Список банков у которых отозвали лицензию в 2022 году

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Список банков у которых отозвали лицензию в 2022 году». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Содержание

1. Системно значимые банки 2022 года

2. Эксперты отнесли 38 российских банков к группе риска

3. Прекратившие работу банки Республики Казахстан

4. Отзыв лицензии в 2021 году — список банков, лишенных лицензии ЦБ

5. Рейтинг банков по надежности по данным Центробанка на 2021 год

6. У каких банков не отзовут лицензию?

7. Десятки российских банков могут лишиться лицензий в 2021 году

8. Минус тридцать пять банков

Пресс-релизы

Аналитические обзоры

Мониторинг ставок банков-участников

г. Алматы, A15P5B5, ул. Сатпаева, 30/8, 4 этаж

г. Нур-Султан, Z00T6E0, ул. Иманова 11, офис 104

Тел: +7 (727) 312-24-49

Перечень меняется в течение двух лет подряд. В обоих случаях изменения представлены в виде расширения списка. Каждый год добавляется по одной кредитной организации. В 2021 таковой стал Тинькофф Банк. Можно отметить, что только такой формат трансформации списка использовал ЦБ. На текущий момент никто из него не исключался.

За все время определения системообразующих финансовых институтов, то есть с 2015 года, добавилось три структуры. Соответственно, изначально их было десять. Спустя два года – в 2017 соответствующий статус получил МКБ. Еще через три – Совкомбанк. Таким образом системно значимые банки 2022 года достигли списка из 13 пунктов. До осени меняться он не будет.

На фоне всех структур выделяется новоиспеченный участник. Тинькофф Банк является полностью дистанционной кредитной организацией. То есть не располагает собственными отделениями. Вся взаимосвязь с клиентами выполняется онлайн или через курьеров. За счет чего услугами этого финансового института могут воспользоваться жители почти любого региона России. Невзирая на то, что у него есть всего три офиса.

ЦБ РФ постоянно модернизирует принцип определения основных игроков рынка. Не стали исключением и системно значимые банки 2022 года, которые формировались оп новым правилам, внедренным Указанием регулятора № 5778-У от 13.04.2021 года. За счет этого перечень и был расширен до 13 кредитных организаций.

На текущий момент расчет выполняется по разным параметрам. Они, как это было раньше, не ограничиваются только двумя параметрами. Во-первых, активами финансового института. Во-вторых, объемом вкладов. Теперь перечень учитываемых показателей, которые позволяют включить кредитную организацию в список, гораздо шире:

Размер структуры по ее активам;
Взаимосвязь с другими представителями финансового рынка, как по привлеченным, так и вложенным средствам;
Объем вкладов физлиц;
Международная активность, оцениваемая в денежном эквиваленте по вложениям и привлечению иностранного капитала;
Совокупный результат по всем указанным пунктам.

Если говорить о комплексном показателе, которому должны соответствовать все системно значимые банки, в том числе и на 2022 год, то он касается только активов. Доля рассматриваемых кредитных организаций, которых в текущем году 13, от общих ресурсов банковского сектора должны быть не менее 60%. На момент формирования перечня она находилась на уровне 77%.

Точное количество банков, которые в этом году останутся без лицензии, назвать сложно, оно может быть как больше 33, так и меньше, но в целом ситуация для сектора достаточно плохая, полагает директор Банковского института НИИ ВШЭ Василий Солодков. Он называет четыре причины ухудшения положения:

С 2013 года, когда начался массовый отзыв лицензий, юрлица перешли в госбанки, поскольку система страхования вкладов не покрывала их потери. Соответственно, кредитоваться компании стали в банках с госучастием. Остальные банки лишились прибыли от работы с юрлицами.
Последние восемь лет в нашей стране фактически не растёт ВВП и снижаются реальные доходы населения. Значит, люди реже берут кредиты и чаще допускают просрочки. В итоге банки в минусе.
Растёт информатизация банковской сферы, появляются новые сервисы, увеличиваются затраты на их создание и обслуживание. Позволить себе новые проекты могут только крупные банки. Небольшим компаниям всё труднее держаться на их уровне и бороться за клиентов.
Пандемия коронавируса остановила экономику и замедлила развитие во многих сферах.

Кроме того, Центробанк активно обсуждает внедрение цифрового рубля. Если это произойдёт, у государства появится своя платёжная система, которая заберёт у финансовых организаций доходы от переводов между банками. Это ещё больше ухудшит ситуацию.

Системно значимые банки 2022 года

Заранее предсказать, какой банк следующим лишится лицензии, невозможно. Этого не знает даже регулятор, отмечает Василий Солодков. По его мнению, в зоне риска — банки без господдержки, а также те, кто кредитовал сферу услуг и другие сектора экономики, пострадавшие в пандемию.

Нестабильными могут быть небольшие банки, зарегистрированные в крупных городах — Санкт-Петербурге, Екатеринбурге и других. В этих городах присутствуют все федеральные банки, с которыми сложно конкурировать, отмечает директор Центра экономического анализа «Интерфакс» Алексей Буздалин. При этом некоторые региональные банки, зная специфику своего рынка, смогут продолжить существовать и успешно конкурировать с крупными игроками.

