Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Погасить ипотеку материнским капиталом в сбербанке документы». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Для женщины погашение такого кредита капиталом имеет особой значение. Первоначально ипотека и жилье оформляются только на имя заемщика, который несет службу. Если же она хочет использовать сертификат, ее и детей обязаны сделать собственниками. Но это возможно только в случае официальной регистрации брака.
МСК был введен в 2007 году для поддержки семей, имеющих двух и более детей. Судя по динамике выплат, государство ставит этому направлению высокий приоритет, так как с 2007 по 2015 год сумма материнского капитала без учета инфляции выросла на 80%. В 2019 году она составляет 453 тысячи рублей.
Погасить ипотеку материнским капиталом в сбербанке документы
Необязательно тратить весь капитал на жилищные условия. Часть денег можно внести в счет оплаты ипотеки, а оставшиеся финансы отложить на накопительную пенсию матери или на дальнейшее образование детей.
Существует несколько способов, как погасить ипотеку материнским капиталом:
- Оплатить первоначальный взнос. При оформлении ипотечного займа, заемщик самостоятельно платит 20% от полной цены жилплощади, а оставшуюся часть гасит деньгами, взятыми в кредит. Многодетные семьи могут потратить МК на внесение стартового платежа.
- Использовать материнский капитал для досрочного погашения ипотеки. Заемщик может закрыть часть кредита, уменьшив сумму ежемесячного платежа или срок кредитования, а также погасить долги перед банком полностью, если сумма маткапа может перекрыть весь заем.
- Оплата процентов по ипотеке. Держатель сертификата имеет право погасить не тело кредита, а проценты, начисленные за пользование заемными деньгами. Этот вариант используется редко и только в том случае, если заемщик не собирается досрочно закрывать ипотеку.
Список необходимых бумаг может отличаться в зависимости от ситуации. Можно разделить их на несколько блоков. Первый – документы матери:
- паспорт;
- сертификат;
- СНИЛС;
- идентификационный код;
- прописка или свидетельство о месте жительства;
- страховое свидетельство из пенсионного фонда.
Документы на погашение кредита средствами маткапитала
Многие люди интересуются, как погасить ипотеку материнским капиталом в Сбербанке? Семьи в России с появлением второго или последующих детей обретают возможность прибегнуть к способу господдержки — материнскому (семейному) капиталу (МСК). Одним из наиболее применяемых вариантов данной меры является вложение денежных средств в ипотечные займы для улучшения жилищных условий семьи.
Важно! Если вы выбрали досрочное гашение ипотеки в Сбербанке с помощью материнского сертификата, следует знать, что при их поступлении будут списаны проценты и прочие задолженности на текущий день, а все остальное пойдет в гашение долга. При досрочном гашении будет уменьшен размер ежемесячного платежа, а не срок действия ипотеки.
Для погашения ипотеки материнским капиталом подаются документы в Пенсионный Фонд, где после рассмотрения выносится решение об одобрении или отказе. Чаще всего Пенсионный Фонд одобряет проведение данной процедуры, в случае, если все предоставленные плательщиком сведения будут достоверны и в полном объеме.
Таким образом, досрочное погашение задолженности формально ничем не отличается от любого другого ДП. Правда, в данном случае перевод денег будет осуществлять не сам заемщик, а Пенсионный фонд.
Погашение ипотеки материнским капиталом в Сбербанке
Одновременно с заявкой о намерении распорядиться средствами маткапитала в ПФР предоставляется пакет документов. При любом способе использования сертификата для расчета с ипотечным кредитом в основной перечень входят:
- паспорт;
- документ о регистрации (пребывании или жительстве);
- паспорт супруги (супруга) обладателя сертификата, если он (она) выступает участником сделки;
- свидетельство о вступлении в брак;
- если заявление подается представителем — его паспорт, а также нотариальная доверенность на его полномочия;
- страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования получателя МСК.
При положительном решении ПФ, денежные средства сразу же поступают на счет банка, в котором была взята ипотека. Срок перечисления занимает не больше 10 дней с момента удовлетворения заявки на погашение долга по ипотеке. Если кредит еще не был оформлен, то сертификат используется в качестве первоначального взноса.
Сбербанк предоставляет возможность погасить ипотеку материнским капиталом, как и оформить кредит с использованием сертификата в качестве первоначального взноса.
