Последствия банкротства для физического лица в 2022 году

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Последствия банкротства для физического лица в 2022 году». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Когда появилось банкротство физлиц, судебной практики по этому направлению ещё не было. Ни должники, ни кредиторы не понимали, как должно работать банкротство физлиц. Но люди начали банкротиться, «обкатывая» тем самым процедуру банкротства. Многие вопросы, возникающие в процессе, решались в пользу должников.

А что кредиторы? Они практически ничего не делали. Поначалу они пассивно наблюдали за банкротством своего должника и ничем ему не мешали. Например, раньше в банкротстве гражданина часто не учитывалось совместно нажитое имущество супругов, и кредиторы ничего не делали, чтобы выделить из него долю и взыскать эту долю. На торги выставлялось только имущество должника.

Пока шли первые банкротства, кредиторы сидели тихо не потому, что спокойно относились к списанию долгов. А потому, что не знали, как именно искать имущество должника, оспаривать его сделки, доказывать недобросовестность и подводить к тому, чтобы суд не списал долги.

Но постепенно кредиторы научились «вставлять палки в колеса» и освоили механизмы, позволяющие это делать. Теперь кредиторы — уже не отстранённые наблюдатели за процессом банкротства, а активные участники этого процесса.

Что именно делают кредиторы? К чему надо готовиться тем, кто собирается банкротиться?

Последствия банкротства физических лиц в 2021-2022

Должнику очень важно подать заявление о банкротстве самому. Ведь если это сделают кредиторы, то и финансового управляющего они «выберут». И уж он-то точно сделает так, чтобы у вас были проблемы. Будет искать все, что у вас есть и нет, оспаривать сделки и доказывать вашу недобросовестность. Все это запросто может привести вас к несписанию долгов.

Но если вы подали заявление сами, расслабляться рано. Теперь нередки случаи, когда кредиторы добиваются отстранения «вашего» финансового управляющего от дела и добиваются, чтобы суд утвердил лояльного к ним управляющего.

Ваши интересы уж точно не будут у него в приоритете. И хорошо, если в такой ситуации должник остаётся не один, а с юристами, которые ему помогают в банкротстве. А если нет?

Юристы «БОЛЬШОГО ДЕЛА» отлично знают процедуру банкротства, поэтому для нас не имеет значения, с чьей стороны «пришел» финансовый управляющий. Он обязан соблюдать закон о банкротстве, быть объективным и беспристрастным, он не имеет права «тянуть одеяло» на кредиторов. Если лояльный кредитору финансовый управляющий начнёт действовать против вас, трактовать ваши действия предвзято, мы быстро примем меры. Он поймёт, что с вами шутки плохи, и нарушения ваших прав не останутся без реакции. Серьезное нарушение прав должника грозит финансовым управляющим скверными последствиями, вплоть до лишения статуса ФИ (что по сути означает запрет на профессию). Записаться к юристу

За несколько лет кредиторы, кажется, изучили все схемы, которые применяют должники для вывода имущества. Тем более схемы эти — топорные. Все эти продажи квартир маме, папе, брату, переоформление недвижимости на жену или мужа — все это кредиторы отлично знают.

Должнику может казаться, что он все продумал и не «подкопаешься». Некоторые должники возмущаются «я ведь ни в чём не нарушал закон! Разве я не имею права продать свою квартиру своей матери?». Да, это законно. Но это не значит, что такую сделку нельзя отменить в суде. Кредиторы исследуют все сделки, которые должник совершал за 3 года до начала банкротства. И если находят хоть малейшую зацепку, пытаются эти сделки отменить.

Не устаем повторять: ни в коем случае не пытайтесь самостоятельно прятать имущество до банкротства. Вы можете наделать ошибок, которые потом будет очень трудно или даже невозможно исправить. На кону — ваше имущество и шанс списать долги через банкротство.

Раньше единственную квартиру или дом в процедуре банкротства не забирали. Это было «железобетонное» правило. Исключения — ипотечное жильё.

Но в апреле 2021 года произошло значимое событие — Конституционный суд разрешил лишать должников единственного жилья. В Постановлении КС РФ от 26.04.2021 № 15-П суд прописал, что должны исследовать суды, решая забирать у должника единственное жильё или нет:

• сумма долга;
• стоимость жилья, метраж;
• сколько человек живёт в этом жилье;
• когда должник купил квартиру и когда появились его долги;
• было исполнительное производство по долгам, когда он покупал жильё или нет;
• и даже обстоятельства, из-за которых жилье стало единственным.

Теперь кредиторы будут активно «копать» в этом направлении и доказывать, что недвижимость должна быть изъята и продана. А суды, ссылаясь на Постановление Конституционного суда, могут принять решение о реализации единственного жилья.

Это в теории. А на практике многое будет зависеть того, насколько правильно должник подготовился к банкротству, и есть ли у него юридическая поддержка.