Но как полагает Теодор Шошиашвили, именно мелкие и средние банки регионального уровня имеют наименьшие шансы на выживание. «В первую очередь речь идёт об организациях, действующих в таких регионах, как, например, Тува, Калмыкия, Ингушетия, Чувашия, Иркутская, Курганская области, Еврейская автономная область, где низкие доходы населения», — говорит Шошиашвили. По его словам, в принципе уязвимы все компании, которые работают в регионах с низкой платёжеспособностью населения.

19.02.2021 08:38 — гость —

Реклама сбера?

19.02.2021 08:42 — гость —

А вот тут не далее как вчера мадам Эльвира заявила что у нас некоторые банки занимаются мисселингом.
Это она новое слово выучила или прямо заявила про мошенничество?

В течение ближайших двух лет российские банки недополучат 1,4–1,6 триллиона рублей чистого процентного дохода. Такую оценку даёт международное рейтинговое агентство S&P. Аналитики подсчитали, что в 2021 году доход упадёт на 50–75 базисных пунктов до 3,25–3,5%, а это исторический минимум. Тяжелее всего придётся банкам, которые в большей степени ориентированы на кредитование корпоративных заёмщиков и имеют более низкий уровень цифровизации.

По мнению многих экономистов, следствием падения доходов может стать новая волна закрытия банков. Несколько десятков кредитных организаций уже сейчас находятся на грани ликвидации.

— Даже если банки недополучат в течение двух лет 1,4–1,6 триллиона рублей, это не будет катастрофой. Скорее всего, S&P сгущает краски. Но их тревога по делу. В кризисные времена банки оказываются в сложной ситуации. Особенно когда речь идёт об оценке рисков, связанных с кредитованием. Стоит опасаться того, что маленькие и средние банки пойдут, пусть и не массово, сдавать лицензии в добровольном порядке: бизнес становится слишком тяжёлым. Крупные конкуренты давят технологичными сервисами, рефинансировать портфель по прежнему очень сложно, — считает независимый финансовый эксперт Алексей Бушуев.

В то же время клиентам небольших банков нужно внимательно следить за новостями. Сигналами о грядущем закрытии могут служить задержки с выплатами процентов по депозитам, требование заказывать какие-то суммы заранее (касается обычно юридических лиц), смена графика работы организации.

Как правило, даже если у такого банка отзывается лицензия, клиенты потом получают свои деньги через Агентство по страхованию вкладов (АСВ). Правда, гарантированно можно вернуть только 1,4 миллиона рублей. В некоторых случаях предусмотрена повышенная компенсация — в пределах десяти миллионов, но рассчитывать на неё можно в исключительных случаях. Например, если деньги были получены по наследству или с продажи квартиры. К тому же можно потерять часть денег на разнице курсов, если в закрывшемся банке был валютный счёт. Выплата будет в рублях.

— Клиентам российских банков нужно регулярно знакомиться с рейтингами на сайте ЦБ. Информация регулярно обновляется и содержит полный список кредитных организаций, имеющих лицензию. Если возникают опасения, можно промониторить новости за последний год. Насторожить должны крупные скандалы, связанные с акционерами и топ-менеджерами банков, — предупреждает первый вице-президент «Опоры России» Павел Сигал.

Эксперты отнесли 38 российских банков к группе риска

Банк России обязан отозвать банковскую лицензию в следующих случаях:

если достаточность капитала кредитной организации становится ниже 2%;
если размер собственных средств меньше минимального значения уставного капитала, установленного на дату государственной регистрации (норма не применяется к кредитным организациям в течение первых двух лет со дня выдачи лицензии);
если кредитная организация не исполняет в срок требования Банка России о приведении в соответствие величины уставного капитала и размера собственных средств;
если кредитная организация неспособна удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам или исполнить обязанность по исполнению платежей в течение 14 дней с даты наступления их срока. При этом указанные требования в совокупности должны составлять не менее тысячекратного размера минимального размера оплаты труда;
если банк допустил сокращение размера капитала до уровня ниже минимального размера собственных средств, установленного Центральным банком и рассчитанного по его методике. При этом банк может обратиться в ЦБ с прошением о переводе его в категорию небанковских кредитных организаций.

Банк России может отозвать банковскую лицензию (но не обязан это делать) в результате следующих нарушений:

выявлена недостоверность сведений, на основании которых выдана указанная лицензия;
задержано начало осуществления банковских операций, предусмотренных лицензией, более чем на один год со дня ее выдачи;
выявлены факты существенной недостоверности отчетных данных;
задержано более чем на 15 дней представление ежемесячной отчетности;
осуществление, в том числе однократное, банковских операций, не предусмотренных имеющейся лицензией;
неисполнение федеральных законов и нормативных актов, регулирующих банковскую деятельность, если в течение одного года к кредитной организации неоднократно применялись меры, предусмотренные федеральным законом, а также неоднократное нарушение в течение одного года требований ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»;
неоднократное в течение одного года неисполнение решений судов, арбитражных судов — требований о взыскании денежных средств со счетов (с вкладов) клиентов кредитной организации;
наличие ходатайства временной администрации банка;
неоднократное непредоставление в установленный срок кредитной организацией в Банк России обновленных сведений, необходимых для внесения изменений в единый государственный реестр юридических лиц;
неисполнение кредитной организацией, являющейся управляющим ипотечным покрытием, требований Федерального закона «Об ипотечных ценных бумагах» и нормативных правовых актов, а также неустранение нарушений в установленные сроки, если в течение одного года к кредитной организации неоднократно применялись меры, предусмотренные ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)».

