Выгодный кредит наличными в каком банке 2022 самый

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Выгодный кредит наличными в каком банке 2022 самый». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Начните со «своего» банка. Если вы получаете зарплату на карту, обращайтесь за деньгами именно в банк, который выпустил эту карту. Вас наверняка ждут пониженные процентные ставки и минимальные требования к пакету документов. Например: стандартный потребительский кредит в Альфа-Банке 15,99%. А если Вы получаете зарплату на карту, то процентная ставка снижена до 13,99%

Чтоб повысить шансы найти самые выгодные условия, рассмотрите несколько вариантов. Подайте заявки в два-три места одновременно, узнайте свою индивидуальную ставку и выберите банк, который предложит наиболее выгодные условия.

Соберите документы. Многие банки выдают кредиты наличными без справки о доходах, а иногда просто по паспорту гражданина России. Это удобно, но если вы рассчитываете на невысокие проценты, постарайтесь подтвердить свое финансовое положение какими-то документами. Лучше всего – справкой по форме 2-НДФЛ и копией трудовой книжки.

Если вы уже решили, в каком банке лучше взять кредит наличными из предложенного списка, вы должны быть готовы к возможному отказу. Причин может быть несколько:

1. Испорченная история по прошлым займам. Это как полностью не выплаченный долг, так и не вовремя вносимый платёж. К примеру, для Почта банка критическим моментом является просрочка от 5 дней.
2. Иногда и возраст клиента может повлиять на то, что взять небольшой кредит молодым людям до 21 года будет сложно. Однако встречаются исключения из правил.
3. Недостоверные данные, вроде размера заработной платы, поддельные справки либо документы.
4. Внешний вид также может послужить поводом для отказа, тем более нахождение в состоянии алкогольного либо наркотического опьянения.
5. Во время принятия решения банк учитывает расходы, а если уже есть действующие займы, стоит об этом сказать банковскому сотруднику.
6. Возвращаясь к теме заработной платы: она должна быть выше возможного ежемесячного платежа в два раза. И это минимум.
7. Банк не одобрит кредит наличными под низкий процент, если у заёмщика нет даже временной регистрации там, где расположено отделение финансовой организации.
8. Да и не стоит сбрасывать со счетов факт, что банк без объяснения причин может отказать выдать выгодный кредит. До него заявка дойдёт в том случае, если её пропустила автоматизированная система.

Банковские проценты по кредитам зависят от многих факторов – например:

• общая экономическая ситуация в стране;
• стоимость денег непосредственно для банка (кредиты в банках под низкие проценты зависят от ключевой ставки Центробанка);
• вероятность невозврата кредита по причине испорченной КИ заемщика, его низких нестабильных доходов;
• требования к заемщикам: часто банки выдают кредит с низкой процентной ставкой по множеству документов, а не только по паспорту.

У многих людей самая низкая ставка по потребительскому кредиту в рекламе вызывает подозрения. Часто потребительский кредит низкий процент содержит скрытые недостатки: требование получить страховку (без нее минимальная ставка по кредиту повышается на 5-7%), строгие требования к заемщикам, выдача кредита с низким процентом только зарплатным клиентам.

Нередко банки устанавливают много разных комиссий – за рассмотрение онлайн-заявки по кредиту, открытие расчетного счета, выдачу средств (включая выдачу кредита наличными), РКО. Правда, если банк крупный и проверенный, то количество таких комиссий в нем сведено к минимуму, и в результате кредит наличными самый низкий процент становится выгодным.

Узнать, под какой процент дают кредит в действительности, можно в самом кредитном договоре с банком. В нем указана полная сумма кредита вместе с процентами, комиссиями и другими платежами. В правом верхнем углу на первой странице документа указаны реальный размер кредита с минимальной ставкой, сумма основного долга, сумма переплаты.

Если в рекламе банк обещал самый низкий процент на потребительский кредит, но реальная ставка и комиссии формируют внушительную переплату, возможно, стоит присмотреться к другим предложениям. То, где взять потребительский кредит под маленький процент, мы рассмотрели в статье выше. Попробуйте подать заявку на кредит под маленький процент в предложенных нами банках.

Если вы ищете, где взять кредит с низкой процентной ставкой, на будущее, а не намереваетесь прямо сейчас взять кредит под низкий процент, то рекомендуем вам:

1. Выбрать 2-3 банка с самыми выгодными финансовым программами, где можно брать кредит под самый низкий процент;
2. Регулярно отслеживать появление новых акций и спецпредложений, по которым можно взять кредит под самый низкий процент на еще более выгодных условиях.

Даже если вы оформили потребительский кредит с низкой процентной ставкой, от финансовых проблем не застрахован никто. Для таких ситуаций у вас должен быть заранее подготовленный план действий.

Если вы столкнулись с финансовыми трудностями, попробуйте:

1. Объединить несколько кредитов в один. Рефинансирование доступно заемщикам, которые всегда своевременно вносили платежи, не допуская просрочек. Обращайтесь в банки с низким процентом по кредиту. В то же время учитывайте и возросшие комиссии по страховкам: даже самая низкая процентная ставка по кредиту может оказаться невыгодной, если переплата по страховке будет внушительной.
2. Воспользоваться кредитными каникулами. Помимо отсрочки по платежам, банк может предложить дополнительные «послабления»: списание начисленных штрафов и пеней, уменьшение ежемесячного платежа с повышением срока кредитования. Заявку на реструктуризацию можно отправить онлайн.

Если денег для выплаты кредита нет вообще, можно обратиться в суд и добиться полного аннулирования кредитного договора. Если специально уклоняться от финансовых обязательств, то есть риск столкнуться с уголовной ответственностью по ст. 177 УК РФ.

А в случае добровольного признания себя банкротом в судебном порядке есть возможность быстро и просто избавиться от долгов, избежав наказания. Правда, в течение нескольких последующих лет банки будут отказывать в выдаче новых потребительских кредитов с низкой процентной ставкой.