Негативные последствия банкротства физического лица

У банков есть штат юристов, они умеют искать имущество, знают, какие аргументы убедят суд в вашей недобросовестности, знают, как выставить ваши действия в дурном свете. Тягаться с ними непросто.

Но до борьбы с кредиторами ещё дойти надо. Собрать документы, правильно составить заявление и подать его в суд. А потом ходить на заседания. Вы уверены, что сможете убедительно противостоять в суде юристу банка, который годами занимается делами о банкротстве?

Юристы БОЛЬШОГО ДЕЛА сами ходят во все заседания суда. Хотя мы так хорошо готовим документы, что судьи, бывает, сами говорят нам, что можно даже не приходить — дело и без нашего присутствия пойдёт как по маслу.

Очевидно, что кредиторы сильнее должника — юридически, финансово и т. д. Однако это не значит, что они все делают правильно, не совершают ошибок и не способны схитрить. На то и нужен юрист по банкротству, который владеет ситуацией, предугадывает действия кредиторов и будет готов к любой их «выходке».

Своё банкротство лучше доверить юристам, которые специализируются в этой области. То есть регулярно помогают гражданам банкротиться, владеют актуальной судебной практикой и в курсе всех изменений в законодательстве.

Мы в «БОЛЬШОМ ДЕЛЕ» одни из первых в России стали помогать гражданам списать их долги (с 2015 года). Наши юристы активно практикуются и знают, как помочь клиенту, даже его ситуация — нестандартная.

Не стоит «вестись» на рекламные заголовки «Спишем долги! Гарантия — 100%». Посудите сами, как юрист может дать гарантию, если он вас в глаза не видел, а тем более не знает все обстоятельства вашего дела? Да и решение принимает судья, а не юрист. Добросовестные юристы не дают таких обещаний.

Мы в БОЛЬШОМ ДЕЛЕ работаем совершенно иначе. Сначала мы изучаем ситуацию и понимаем, спишет суд долг или не спишет.

Не спешите радоваться, когда увидите объявление с очень низкими ценами на услуги юристов по банкротству. Обычно выясняется, что эти юристы, например, только документы собирают, а в суд не ходят. Или не выполняют какую-то еще необходимую часть работы.

Банкротство под ключ с грамотными юристами не может стоить дешево. Зато позволит сохранить ваше имущество и списать долги.

• Что такое банкротство
• Банкротство физического лица: стоит ли рисковать
• Суть реструктуризации
• Особенности процедуры банкротства
• Ограничения в правах во время банкротства
• Сколько времени занимает процесс банкротства
• Последствия признания гражданина банкротом
• Опасные советы недобросовестных юристов
• Что делать с просроченными кредитами
• Почему стоит довериться коллекторскому агентству

Банкротство — это возможность законно списать долги через суд либо их реструктуризировать. Однако просто заявить в банк о своей несостоятельности и отказаться от долговых обязательств не получится. Банкротство должно быть подтверждено судебным решением. Свое тяжелое материальное положение придется доказать. Такие дела рассматриваются в арбитражном суде. Процесс этот непростой.

Заявить о банкротстве физлица могут несколько сторон:

• сам гражданин;
• кредитор (банк или другие финансовые организации);
• государственный орган — (чаще всего ФНС).

Важно учесть, что подача заявления не гарантирует, что по окончании всех процедур долги будут списаны.

По закону заемщик вправе подать заявление в суд, если:

• фактически не в состоянии исполнить денежные обязательства в установленный срок;
• очевидны признаки неплатежеспособности и недостаточности имущества;
• размер задолженности превышает стоимость имущества должника.

Несомненно, в процедуре банкротства многих привлекает возможность аннулирования долгов, которые не получается закрыть за счет продажи всего своего имущества. Но каковы последствия банкротства физического лица? Так ли выгоден человеку статус банкрота или стоит поискать другие пути решения проблем? У большинства людей банкротство ассоциируется с полным списанием долгов. Но это не совсем так. Существуют два сценария решения финансовых проблем:

• реструктуризация долгов;
• реализация имущества.

Реструктуризация дает возможность восстановить платежную дисциплину и рассчитаться с долгами на довольно выгодных условиях. Но для этого у заемщика должны быть возможности: хороший официальный доход, которого достаточно для возвращения к прежнему графику платежей за 3 года. При этом должны оставаться деньги «на жизнь» семьи. Поэтому на практике процедура реструктуризации применяется редко. Кроме того, при рассмотрении этого варианта нужно учитывать серьезные ограничения, которые накладываются на повседневную жизнь гражданина:

• Заемщику запретят совершать сделки на сумму более 50 тыс. руб. без согласия финансового управляющего.
• Кредиторы получат информацию о наличии ценного имущества и сделках с ним за последние годы.
• В течение 5 лет после завершения процедуры необходимо будет уведомлять нового кредитора о прохождении процедуры реструктуризации долгов.
• Максимальный срок реструктуризации — 36 месяцев.

