Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Рефинансирование ипотеки под залог недвижимости». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
По основным характеристикам рефинансирование такого вида кредитов не отличается от всех остальных. Заемщику здесь предлагается перевести долговые обязательства в другой банк, и даже объединить несколько кредитных соглашений в одно.
Стоит отметить, что при оформлении рефинансирования под залог недвижимости, находящийся в собственности, вам не придется оплачивать страховку. Таким образом, вы сможете сэкономить немало денег.
Рефинансирование кредитов под залог недвижимости
Перед тем, как принять решение о рефинансировании кредита под залог недвижимости, необходимо посчитать его финансовую целесообразность. Иногда сумма уплаченных процентов по новому займу превышает оставшиеся выплаты.
Единственным условием выступает обязательное соответствие жилья заявленным от банка требованиям. В большинстве случаев здесь выделяют утвержденные нормативы. Принимаются во внимание жилые помещения и коммерческие.
Восточный Экспресс Банк дает возможность получить кредит под залог недвижимости на любые цели. Т.е. при данном виде обеспечения россиянин вправе оформить и рефинансирование текущих ссуд на сумму до 30 млн руб. Заявка обрабатывается до 4 дней. «Восточный» допускает, что залогодателем и заемщиком могут выступать разные люди. Выдача денежных средств осуществляется на срок 1-15 лет.
Отзывы о займах под залог недвижимости часто публикуют на сайтах сами банки. Если присмотреться, то большинство их них – положительные.
Когда же рефинансирование будет действительно выгодно? Давайте рассмотрим несколько возможных вариантов:
- Трудное финансовое положение в семье. Допустим, вы взяли ипотеку на 15 лет с ежемесячным аннуитетным платежом в размере 30 000 рублей, но случилось так, что ваш доход резко упал, и выплата такой суммы кажется вам непосильной ношей. В данной ситуации возможны два варианта: перерасчет ипотеки на более длительный срок либо рефинансирование в другом банке под более выгодный процент. И в том и в том случае ваш ежемесячный платеж уменьшиться. Менеджер кредитной организации сделает нужные расчеты и поможет сделать правильный выбор.
- Процентная ставка по ипотеке должна быть ниже текущей не менее чем на 1%. В таком случае даже с учетом всех расходов ипотека в новом банке с большой долей вероятности окажется на порядок выгоднее.
- Отсутствие необходимости в страховании жизни или перестраховании в другой компании для нового банка. Страхование повлечет за собой трату дополнительных денежных средств, а это уже значительно снизит выгоду перевода ипотеки в другой банк, и выгода процедуры рефинансирования будет сомнительной.
- С момента оформления текущей ипотеки прошло не более половины срока кредита. Весь секрет заключен в аннуитетных платежах. При такой форме оплаты на протяжении всего срока ипотеки ежемесячный платеж одинаков, но в первой временной части кредита большую часть суммы составляют проценты, а в остальное время наоборот – основная сумма долга. Получается, что к концу выплат по ипотеке практически все проценты вы уже выплатили, осталась только сумма основного долга. Согласитесь, уже нет смысла что-то рефинансировать в данной ситуации.
- В текущем кредитном договоре нет комиссий за полное досрочное погашение ипотеки и комиссий за переход в другой банк в рамках программы по рефинансированию. Внимательно прочтите текущий ипотечный договор или обратитесь в ваш банк за разъяснениями. Если вышеуказанные комиссии отсутствуют, то в большинстве случаев переход в другую банковскую организацию будет выгодным для клиента.
- Перекредитация будет выгодна тем, у кого оформлено 2 и более ипотечных кредитов (да-да, и такое бывает). В такой ситуации у заемщика есть возможность объединить два кредита в один. Такое объединение повлечет за собой не только удобство в оплате, но и финансовую выгоду.
- Правильно выбранные банк и программа рефинансирования. Не поленитесь и уделите достаточно времени анализу условий перекредитования в различных банковских организациях. От этого напрямую зависит ваша выгода.
Особенности рефинансирования кредита под залог недвижимости в 2019 году
Кредит на рефинансирование вы можете получить под залог заложенной в банке квартиры, апартаментов, коммерческой недвижимости или свободной от обременения недвижимости. Рефинансирование кредитов под залог недвижимости позволит полностью досрочно погасить дорогие кредиты и микрозаймы, объединить все в один.