Низкие проценты по кредитам в банках 2022

Первая проблема, которая может помешать получить человеку выгодные процентные ставки по кредитам, — полное отсутствие кредитной истории. Такое чаще всего случается с молодыми людьми. Финансовая организация несёт большие риски, поэтому получить выгодные кредиты даже при высокой заработной плате вряд ли получится.
Выход – оформление пары небольших либо товарных и погашение без просрочек займов. Другой вариант – оформить кредитную карту, платежи по которой также учитываются в Бюро кредитных историй (БКИ).

Плохая кредитная история — вторая проблема. Кредит под низкий процент наличными не получить. Причём испорчена она может быть как по вине заёмщика, так и по вине банка. Решений проблемы – несколько:

• Банковские ставки по кредитам, если оформляется пластиковая карта, выше, но это выход. За счёт так называемого льготного периода, можно, к примеру, снять с карты несколько десятков тысяч рублей, и за 2-3 дня до окончания этого срока положить их обратно.
• Прежде, чем искать банки, которые выдают потребительские кредиты с низкой процентной ставкой, почитайте договора, если вы уже оформляли займы. Там должно быть указано Бюро кредитных историй, где будут фиксироваться ваши платежи. Желательно заранее обратиться туда, запросить отчёт, который придёт в формате .pdf. Тем более, 2 раза за 1 год его можно запрашивать бесплатно.

Бывает так, что по вине банка Бюро пополняется не верной информацией. И здесь уже возникает проблема не в каком банке лучше взять кредит, а как исправить историю, тем более, если вы уверены, что таких просрочек не было. Отлично, если сохранились чеки, но они понадобятся только в случае проблем с банком.
Шаги не сложные: на сайте БКИ подаётся заявление с указание личных данных (ФИО, паспорт), и описанием ситуации с финансовой организацией (когда был взят заём, номер договора, были ли просрочки (если да – количество, длительность), какие ошибки были допущены). Через 30 дней Бюро должно разобраться со сложившейся ситуацией, прислать ответ.

Стоит подчеркнуть два основных положения. Во-первых, поинтересуйтесь своей историей. Во-вторых, не поддавайтесь на уговоры мошенников, что за определённую сумму они смогут исправить её. Это не так.
Исправить историю может бюро, только если заёмщик напишет заявление. И только в случае действительно допущенных фактических ошибок. Но диалог уже будет вестись исключительно между Бюро и организацией, выдаваемой заём и отправившей не точные данные заёмщика.

При плохой КИ обратитесь в МФО. Если вам одобрили в нескольких микрофинансовых организациях – выберите с лучшими условиями. Банки, когда видят много займов в разных МФО, расценивают это, как наличие финансовых проблем.

В каком банке лучше взять в кредит наличные при плохой истории? Обратите внимание, к примеру, на «Совкомбанк» и его программу «Кредитный доктор». Она позволяет взять сумму на небольшой срок лишь ради того, чтобы в Бюро поступила положительная история. Такие программы есть и у других финансовых организаций.

1. Изучив, в каком банке какой процент по кредиту, почитайте отзывы о нём. Иногда в комментариях встречаются советы, которые помогут оформить кредит выгодно.
2. Если банк, где выгодно взять кредит, зарплатный, то лучше первую подавать заявку именно в него. Как правило, такие организации уменьшают пакет документов вплоть до одного паспорта.
3. Если вы, отвечая на вопрос, где выгодней взять кредит, выбрали банк с открытым в нём депозитом – откажитесь от него. Ситуация меняется настолько быстро, что благонадёжный банк сегодня уже завтра может лишиться лицензии. Таким образом, выплата депозита и страховка не будет осуществлена до тех пор, пока не будет погашен долг.
4. Решая вопрос, в каком банке взять кредит, зайдите на сайт, изучите все условия, даже написанные мелким шрифтом, и посчитайте возможные выплаты по минимально и максимально предложенным ставкам.
5. Прежде, чем решать, где лучше взять кредит, в какой финансовой организации, полностью просчитайте все возможные ситуации: потерю работы, потерю трудоспособности, и похожее. Неприятно, когда банк идёт на встречу, особенно с подпорченной кредитной историей, а заёмщик не может выплатить заём.

Банки кредит потребительский, где выгоднее условия, ставки, проценты – это нормальное желание любого человека. Надеемся, что информация, которую вы прочитали, поможет сделать это с наименьшими потерями времени.

Можно предположить, что наиболее выгодными кредитами будут те, у которых самая низкая процентная ставка. Но оценивать кредитные предложения нужно не только по этому параметру. В рекламных предложениях процентная ставка чаще всего отличается от той, которую банк утвердит заемщику после индивидуальной оценки. Поэтому внимания заслуживают и многие другие факторы, такие как:

• действующие акции;
• предыдущий опыт сотрудничества с банком;
• льготные ставки для определенных категорий заемщиков;
• возможность привлечения поручителей или оформления залога;
• другие параметры, которые в итоге снизят расходы за пользование заемными деньгами.

Еще один важный фактор – надежность банка-кредитора. При оформлении наиболее выгодного кредита желательно составить топ из крупных организаций, которые работают долгое время и широко известны на рынке.

Небольшие банки могут обманывать клиентов, добавлять скрытые комиссии или замалчивать о существенных параметрах, которые приведут к дополнительным затратам. Рассматривая авторитетные банки, вы снижаете риск переплаты и недобросовестного сотрудничества со стороны финансовой организации.