Если Ваш долг находится у агентства ЭОС, то, возможно, сотрудничество с компанией окажется более выгодным, чем реструктуризация на таких условиях.

Как показывает практика, в процедуре банкротства физлиц много скрытых минусов, которые становятся очевидными уже в процессе. Чем же грозит банкротство заемщику, оказавшемуся в сложной финансовой ситуации?

Отсутствие опыта

Многие даже не представляют, как происходит эта процедура, с чего начать, какие нужны документы. Без хорошей юридической подготовки при самостоятельном оформлении есть риск допустить ошибки, которые в будущем выльются в потерю времени и финансов. А профессиональная правовая помощь стоит недешево.

Стоимость

Процедура банкротства не бесплатна. Придется потратиться. Стоимость услуг финансового управляющего является фиксированной и составляет 25 тыс. руб. Еще в 300 руб. обойдется госпошлина. Но это лишь официальные расходы. В реальности гражданам приходится доплачивать немалые суммы, иначе найти грамотного управляющего и хорошего юриста становится проблематично. А если попытаться сэкономить на услугах опытных специалистов, то можно столкнуться с другими рисками. Например, имущество заемщика может быть распродано намного ниже его реальной стоимости.

Длительность

Процедура банкротства — довольно длительный процесс. Ведь арбитражным управляющим требуется время на поиск и продажу имущества. Иногда сама процедура может затянуться на годы, а сопутствующие проблемы будут только нарастать.

Признание сделок недействительными

Могут быть оспорены сделки по отчуждению имущества, совершенные за последние 3 года. Например, должник продал квартиру по подозрительно низкой стоимости. Финуправляющий обязательно проверит все Ваши последние сделки на наличие признаков преднамеренного и фиктивного банкротства — если они будут найдены, долги не спишут, а дело закроют.

Продажа имущества

Тот, кто решится начать процедуру банкротства, должен понимать, что все его имущество, кроме единственного жилья, будет продано в счет долга. Даже если это имущество зарегистрировано на его близких родственников, которым он менее чем за 3 года его продал или подарил. Если единственным жильем является квартира, взятая в ипотеку, должник может потерять и ее, поскольку она находится в залоге.

Списывают не все долги

Это может стать неожиданностью для заемщика, но платежи по алиментам или за услуги ЖКХ останутся.

Все денежные средства от реализации имущества поступают в распоряжение финансового управляющего.

Вы можете позвонить в агентство ЭОС анонимно, не стоит спешить начинать процедуру банкротства. Практически во всех случаях мы сможем подсказать, что делать.

Здесь возникают трудности в следующем:

• на время процедуры закрыт доступ ко всем денежным операциям по счетам и картам, все банковские карты будут под контролем финансового управляющего;
• физлицо более не распоряжается своим имуществом без одобрения управляющего: продать дом или купить машину, находясь в стадии банкротства, невозможно;
• запрещаются все сделки отчуждения, дарения имущества в пользу родных;
• банкрот обязан передать все банковские карты, пароли от «Личных кабинетов» онлайн-банков и электронных счетов арбитражному управляющему;
• запрещен выезд за границу по усмотрению суда.

После того как все необходимые документы собраны и переданы в суд, а госпошлина и вознаграждение для управляющего оплачены, происходит рассмотрение судом документов, признание решения обоснованным и назначается финансовый управляющий. Начинается непосредственно само ведение процедуры банкротства с реализацией имущества и распределением денежных средств кредиторам. В среднем банкротство длится около 6–8 месяцев. Однако процедура может затянуться, если:

• у заемщика есть дорогостоящая собственность, которая может довольно долго продаваться через аукцион;
• есть спорные сделки, которые финансовый управляющий решит проверить;
• происходит оспаривание судебного решения.

Иногда банкротство длится 1–2 года.

К сожалению, со сложностями и ограничениями заемщик столкнется не только в процессе, но и после банкротства физического лица. Чем чревато оформление этого статуса в дальнейшем:

• в течение 5 лет гражданин обязан уведомлять о своем банкротстве при обращении за новым кредитом или займом, при покупке товаров в рассрочку;
• в течение 3 лет гражданин не вправе занимать управленческие должности в организациях, а значит, могут возникнуть проблемы, если он уже занимает пост руководителя и если у него числятся сотрудники в подчинении;
• ограничение на банкротство в последующие 5 лет.

Более подробную информацию можно найти в Статье 213.30 «Последствия признания гражданина банкротом».

Последствия банкротства физических лиц

В отличие от юридических лиц, на банкротство граждан обычно подают они сами, а не кредиторы. За первые 9 месяцев 2021 года с заявлениями на банкротство физического лица обращались:

• должники — 95.1% от общего количества дел;
• кредиторы — 3.8% от общего количества дел;
• ФНС — 1.1% от общего количества дел.