Центральный банк Российской Федерации Статья находится в рубриках

ОБЩЕСТВО
ОБЩЕСТВО » Государство и политика » Организации и учреждения
ОБЩЕСТВО » Государство и политика

Всего — 656

2001 (2)2002 (3)2003 (1)2004 (8)2005 (14)2006 (30)2007 (21)2008 (32)

2009 (43)2010 (26)2011 (19)2012 (19)2013 (29)2014 (73)2015 (89)2016 (94)

Банки России
Банковские услуги для частных лиц
Банковские услуги для бизнеса
Банковские новости
Переименованные банки
Банки без лицензии

Прекратившие работу банки Республики Казахстан

Функцию надзора за финансово-кредитной системой осуществляет Банк России. В частности, именно эта структура следит за деятельностью банков, регулярно проверяет их отчетности. Если за организацией были замечены серьезные нарушения, ЦБ отзывает лицензию, что на практике означает закрытие банка, а следовательно – риски потерять вложенные средства со стороны клиентов.

С новой силой Центробанк взялся оздоравливать банковскую систему в 2013 году. С тех пор десятки учреждений ежегодно лишаются лицензий.

У каких банков отозвали лицензию в новом году, указаны ниже.

Если Центробанк выявил нарушения, отзыв лицензии у банков сегодня происходит по двум сценариям:

Принудительное или добровольное лишение (банкротство). Если размер вкладов не превышает 1,4 млн. рублей, деньги будут возвращены клиентам. Депозиты на большую сумму будут с большой долей вероятности утеряны, а кредиты – переданы другому финучреждению.
Санация. Отношения с вкладчиками полностью сохраняются, а реорганизации, реструктуризации и переформатированию подлежит само учреждение, его руководство и активы.

Бывает так, что санация ведет к временной заморозке вкладов. Однако с восстановлением платежеспособности банка, клиенты вновь получают доступ к своим деньгам.

Логично предположить, что до вынесения предупреждения Центробанк содержит ненадежные организации в некоем черном списке. Однако публикации такой перечень не подлежит: ЦБ проводит проверки строго по графику, когда финучреждения сдают отчетность об итогах своей деятельности. Если в этот период обнаружились нарушения, регулятор назначает новый раунд проверок, которые могут привести к санации или отзыву лицензии у банка. Раньше этого этапа о подозрениях ЦБ узнать нельзя: регулятор принципиально не публикует данные.

Чтобы обезопасить себя, вкладчики обращаются к рейтингам надежности (например, от агентства «Эксперт РА»). Нелишним будет проверить банк по нескольким критериям:

Как долго организация работает на рынке;
Является ли частью крупной группы;
Кем финансируется;
Входит ли в систему страхования вкладов;
Упоминались ли в прессе, что финучреждение проходит проверку ЦБ.

Более других вкладчиков должен насторожить небольшой размер капитала, весомая доля активов в наличности, ограниченный срок работы на рынке. Часто список ненадежных организаций можно встретить на просторах интернета, однако Центробанк предостерегает: доверять сторонним ресурсам нельзя, а за распространение ложной информации об отозванных лицензиях банков положены штрафы.

В целом, определено 6 кредитных организаций, которые прекратят свое существование в грядущем 2021 году. Пять – пройдут процедуру реорганизации в форме присоединения. То есть будут поглощены своими главными акционерами, которыми так же являются банки. Одна – просто прекратит свое существование по собственной инициативе. Стоит отметить, что она уже подала соответствующее заявление регулятору.

Примечательно, что закрытие касается далеко не только мелких игроков рынка. К таким можно отнести только две структуры из шести. По объему своих активов они находятся в четвертой сотне рейтинга всего банковского сектора. Одна – относительно заметная. В указанном списке занимает на момент подачи своего заявления ЦБ РФ 113 строчку. Еще один игрок – в ТОП-100. Два оставшихся банка и вовсе крупные – входят в 50 крупнейших банков страны.

Отзыв лицензии в 2021 году — список банков, лишенных лицензии ЦБ

Таким образом, если человек решил оставить в финансовом заведении свои денежные средства, то ему стоит учесть несколько важных факторов.
Первоначально стоит обратить внимание на то, чтобы банк, в который клиент решил обратиться, входил в ТОП-100 крупнейших банков страны.

Причем если выбранное финансовое заведение входит в данный топ, то клиенту можно спокойно в него обращаться, оставлять в нем свои денежные средства.

А если финансовое заведение не входит в данный ТОП, то клиенту, перед обращением в него, стоит проверить то:

Как долго финансовое заведение находится на рынке, т.е. сколько оно работает.
Входит ли данное финансовое заведение в крупную группу.
Кто часто инвестирует в данное финансовое заведение.
Является ли данное финансовое заведение участником системы страхования вкладов клиентов.
Упоминалось ли ранее в газетах, журналах и рекламе о том, что Центробанк занимается проверкой данного банковского учреждения.

Помните: чаще всего именно Центробанк проверяет банковские учреждения. И если результаты окажутся неутешительными, то именно он принимает решение о его закрытии или снятии у него лицензии.

Причем если у банка небольшой размер капитала, значительная доля наличных в активах, малый срок нахождения на рынке, то свои денежные средства ему доверять не стоит.