Перед тем как оформить кредит в банке, свяжитесь с его сотрудниками и уточните некоторые вопросы:

1. Есть ли возможность досрочного погашения займа без комиссий и штрафов. По российскому законодательству банки не имеют права устанавливать комиссии за досрочное погашение. Но иногда встречаются формулировки в кредитных договорах, которые снизят выгоду клиента. К примеру, пересчет итоговой суммы переплаты по пониженной ставке возможен только при четком соблюдении графика выплат. Если кредит погашен досрочно, ставка будет максимальной. Такие условия — это не нарушение законодательства, и заемщику разумнее подсчитать разницу от пересчета кредита по пониженной ставке и при досрочном погашении, чтобы выбрать более выгодный вариант.
2. Какова итоговая сумма выплаченного кредита с учетом соблюдения графика выплат. По этому показателю можно посчитать реальную переплату.
3. Какие штрафные санкции назначают заемщику при просрочке платежей. Это могут быть как проценты, так и дополнительные разовые платежи за каждую просрочку.
4. Есть ли возможность самостоятельно выбрать дату внесения ежемесячного платежа. Такая опция помогает установить день поближе к поступлению зарплаты, пенсии или другой регулярной выплаты.
5. Аннуитетная или дифференцированная форма погашения задолженности. Одним клиентам выгоднее на протяжении всего срока платить равными платежами, так им проще запланировать расходы на будущий месяц или год. А другие предпочитают максимально сэкономить и переплатить как можно меньше банку. Исходя из этого, выгоды для двух категорий заемщиков и способы внесения платежей будут разными.

Ответы на эти вопросы помогут заранее оценить реальную выгоду по нескольким кредитным предложениям в одном или разных банках.

Чтобы подать онлайн-заявку на кредит и получить деньги:

1. Выберите банк, в котором хотите оформить кредит. Изучите подходящее предложение и нажмите «Оформить/подать заявку».
2. Заполните анкету и поставьте галочку в пункте «согласие на обработку персональных данных». Для заполнения анкеты понадобится паспорт гражданина РФ, водительское или пенсионное удостоверение, банковская карта.
3. Отправьте заявку и дождитесь решения банка. Обычно запрос обрабатывают в течение 15 минут, реже ожидание достигает 1-24 часов.
4. Посетите отделение банка с документами, подпишите договор и получите деньги.

В некоторых банках посещать отделение не обязательно. Там можно загрузить отсканированные документы и заказать доставку денег курьером. Представитель банка приедет по указанному адресу с договором, деньгами или банковской картой, на которую зачислены кредит.

Основные требования, которые банки предъявляют к заемщикам для получения кредита:

1. Наличие гражданства Российской Федерации с регистрацией в любом из регионов или в том, где работает банк. Этот пункт каждый банк описывает в своих условиях кредитования.
2. Минимальный возраст для кредитования чаще всего 21 год. Реже границу опускают до 18 лет.
3. Максимальный возраст – 65-75 лет. Но вероятность того, что пенсионеру с минимальным доходом одобрят кредит на выгодных условиях, не очень высока.
4. Общий трудовой стаж не меньше 1 года. Стаж на текущем рабочем месте – около 3-6 месяцев. Если речь идет о кредитовании индивидуального предпринимателя, то срок ведения хозяйственной деятельности минимум 6 месяцев, а чаще 1 год.
5. Наличие постоянного заработка, подтвержденного справкой о доходах.

Некоторые банки предъявляют к клиентам дополнительные требования:

• ограничения по минимальному уровню доходов в месяц: обычно около 10-20 тыс. рублей;
• наличие мобильного, стационарного, домашнего телефона;
• постоянная прописка только в том городе, где есть представительства банка;
• оформление дополнительных платных сервисов или тарифных планов для получения более выгодных условий по кредиту.

Еще одно из частых требований в крупных банках – положительная кредитная история потенциального заемщика.

Список документов, необходимых для оформления кредита, банки определяют индивидуально. Чаще всего запрашивают:

1. Заявление, которое можно заполнить онлайн на официальном сайте или в офисе банка.
2. Паспорт заемщика.
3. Справку о доходах 2-НДФЛ.
4. Заверенную работодателем ксерокопию трудовой книжки или трудового договора.
5. СНИЛС.
6. ИНН.
7. Военный билет для мужчин-заемщиков.
8. Пенсионное удостоверение для пенсионеров.

Если оформляете кредит с залоговым имуществом, понадобятся документы с правом собственности. Если привлекаете созаемщика или поручителя, ему потребуется такой же набор бумаг, как и потенциальному заемщику.

В заявлении на оформление кредита указывайте личные данные, сведения о заработке, месте работы, желаемую сумму, срок погашения, наличие обеспечения. В заявку вносите только правдивую информацию, банк проверяет все данные. Если работники банка выявят несоответствия, в кредите откажут. В худшем случае заявителя вообще внесут в «черный список» и на этом потенциальное сотрудничество будет завершено.

Параметры, которые влияют на установку процентной ставки:

1. Размер кредита. Обычно с повышением кредитной суммы уменьшается процентная ставка. Так банки привлекают клиентов, которые готовы брать крупные суммы в долг. На таких кредитах банки зарабатывают больше всего, поэтому и готовы предложить чуть более выгодные условия кредитования для благонадежных заемщиков.
2. Период кредитования. Заемщикам тоже выгоднее брать кредит на более длительный срок. Так размер выплаты уменьшается, а погасить кредит можно в любой момент. При досрочном погашении итоговая переплата окажется меньше, чем при кредитовании на более короткий срок, но под более высокую ставку.
3. Зарплатный клиент или нет. Тем заемщикам, которые получают заработную плату на карту банка, кредит выдают на более выгодных условиях, чем новым клиентам.
4. Организация, в которой работает заемщик. Некоторые банки предлагают льготные ставки для работников определенных компаний, даже если они получают заработную плату в другом банке. Например, особые условия могут предложить работникам известных российских корпораций, таких как Газпром или Росатом.
5. Наличие обеспечения по кредиту. Если у заемщика есть поручитель или кредит оформляют под залог какого-либо имущества, условия для клиента будут более выгодными.
6. Наличие документов о платежеспособности. Если клиент решил обойтись минимальным набором документов – анкетой и паспортом – риск банка выше, поэтому условия окажутся не самыми выгодными. Предъявляйте больше доказательств финансовой состоятельности, тогда ставка понизится, а срок и сумма кредитования увеличится.