Указанные цифры объясняются очень просто. Банкротное дело может завершиться освобождением должника от обязательств, списанием долгов. Кредитор утратит право на взыскание, он потеряет свои деньги. Поэтому в большинстве случаев банкротство должника невыгодно для кредитора, так как шансы на возврат денег после реализации имущества минимальны.

Правда, все чаще кредиторы и коллекторы прибегают к возможности подать документы на банкротство физ лица в том случае, если у него есть залоговое имущество, которое при банкротстве должник может потерять. Это происходит в том случае, если люди по каким-то кредитам — например, по ипотеке, платят, а по потребительским кредитам — нет.

В этом случае кредиторы вынуждают неплательщиков садиться за стол переговоров и начать выплаты. В противном случае — подают на банкротство, в ходе которого должник точно потеряет ипотечное жилье.

В отчете Федресурса указано, сколько должников подавали на банкротство по разным регионам России. В перечень лидеров входят:

• Москва — 7 тыс. 402 человека;
• Московская область — 7 тыс. 315 человек;
• Краснодарский край — 6 тыс. 882 человека;
• Санкт-Петербург — 6 тыс. 86 человек;
• Самарская область — 5 тыс. 917 человек.

Меньше всего банкротов за первые 9 месяцев 2021 года в Ненецком автономном округе (1 человек), в Чукотском автономном округе (12 человек) и в Республике Ингушетия (74 человека).

ФЗ установлен перечень имущества, которое не будут продавать, и оставят должнику, даже если суд признает его банкротом. Исчерпывающий перечень видов такого имущества определен ст. 446 ГПК. Это касается:

1. Единственного жилого помещения. Это касается домов, квартир и комнат, которые являются единственными пригодными для проживания для должника и членов его семьи. Исключение работает при условии, что у членов семьи нет другого жилья и единственное жилое помещение не было заложено в ипотеку.
2. Земли, на которой размещено единственное жилье.
3. Предметов быта. Это минимальный набор имущества домашнего обихода, включая посуду, мебель, средства гигиены и прочие вещи, если они не являются антиквариатом или предметами роскоши (п. 60 Постановления Пленума ВС № 50 от 17.11.2015).
4. Вещей индивидуального пользования. Это касается одежды, обуви и других индивидуальных вещей, если они не являются предметами роскоши.
5. Вещей, необходимых для ведения профессиональной деятельности. Инструменты, оборудование, станки и прочие вещи, при условии, что их стоимость не более 100 МРОТ.
6. Семян для очередного посева.
7. Имущества, необходимого для выпаса скота.
8. Продуктов питания, стоимость которых ниже прожиточного минимума для должника и его иждивенцев.
9. Топлива для отопления жилья и приготовления еды.
10. Имущества, необходимого должника в связи с инвалидностью. Инвалидные коляски, ходунки, костыли, транспортные средства и прочее подобное имущество.

Для кредитора последствия банкротства физического лица будут скорее негативными. Он едва ли получит все долги обратно, поэтому будет использовать все возможности по максимуму. Одна из них – возможность оспаривания сделок должника по распоряжению его имуществом, совершенных в течение трех лет, предшествующих банкротству (ст. 213.32 закона № 127-ФЗ). Она дается кредиторам на случай, если они выявили признаки совершения ранее должником мнимых или притворных сделок, продажи имущества по заниженной цене. Мол, если должник, предвидя свое банкротство, решил спрятать имущество и переписал его, скажем, на ребенка. Такие сделки могут оспорить, имущество – вернуть в собственность должника и продать с торгов.

Все дело в том, что при условии отсутствия брачного контракта все имущество, нажитое каждым из супругов в период брака, считается общим (ст. 34 СК). С точки зрения личного банкротства, это содержит минимум два негативных момента для семьи.

Во-первых, это возможность принудительного раздела общего супружеского имущества (п. 1 ст. 38 СК).

Представим, что в период брака семья за счет общих средств приобрела квартиру. По решению супругов жилье оформили в собственность жены. Через несколько лет муж накопил очень много долгов и вынужден признать себя банкротом. В порядке банкротства выяснилось, что квартира была куплена в браке, значит, является общей. На этом основании кредиторы потребовали раздела квартиры, выдела из нее доли мужа и продажи этой доли с торгов.

Такой сценарий возможен в отношении любого имущества, если оно было приобретено в период брака. Последствие банкротства физического лица для супруга – лишение части имущества.

Во-вторых, это возможность признания долгов общими. Даже если кредиты были оформлены на одного из супругов, но полученные средства в результате были использованы на нужды семьи (например, покупка общей квартиры, строительство дома), долг признается тоже «общим супружеским» (п. 2. ст. 45 СК, п. 5 обзора практики ВС РФ № 1, утв. 13.04.2016). Это значит, что отвечать по этим долгам будет не только муж-банкрот, но и жена, не только общим, но и своим личным имуществом.

Последствия банкротства физического лица для родственников должника также определяются наличием общего имущества, как правило, недвижимого. Если оно есть, долю должника по ходатайству кредиторов выделят и продадут с торгов. Какие-либо ограничения при этом в пользовании имуществом для родственников не предполагаются.