Первоначально ему не стоит паниковать. Помните: деньги клиента никуда не исчезают. Вышеописанные банковские заведения входят в ССВ. Именно поэтому денежные средства клиентов в сумме до 1,4 млн.руб, обязательно застрахованные государством, можно вернуть.

Уже через 2 недели после отзыва у такого банковского заведения лицензии, клиент может вернуть свои денежные средства.

Ранее мы говорили о том, что официального списка «плохих» финансовых заведений нет.

Но в открытых источниках можно найти информацию о том, какие финансовые заведения возможно будут лишены лицензионных документов в 2021 году. Это:

«Алабанк».
«Нижневолжский Коммерческий Банк».
Банк «Промышленно-финансовое сотрудничество».
«Нэклис-Банк».
«Крайинвестбанк».
Банк «Русь».
«Курскпромбанк».
«Московский Нефтехимический Банк».
«Объединенная расчетная система».
«Связь-Банк».
«Банк Реалист».
«Спиритбанк».
Банк «Зенит Сочи».
«Морган Стэнли Банк».

Лицензионные документы у всех банковских заведений часто отзываются из-за систематического нарушения банком Федеральных законов, нормативных актов, регулирующих работу финансово-кредитных организаций.

К примеру, вышестоящие организации часто контролируют деятельность таких банковских учреждений, которые вовремя не создали адекватные резервы, принял рискованную кредитную политику, имеют много задолженностей перед своими клиентами, иными организациями.

В целом, в начале 2021 года в России насчитывалось 402 кредитных банковских заведения. В январе 2021 года из этого числа ушло еще 3 финансовых заведения, а в последующие месяцы лицензионных документов лишились еще 11 банковских заведений.

В итоге, к июню 2021 года лицензионных документов лишились 14 финансовых заведений.

Почему же так произошло? Все просто.

У данных учреждений:

Низкий показатель достаточности собственных денежных средств. Обычно этот показатель держался на отметке в 2%.
Имеется большой кредит перед сторонними организациями, который банковское заведение не может погасить в четко установленные сроки.
Есть предписания Центробанка, которые они не выполняют. Этим банк нарушает нормы закона.

Помните: Центробанк отбирает лицензионные документы у банковских учреждений очень редко. Это случается тогда, когда банковское учреждение не способно самостоятельно решить свои финансовые проблемы, а наложенные на него штрафные санкции не приводят к желаемому результату.

Конечно, в кризис многие финансовые заведения сталкиваются с разными сложными ситуациями. Дело в том, что в это время население стало на 40-45% брать меньше кредитов. А это основной источник дохода практически у каждого банковского заведения.

Специалисты отмечают, что в период кризиса лицензионные документы будут отобраны лишь у мелких, региональных финансовых организаций, не считающихся надежными. Поэтому если клиент решил обратиться в ту или иную финансовую организацию, то ему стоит несколько раз подумать о своем решении.

Рейтинг банков по надежности по данным Центробанка на 2021 год

Кредитный капитал ниже 2%.
Собственные средства банка ниже уставного капитала на момент его государственной регистрации.
Банк своевременно не уравновесил количество собственных средств и величину уставного капитала.
Банк не в состоянии вовремя рассчитываться с кредиторами и не может этого сделать в течение 14 дней.
Банк самовольно сократил свой уставной капитал, утвержденный Центробанком изначально, ниже размера денежных средств, которыми он располагает.

Выданная ранее лицензия была на основании частично недостоверных сведений.
Банк задержал отчетность более чем на 15 дней.
Банковские операции, предусмотренные лицензией, были задержаны более чем на 1 год.
Данные в отчете не верны.
Банк проводит операции, не предусмотренные лицензией.
Организация игнорирует решение судов о взыскании средств с депозитов клиентов.
Другие нарушения.

После отзыва лицензии банк или кредитно-финансовая организация ликвидируется. При наличии средств выполняется добровольная ликвидация, при отсутствии – начинается процедура банкротства.

Многие вкладчики, узнав о том, сколько организаций были ликвидированы, начинают паниковать. Это понятно, ведь никто не хочет лишиться своих накоплений.

2020 год был не столь богатым на закрытие финансовых учреждений, однако, и в этом году были частично закрыты некоторые компании. Причина практически всегда одна – неисполнение требований Центробанка и проведение сомнительных операций, которые привели к неустойчивости положения банка.

К этому списку мы отнесем:

Таким образом, если человек решил оставить в финансовом заведении свои денежные средства, то ему стоит учесть несколько важных факторов.Первоначально стоит обратить внимание на то, чтобы банк, в который клиент решил обратиться, входил в ТОП-100 крупнейших банков страны.

А если финансовое заведение не входит в данный ТОП, то клиенту, перед обращением в него, стоит проверить то:

Как долго финансовое заведение находится на рынке, т.е. сколько оно работает.
Входит ли данное финансовое заведение в крупную группу.
Кто часто инвестирует в данное финансовое заведение.
Является ли данное финансовое заведение участником системы страхования вкладов клиентов.
Упоминалось ли ранее в газетах, журналах и рекламе о том, что Центробанк занимается проверкой данного банковского учреждения.

Ниже представлен список финансовых учреждений, которые в 2019 году лишились лицензионных документов:

«Бинбанк Диджитал».
«Бинбанк».
«Еврокапитал-Альянс».
«Камчаткомагропромбанк».
«Радиотехбанк».
«Роскомснаббанк».
«РТС-банк».
«Международный расчетный банк».