При установлении процентной ставки банк обязательно ориентируется на кредитный рейтинг. Клиентам с низким рейтингом могут одобрить кредит, но с повышенной процентной ставкой на минимальную сумму и срок.

Потребительские кредиты

Потенциальным клиентам предлагается ознакомиться с информацией, определяющей банки, которые применяют в 2022 году наиболее малые процентные ставки потребительского кредитования:

Альфа-Банком выдаются кредиты на потребительские нужды в сумме до 3 000 000 руб. в виде наличных средств, под 11,99% годовых, сроком до 5-ти лет, без поручительства — только владельцам имеющих зарплатные карты.. Другим лицам кредиты в сумме 1 млн руб. выдаются под 15,99 и более процентов годовых.

Клиентам Совкомбанка доступны кредиты до 100 000 рублей под 12% на 1 год. Но, в 2022 году банком выдвигаются условия, что 80% кредита обязательно нужно использовать на определенную цель, оговоренную в договоре . В случае нецелевого использования средств банк повышает ставку до 17%. Кредитный банк Московский заключает договора кредитования на сумму до 2 млн рублей, под 12,5% в год, ненужно вносить залог и поручительство. Какая будет ставка, определяется зависимо от выдаваемой величины кредита и оговоренного периода пользования средствами.

Заемщикам Раффайзенбанка доступно кредитование в размере до 1,5 млн руб.,под 12,9 и больше процентов, поручителя и залог не надо. Владельцам зарплатных карт в этом банке может быть выдан кредит до 2 млн руб.

Ренессанс Кредит своим клиентам установил ставку 12,9 и более % в год. В этом году они имеют возможность оформить кредит до 700 000 руб. наличными или на кредитку, сроком до 5-ти лет.

Почта банком предлагаются сумма кредита до 1 млн рублей , ставка от 12,9% , на срок до пяти лет, без подтверждения доходов.

Когда Вы определяетесь, для себя, с самой низкой процентной ставкой по кредиту, стоит учитывать, что необходимо различать номинальную и эффективную ставки. Обычно, для рекламы указывают номинальную ставку, а при заключении договора подразумевается эффективная, в виде прописанной мелким шрифтом суммы, которую клиент должен выплатить реально, она подрозумевает проценты, различные комиссии, оплата страховых услуг и пр.

Заемщик перед оформлением кредита на потребительские нужды в 2022 году обязан выяснить все дополнительные условия банка. В любом случае банк должен показать потенциальному заемщику, как рассчитывается применяемая эффективная ставка до подписания договорных отношений.

Разница между ставками доходит до 10%.

Курс ЦБ
$ 74.60	€ 83.68

Одним из наиболее популярных банковских продуктов является кредит наличными. Это нецелевой заем, выдаваемый на любые неотложные нужды на заранее определенный срок. Как правило, не требует обеспечения, и его размер зависит от подтвержденных доходов заемщика.

Для защиты своих интересов и снижения риска невозврата, банки могут потребовать залог или поручительство третьих лиц. Полученными деньгами заемщик распоряжается на свое личное усмотрение, разово или частично в течение всего срока действия договора. Это особенно удобно, например, когда необходимо постепенно закончить ремонт и купить бытовую технику, либо оплатить долги и на оставшуюся сумму совершить покупки. Также нецелевой потребительский кредит наличными под проценты может выручить, когда не хватает на первоначальный взнос по ипотеке или для покупки автомобиля у частных лиц.

В любом случае, сразу после оформления кредита, заемщик обязан вносить платежи, согласно графику. Процентная ставка чаще всего остается неизменной до конца срока пользования.

Лучшие кредиты на декабрь 2021

Зачастую, благонадежным клиентам банки предлагают оформить кредиты наличными на особых условиях. В данном случае, для заключения договора требуется минимальный пакет документов. Одобренная сумма выплачивается наличными через кассу или зачисляется на банковский счет заемщика.

Полное отсутствие кредитной истории может отрицательно сказаться на одобрении крупной суммы. В данном случае целесообразно взять небольшой кредит наличными на любые цели и вернуть, не нарушая условия договора. После возврата, как правило, компания сама предлагает увеличенную сумму и льготную процентную ставку.

Если есть действующие договора в других банках, выгоднее взять кредит наличными, чтобы закрыть их. При таком сценарии ежемесячная долговая нагрузка будет намного ниже, и рейтинг в БКИ значительно улучшится. Но одновременно с этим увеличивается срок и общая сумма переплаты.

Чтобы упростить поиски, предлагаем рейтинг и список банков, куда стоит в первую очередь подать заявку. Сюда включены банки, которые дают возможность потратить деньги на любые цели, выдвигают минимальные требования к заемщику и быстро рассматривают заявку. Топ банков по кредитам наличными в 2021 году предлагают суммы от 20000 рублей и ставки от 5 % на срок до 84 месяцев.

Для тех, кто решил переоформить кредит, Bankiros собрал в рейтинге выгодные предложения банков, где лучше сделать рефинансирование в 2021 году. За счет уменьшения ставки или платежа вы можете снизить переплату по текущим кредитам, и оформить рефинансирование под ставку от 5.5 % на срок до 84 месяцев.

В число самых выгодных кредитов с плохой историей в 2021 году вошли предложения банков, у которых меньше требований к клиентам и высокий процент одобрения. На эти продукты следует обратить внимание тем, у кого имеются просрочки, плохая КИ или ее нет вовсе. Вы можете рассчитывать на кредит на сумму до 100000000 рублей со ставкой от 5.5%.

Самые выгодные кредиты – это кредиты, у которых в первую очередь невысокие процентные ставки. Не стоит опираться на значение, указанное в рекламе. Необходимо делать выводы на основании диапазона ставок. То есть, нужно смотреть на минимум и максимум, указанные в тарифах. Лучшие кредиты 2021 года будут иметь не слишком высокий максимальный процент. От ставки, суммы и срока кредитования, схемы погашения (аннуитетной или дифференцированной) зависит, какими будут платеж в мес. и переплата.