Таким образом, каждого конкретного должника ждет свой набор ограничений и последствий, учитывающий его конкретную ситуацию. Объясните ее нашим юристам, они помогут узнать о последствиях больше и правильно спланировать процедуру банкротства.

С сентября 2020 года власти обрадовали население утешительным механизмом дополнительного банкротства физ. лиц. Процедура проводится через МФЦ, и за нее не нужно платить ни копейки. Минус в том, что пройти внесудебное банкротство удастся только узкому кругу должников.

По статистике за ноябрь 2020 года, в МФЦ обратились 4144 россиянина, и 3143 из них столкнулись с отказом. Больше 75% заявителей остались «за бортом» из-за несоответствия законным требованиям. Однако за первую половину 2021 года этот процент снизился до 53%.

Что будет, если объявить себя банкротом и скрыть имущество или допустить другие нарушения?

В банкротстве предусмотрены следующие виды ответственности:

1. Административная: штрафы, принудительные работы.
2. Уголовная: ограничение или лишение свободы, большие штрафы и принудительные работы.

Негативные последствия наступают, если должник:

• вел себя недобросовестно;

  Например, вы не отвечали на требования финансового управляющего донести пакет документов, скрывали какую-то информацию, пытались навредить интересам участников процедуры.

• инициировал фиктивное банкротство;

  То есть вы обратились в суд с заявлением о несостоятельности, по факту имея возможность рассчитаться с кредиторами.

• начал преднамеренное банкротство.

  Вы специально довели себя до состояния банкротства. Например, брали кредиты и не возвращали их, рассчитывая в итоге стать банкротом и списать задолженности.

Чем плохо банкротство при таких обстоятельствах?

1. Если кредиторам не был причинен серьезный ущерб — вас привлекут к административной ответственности.
2. Если интересы кредиторов серьезно пострадали — откроют уголовное дело.
3. Вам по закону грозят штрафы, принудительные работы, ограничение или лишение свободы.
4. Вас не избавят от кредитов и других задолженностей.
5. Для вас наступят последствия при банкротстве, хотя долговые обязательства останутся в силе после завершения процедуры.

К сожалению, переиграть ситуацию, сказать «я передумал», уже не получится. Если вы начали заплыв при таких рисках — будьте готовы к столкновению с подводными камнями.

Итак, вы объявляете членам семьи, что готовите пакет документов на банкротство, и сталкиваетесь с закономерной реакцией: что будет с имуществом? Люди начинают беспокоиться, и их тревога оправдана. Банкротство действительно предполагает последствия для родственников.

Их интересы будут затронуты в следующих обстоятельствах:

1. Должник в браке. Здесь в силу вступают правила раздела совместной собственности. Имущество, нажитое в браке, включается в конкурсную массу. Сначала претензии предъявляются только в отношении собственности банкрота; потом — в отношении совместного имущества. Неважно, оформлено ли оно только на жену (или мужа) банкрота — участия в деле не избежать, если личной собственности банкрота недостаточно для расчетов с кредиторами.

   Как правило, финансового управляющего интересуют недвижимость и земельные участки, автомобили, а также акции и доли в компаниях.

   Последствия банкротства физических лиц для должника

   — Суд отказывает в принятии заявления, когда в нем имеются грубые ошибки (оно должно соответствовать АПК, ст. 37 и 213.3 4 ФЗ о банкротстве), пакет документов не полон, отсутствует квитанция. Кроме того, это происходит, если гражданин не доказал свою неплатежеспособность, и когда между должником и кредиторами имеется спор, который нужно разрешать через исковое производство, — пояснила Лилия Ших.

   — Во время процедуры банкротства формируется конкурсная масса (имущество, денежные средства, которые могут удовлетворить требования кредиторов в какой-то части). Зарплата и пенсия также входят в конкурсную массу, но важно отметить, что должнику остаются денежные средства в размере прожиточного минимума на него и на членов его семьи, — рассказала Екатерина Кузнецова.

   До процедуры банкротства нельзя совершать сделок, которые могут быть оспорены финансовым управляющим во время процедуры банкротства, например, фиктивные сделки.Также во время процедуры банкротства все права в отношении имущества, состояния конкурсной массы осуществляются только финансовым управляющим и не могут осуществляться гражданином лично. Сделки, совершенные гражданином лично без участия финансового управляющего, ничтожны.