Документы на недвижимость нужны, чтобы банк проверил квартиру, которую берет в залог. Банк интересует, не занижена ли стоимость квартиры, не рухнут ли стены дома через неделю и действительно ли это квартира клиента.
В противном случае, даже самая элементарная ошибка в слове или номере может сыграть с вами злую шутку.
С точки зрения экономии сотрудники банка уверяют, что выгодно объединять в один несколько кредитов. Это может быть ипотека и потребительский займ. При этом квартиру или дом, приобретенные по факту получения денег от банка, передают другому – это и есть процедура рефинансирования кредита под залог недвижимости.
Когда я просто брала ипотеку, эти документы предоставил банку продавец квартиры. При рефинансировании это моя обязанность.
Не все банки готовы выделить такую сумму. Поэтому в большинстве случаев в расчет берется размер оставшегося долга. Если больше половины суммы выплачено самим заемщиком, то с оформлением рефинансирования не должно возникнуть сложностей.
Мне нужно было забрать квартиру из залога у старого банка и передать в залог новому. В старый банк я написала заявление с просьбой выдать закладную с отметкой об исполнении обязательств. Пока закладная не перешла от старого банка к новому, кредит является необеспеченным и по нему может действовать повышенная процентная ставка.
Предложения банков по рефинансированию без залога
Рефинансирование ипотеки – дело выгодное, но трудоемкое. В 2020 году заемщику нужно приложить немало усилий, чтобы все получилось удачно. А трудностей при переводе ипотеки из одного банка в другой может быть предостаточно.
Оценивание начинается с изучения документов на предоставляемую как обеспечение недвижимость – она должна быть в законном владении, что подтверждается договором купли-продажи или дарения, а также документами на наследование. Оценщик обязательно приедет для визуального осмотра квартиры или дома – актуальные фотографии являются важной составляющей экспертного отчета.
Одновременно с оформлением договора рефинансирования, оформляется и новый залоговый договор по причине смены залогодержателя. Новым залогодержателем выступает банк, который оказывает услугу по рефинансированию. Стадии процедуры следующие:
- Оформление договора и погашение задолженности по текущим обязательствам.
- Снятие с недвижимости всех действующих обременений.
- Оформление нового залогового договора с аналогичным объемом обременений.
- Нахождение недвижимости под действием обременений до полного погашения задолженности.
- Погашение заемщиком обязательств по установленному графику.
Оценивание начинается с изучения документов на предоставляемую как обеспечение недвижимость – она должна быть в законном владении, что подтверждается договором купли-продажи или дарения, а также документами на наследование. Оценщик обязательно приедет для визуального осмотра квартиры или дома – актуальные фотографии являются важной составляющей экспертного отчета.
Следовательно, существенной разницы со стандартной процедурой здесь не наблюдается. Несколько лишних дней уходит на оформление документации по части объекта недвижимости. Во всем остальном процесс схож с рефинансированием обычного потребительского кредита.
В соответствии с Федеральным законом от 27.07.2006 № 152-ФЗ «О персональных данных», я свободно, своей волей и в своем интересе даю согласие на осуществление «Газпромбанк» (Акционерное общество) (далее – Банк), место нахождения: г. Москва, адрес органов управления Банка: 117420, г. Москва, ул.
Рефинансирование ипотеки от Сбербанка
Однако прежде чем подписать кредитный договор, необходимо детально ознакомиться как с учреждениями, так и с их требованиями, предложениями, которые они выдвигают.
Общие требования банков к клиентам, подающим заявку на рефинансирование кредита под залог квартиры практически одинаковы.
Следует учесть, что оформление рефинансирования под залог недвижимости влечет серьезный процесс проверки документов и платежеспособности потенциального заемщика. Это занимает несколько дней, иногда затягивается на месяц. В течение этого времени важно платить ежемесячные взносы по действующим займам во избежание просрочек.
Для оформления рефинансирования кредита под залог квартиры подайте заявку в компанию. Мы поможем срочно заполнить все документы и справиться с проблемами при изменении финансовой ситуации.