Обратите внимание, чем больше срок по потребительскому кредиту, тем меньше выйдет ежемесячный платеж.

Калькулятор онлайн на официальном сайте любого банка делает предварительный расчет. Не стоит ориентироваться на эти цифры. Они значительно отличаются от тех, которые огласят в отделении или по телефону по итогам рассмотрения заявки.

Предложения банков по кредитам на первый взгляд могут показаться привлекательными. Внимательно изучив тарифы, можно выяснить, что у кредиторов не такие уж и прозрачные условия, есть масса комиссий, обязательных платных услуг. Абсолютно все банковские учреждения навязывают покупку страхового полиса. С ним ставки будут лучше, но общая стоимость страховки включается в сумму кредита. На нее банк начисляет процент, и получает выгоду.

Но оформление страхования может принести выгоду и самому заемщику. По каждому конкретному предложению необходимо делать расчеты, чтобы определить в 2021 году лучшие кредиты наличными. Учтите, что лучшие кредиты также определяют и такие характеристики, как: комфортные параметры, вероятность одобрения, скорость рассмотрения заявки, формы выдачи денег, наличие бесплатных способов пополнения, проведение акций со скидками на процентную ставку и т.п.

Лучшие кредиты в 2021 году – ТОП-15 выгодных предложений

По традиции, анализируя данные финансового рынка, мы составили рейтинг «Лучшие кредиты в 2021 году». Список формируют только те банки, у которых есть генеральная лицензия Банка России и которые осуществляют свою деятельность так, как того требует законодательство. Рейтинг непредвзят, редакция нашего сайта независима, подает достоверную и актуальную информацию.

Какая же польза от этого рейтинга? Объективное решение при выборе играет важную роль, поскольку уберегает от больших переплат и нервотрепки. Добиться его можно, потратив много времени на поиск, анализ и сравнение кредитных предложений. Но можно пойти и по более легкому пути – пользоваться специальными рейтингами.

Опираясь на нашу подборку, вы реально сэкономите время и сбережете силы. Каждый пользователь с помощью рейтинга упростит выбор подходящего банка, сможет подобрать лучшую кредитную программу в соответствии со своими предпочтениями.

Также в помощь будущим заемщикам на этой странице находятся:

• калькулятор. Вы можете предварительно рассчитать стоимость потребительского кредита, узнать, какой будет переплата;
• сортировщик. Инструмент сортирует продукты по заданному параметру: сумма, срок, возраст, процент и т.д.;
• подробная информация о каждом банке: особенности, требования, документы;
• кнопка «Онлайн-заявка», чтобы автоматически перейти и оформить ее на официальном сайте выбранного банковского учреждения;
• консультации. Если вам трудно выбрать лучшее предложение, возникают какие-то вопросы, вы можете обратиться к нашим консультантам через онлайн-чат или сделать бесплатный звонок по номеру, указанному в контактах.

Каталог объединяет банки, предлагающие лучшие условия потребительского кредита в 2021 году. Итоговая сравнительная таблица поможет быстрее сориентироваться. Рейтинг составлен по таким критериям:

• репутация и надежность банков;
• условия тарифных планов (полная стоимость кредитов), их прозрачность;
• процент одобрения заявок;
• качество обслуживания клиентов;
• возможность оформления кредита без подтверждения дохода и прочей волокиты;
• простота и удобство, способы оформления, получения кредитов;
• возможность досрочного погашения без комиссий и моратория;
• системы возврата задолженности;
• наличие услуг, позволяющих скорректировать график платежей;
• требования к заемщикам;
• наличие спецпредложений для льготных категорий населения.

Увы, ни один кредитор не смог соответствовать всем перечисленным галочкам. Поэтому были отобраны учреждения, которые в 2021 году удовлетворяют большему количеству критериев.

В розничном кредитовании банковские учреждения по-прежнему придерживаются консервативного подхода. Они предпочитают иметь дело с надежными клиентами, полностью соответствующими их требованиям. А требования могут быть различными. Но есть общий портрет заемщика, который считается идеальным. Если человек подходит по всем этим критериям, он может смело рассчитывать на лучшие кредиты 2021 года:

• российское гражданство, постоянная регистрация в регионе оформления;
• хорошая кредитная история (желательно именно там, куда обращается человек);
• наличие электронной почты, действующего телефона;
• небольшая долговая нагрузка;
• официальное трудоустройство, наличие стабильного дохода размером от 15 000 – 25 000 рублей после вычета налогов;
• стаж на последнем месте работы не менее 3-4 месяцев, общий стаж должен превышать как минимум год.

Кроме того, заемщики, желающие стать обладателями лучших кредитов в 2021 году, должны быть готовы предоставить полный пакет документов: паспорт, второй документ, который удостоверяет личность. Необходимо обеспечить подтверждение дохода по форме 2-НДФЛ или в свободной форме. Также принимаются: выписка со счета, свидетельство о государственной регистрации права собственности, КАСКО, ПТС или СТС, загранпаспорт с отметкой о выезде заграницу в течение последнего года.

Обладатели лучших кредитов в 2021 году – это субъекты с хорошей КИ. Персональный кредитный рейтинг (ПКР) – один из весомых факторов при оценке кредитоспособности. Она оказывает сильное влияние на стоимость ссуды. Желательно, чтобы ПКР близился к 850 баллам.

У Тинькофф Банка большое число как довольных, так и разочарованных клиентов. Отношение к финучреждению неоднозначное. Но по суммарной оценке, можно сказать уверенно, что у него один из лучших потребительских кредитов 2021 года. Банк ориентирован на клиентов, следит за качеством сервиса. У него приличная сумма кредита, хотя и одобряет крупный лимит далеко не всегда и не всем.