   — Главный плюс судебного банкротства — возможность списания долгов в случае, если человек попал в трудное финансовое положение. Хотя есть и исключение: не подлежат списанию долги по алиментам, по выплате зарплаты и выходного пособия, субсидиарная ответственность, вред, причиненный жизни и здоровью, — отметила Екатерина Кузнецова.Также к плюсам относятся:

   • — возможность списания долгов «раз в пятилетку», то есть каждые 5 лет, если у должника возникает финансовая несостоятельность, он вправе обратиться в суд о признании его банкротом;
   • — единственное жилье, которое не обременено залогом, останется у должника и не будет продано на торгах;
   • — длительность процедуры: в среднем она занимает от 4 до 6 месяцев, если нет имущества и от 6 до 12 месяцев, если есть имущество.
   • —Минусы банкротства, по мнению специалиста, таковы:
   • — риск потерять имущество, которое находится в залоге (например, ипотека).
   • — отсутствие нормы права и четкой практики по возвращению маткапитала с реализации имущества.

   Управляющий делает оценку сам или привлекает эксперта. Имущество дороже 100 000 и любая недвижимость продается с торгов в форме электронного аукциона. Вещи дешевле 100 тыс. управляющий продает по прямым договорам — через Авито, Юлу и объявления в газетах.

   • из выручки управляющий оплачивает судебные расходы, законные 7% забирает себе, остальное распределяет между кредиторами;
   • если у проданного имущества были другие собственники, доли в денежном эквиваленте передаются им — например, половина супруги при продаже общей собственности;
   • непроданное имущество предлагается кредиторам. Если те отказываются, оно передается должнику;
   • должника признают банкротом на завершающем заседании, дело закрывается. Оставшиеся задолженности подлежат списанию.

   Банкротство физлиц: мифы и реальность

   Это может быть ипотечное жилье, автокредит, оборудование для бизнеса ИП. Такое имущество всегда включается в конкурсную массу, даже единственное жилье. После торгов:

   • 80% идут банку-залогодержателю (но не больше долга по ипотеке или автокредиту).
   • 15% выплачиваются кредиторам 1 и 2 очереди (это алименты, обязательства за возмещение вреда здоровью, для ИП — зарплаты работникам).

     Если их нет или останутся деньги, то остатки перечислят банку-залогодержателю, если 80% не хватило для погашения долга. Если еще останется, деньги включат в конкурсную массу для выплат по 3 очереди.

   • 5% отправляют на погашение расходов на торги и вознаграждение финуправляющего.
   • если остались деньги, они передаются должнику.

   Когда банкротство завершается, оставшиеся долги списываются.

   Бесплатная консультация0 ₽

   • Вы рассказываете о своей проблеме, задаете вопросы;
   • Юрист уточняет необходимые сведения, анализирует ситуацию, рассказывает варианты развития событий;
   • Вместе выбираете выгодный вариант — банкротство, рефинансирование, просто жалоба на коллекторов или банк;
   • Юрист рассказывает, как подготовиться, где взять документы, и что делать, в вашем случае.

   Последствия для родственников наступят, если они с банкротом выступают совладельцами имущества. Например, две сестры владеют по 50% долей вправе на земельный участок и дом на нем. Доля сестры-банкрота будет продана.

   Вторая сестра может выкупить долю банкрота по цене, которая победит на торгах, и стать единоличной владелицей собственности. Либо она получит половину выручки от торгов.

   Не списывают при судебном и внесудебном банкротстве долги:

   • по субсидиарной ответственности (обязательства разорившихся компаний, перешедшие на руководителей);
   • по алиментам;
   • по зарплатам и другим компенсациям работникам (если банкротится ИП, не рассчитавшийся с сотрудниками);
   • по судебным решениям, связанным с причинением вреда здоровью и жизни третьих лиц, причинением вреда чужому имуществу.

   Минус внесудебного банкротства в том, что не списываются задолженности, которые не были указаны в заявлении МФЦ. Если человек забыл микрозайм, или указал микрофинансовую организацию, а долг уже продан коллекторам, — задолженность сохранится, несмотря на статус банкрота. Со всеми процентами.

   Арбитражный суд откажет в списании задолженностей по налоговым и социальным взносам, если неуплата осуществлялась умышленно. Не избавят от кредитных обязательств, если будет доказана фиктивность или преднамеренность процедуры.

   Хотите узнать больше, что дает банкротство? Обращайтесь, наши юристы расскажут, как объявить себя банкротом!

   Последствия судебного и внесудебного банкротства в 2021 году

   Последствия банкротства физ лица наступят не так быстро, как хотелось бы. Сначала еще нужно постараться получить статус, пройдя долгую процедуру. Если вы наймете сопровождающую фирму, дело пойдет быстрее. Если станете действовать самостоятельно, временные затраты увеличатся минимум в 1,5 раза.

   Как все происходит:

   1. Сбор бумаг. Их очень и очень много, самостоятельно их можно собирать месяцами. А если соберете не все или не так, вам еще и откажут в рассмотрении дела — это снова время на исправление ситуации.
   2. Рассмотрение судом возможности банкротства. Если оно реально, начинается поиск финансового управляющего.
   3. Назначается время следующего заседания, к которому финансовый управляющий должен подготовиться, изучить материалы дела, финансовую сторону жизни “подопечного”, составить план действий.
   4. На заседании рассматривается план и собранная информация. Если план не устраивает судью, назначается время на его корректировку. Или же судья сразу принимает решение признать заявителя банкротом.
   5. Далее финуправляющий начинает реализацию имущества должника.