В случае если недвижимость приобретена за счет рефинансируемого ипотечного кредита, то она может быть обременена ипотекой в пользу первичного кредитора. Это обременение снимается после погашения рефинансируемого ипотечного кредита, после чего недвижимость передается в залог Банку.
Данные сведения необходимо подтвердить путем предоставления в банк любого из указанных документов: кредитный договор, график платежей, уведомление о полной стоимости кредита, документ, подтверждающий изменение реквизитов Первичного кредитора.
Комфорт. Вы имеете возможность справиться с текущими финансовыми трудностями в сжатые сроки, практически не тратя время на личное посещение банков и составление запросов на рефинансирование. Кроме того, вам не понадобится справка о доходах и подтверждение вашего трудоустройства.
Я пришла в новый банк и подписала документы. Потом сообщила старому банку, что хочу выкупить у них квартиру, и уточнила свою задолженность, затем передала реквизиты для зачисления в новый банк.
Передаваемый в залог объект обременяется, то есть вы не можете закладывать его повторно, продавать и менять.
Как изменились условия по кредиту
Список документов, подтверждающих дополнительный доход, а также других документов, предоставляемых при наличии и по желанию заемщика можно найти в разделе Документы.
Сегодня процентные ставки по ипотеке являются довольно привлекательными и колеблются в районе 7-10%, но был период, когда граждане покупали квартиры и под 14% и даже под 16% годовых. Получается немного не справедливо, согласитесь? Временная разница в кредитах всего около года, а разница в процентах порой достигает 6-7 пунктов.
Оставьте заявку, и специалист в сфере залогового кредитования свяжется с вами в течение 5 минут.
В этом случае вам поможет рефинансирование залога недвижимости. Оказать поддержку в этом вопросе способны специалисты нашей компании. Благодаря огромному опыту и отлаженной работе с ведущими банками современности, удастся перезаключить договор без посредников и скрытых доплат и комиссий.
Данное предложение не является офертой. Условия кредитования для конкретного заемщика определяются Банком в индивидуальном порядке и могут отличаться от указанных условий. Банк вправе отказать в выдаче кредита без объяснения причин.
Еще одним вариантом реструктуризации становится объединение нескольких кредитов в один, для упрощения процесса выплат.
Срок кредитования может быть увеличен по сравнению со сроком кредитования, установленным кредитным договором, заключенным с первичным кредитором, но должен составлять не более 30 лет. Срок до полного погашения кредита по договору – не менее 36 (тридцати шести) месяцев со дня обращения клиента за рефинансированием.
Рефинансирование кредитов под залог недвижимости — 2 отзыва
При заключении нового договора можно выбрать более длинный или короткий срок погашения задолженности и подобрать оптимальный размер платежей.
Кредит предоставляется в размере от 500 000 рублей до 65 000 000 рублей. Годовой процент за пользование кредитом (с учетом требований ФЗ №353-ФЗ) – от 8 до 30 процентов годовых в рублях. Окончательные условия получения будут предложены в индивидуальном порядке. Размер неустойки не более 0,5% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.
Для клиентов ВТБ, ранее оформивших ипотеку по программе Ипотека с господдержкой, но на «старых» условиях, с более высокой процентной ставкой, а также для программ Готовое жилье, Строящееся жилье и Рефинансирование действует сервис изменения условий «Дополнительное соглашение».
Осуществляется по заявлению, содержащему дату досрочного погашения, сумму и счет, с которого будет осуществляться перечисление денежных средств. Дата досрочного погашения, указываемая в заявлении, должна приходиться исключительно на рабочий день.
Рефинансирование кредита под залог квартиры сопровождается передачей залога от старого кредитора к новому и составлением нового соглашения. После этого в действие вступает новый кредитный договор, а средства на погашение займа начинают переводиться на счет выкупившего долг кредитора.
Я уведомлен(-на), что согласие на обработку персональных данных может быть отозвано в соответствии с ч. 2 ст. 9 Федерального закона от 27.07.2006 № 152-ФЗ «О персональных данных».
Увеличить сумму кредитования, которая необходима на лечение, учёбу, крупную покупку или другие личные цели.