Выдают его на карту, что для многих удобно, ведь карту доставляет курьер, никуда не нужно ходить. Обналичивать ее можно без комиссии. Ставка приемлемая. Ответ по заявке предоставляют сразу, не томя ожиданиями. Потребительский кредит наличными могут дать на 3 мес. и более. Такой минимальный срок – редкость. К сожалению, максимальный не превышает 3 лет. Оформить онлайн заявку могут физлица от 18 лет с временной регистрацией, даже если есть обязательства перед другими финучреждениями.

Получить ссуду с плохой кредитной историей в Тинькофф Банке у вас будет больше шансов. К тому же, не требуется подтверждение дохода. Согласитесь, за счет этого у Тинькофф Банка лучшие кредиты в 2021 году. А если вам временно необходимо снизить размер платежа, можно воспользоваться соответствующей услугой. Она платная, зато полезная.

Поскольку оформлением потребительского кредита без залога и поручительства уже никого не удивишь, Хоум Кредит Банк стремится расположить к себе клиентов за счет других конкурентных преимуществ:

• получить потребительский кредит на любые цели можно в день обращения, а узнать решение онлайн за минуту;
• можно взять небольшую сумму денег (от 10000 до 3000000 руб.) на срок от 1 мес.;
• приемлемая процентная ставка – от 7,9% до 24,8%;
• для получения кредита необязательно посещать офис;
• со второго месяца обслуживания заемщик может выбрать, когда вносить платеж;
• есть тарифы, благодаря которым постоянные клиенты берут до 3 000 000 рублей.

В рейтинг лучших кредитов 2021 года банк Хоум Кредит попал не только поэтому. У него кредит потребительский оформить действительно просто. Это могут сделать граждане возрастом от 22 до 70 лет. Не нужны справки о доходах, достаточно паспорта. Хотя по результатам проверки кредитор оставляет за собой право затребовать дополнительные документы. К лучшим кредитам в 2021 году причислен продукт Хоум Кредит Банка еще и по той причине, что он буквально единственный, кто предлагает столько способов перечисления:

• наличными в ближайшем отделении;
• на неименную карту моментального выпуска;
• переводом на любую банковскую карту.

Отзывы свидетельствуют о том, что у банка есть и явные недостатки:

1. Навязываются страховки и пакеты дополнительных услуг.
2. Невозможно стать претендентом на потребительский кредит при плохой кредитной истории.
3. Невыгодно брать небольшие суммы, тогда высокие проценты.

10 банков с самыми низкими процентами по кредиту в 2021 году

Обращаясь в 2021 году в Ренессанс Кредит Банк, вы получаете:

• возможность выбора лучших программ кредитования, согласно своим запросам;
• выдача кредита в день обращения;
• подключение по желанию сервиса, позволяющего отсрочить платеж на месяц или сократить его размер, изменить дату оплаты;
• разнообразие способов погашения долга (включая без комиссии);
• отсутствие волокиты.

Действующие клиенты, ни разу не допускавшие просрочек, имеют право на:

• льготные условия оформления;
• получение денег без визита в отделение за час;
• выбор канала зачисления кредита (наличными, на бесплатную карту);
• нежесткие требования к документам, обычно спрашивают только паспорт;
• скидки на процентную ставку при онлайн-оформлении.

Из недостатков пользователи выделяют:

• минимальный срок кредитования – 2 года;
• отношение банка к клиентам не всегда честное. Речь идет о подключении страховки, доп. услуг;
• отказы в кредитовании (особенно касается товарных кредитов) при отказе от страхования либо в случае оформления полиса в выбранной вами компании;
• агрессивная политика навязывания кредитов.

Это существенные недостатки, но они свойственны всем российским финучреждениям.

В нашу подборку кредитных программ попали те, параметры которых важны для каждого заемщика:

• минимальная процентная ставка;
• быстрота и простота оформления;
• минимально необходимый для оформления пакет документов;
• низкая вероятность отказа.

Совет! Взять кредит с наименьшими процентами можно в том банке, на счет в котором вы получаете зарплату или имеете вклад.

Одна из самых выгодных программ кредитования, позволяющая получить кредит наличными под 5%, без необходимости предоставлять справки о доходах, только по паспорту и второму документу на выбор, с удобным погашением без комиссии.

Условия:

• процентная ставка от 5%;
• сумма от 100000 до 3000000 рублей (до 300т.р. без справок);
• срок от 3 месяцев до 7 лет.

Требования к заемщику:

• гражданство РФ;
• возраст от 23 до 70 лет (доступно пенсионерам)
• стаж на текущем месте работы не менее 3 месяцев.

Плюсы	Минусы
Большой % одобрений	Минимальная ставка доступна для зарплатных клиентов
Оформление по 2 документам (паспорт, СНИЛС, водительские права, ИНН)	Без страховки, ставка будет выше
Быстрое решение по заявке

Подробнее о кредите →

Совкомбанк предлагает 0% по кредиту при условии оформления карты рассрочки Халва. Работает это так: оформляйте кредит с услугой Гарантия минимальной ставки; совершайте ежемесячно более 5 покупок по карте на общую сумму от 10 000 руб.; платите по графику (без просрочек и досрочных погашений); в конце срока кредита банк возвращает Вам все уплаченные проценты!

Условия кредитования:

• ставка от 0% (без карты от 6,9%);
• сумма от 5000 до 1000000 рублей (до 299т.р. по двум документам);
• срок до 5 лет.

Требования к заемщику:

• гражданство РФ;
• возраст от 20 до 85 лет.

Плюсы	Минусы
Маленькая ставка	Ставка возрастает до стандартной без подключения услуги
Много кредитных программ для физ. лиц от пенсионеров до сельских жителей	Запутанные условия
Займ можно оформить с доставкой

Подробнее о кредите →

Уникальное предложение, потребительский кредит со снижаемой ставкой (при своевременной оплате, каждый год ставка снижается на 1%). Возможно получения денег как наличными, так и на карту, подтверждение платежеспособности через Госуслуги.

