обращается заемщик за помощью. Сегодня практически все банки предоставляют такие услуги, так как стремятся помощь гражданам России улучшить свое финансовое положение. Спрос на перекредитование только увеличивается.

Чем меньше будут процентные ставки, тем больше будет заемщиков обращаться за перекредитованием. Все клиенты без исключения желают улучшить условия сотрудничества. Для этого нужны весомые основания даже при обращении в VTB24.

снижение процентных ставок;
изменение сроков займа в пользу заемщика;
уменьшение обязательного ежемесячного платежа;
получение дополнительной помощи для улучшения финансового состояния.

Обратите внимание, что каждый потенциальный или действующий клиент может рассчитывать на индивидуальное сотрудничество. Нужно лично явиться в офис компании и проконсультироваться со специалистом, предоставив всю необходимую информацию.

платежеспособность заявителя;
наличие просрочек по кредитам (более 30 дней);
корректность представленной информации.

Только если будет получен положительный ответ, можно приступать к процедуре оформления договора. После этого VTB24 оплачивает задолженность по действующему займу и выдает клиенту на руки новый расчетный счет и документ, в котором указана сумма обязательного платежа, права и обязанности сторон.

Рефинансирование ипотеки: тонкости перекредитования

Рефинансирование ипотеки в ВТБ24 в 2021 году предусматривает уменьшение ставки по процентам и предоставление дополнительной финансовой помощи. Минимально возможные значения – 8,8%. Рассчитывать на получение максимально выгодной ставки могут только привилегированные клиенты, которые являются владельцем зарплатного пластика от данного банка, являются бюджетниками или же корпоративными сотрудниками финансовой структуры.

от 8,8 до 9,3% – для владельцев зарплатного пластика, сотрудников бюджетных организаций;
от 10,0% – оформление без справок о доходах.

Не упустите из виду, что VTB24 требует оформление страховки, что влечет за собой определенные расходы. Указанные ставки будут действовать только в том случае, если финансовая организация будет защищена от всех возможных рисков.

В ВТБ рефинансирование ипотеки своего банка предоставляет максимально выгодные условия. Как быть, если нужно погасить задолженность из Сбербанка? В данном случае процент будет в размере 7,4% за новостройки, 8,6% за вторичное жилье и 8,9% – при наличии материнского капитала. В VTB24 перекредитация осуществляется под 9,45%. Это гораздо выгоднее. Те, кто рефинансировал кредиты ранее, поймут, о чем идет речь. Выгоднее всего проводить процедуру лицам, оформляющим займ до 2017 года.

Преимущества рефинансирования ипотеки в ВТБ 24 в 2021 году для своих клиентов с целью погашения задолженности в Сбербанке:

снижение размера обязательных выплат;
уменьшение процентной ставки;
изменение графика по выплатам;
перевод займов с валюты в рубли;
повышение сроков по кредиту.

Сотрудничество возможно только для тех должников, которые покупали жилье на первичном и вторичном рынке. Право на перекредитования имеют только те граждане, чье финансовое положение желает иметь лучшего: снижение заработной платы, серьезное заболевание родственника или заемщика и др.

Допустима консолидация сразу нескольких кредитных продуктов, одним из которых является ипотечное кредитование, но не более шести. Принятые меры позволяют уменьшить процентную ставку практически в 2 раза. Требования в данном случае для клиентов различны. Больше привилегий получают лица, которые являются держателями зарплатных карт в VTB24. Сроки кредитования можно увеличить до 5 лет, что зависит от суммы задолженности.

Главным плюсом перекредитования задолженности по ипотеке в ВТБ (бывшем ВТБ 24) по праву считается низкая процентная ставка. Даже обычному заемщику «с улицы», не имеющему зарплатной карты и не относящемуся ко льготной категории, здесь обещают 9,3% годовых. Рефинансирование ипотеки ВТБ в Сбербанке, например, заведомо невыгодно: 9,5% больше, чем 9,3%, не говоря уже о преимуществах бюджетников и зарплатных клиентов.

Второе видимое достоинство этого банка – лояльное отношение к оформлению, залогу и подтверждению доходов. Да, за эту покладистость приходится платить повышенной ставкой. Но в других банках могут вообще отказать проблемному клиенту, если он не представит надежных гарантий возвратности.