Банковским учреждением реализуются специальные кредитные программы для молодых родителей, желающих применить полученный сертификат. Как рационально и правильно оплатить заемщику ипотеку маткапиталом в Сбербанке?
Некоторые компании устанавливают так называемый мораторий, который запрещает гасить долг раньше определенного времени. Если его нет, то никак проблем не предвидится.
Если у заемщика с получением сертификата на маткапитал появилось желание частично или полностью закрыть жилищный кредит, ему нужно пройти несколько этапов.
Для первого взноса также нужно ждать 3 года, для погашения ждать не нужно. Документы и алгоритм действий те же самые, что и по обычной ипотеке.
Сумма его постоянно индексируется. Размер материнского капитала на начало 2018 года составлял 454 тысячи рублей. С тех пор, как государство разрешило тратить маткапитал на ипотеку, количество вторых детей, рожденных в семьях, имеющих ипотечные кредиты, постоянно увеличивается. Цепь действий, позволяющих погасить ипотечный кредит досрочно, многоступенчатая.
Удобство использования материнского капитала заключается в том, что его можно обналичить в любое время, то есть если сертификат был получен, когда выплаты по ипотеке уже были, им можно погасить долг. Если же договор еще даже не оформлен, сертификат о назначении материнского капитала может быть оформлен в качестве первоначального взноса. Рассмотрим порядок погашения долга по ипотеке в Сбербанке.
Остановимся более подробно на том, как документально оформляется направление средств материнского капитала на погашение задолженности по ипотеке. Итак, если вы собираетесь погасить ипотеку материнским капиталом в Сбербанке, документы будут следующими:
- Паспорт гражданина Российской Федерации;
- Ипотечный договор;
- Сертификат на получение материнского капитала;
- Документы, подтверждающие наличие ипотечного кредита и оформленные в банке (график платежей, а также справка о задолженности в дополнение к ипотечному договору);
- Заявление о переводе средств материнского капитала в счет погашения долга по ипотечному договору (форму для заявления вам предоставят непосредственно в Пенсионном Фонде);
- Также потребуется предоставить банковские реквизиты для перечисления средств материнского капитала;
- Кроме того, вам потребуется также предоставить обязательство о выделении долей для супруга и детей после погашения ипотеки, заверенное нотариально.
Когда можно использовать материнский капитал на гашение ипотеки
Чтобы воспользоваться материнским капиталом для погашения ипотечного кредита, нужно выбирать жилплощадь, расположенную в России (недвижимость за границей нельзя оплатить МК). Квартира должна быть одобрена банком, в котором оформляется займ.
Досрочное погашение ипотеки в Сбербанке осуществляется по заявлению, содержащему следующую информацию: ФИО плательщика, номер ипотечного договора, счет для списания денег, сумма и дата платежа. При этом комиссия за досрочное погашение отсутствует, как и ограничение на его объем.
О том, как взять ипотеку под материнский капитал в Сбербанке, и какие документы для этого необходимы мы рассмотрим в следующем пункте нашей статьи.
Когда задолженность в полном объеме будет погашена, в том числе и государственной помощью, заявитель должен оформить в собственность ребенка обещанную долю. Сделать он сможет после того, как банк снимет обременение в Росреестре.
В каких случаях ПФР может отказать
Если внимательно ознакомиться с отзывами заёмщиков о данной услуге, то становиться ясно: Сбербанк разрешает использовать материнский капитал в счет погашения ипотеки при частичной досрочной оплате. Но предоставляет клиенту возможность лишь уменьшить величину ежемесячного платежа, но не уменьшить общий срок погашения долга. До 2015 года молодым родителям необходимо было ждать пока ребенок, после рождения которого семья получила материнский капитал, достигнет возраста трех лет. В последние годы оформление права потратить семейный капитал можно начинать одновременно с приобретением сертификата на МСК.
Получение налогового вычета возможно только за расходы по уплате процентов, следовательно при досрочном погашении долга с помощью материнского капитала вариант получить проценты обратно есть. Но для этого необходимо выполнение следующих условий:
- кредит должен быть целевым;
- кредит должен быть потрачен на приобретение жилой недвижимости;
- получение вычета по расходам уплаты задолженности должно быть оформлено также как и имущественный вычет.