Условия:

• процентная ставка от 5,9%
• сумма до 5000000 рублей;
• срок до 5 лет.

Требования к заемщику:

• быть гражданином РФ с пропиской в любом регионе страны;
• возраст от 18 лет;
• из документов понадобится паспорт, СНИЛС.

Плюсы	Минусы
Оформление только по паспорту и СНИЛСу, без поручителей и справок	Не обнаружено
Снижаемая процентная ставка
Удобное оформление онлайн с подтверждением доходов через Госуслуги или смс

Подробнее о кредите →

Программа кредитования с ежегодно снижаемой ставкой, возможностью кредитных каникул, особыми условиями для пенсионеров, военнослужащих, бюджетников и госслужащих.

Условия:

• ставка от 5,5% (с возможностью уменьшения);
• сумма от 50000 до 5000000 рублей;
• срок до 7 лет.

Требования:

• гражданство РФ с пропиской в одном из регионов присутствия банка;
• из документов понадобится: паспорт, СНИЛС, копия трудовой книжка, справка подтверждающая доход 2-НДФЛ или по форме банка.

Плюсы	Минусы
Возможность снизить проценты	Подтверждение доходов
Доступно для всех категорий граждан	Минимальная ставка доступна от суммы 700т.р. с оформлением страховки
Решение по заявке за 1 минуту
Кредитные каникулы

Подробнее о кредите →

Взять кредит наличными под низкие 5%, предоставив только паспорт, с доставкой средств, зачисленных на «Умную карту» на дом, можно в Газпромбанке.

Условия:

• процентная ставка от 5%
• сумма от 100000 до 5000000 рублей;
• срок от 13 месяцев до 7 лет.

Требования к заемщику:

• гражданство России;
• возраст от 20 до 70 лет;
• стаж работы от 1 года.

Плюсы	Минусы
Большая сумма только по 1 документу	Наименьшая ставка доступна при оформлении страховки
Доставка карты с деньгами в удобное место

Подробнее о кредите →

Сравнение ставок по кредитам в разных банках

Банк	Минимальные проценты	Макс. сумма (руб.)	Макс. срок (в годах)	Без справок
Уралсиб	5%	3 млн.	7	+
Совкомбанк	от 0%	1 млн.	5	+
Почта	5,9%	5 млн.	5	+
ПСБ	5,5%	5 млн.	7	—
Газпромбанк	5%	5 млн.	7	+

Из не попавших в рейтинг банков, выдающих дешевые кредиты, стоит отметить Альфа-Банк, УБРиР выдающий средства на 10 лет, Открытие дарящий дебетовую карту с кэшбэком.

Перечислим основные документы, требуемые всеми кредиторами:

• общегражданский паспорт;
• СНИЛС;
• справка о доходах 2-НДФЛ или по форме банка (необязательно)
• заграничный паспорт, водительские права, пенсионное удостоверение, ИНН (из этого перечня, можно выбрать один документ).

В каждом конкретном случае, потребуется разный пакет документов, уточняйте у сотрудников банка.

В конце октября 2018 года ключевая ставка ЦБ РФ составляла 8,25%, сейчас она достигла 6%. После страшной для многих цифры в 17% (в конце 2015 года) этот процент рассматривается как весьма мягкий. При этом ставки по кредитам тоже начали свое постепенное движение вниз.

Сегодня средние ставки российских банков колеблются в довольно привлекательных для потребителей пределах:

• потребительские — 8–19%[1];
• ипотечные — 7–16%[2];
• автокредиты — 7–16%[3].

Кроме того, в целях стимулирования потребительского спроса был инициирован ряд госпрограмм в рамках ипотечного и автокредитования. Данные шаги позволили сохранить спрос на кредиты, сделав их более доступными для населения. Однако экономический кризис сейчас только набирает обороты, и банки, чтобы оградить себя от проблемных заемщиков и невозврата средств, проверяют потенциальных клиентов очень тщательно. Сегодня на получение кредитов могут рассчитывать только обладатели высокого, стабильного дохода и положительной кредитной истории.

На сегодняшний день, говоря о кредитах, приходится иметь в виду только рублевые, поскольку до сих пор россияне боятся колебаний курсов валют и дополнительных убытков при немалых процентах. И хотя, по данным статистики, объем валютного кредитования в 2017 году вырос почти на 50% по сравнению с 2016 годом, а в 2018 году и вовсе несколько снизился, стоит принимать в расчет, что розничное кредитование в этом сегменте составляет всего около 1,5%.

В каком банке лучше взять кредит наличными?

И напоследок несколько условий гарантированного получения выгодной ссуды. Если вы им соответствуете — можете обращаться в любой понравившийся банк. Вам не откажут и хорошее индивидуальное предложение сделают.

1. Хорошая кредитная история. Если у вас в прошлом уже было несколько кредитов, которые вы исправно гасили и закрыли долг в срок, если вы пользовались кредитками и не пропускали обязательных платежей, значит велика вероятность, что и в будущем у вас не будет проблем с выплатами. Таких клиентов любые кредиторы одобряют 100% без отказа. С испорченной КИ все очевидно — были проблемы, могут быть снова. Но вот с нулевой историей — у некоторых возникают вопросы. Мол, как же так, у меня не было никаких просрочек, так как я и займы никогда не брал? Отвечаем — с чистой КИ банки просто не знают, чего от вас ждать. Потому и отказывают.
2. Большой стаж и высокая белая зарплата. Кредиторам нужны надежные заемщики, а наиболее платежеспособные из них как раз те, кто уже несколько лет трудится на одной работе и поднялся по карьерной лестнице, получая большой доход. Вот такой вот парадокс — охотнее всего выдают ссуды тем, у кого деньги уже есть. И самый низкий процент предлагают тем, кто и больший ежемесячный платеж может выплачивать без ущерба привычному уровню жизни.
3. Авто или квартира в собственности. Еще одно подтверждение платежеспособности клиента — наличие у него какой-то значимой собственности. В идеале недвижимости, дома, участка или квартиры, но подойдет и автомобиль, если он не старше 10 лет. Так что, когда пойдете в офис договор подписывать, возьмите с собой выписку из ЕГРН на квартиру или ПТС на машину. Получите более низкую ставку по кредиту.
4. Идеальный возраст от 25 до 40 лет. Кредитные организации считают наиболее платежеспособным возраст 25-40 лет, так как здесь люди уже успели наработать стаж, построить карьеру, добиться высокой зарплаты, но до сокращений и пенсии еще далеко. Именно им охотнее всего оформляют займы. А вот сложнее всего получить наличные в долг студентам, людям с 18 до 21 года и пенсионерам старше 65 лет.