У каких банков не отзовут лицензию?

В целом, вся информация о возврате денежных средств находится на сайте «Агентства по страхованию вкладов». Здесь же клиент может узнать адрес отделения банка, куда попали его денежные средства после отзыва лицензии у того финансового заведения, которому он доверился ранее.

Ранее мы говорили о том, что официального списка «плохих» финансовых заведений нет.

Но в открытых источниках можно найти информацию о том, какие финансовые заведения возможно будут лишены лицензионных документов в 2020 году. Это:

«Алабанк».
«Нижневолжский Коммерческий Банк».
Банк «Промышленно-финансовое сотрудничество».
«Нэклис-Банк».
«Крайинвестбанк».
Банк «Русь».
«Курскпромбанк».
«Московский Нефтехимический Банк».
«Объединенная расчетная система».
«Связь-Банк».
«Банк Реалист».
«Спиритбанк».
Банк «Зенит Сочи».
«Морган Стэнли Банк».

В целом, в начале 2020 года в России насчитывалось 402 кредитных банковских заведения. В январе 2020 года из этого числа ушло еще 3 финансовых заведения, а в последующие месяцы лицензионных документов лишились еще 11 банковских заведений.

В итоге, к июню 2020 года лицензионных документов лишились 14 финансовых заведений.

Почему же так произошло? Все просто.

У данных учреждений:

Низкий показатель достаточности собственных денежных средств. Обычно этот показатель держался на отметке в 2%.
Имеется большой кредит перед сторонними организациями, который банковское заведение не может погасить в четко установленные сроки.
Есть предписания Центробанка, которые они не выполняют. Этим банк нарушает нормы закона.

Специалисты рекомендуют оставлять свои накопления только в проверенных финансовых учреждениях. Чаще всего клиенты обращаются за помощью именно в государственные банки, т.к. они думают о том, что государство сделает все для того, чтобы их банк всегда держался на плаву.

Это учреждения, в которых некоторая часть активов является собственностью государственного органа. Причем не обязательно, чтобы это был контрольный пакет акций. Обычно это 30-40%.

Не стоит забывать о том, что многие банковские заведения предлагают своим клиентам возможность разместить их денежные средства не под самый высокий процент.

Но здесь клиент может быть уверенным в сохранности своих денежных средств. Но при этом ему придется заплатить 1-2%. Конечный размер ставки зависит от доходности депозита.

Специалисты портала banki.help рекомендуют пользоваться услугами в следующих банковских заведениях:

«Альфа-банк».
«Сбербанк России».
«ВТБ банк».
«Газпромбанк».
«Уралсиб банк».
«Россельхозбанк».
«Росбанк».

Десятки российских банков могут лишиться лицензий в 2021 году

Для того чтобы закрыть любую компанию, существует немалое количество причин. Как правило, разнообразие таких вариантов можно встретить в случае, когда банковской структурой нарушены законодательные нормативы. А в ситуации, когда организация прекратила свою деятельность по собственной инициативе – возможно несколько вариантов.

Однако все варианты развития подобных событий можно собрать в отдельный список:

Закрытие кредитной структуры принудительным путём и выведение ее с рынка. Осуществляется Центральным Банков Российской Федерации из-за неправильного соблюдения нормативов по ведению бизнеса, а также несоблюдения законодательных требований в области противодействия легализации доходов, которые получены незаконным путём.
Реорганизация кредитной структуры в виде присоединения, т.е. когда один банк перестаёт существовать и поглощается другой организацией.
Участие кредитной организации в теневых или же сомнительных финансовых операциях, такие случаи тоже могут быть.
Закрытие банка по желанию его руководителей.

Закрытие кредитной структуры принудительным путём осуществляется без оповещения вследствие отзыва лицензии на ведение бизнеса. Как правило, это процедура происходит после того, как регулятор провёл проверку банковской структуры. Закрытие банка в виде реорганизации или же по собственной инициативе происходит путём аннулирования лицензии. К таким процессам сами банки готовятся заранее, не как в варианте закрытия принудительным путём.

Так же не стоит забывать, что нередко причиной для отзыва документов, разрешающих деятельность банков, является не совсем адекватный мониторинг денежных активов и залогового обеспечения. В 2020 г. из-за этого отозвали лицензию у 10 банковских структур.

Основываясь на вышесказанном, ниже будет рассмотрена информация о том, какие кредитные структуры прекратят свою деятельность в 2021 г.

Те банковские учреждения, которые лишились лицензии на ведение бизнеса, в совокупности обладают 50,2 млрд руб. чистых активов, что составляет 0,05% от общей суммы чистых активов кредитного сектора к началу 2021 г. В 2019 тот же показатель был равен 0,11%, а общие активы банковских учреждений с отозванными лицензиями составляли 107,2 млрд руб.

Стоит отметить, что основная причина закрытия будет связана с аннулированием лицензий на ведения бизнеса.

С полной уверенностью говорить, что тот или иной банк прекратит свою деятельность в определённый временной диапазон, можно лишь основываясь на документацию, как правило, поданную на реорганизацию банковской структуры, когда небольшая организация поглощается своим главным акционером.

Сегодня существуют проверенные данные о начале подобных процессов.