   Это примерный план, заседаний может быть и больше. Готовьтесь к тому, что реально банкротом вы станете примерно за 1,5-2 года после начала сбора документов.

   Несмотря на то, что процесс обладает серьезными минусами и влечет последствия для должника, он все равно выгоден человеку, который получает шанс на 100% избавиться от проблемных долгов. Но все же подытожим материал плюсами и минусами банкротства физических лиц.

   Минусы:

   • долго, все займет около 2 лет;
   • дорого, будьте готовы выложить минимум 50 000 и после 7% от стоимости проданного имущества;
   • невозможно сразу определить, во сколько обойдется получение статуса банкрота;
   • нужно собрать очень много бумаг и справок;
   • сложно провести все самостоятельно без привлечения юридических фирм;
   • все “лишнее” имущество продается по цене ниже рыночной;
   • во время процедуры банкротства человек теряет контроль над своим имуществом и счетами;
   • вместо списания долгов суд может одобрить реструктуризацию, и тогда платить все равно придется.

   Плюсы:

   • на старте процедуры приостанавливаются все начисления пеней по заявленным долгам, их суммы фиксируются;
   • по итогу списываются все долги банкрота перед всеми инстанциями (кроме алиментов).

   Следует отметить, что последствия для должника возникают уже в процессе банкротства.

   Гражданин, признанный банкротом, не может продавать, сдавать в аренду свое имущество. Всеми его деньгами, долями компаний, транспортными средствами, недвижимым имуществом распоряжается только арбитражный управляющий.

   Должник не может принимать исполнение по сделкам, это за него тоже делает управляющий.

   Должник вправе зарегистрировать переход прав на недвижимое имущество только при наличии согласия от финансового управляющего.

   Таким образом, последствия для должника — это существенные ограничения в распоряжении собственным имуществом.

   А чем должник может распоряжаться в процессе банкротства свободно?

   Денежными средствами в сумме до 50 тысяч рублей ежемесячно. При этом, можно ходатайствовать об увеличении данной суммы.

   Существуют последствия введения процедуры списания долгов через суд и для родственников и близких гражданина. В частности, оспорить могут сделку, совершенную его супругой по распоряжению совместной собственностью.

   Также часто оспариваются сделки по продаже накануне банкротства ликвидного имущества родственникам, у которых не могло быть достаточно денежных средств.

   Кроме того, может быть оспорено внесудебное соглашение супругов о разделе их общего имущества, если оно нарушает интересы кредиторов (Постановление Пленума ВС РФ от 25.12.2018 N 48).

   Вы — родственник банкрота — и хотите узнать, чем это Вам грозит?

   А теперь о приятном. Плюсы у данной процедуры, безусловно, есть. Более того, если должник понимает, что ему нечем платить по долгам, то банкротство для него – лучший выход.

   Почему?

   • прекращается начисление пеней и штрафов,
   • приостанавливаются исполнительные производства;
   • снятие ареста с имущества должника;
   • психологический момент: прекращается взаимодействие с кредиторами и коллекторами (непосредственное взаимодействие запрещено законом).
   • у должника появляется возможность выехать за границу;
   • главный плюс банкротства заключается в том, что после расчетов с кредиторами гражданин уже ничего не должен, все непогашенные из-за недостаточности имущества должника требования (за исключением указанных в законе) погашаются.
   • устанавливается мораторий на удовлетворение требований кредиторов по обязательствам, указанным в заявлении на банкротство (исключая обязательства, которые не списываются в процессе банкротства, например, алиментные)

   Если кредиторы не заявили возникшие до возбуждения банкротства требования в процессе банкротства, после его завершения они их уже заявить не смогут.

   Последствия банкротства физических лиц в 2021 году

   • для удовлетворения требований кредиторов реализуется практически все имущество должника;
   • должник оплачивает расходы по проведению процедуры;
   • должник не вправе объявить себя банкротом в течение 5 лет, а если это сделают его кредиторы, то он уже не будет освобожден от долгов;
   • в течение 5 лет при оформлении кредита гражданин обязан оповестить о банкротстве (указывать при обращении в банк, что гражданин был признан банкротом);
   • гражданин не может руководить компанией после завершения процесса: кредитной- 10 лет, страховой — 5 лет, остальными — 5 лет.

   Основной минус банкротства в том, что после его завершения не гасятся текущие платежи.

   Также должник и после окончания банкротства обязан погасить возмещение вреда здоровью, долги по заработной плате, алименты.

   Не освобождается должник от привлечения к субсидиарной ответственности по долгам юридического лица, от возмещения убытков, причиненных им юридическому лицу.

   От каких еще требований должник не освободится?