На размер переплаты по кредиту не влияет то, какой будет платеж – аннуитетный или дифференцированный. Переплата определяется величиной процентной ставки и её размер заемщик знает перед подписанием кредитного договора.

• Аннуитетный платеж остается неизменным на протяжении всего срока действия договора, заемщик будет всегда знать, сколько ему нужно заплатить в следующем месяце.
• Дифференцированный платеж уменьшается с каждым месяцем, он представляет собой долю заемных средств (например, 1 тысяча, если кредит взят на 12 месяцев на сумму 12 тысяч рублей), к которой прибавляются проценты (проценты рассчитываются на основе оставшегося долга, то есть к 1 тысячи ежемесячного платежа прибавляется, например, 13% от оставшейся суммы долга).

Иными словами, разница между аннуитетным и дифференцированным платежами в том, что последний уменьшается с каждой выплатой по кредиту.

Если заемщик не может отдавать каждый месяц часть дохода в пользу погашения кредита – он может уменьшить размер ежемесячного платежа, увеличив срок кредитования.

Срок кредита выгодно уменьшать, если заемщик не имеет проблем с финансами и хочет скорей избавиться от долга перед банком. Чтобы изменить условия кредитования – нужно оформить договор рефинансирования или реструктуризации кредита. Сделать это можно в банке, где открыта ссуда, либо в любом другом, который предлагает более выгодные условия.

Нельзя сказать, будет выгодно отказаться от страховки или нет – такое решение заемщик должен принять самостоятельно, проанализировав условия кредитного договора.

Если кредит застрахован, кроме ежемесячных отчислений банку заемщик будет платить ещё и страховые взносы, обычно два этих платежа суммируются, то есть клиенту не придется отдельно перечислять деньги страховщику. Любой банк увеличивает процентную ставку по кредиту, если заемщик отказывается от страховки. В отдельных случаях оформить ссуду без страховки – значит переплатить больше, чем если бы договор страхования был заключен. Страхование защищает интересы банка и клиента – это тоже нужно учитывать перед принятием решения отказа от страховки.

Срок кредитования определяется на основе финансовых возможностей клиента. Чем он меньше – тем большую сумму придется каждый месяц возвращать банку. Большой срок кредитования также увеличивает размер общей переплаты по кредиту. Поэтому выгодно оформлять договор на как можно меньший срок, чтобы быстрее выплатить заемные средства и освободиться от долговых обязательств.

Определиться со сроком кредитования желательно заранее, до посещения банка для получения займа. Для этого можно воспользоваться кредитным калькулятором, который можно найти у нас на сайте (Вам потребуется указать срок кредитования, нужную сумму, а результат расчета покажет размер ежемесячных платежей и сумму переплаты).

Опция досрочного погашение кредита – возможность любого заемщика расторгнуть договор с банком или частично уменьшить сумму долга. Однако для того, чтобы досрочно погасить кредит – придется понести некоторые финансовые издержки. Финансовым организациям не выгодно, чтобы заемщики досрочно прекращали действие кредитных договоров, часто уменьшали размер ежемесячного платежа или срок погашения долга, поэтому услуга является платной. Комиссию при досрочном погашении берут почти все банки, отдельные организации вводят специальные условия, например, нужно заранее предупреждать о желании досрочно погасить ссуду.

Досрочное погашение будет выгодно заемщику, если он до окончания действия кредитного договора осталось несколько месяцев.

Актуально воспользоваться опцией частичного досрочного погашения для уменьшения срока кредитования или размера ежемесячных платежей, если у заемщика появилась возможность внести существенную денежную сумму.

В общем, в интересах заемщика как можно скорее погасить долг перед банком, чтобы уменьшить сумму переплаты по кредиту. Но делать досрочное погашение часто, внося небольшие денежные суммы каждый раз – не выгодно, лучше некоторое время копить средства, затем разом внести их в пользу уменьшения долга.

Финансовый рынок изобилует программами кредитования физических лиц. Последние отличаются условиями и требованиями. Выгодно взять потребительский кредит в банке не так сложно. Хороший вариант позволяет сэкономить на итоговой переплате. В декабре 2021 года банки выдают средства на основе онлайн-заявки наличными или на карту. Процентные ставки по договору определяются индивидуально, формируются с учетом политики учреждения и дохода заемщика.

Лучшие предложения отличаются минимальными ставками по кредиту. Заключить договор на оптимальных условиях легко при:

• предоставлении справки о доходах;
• передачи имущества в обременение;
• привлечении поручительства.

Наиболее приемлемые варианты в Москве можно получить, оформив страховку. Однако это не является принудительным условием выгодных кредитов на потребительские нужды. Полис может понадобиться при наложении обременения на недвижимость или автомобиль.

Получить потребительский кредит на самых выгодных условиях могут:

• клиенты банка с кредитной положительной историей;
• действующие владельцы депозитов и карточных счетов;
• пенсионеры и работники бюджетной сферы.

Также получить наличные в Москве на выгодных условиях могут физические лица, подавшие заявки на акционные предложения. Возможно оформить рефинансирование.

Похожие записи:

• Сколько стоит ведение бухгалтерского учета ооо
• Штрафы ГИБДД 2022 за тонировку
• Основания и порядок разрешения отводов