№ п.п.	Кредитная структура, которая прекратит деятельность в 2021г.	Кредитная структура, которая поглощает более мелкую компанию
1	АКИБ Почтобанк (лиц. №1788)	АО КБ ФорБанк
2	АО ВКАБАНК (лиц. №1027)	ПАО Совкомбанк
3	ООО Русфинанс Банк (лиц. №1792)	ПАО Росбанк

Те кредитные организации, которые указаны в таблице выше – точно будут прекращать ведение бизнеса. Банки АКИБ «Почтобанк» и АО «ВКАБАНК» находятся рядом по объёму своих активов. Если выражаться конкретнее, то они занимают 341 и 342 место соответственно. Примечательно, что АО КБ «ФорБанк», который поглощает дочернюю компанию АКИБ «Почтобанк», не является крупной кредитной структурой и занимает 209 место в рейтинге. Этот факт подтверждает то, что в случае объединения банковских структур не всегда один банк должен быть крупным, а второй более мелким. Зачастую для организации конкурентоспособной банковской структуры необходимо объединить небольшие по объёму своих активов кредитные компании.

Стоит сказать не только о случаях реорганизации тех или иных кредитных структур, когда более крупный игрок банковского рынка поглощает более мелкого. Не нужно забывать и о факте, когда банковская структура прекращает вести свою деятельность по желанию ее учредителей.

Стоит отметить, что представленные банковские структуры, в отличие от тех, которые указаны выше, еще не обращались к регулятору, чтобы сообщить о возможном слиянии или закрытии.

Выходит, что с полной уверенностью говорить о завершении данной процедуры в 2021г. всё же рано, хоть и есть заявление об её своевременном выполнении.

№ п.п.	Кредитная структура, которая прекратит деятельность в 2021г.	Кредитная структура, которая поглощает более мелкую
1	Банк Возрождение ПАО (лиц. № 1439)	Банк ВТБ (ПАО)
2	ПАО Запсибкомбанк (лиц. № 918)	Банк ВТБ (ПАО)

В вышеуказанной таблице указаны одни их самых крупных игроков банковского сектора по объёму своих активов. Один их этих игроков входит в первую сотню списка, второй в ТОП-50. Данные банковские организации перейдут под контроль системно значимого банка, а именно Банка «ВТБ», чья рыночная капитализация на март 2020 г. составляла 4,6 млрд долларов.

Возможно, в 2021г. будет происходить интеграция на сосредоточение банковского рынка вокруг наиболее крупных и значимых структур. ВТБ банк не первый год придерживается такой политики, т.к. в 2018 г. он поглотил двух крупных игроков, ВТБ 24 и Банк Москвы. В этом можно проследить тенденцию к тому, что банковский сектор переходит от раздробленного бизнеса к объединению в единое целое.

Можно с полной уверенностью сказать, что в Российской Федерации от закрытия полностью защищены 12 кредитных организаций. Стоит отметить, что они являются системно значимыми для банковского рынка и считаются крупными кредитными структурами, которые ежегодно определяются Центральным Банком. К этим банкам предъявляются высокие требования, и уделяется особая заинтересованность со стороны регулятора рынка.

Но не стоит забывать, что взамен на это со стороны регулятора банковского сектора таким банкам даётся обязательство поддержки, если у них возникнут финансовые трудности. Немаловажный факт – такие банки не могут остаться без лицензии, им производят финансовое восстановление. Поэтому в ближайшее время отзыв лицензии у таких банков точно производиться не будет.

Закрытие по личному желанию или реорганизация тоже не угрожают подобным кредитным организациям. Даже если учитывать тот факт, что у некоторых из них во владении есть банковские организации – более мелкие игроки перейдут под контроль системно значимых банков.

Наименование банка	Город	Причина	Дата
Бинбанк	Москва	Ликвидация	01.01.2019
Бинбанк Диджитал	Москва	Ликвидация	01.01.2019
Еврокапитал-Альянс	Переславль-Залесский	Отзыв	25.01.2019
Камчаткомагропромбанк	Петропавловск-Камчатский	Отзыв	30.01.2019
Радиотехбанк	Нижний Новгород	Отзыв	31.01.2019
АРБ-Инкасс	Москва	Отзыв	15.02.2019
Жилстройбанк	Москва	Ликвидация	01.03.2019
Роскомснаббанк	Уфа	Отзыв	07.03.2019
Банк АВБ	Тольятти	Слияние	07.03.2019
РТС-Банк	Тольятти	Отзыв	14.03.2019
МРБ	Москва	Отзыв	28.03.2019
КБ Иваново	Иваново	Отзыв	05.04.2019
Аспект	Москва	Отзыв	12.04.2019
Тройка-Д Банк	Москва	Отзыв	17.04.2019
Холдинвестбанк	Москва	Отзыв	26.04.2019
Балтийский Банк	Санкт-Петербург	Слияние	08.05.2019
Кемсоцинбанк	Кемерово	Отзыв	31.05.2019
ДельтаКредит	Москва	Слияние	01.06.2019
Взаимодействие	Новосибирск	Отзыв	06.06.2019
Прайм Финанс	Санкт-Петербург	Отзыв	06.06.2019
МПСБ	Саранск	Слияние	08.07.2019
Банкхаус Эрбе	Москва	Слияние	10.07.2019