   • требования о возмещении вреда имуществу, причиненного гражданином умышленно или по грубой неосторожности
   • требования о применении последствий недействительности сделки
   • требования, о наличии которых кредиторы не знали и не должны были знать к моменту принятия определения о завершении реализации имущества гражданина

   Мы в адвокатском бюро «Правовая гарантия» — ЗА честное банкротство.

   Поэтому перед тем, как заключить договор, мы проводим оценку перспективы банкротства. К сожалению, так бывает, что не всегда банкротство должнику выгодно. В ходе оценки мы анализируем плюсы и минусы банкротства для конкретного должника и открыто информируем его об этом. Мы ожидаем, что должник — адекватный и взрослый человек, который слушает и слышит — и принимает взвешенное решение.

   Если наши с вами взгляды сходятся

   …то записывайтесь на консультацию по минимизации негативных последствий банкротства — и уже в течение нескольких дней будете знать, как решить проблему.

   Если говорить об особенностях, связанных с деятельностью ИП, то гражданин не сможет быть зарегистрирован в качестве ИП в течение 5 лет после завершения процедуры.

2. Да, согласно Закона № 127-ФЗ можно выезжать за границу без ограничений (после завершения процедуры банкротства).

3. Последствия банкротства для должника

   Налоговая инспекция может выступать кредитором в делах о банкротстве физлиц наряду с банками и другими займодавцами. Обязанность по уплате налогов возлагается не только на предпринимателей, но и на рядовых граждан. Задолженность может образоваться по налогам по имуществу, НДФЛ с проданной квартиры, автомобиля и по прочим налогооблагаемым сделкам.

   Последствия банкротства физического лица для Налоговой инспекции аналогичны тем, которые распространяются на рядовых кредиторов. ФНС может включить свои требования в реестр кредиторов и тогда они будут погашаться в ходе реструктуризации или реализации имущества. Но риск того, что обязательства физлица не будут исполнены в полном объеме весьма велик и тогда бюджет недополучить часть налогов.

   Хоть процесс признания физического лица финансово несостоятелен и сугубо индивидуален, но зачастую он затрагивает интересы других лиц. Нередко весьма болезненные последствия процедура банкротства имеет для родственников, особенно ближайших:

   • совместная собственность, в которой есть доля супруга/супруги принудительно продается, а супругу(е) полагается лишь денежная компенсация в пределах ее (его) доли;
   • права родственников в процессе банкротства достаточно ограничены, фактически они не могут влиять на него.

   Важно В случае смерти должника его долговые обязательства не аннулируются, а переходят на наследников. Избавиться от долгов они могут только в одном случае: отказаться от всего положенного им наследуемого имущества (так, нельзя отказаться только от наследования долгов по кредиту и получить квартиру). Также наследники вправе инициировать банкротство физлица уже после смерти должника.

   Некоторые правовые последствия банкротства для физического лица не столь очевидны. Законодатели предусмотрели ответственность гражданина, если предпринимаемые им шаги имели признаки преднамеренности, фиктивности или неправомерности.

   Важно

   Преднамеренное банкротство карается по ст.196 УК. Когда речь идет о преднамеренном банкротстве? Например, физическое лицо одолжило своему знакомому крупную сумму в долг. По окончании действия долговой расписки он не стал истребовать задолженность назад и это привело в последствии к невозможности расплатиться с кредиторами.

   Фиктивное банкротство также преследуется по Уголовному кодексу (ст.197). В данном случае должник лишь создает видимость своей несостоятельности, чтобы списать свои долги и кредиты или получить временную отсрочку.

   К числу неправомерных действий физического лица можно отнести различные махинации с имуществом (утаивание его от кредиторов и управляющего, тайная продажа или уничтожение и пр.), приоритет в расчетах в пользу одних кредиторов в ущерб другим (без соблюдения очередности или правила пропорциональности), противодействие работе финансовго управляющего.

   Важно Реальный уголовный срок грозит физическому лицу, если размер причиненных им убытков превышает 1,5 млн.р. (особо крупный размер). В противном случае он может отделаться административной ответственностью в виде штрафа.

   Избежать всех негативных последствий банкротства физического лица вряд ли удастся, но есть пути для их минимизации:

   • разработка и добросовестное исполнение графика реструктуризации позволит избежать этапа реализации имущества и сохранить его;
   • можно попробовать договориться с кредиторами и заключить с ними мировое соглашение, тогда процедура банкротства будет остановлена.

   Только в 2021 году около 137 500 россиян подали заявления о признании себя банкротами: это в 1,8 раза больше, чем за прошлый год. При этом 95,1% граждан оформляли личное банкротство из-за долгов, и только 4,9% дел были открыты по заявлениям кредиторов и Федеральной налоговой службы (ФНС). Все это говорит об одном: банкротство востребовано, а его последствия для большинства должников незначительны.

   
   

   Похожие записи:

   • Проверить задолженность по свету по лицевому счету
   • Режим o d на автомате
   • Закон о любительской рыбалке 2022 Краснодарский край