Если жилищный займ оформлен, а в семье родился ребенок, то госсубсидию по действующему законодательству можно внести как часть средств для досрочной или частичной выплаты.
Особенности материнского капитала
Погашение ипотеки с применением материнского капитала в Сбербанке – это наиболее выгодное вложение бюджетной субсидии. Родители могут оформить договор, не дожидаясь 3-х лет после появления ребенка. По законодательству обналичить средства до истечения этого срока можно лишь на жилищное кредитование: в качестве начального взноса или окончательных выплат.
Таким образом, досрочное погашение задолженности формально ничем не отличается от любого другого ДП. Правда, в данном случае перевод денег будет осуществлять не сам заемщик, а Пенсионный фонд. Больше о перечислении субсидии читайте здесь.
Или другой пример. Увеличим размер ипотеки втрое, выберем дифференцированные платежи и поставим процентную ставку 10% на пятнадцать лет. Часть долга сразу гасим материнским капиталом. Итого: погашение ипотеки потребует около 70 тысяч ежемесячно.
В случае, если и мать, и отец умерли, не успев оформить документ, право на распоряжение субсидией переходит к детям в одинаковой пропорции после их 18-летия. Они также имеют право погасить оформленную на себя ипотеку.
Сбербанк идет навстречу своим ипотечным заемщикам, желающим погасить досрочно ипотеку при помощи семейного капитала. У Сбербанка есть специальная программа «Ипотека плюс маткапитал». Возможность применить материнский капитал на стадии оформления ипотеки сейчас встречается реже, чем заявка на погашение кредита раньше назначенного времени.
Ипотека от Сбербанка для молодой семьи не предполагает привлечения субсидий и представляется в виде займа с более выгодными условиями кредитования. Для того, чтобы воспользоваться программой «Молодая семья», потребуется соответствовать следующим требованиям:
- Ваш брак официально зарегистрирован.
- Один или оба супруга младше тридцати пяти лет.
- Также данная программа доступна родителю, который воспитывает ребенка один, и при этом соответствует возрастному ограничению.
- Официальный трудовой стаж на последнем месте работы заемщика — от 6 месяцев.
- Индивидуальные условия предоставляются в зависимости от вида жилья: это может быть вторичное жилье, покупка или строительство частного дома. То есть действуют программ – «Приобретение готового жилья».
- Размер ссуды от 300 тысяч рублей, и предоставляется на срок до 30 лет.
- Предусмотрен лимит до 85% от рыночной стоимости жилья.
- Кредит выплачивается равными долями ежемесячно (аннуитетный платеж)
- Досрочное погашение кредита происходит без начисления штрафов и без применения штрафных санкций.
- Предусмотрена отсрочка платежа по основному долгу при рождении малыша.
Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
В таких условиях вы может не только погасить ипотеку материнским капиталом в Сбербанке, но и воспользоваться льготными условиями, благодаря которым ипотека для вас станет достаточно простым и легким делом.
Как использовать материнский капитал при ипотеке в Сбербанке
Конкретные условия платежа нужно смотреть в договоре, так как они могут отличаться, чтобы не получить неприятных неожиданностей.
Если в момент возникновения права пользования данной мерой господдержки семья уже выплачивает жилищный кредит, потребуется заказать в Сбербанке справку об остатке задолженности и предоставить ее в ПФРФ, приложив всю обязательную документацию, заявить о желании перечислить деньги.
Но проблема легко решается, если заявитель предоставит в ПФ нотариально заверенное обязательство о том, что в будущем на ребенка будет выделена доля. Субъект должен в документе обещать выделить долю в собственности в течение полугода с момента, когда ссуда будет закрыта.
Это является требованием ФЗ №256 от 29 декабря 2006 года. В противном случае ПФР откажет в выплате маткапитала.
К сожалению, исправить можно далеко не все. Однако в случае с некритичными ошибками (не собрали документы, оформили неправильно) все еще можно исправить. Если же вас несправедливо лишили родительских прав или наложили ограничения на ваши права, остается только бороться всеми доступными средствами. Однако направить полученный от государства капитал матери на эти цели можно только с разрешения Пенсионного фонда. В эту организацию нужно обращаться, имея на руках документ Сбербанка о размере долга по ипотечному кредиту. После рассмотрения заявления Пенсионным Фондом деньги могут быть перечислены в Сбербанк.