Минус тридцать пять банков

Наименование	Причина	Дата
Крайинвестбанк	Ликвидация	01.01.2020
Русь	Ликвидация	01.01.2020
Нэклис-Банк	Отзыв лицензии	10.01.2020
Промышленно-Финансовое Сотрудничество	Отзыв лицензии	17.01.2020
Нижневолжский Коммерческий Банк	Отзыв лицензии	24.01.2020
Апабанк	Отзыв лицензии	31.01.2020
Курскпромбанк	Ликвидация	23.03.2020
Московский Нефтехимический Банк	Ликвидация	27.03.2020
Связь-Банк	Ликвидация	01.05.2020
Банк Реалист	Ликвидация	07.05.2020
Зенит Сочи	Ликвидация	08.05.2020
Спиритбанк	Ликвидация	08.05.2020
Экспресс-Волга	Ликвидация	15.06.2020
Народный Банк Тувы	Отзыв лицензии	14.07.2020
Проминвестбанк	Ликвидация	17.07.2020
Невастройинвест	Отзыв лицензии	24.07.2020
Народный Банк	Отзыв лицензии	24.07.2020
Центрально-Азиатский	Ликвидация	24.07.2020
Московское Ипотечное Агенство	Ликвидация	28.08.2020

Также имеется список организаций, которых еще не постигла подобная участь. Однако, они находятся в зоне риска из-за близости к банкротству или по иным причинам:

Авангард

Анкорбанк

Банк Кремлевский

Веста

Генбанк

Евроинвест

Интехбанк

Лето-банк

ОНБ

Русский Стандарт

Совинком

Татфондбанк

Стоит отметить, что лишение банка лицензии влечет за собой прекращение деятельности и закрытие банка с погашением задолженности перед вкладчиками и бюджетом.

Проверить статус кредитной организации и участников финансового рынка можно на сайте Центрального Банка России.

Большая часть банков потеряла права на осуществление деятельности при причине отзыва лицензии. Также существует значительная группа коммерческих организаций, которые лишились разрешения из-за ликвидации.

Банк	Дата	Причина (ЛК — ликвидация, ОЛ — лишение лицензии)	№ разрешения	Город
Бинбанк Диджитал	01.01	ЛК	2827	Москва
Бинбанк	01.01	ЛК	323	Москва
Еврокапитал-Альянс	25.01	ОЛ	2672	Переславль-Залесский
Камчаткомагропромбанк	30.01	ОЛ	545	Петропавловск-Камчатский
Радиотехбанк	31.01	ОЛ	1166	Нижний Новгород
Роскомснаббанк	07.03	ОЛ	1398	Уфа
РТС-банк	14.03	ОЛ	3401	Тольятти
Международный расчетный банк	28.03	ОЛ	3028	Москва
Иваново	05.04	ОЛ	1763	Иваново
Аспект	12.04	ОЛ	608	Москва
Тройка-Д Банк	17.04		3431	Москва
Холдинвестбанк	26.04	ОЛ	2837	Москва
Социнвестбанк	30.04	ЛК	1132	Уфа
Балтийский банк	08.05	ЛК	128	Санкт-Петербург
Кемсоцинбанк	31.05	ОЛ	96	Кемерово
ДельтаКредит	01.06	ЛК	3338	Москва
Прайм Финанс	06.06	ОЛ	2758	Санкт-Петербург
Взаимодействие	06.06	ОЛ	1704	Новосибирск
Межрегиональный промышленно-строительный банк	08.07	ОЛ	752	Саранск
Банкхаус Эрбе	10.07	ЛК	1717	Москва
Жилкредит	19.07	ОЛ	1736	Москва
РАМ Банк	26.07	ОЛ	3480	Москва
Ассоциация	29.07	ОЛ	732	Н. Новгород
ГринКомБанк	12. 09	ОЛ	1184	Иркутск
Инвестсоцбанк	23.08	ОЛ	3010	Москва

Сокращение банковского сектора в РФ имеет еще один вид в виде аннулирования профильного разрешительного документа. Отличием является самостоятельное добровольное обращение банка к регулятору. Как и при отзыве, деятельность после аннулирования будет прекращена.

Дата	Наименование	Номер	Город регистрации	Место по объему актива на момент прекращения деятельности
12. 07	Национальный Банк Взаимного Кредита (НБВК)	3214	Москва	411
01. 03	Жилстройбанк	2769	Москва	456

Также в список банков с отозванной лицензией или прекративших существование ввиду ликвидации вошли: Кранбанк, Невский банк, Вокбанк, Старооскольский Агропромбанк, Вест, Кредпромбанк, Кредитинвест, Липецккомбанк, Девон-Кредит, Чувашкредитпромбанк, Эксперт Банк, Данске Банк, 21 век, Частный Расчетно-Кассовый-Центр и др.

НКО являются финансовыми коммерческими структурами, но к самим банкам не относятся. Чаще всего такие организации занимаются переводами средств или инкассацией. Их спектр услуг ограничен. Номер разрешительного документа у них дополняют буквой.