Привлекает и социальная направленность финансового учреждения, заботящегося о работниках бюджетной сферы.

Недостатки у ВТБ тоже есть. Это наличие комиссии за перевод средств на счет, время от времени возникающие технические сбои и случаи проявления некомпетентности сотрудников (о них свидетельствуют отзывы заемщиков).

При любом ипотечном рефинансировании окончательное решение следует принимать взвешенно, с учетом всех плюсов и минусов.

ВТБ снижает ставку по рефинансированию ипотеки на время оформления залога

В 2021 год банк запустил пилотный проект: жители 11 регионов России (в будущем количество будет увеличиваться) могут подать на рефинансирование ипотеки в режиме онлайн, через сайт банка. Заявитель получит электронную подпись, с помощью которой заверит документы, после чего сотрудник банка направит их на регистрацию. Посетить офис банка придется лишь однажды, в перспективе весь цикл сделки будет осуществляться дистанционно. Многие заемщики, которые опасались длительного и сложного процесса, когда им приходится собирать документы для рефинансирования ипотеки и неоднократно приходить в банк, уже оценили преимущества нового подхода.

Для подачи в электронном или бумажном виде необходимо собрать следующие документы:

собственноручно заполненное и подписанное заявление;
паспорт гражданина РФ;
ИНН и СНИЛС;
справка по форме 2-НДФЛ или по форме банка, служащая подтверждением доходов заявителя;
копия трудовой книжки, заверенная подписью и печатью работодателя;
военный билет для заявителей-мужчин, не достигших возраста 27 лет;
информация об отсутствии просроченной задолженности по основному долгу и процентам, а также о размере остатка — для этой цели подойдет выписка из мобильного или интернет-банка;
договор купли-продажи объекта недвижимости или участия в долевом строительстве;
если есть — договор страхования в пользу предыдущего кредитора.

Наиболее лояльными условиями пользуются зарплатные клиенты банка: им предоставляются минимальные ставки по рефинансированию ипотеки, а также облегченные требования по предоставлению документов. Зарплатным клиентам нет необходимости подтверждать трудовую занятость и доход при помощи справок: банк самостоятельно проверит начисления и движение средств на зарплатном счете.

Получить рефинансирование ипотеки в Банке «ВТБ» могут заявители, соответствующие ряду критериев. Минимальный возраст на момент подачи заявления должен составлять 21 год, максимальный на дату внесения последнего платежа — 70 лет. Потенциальный заемщик должен иметь стаж работы на последнем месте не менее 1 месяца и не менее 1 года общего стажа. По гражданству и регистрации заявителя банк ограничений не выдвигает, место работы должно находиться на территории Российской Федерации.

Банк предлагает получить рефинансирование ипотеки максимально быстро и удобно, создавая для ипотечных продуктов полностью цифровой клиентский путь. Благодаря современному эффективному подходу все больше клиентов переводят жилищные кредиты в Банк «ВТБ» и получают возможность значительно снизить процентную ставку, а также уменьшить размер переплаты.

Главными преимуществами рефинансирования ипотеки на новостройки или квартиры во вторичном жилье в Банке «ВТБ» являются:

низкие ставки: 7,4% для семей со вторым или последующим ребенком, рожденным в 2021 году, 8% для зарплатных клиентов банка, 8,2% для клиентов банков, которые не входят в группу ВТБ;
высокая максимальная сумма кредита — до 30 млн рублей, но не более 90% от рыночной стоимости жилья;
длительный срок кредитования — до 30 лет;
возможность погасить кредит досрочно без каких-либо штрафных санкций;
возможность снизить размер выплат и продлить срок кредитования, благодаря чему нагрузка на бюджет заемщика существенно уменьшится;
быстрое предварительное решение — в большинстве случаев срок получения ответа не превышает 1 дня;
минимальное количество формальностей: документы по предыдущим задолженностям не потребуются.

Заемщикам доступно рефинансирование ипотеки практически на любую сумму в Банке «ВТБ». Каждая заявка рассматривается в индивидуальном порядке, в большинстве случаев специалисты банка выносят решение в пользу заявителя.