Наименование	Дата	Номер разрешения	Место регистрации	Объем актива на рынке
21 ВЕК	12. 07	3309-К	Санкт-Петербург	463
Частный РКЦ	12. 07	3420-К	Москва	464
АРБ-ИНКАСС	15. 02	3353-К	Москва	482

9 апреля 2018 года появилось сообщение ЦБ РФ об отзыве лицензии у крымского банка «ВВБ» (входил в топ-200). Причинами отзыва стали значительные объемы проблемных активов и имущества, полная утрата собственных средств (банк уже фигурировал в списках проблемных банков, читайте об этом ниже). Характерно, что с 12 декабря банк работал под руководством временной администрации, которая пыталась спасти положение. В кредитной организации был объявлен мораторий на удовлетворение кредиторов.

Таким образом, с начала 2018 года Банк России отозвал лицензии, тем самым прекратив деятельность, уже у 16 кредитных организаций.

В последние годы бизнесменам очень сложно выбрать кредитную организацию для открытия расчетного счета и размещения там средств организации. Если физические лица, включая ИП, могут хотя бы рассчитывать на получение страховки в случае отзыва лицензии у банка, то у юридических лиц шанс сохранить деньги в такой ситуации стремится к нулю.

Рассмотрим перечень кредитных организаций, лишенных лицензии в этом году, а также позицию ЦБ РФ по этому поводу. В конце статьи можно найти официальный список надежных банков от Центробанка России, а также узнать, чья ближайшая судьба под угрозой.

В 2018 году Банк России продолжил «зачистку» банковского сектора. Открыл перечень проблемных банков этого года Акционерный Коммерческий Банк «АлтайБизнес-Банк» из города Барнаул. За ним последовали остальные.

№ п/п	Название банка	Город или регион	Дата отзыва лицензии
1	АО АКБ «АлтайБизнес-Банк»	Барнаул	19 января 2018
2	ООО КБ «Стар Альянс»	Москва	25 января 2018
3	АО АКБ «ПартнерКапиталБанк»	Москва	2 февраля 2018
4	ООО КБ «Расчетно-Кредитный Банк»	Москва	2 февраля 2018 года
5	ООО КБ «Сибирский банк реконструкции и развития»	Тюмень	6 февраля 2018 года
6	ООО КБ «ФИНАНСОВО-ПРОМЫШЛЕННЫЙ КАПИТАЛ»	Москва	9 февраля 2018 года
7	ООО КБ «УралКапиталБанк»	Уфа	15 февраля 2018 года
8	ОАО АКБ «Мастер-Капитал»	Москва	20 февраля 2018 года
9	ООО КБ «Алжан»	Махачкала	2 марта 2018 года
10	ООО «Кредит Экспресс»	Ростов-на-Дону	15 марта 2018 года
11	АО «Вэлтон Банк»*	Белгород	15 марта 2018 года
12	АО «Телекоммерц Банк»	Тула	21 марта 2018 года
13	АО «АктивКапитал Банк»	Самара	29 марта 2018 года
14	ООО КБ «Лайтбанк»	Москва	29 марта 2018 года
15	ООО РНКО «УМУТ»	Хасавюрт	29 марта 2018 года
16	ПАО Банк «ВВБ»	Севастополь	9 апреля 2018 года

*Лицензия аннулирована Центробанком по инциативе самого банка.

Из таблички видно, что на шесть московских банков пришлось десять региональных, а также то, что за февраль 2018 года лицензии отобрали у 6 банков, а за март — 7 (а значит, темпы «зачистки» ускоряются). Можно ли как-то предвидеть судьбу кредитной организации, в которой открыт счет? Видимо, да, если следить за ее деятельностью и знать основные причины, по которым ЦБ РФ вносит в «черный список».

Хотя финансовый регулятор в сообщениях об отзыве лицензий оперирует разными формулировками, весь список причин, по которым работа банка может быть внезапно прекращена, можно найти в статье 20 Федерального закона от 02.12.90 № 395-1. Среди них:

указание банком недостоверных сведений, в том числе про учредителей в заявлении о выдаче лицензии;
неоднократное нарушение требований Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (в течение года);
финансовая несостоятельность кредитной организации (недостаток собственных средств для покрытия обязательств перед вкладчиками, утрата капитала);
направление финансовому регулятору недостоверных сведений.

Чаще всего банки утрачивают лицензии из-за недостатка капитала. Его минимальный размер по закону зависит от типа лицензии:

универсальная лицензия — 1 млрд рублей;
базовая лицензия — 300 млн рублей.

Если средств не хватает, в дело вступает финансовый регулятор. ЦБ РФ может не только отозвать лицензию, но и ввести управление банком без прекращения деятельности, как он делает в редких случаях (банк «Открытие»). Второй вариант для клиентов кредитной организации предпочтительнее, но так везет далеко не всегда.

Банк России на своем официальном сайте ежемесячно публикует финансовую отчетность кредитных организаций, в том числе данные по такому нормативу, как достаточность капитала Н1.0. Если индекс оказывается ниже 10%, у вкладчиков есть повод заволноваться. Кстати, в ноябре 2017 года среди 11 банков, чей норматив достаточности капитала был ниже 10%, входил и банк «ВВБ», «закрытый» 9 апреля 2018-го. А в списке за февраль 2018 года значатся 5 банков (у одного из них лицензия уже отозвана). Вот этот список:

«Кредит Экспресс» (8,49%, лицензия отозвана с 15 марта 2018 года);
Промтрансбанк (8,51%);
Московский Индустриальный Банк (9,29%);
Башкомснаббанк (9,39%);
Чувашкредитпромбанк (9,89%).